發(fā)展公路事業(yè)，是全面建設小康社會(huì )的重要組成部分，對促進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟全面快速發(fā)展，具有十分重要的作用。在陜西省經(jīng)濟落后的形勢下，公路發(fā)展的任務(wù)更加艱巨，更具緊迫感。陜西省2005年高速公路已達到1500公里下面是小編為大家整理的信貸公司工作總結【五篇】（范文推薦）,供大家參考。
信貸公司工作總結范文第1篇
一、低成本籌資是公路發(fā)展形勢的要求
發(fā)展公路事業(yè)，是全面建設小康社會(huì )的重要組成部分，對促進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟全面快速發(fā)展，具有十分重要的作用。在陜西省經(jīng)濟落后的形勢下，公路發(fā)展的任務(wù)更加艱巨，更具緊迫感。陜西省2005年高速公路已達到1500公里：到2010年，高速公路要達到2890公里；
遠期到2020年，高速公路要達到3800公里，各類(lèi)公路建設的資金總需求量約2480億元。高速集團作為陜西省高等級公路建設、管理的主力軍，任務(wù)艱巨而光榮。要實(shí)現以上公路發(fā)展目標，達到多快好省地建設公路的目的，必須解決好建設資金籌集和合理調配使用的問(wèn)題。既要以足夠的資金保證建設項目的順利實(shí)施，又要充分發(fā)揮資金投資效果，節約資金。隨著(zhù)經(jīng)濟體制改革的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟體制的不斷完善，金融體制改革和金融政策調整也正在深化。金融機構逐步增多，資金量充裕，金融業(yè)的商業(yè)化意識增強，市場(chǎng)競爭局面已經(jīng)形成。各金融機構看好了收費的高速公路項目，競相為公路項目提供資金，并給予一定的優(yōu)惠條件。這種狀況，不僅改變了以往公路項目貸款難的現象，而且對公路項目而言，金融市場(chǎng)形成了一種買(mǎi)方市場(chǎng)，對公路建設融資極為有利。
因此，目前保證公路建設資金需求量不存在問(wèn)題。認真籌劃融資方案，合理安排用款計劃，避免資金沉淀，用活資金、節約籌資成本，才是財務(wù)工作的主題。在爭取公路建設項目資本金的同時(shí)，要根據金融市場(chǎng)形勢變化，與時(shí)俱進(jìn)，在盡量利用目前金融市場(chǎng)利率、貸款期等有利因素，爭取理想優(yōu)惠條件的同時(shí)，開(kāi)拓創(chuàng )新，采用不同金融品種、短期貸款、長(cháng)期貸款，票據結算相結合，拼盤(pán)組合借貸的模式，以取得節約利息開(kāi)支、降低公路工程成本的良好效果。在公路建設投資結構中，銀行貸款所占比重大的項目，此融資模式節約投資的效果更為明顯。
二、合理科學(xué)的融資模式是節約融資成本的有效途徑
以某公路工程項目為例，其建設期45年，信貸資金需求100億元。采用上述融資模式，比常規的融資方法節約成本效果非常明顯。如果100億元全面按長(cháng)期建設貸款，全部貸款在建設期4年6個(gè)月內，按年分月均衡提款。以目前國家規定的基準利率年利率5.76％計算利息，與爭取到利率平均優(yōu)惠5％計算的利息比較，后者則可節約利息開(kāi)支6623萬(wàn)元?？紤]到工程建設初期征地拆遷款，工程預付款數額較大，而工程價(jià)款結算支付量小，并且工程，材料款付款以后逐步扣回等因素，可在建設期頭兩年采用買(mǎi)方付息票據、銀行承兌票等票據結算方式和短期貸款，長(cháng)期貸款三種方式各占三分之一的數額融資。第三年起逐步增加長(cháng)期貸款比重，第三年按票據結算和短期貸款各占四分之一，長(cháng)期貸款占四分之二的比例融資。第四年全部為長(cháng)期貸款。在短期貸款和長(cháng)期貸款利率仍然優(yōu)惠5％情況下，計算利息的結構是：比全部按長(cháng)期貸款并優(yōu)惠5％的利息額，節約利息開(kāi)支1.02億元；
比全部按長(cháng)期貸款，以國家規定基準利率計算的利息，節約利息開(kāi)支1.68億元。這只是按貸款總額的不同貸款方式比較，直接減少的籌資費用。在工程投資總額不變的情況下，由于減少利息開(kāi)支，降低成本，相應減少貸款額，減少的貸款又能節約利息開(kāi)支4000多萬(wàn)元，實(shí)際節約利息開(kāi)支可達2億元以上。以上貸款組合比例，銀行優(yōu)惠條件和計算方法是較為保守的考慮了各種因素，實(shí)際仍有節約利息開(kāi)支的空間。以上測算分析結果如表1所示。
上述分析比較，僅為工程建設期4年6個(gè)月內測算開(kāi)支利息的情況。在建成運營(yíng)后若干年的還款期，由于不同貸款期限、利率、金融品種和貸款模式所應承擔的利息開(kāi)支差別較大，所以將影響運營(yíng)成本升降程度更大。
由于公路建設步伐不斷加快，其投資需要量越來(lái)越大，信貸資金所占公路建設投資比重更大。以陜西高速公路建設集團公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”)正在建設和已建設成運營(yíng)的幾條公路為例：1997年以前建成的5條公路，國內外銀行和外國政府貸款占總投資的31％；
1998年到2001年建成的4條公路，貸款占總投資的70％；
2001年以來(lái)開(kāi)始建設的4條公路，貸款占總投資的76％以上，個(gè)別項目貸款為百分之百。如果在建的三個(gè)大型工程項目計劃投入的資金得不到保證，貸款所占總投資的比重還要增大，使建設成本上升。這些工程項目基金都在陜南、陜北山區，建設任務(wù)艱巨，投資大，預計車(chē)流量較小，收益差，負債重。按工程可行性研究報告批準款源，目前尚有很多不定因素。對有關(guān)公路項目投資構成粗略計算如表2所示。
公路工程建設投資巨大，建設期和投資回收期長(cháng)。目前僅有部分公路實(shí)行車(chē)輛通行收費制度，或是特許經(jīng)營(yíng)公司收費經(jīng)營(yíng)，而不收費的普通公路建設投資又在逐年增加。公路交通具有公益性，充分體現著(zhù)社會(huì )效益。但是，財政又無(wú)力投入資金，勢必形成公路建設投資主要靠貸款的趨勢。公司在建三個(gè)工程項目，按計劃投資來(lái)源計算，概算所列建設期貸款利息22億元，約占工程總投資的8．5％。由于實(shí)施過(guò)程中，建設資金結構與工科研報告批復的資金結構會(huì )有出入，預計實(shí)際貸款利息支出將突破概算數，占到總投資的月10％。按預計貸款額測算，到工程完工，貸款全部使用后，公司每年支付貸款利息約在12億元左右。根據上述情況，貸款利息支出是公路工程成本構成的重要組成部分，更是影響公路運營(yíng)成本的重大因素。所以，采取有效措施，合理安排信貸資金結構和期限，認真籌劃融資方式和重視資金調配使用，努力降低籌資費用，是財務(wù)工作的重要方面，是降低工程造價(jià)和公路運營(yíng)成本的有效途徑。
信貸公司工作總結范文第2篇
一、尋甸縣小額貸款公司總體情況
截至2013年11月末尋甸縣5家小額貸款公司資金運用總計16453萬(wàn)元，其中貸款余額共15939萬(wàn)元，比年初增長(cháng)7892萬(wàn)元，增幅98%，其中短期貸款10378萬(wàn)元，主要集中在個(gè)人貸款及透支方面，中長(cháng)期貸款5561萬(wàn)元，主要集中在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。
尋甸縣域內小額貸款公司按照《公司法》和小額貸款公司成立相關(guān)文件規定，制定了符合要求的公司章程和公司治理結構，設立了與貸款業(yè)務(wù)相適應的業(yè)務(wù)部門(mén)和相應規章制度，業(yè)務(wù)流程和內控控制管理框架基本齊備并運行良好。明確了各部門(mén)工作職責，制定了審貸委員會(huì )工作規程，建立健全了信貸業(yè)務(wù)集體決策、分級審批的信貸管理機制，制定信貸操作規程，設置信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)實(shí)施細則，對信貸資產(chǎn)實(shí)行動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)的跟蹤監測，分析判斷信貸資產(chǎn)的內在風(fēng)險，但貸款業(yè)務(wù)實(shí)際操作過(guò)程中存在更多的主觀(guān)判斷因素影響。
二、小額貸款公司的融資和資金運用情況
（一）融資需求存在不足，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要依靠自有資金
通過(guò)問(wèn)卷調查結果顯示，我縣轄區小額貸款公司未向銀行融入資金，一方面向銀行系統融資難的問(wèn)題未能得到有效解決；
另一方面，由于自身業(yè)務(wù)規模發(fā)展限制，對外融資需求不大，主要依靠其自有資金，近幾年小額貸款公司貸款占其資產(chǎn)總額的97%左右，資產(chǎn)總額中所有者權益占96%左右。
（二）貸款業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，但還存在結構不合理因素
1.截至2013年11月，尋甸5家小額貸款公司提供支農類(lèi)貸款共計14166萬(wàn)元，占貸款總額88.9%；
小企業(yè)貸款余額250萬(wàn)元，占比1.6%；
其他貸款1685萬(wàn)元，占比10.6%。詳見(jiàn)下表。
2.貸款按信用形式劃分來(lái)看，全縣小額貸款公司貸款主要集中于信用貸款和保證貸款。2013年11月末信用貸款余額7389萬(wàn)元，占比47.13%，比去年末增長(cháng)110.93%；
保證貸款5990萬(wàn)元，占比38.20%，比去年末增長(cháng)105.49%。具體情況如下圖所示。
3.從期限結構來(lái)看，2013年與2012年，同期相比貸款期限小于3個(gè)月的余額環(huán)比增長(cháng)了153.61%，期限在3～6個(gè)月的環(huán)比增長(cháng)了126.254%，期限在6個(gè)月至1年的下降了23.32%，1年期以上的增長(cháng)了13.19%。從圖表中可以看出2012年與2013年各期限貸款余額趨勢大致相同，期限在6個(gè)月至1年的余額占比相對較大。
4.從貸款額度來(lái)看，2011年、2012年、2013年11月，小額貸款公司貸款中單筆款金額50萬(wàn)元以上的貸款占其總貸款余額比重分別為58.14%、83.58%、91.08%；
小于等于10萬(wàn)元的貸款占其總貸款余額比重分別為2.39%、0.96%、0.45%。全縣小額貸款公司2012年貸款累計發(fā)生額10061萬(wàn)元，累計貸款95筆，平均每筆貸款105.91萬(wàn)元。貸款呈現“頭重腳輕”的現象，與“小額貸款”名不副實(shí)，沒(méi)有很好落實(shí)了“小額、分散”的信貸原則。
三、小額貸款公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的風(fēng)險因素和未來(lái)發(fā)展趨勢
（一）資本跨界經(jīng)營(yíng)，高管人員對金融市場(chǎng)了解不深，金融風(fēng)險控制能力不足
尋甸縣目前營(yíng)業(yè)的5家小貸公司，股東大多來(lái)自房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)，這些行業(yè)大都受益于中國經(jīng)濟高速發(fā)展的“黃金十年”，從而積累了大量的產(chǎn)業(yè)資本，在產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉化的過(guò)程中，盲目追求短期利潤，相對粗放的發(fā)展模式使得產(chǎn)業(yè)資本所有者大都沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)一個(gè)完整的經(jīng)濟運行周期。對于“金融”、“金融市場(chǎng)”的認知程度參差不一。在調研中發(fā)現，絕大多數產(chǎn)業(yè)資本所有者將資金投向小額貸款公司，看中的是未來(lái)部分經(jīng)營(yíng)良好的小貸公司可以轉型為村鎮銀行，能夠吸收存款、發(fā)放貸款、經(jīng)營(yíng)范圍擴大的美好藍圖。但小貸公司轉型為村鎮銀行的前提條件是“經(jīng)營(yíng)良好”，這就要求必須有一定的風(fēng)險控制能力，合規合法經(jīng)營(yíng)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，才能實(shí)現這一目標。在調查中發(fā)現，各小貸公司都設立了“業(yè)務(wù)審批部”、“風(fēng)險控制部”等部門(mén)，看似將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險管理、審批決策分開(kāi)，但實(shí)際執行中，風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)審批往往形同虛設，放貸決定還是由董事會(huì )和高層拍板。這樣的現象與當前小額貸款公司還是傾向于運作一些“短、平、快”的大額過(guò)橋貸款項目有關(guān)，但是也充分暴露了這些小額貸款公司并未形成風(fēng)險管理的企業(yè)文化，缺乏與行業(yè)特點(diǎn)緊密結合的內控運營(yíng)機制，這些將會(huì )成為制約小貸公司健康發(fā)展的瓶頸。
（二）員工素質(zhì)不一，內部控制制度欠缺，可能引發(fā)操作風(fēng)險
小額貸款公司屬于新興行業(yè)，發(fā)展歷程短，人員素質(zhì)薄弱。調查中了解到，我縣小額貸款公司的從業(yè)人員主要以下三個(gè)方面構成：民間資本所有人、產(chǎn)業(yè)資本所屬企業(yè)原有人員以及會(huì )計、財務(wù)等專(zhuān)業(yè)聘用員工。這些人員都缺乏銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，對信貸業(yè)務(wù)的了解程度比較有限，可以說(shuō)，當前小貸公司的從業(yè)人員與銀行業(yè)金融機構相比，人員素質(zhì)在經(jīng)濟金融領(lǐng)域存在一定差距，對金融產(chǎn)品、金融風(fēng)險管理的掌握程度遠低于銀行從業(yè)人員。同時(shí)由于小貸公司大多處于起步階段，內控制度相對不完善，人員素質(zhì)因素和內控因素相互作用，可能會(huì )在一定程度上引發(fā)操作風(fēng)險。
（三）融資能力不強，缺乏足夠資金來(lái)源，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險
調查發(fā)現，目前小額貸款公司資本金來(lái)源局限性較大，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金。相對旺盛的市場(chǎng)需求，小額貸款公司的融資規模僅限定注冊資本凈額的50%，融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定。同時(shí)，“只貸不存”的經(jīng)營(yíng)模式，難以從金融機構融入資金，僅依靠股東提供的資金經(jīng)營(yíng)，很大程度制約了小額貸款公司業(yè)務(wù)的持續發(fā)展，小額貸款公司在民間放貸和金融機構之間的尷尬處境中生存前景堪憂(yōu)。在當前資金需求旺盛而現有資金規模有限的情況下，如果資金來(lái)源狹窄問(wèn)題得不到有效解決，小貸公司將會(huì )面臨“無(wú)貸可放”的尷尬局面。但據各小貸公司反映，目前從銀行業(yè)金融機構融資問(wèn)題較難解決，農村信用社甚至對小貸公司股東的貸款進(jìn)行了嚴格的限制。融資渠道不暢，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險又較大，可能會(huì )引發(fā)小貸公司流動(dòng)性風(fēng)險。
（四）發(fā)展路徑不明確，與改革設計目標出現脫節化，可能引發(fā)持續經(jīng)營(yíng)風(fēng)險
一是監管主體不明晰，造成監管的虛擬化，不利于其健康發(fā)展。小額貸款公司是經(jīng)工商部門(mén)注冊的工商企業(yè)，人民銀行只在內控制度建設、信息披露等方面進(jìn)行指導。國家的政策是誰(shuí)審批誰(shuí)負責，審批部門(mén)承擔了市場(chǎng)準入管理、人民銀行負有報備管理的責任。作為特殊的企業(yè)，政府確定的部門(mén)都可以監管，多頭監管容易產(chǎn)生形式化。同時(shí)，現行由省級政府指定的主管部門(mén)對小額貸款公司進(jìn)行監管的操作方式，法律依據不足，且政府部門(mén)人員缺乏金融業(yè)監管經(jīng)驗和有效地監管手段，在監管的有效性和操作性方面也存在一定的問(wèn)題。在我省的實(shí)際情況中，各級政府金融辦雖是小貸公司的主管部門(mén)，但其只對前期的審批籌建比較關(guān)注，對小貸公司的日常運作和有效監管尚無(wú)力估計，導致小額貸款公司實(shí)際上處于“無(wú)人監管、無(wú)人負責”的局面，監管主體的不明晰，監管職責履行不到位等因素的存在有可能導致監管有效性降低。
二是擴大創(chuàng )新業(yè)務(wù)范圍與政策規定的沖突。在小額信貸試點(diǎn)組織管理辦法中，明確強調了“只貸不存”的原則，盡管符合監管原則，但捆得過(guò)死限制了小額貸款公司的自由度，嚴重約束了小額貸款公司業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展，致使其業(yè)務(wù)停留在單一的發(fā)放貸款上，經(jīng)營(yíng)成果過(guò)分依賴(lài)于利息收入，盈利能力不強。
三是小額貸款公司選址不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。從目前已經(jīng)營(yíng)業(yè)和正在籌備中的小額貸款公司設立的情況看，大部分選址都設在縣城中，沒(méi)有設在基層鄉鎮，沒(méi)有設在金融機構稀缺的地方，勢必引起同行業(yè)之間的競爭，也堵住了改制成為村鎮銀行的出路。金融機構不再僅是存款之間的競爭，而是全方位的競爭，包括信貸營(yíng)銷(xiāo)的競爭?？h城中不僅有國有商業(yè)銀行，而且還有農村信用社、郵政儲蓄銀行等多家金融機構，網(wǎng)點(diǎn)多，競爭激烈。在這種環(huán)境里，小額貸款公司由于貸款利率水平較高，只能把不符合銀行業(yè)信貸條件的客戶(hù)作為貸款對象，貸款對象風(fēng)險大，決策難，業(yè)務(wù)難開(kāi)展。同時(shí)我縣大多中小微型企業(yè)在銀行難以獲得貸款的情況下多以個(gè)人身份向農村信用社申請貸款，因為小額貸款公司執行借款利率仍高于農村信用社，融資成本較高，中小企業(yè)仍不愿向小額貸款公司融資，小貸公司企業(yè)客戶(hù)選擇面仍過(guò)于狹窄。
四、促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的建議
（一）加大政策創(chuàng )新步伐，引導小額貸款公司合理定位業(yè)務(wù)發(fā)展重心
一是要盡快制定覆蓋小額貸款公司的配套法律法規，讓小額貸款公司的發(fā)展有法可依、有章可循，合法合規經(jīng)營(yíng)，壯大小額貸款公司商業(yè)盈利模式的制度基礎，保障其健康發(fā)展。二是著(zhù)眼于趨于飽和的城市金融機構和日益旺盛的農村市場(chǎng)需求，小額貸款公司應該施行“差異化”、“專(zhuān)業(yè)化”“細分化”的市場(chǎng)策略，“抓小放大”明確自己的市場(chǎng)定位，引導小貸公司向郊區、鄉鎮發(fā)展。通過(guò)發(fā)放“小額”、“快速”、“信用”貸款，真正實(shí)現為城鄉低收入群體、廣大農村地區的農戶(hù)和微小企業(yè)提供金融服務(wù)，從而回到服務(wù)“三農”，支持“三農”的主業(yè)上來(lái)。三是建議外部管理部門(mén)在對小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理中，投向“三農”和中小企業(yè)領(lǐng)域的貸款可以給予適當的營(yíng)業(yè)稅、所得稅的優(yōu)惠政策支持。例如，可參考農村信用社改革中的稅收優(yōu)惠政策，對該部分貸款按照營(yíng)業(yè)稅3%征收，并適當減免所得稅。對于沒(méi)有立足與服務(wù)“三農”和中小企業(yè)的小貸公司業(yè)務(wù)，不予以支持，從而引導市場(chǎng)上的小貸公司回到合理的市場(chǎng)定位與業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
（二）積極推動(dòng)小額貸款公司加強內部控制制度建設，完善公司治理結構，提高抗風(fēng)險能力
一是要加強對從業(yè)人員的金融知識培訓和職業(yè)道德、風(fēng)險教育，努力提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險識別能力。二是要建立健全貸款管理制度，明確貸前檢查、貸時(shí)審批、貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規范。除了要充分利用替他商業(yè)銀行共有的客戶(hù)信用信息外，還要積極參與當地人民銀行征信系統，從而實(shí)現資源共享，切實(shí)防范信貸風(fēng)險。對貸款質(zhì)量變化及時(shí)反饋，對貸款呆賬充分計提準備金，增強貸款風(fēng)險抵補能力。從而有效地防范、控制、化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。三是完善內部管理制度，加強對從業(yè)人員的管理，允許職工持股，增強其主人翁意識和團隊合作精神。在強調激勵的同時(shí)，要加強考核和落實(shí)。責任追究，積極防范信貸人員的道德風(fēng)險。四是小額貸款公司要健全內部治理結構，切實(shí)按照《公司法》規定建立健全公司治理結構，確保合法、穩健、有序經(jīng)營(yíng)。同時(shí)要建立有效地信息披露制度，及時(shí)向人民銀行、監管部門(mén)和利益相關(guān)人披露相關(guān)信息，確保股東、相關(guān)部門(mén)等外部監管的有效性。
（三）加快產(chǎn)品創(chuàng )新，強化小額貸款公司盈利能力
當前小額貸款公司提供的信貸產(chǎn)品較為單一，無(wú)法更好地滿(mǎn)足市場(chǎng)上的“三農”和中小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合力資金需求，當然這與企業(yè)自身資源有限有關(guān)，但是小額貸款公司產(chǎn)品創(chuàng )新能力較弱也是重要因素。小額貸款公司要在未來(lái)激烈的市場(chǎng)競爭中做到健康持續發(fā)展，必須不斷強化內功，在產(chǎn)品創(chuàng )新領(lǐng)域下工夫，通過(guò)分析“三農”和中小企業(yè)客戶(hù)群體的實(shí)際金融需求，在政策允許的范圍內創(chuàng )新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。在貸款保證上，創(chuàng )新抵押擔保方式，如可增加股權質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、商戶(hù)聯(lián)保、農戶(hù)聯(lián)保等方式，合理拓寬借款人的擔保措施，并可引入貸款保險，可通過(guò)自身信貸產(chǎn)品和其他金融機構的信貸保險產(chǎn)品的合理組合，盡可能簡(jiǎn)化借款人融資手續，有效化解貸款抵押擔保難的問(wèn)題，拓展小貸公司的盈利能力，實(shí)現借款人、小貸公司、保險機構的“三贏(yíng)”局面。
信貸公司工作總結范文第3篇
圍繞整體經(jīng)營(yíng)戰略部署，開(kāi)拓思路、努力創(chuàng )新、總分聯(lián)動(dòng)、強化競爭、提高效率，不斷加大公司信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力度，深度挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，努力實(shí)現公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展新局面。
二、營(yíng)銷(xiāo)措施
（一）高度重視 堅定信心 實(shí)現目標
在目前經(jīng)濟下行趨勢未改、信貸風(fēng)險逐漸凸顯、不良貸款問(wèn)責壓力加大的情況下，增強各級信貸人員完成信貸增量任務(wù)的信心尤為重要。為此，各級從業(yè)人員要高度重視公司信貸工作：一要強調現階段公司貸款利息收入仍為商業(yè)銀行的主要利潤來(lái)源，更與個(gè)人收益息息相關(guān)；
二要提示公司信貸客戶(hù)主要為大中型客戶(hù)，雖為經(jīng)濟下行期，其相較于小企業(yè)的抗風(fēng)險能力相對較強；
三要說(shuō)明從業(yè)人員恪盡職守，盡職履責，追責事件就會(huì )避免。要統一思想，切實(shí)把公司信貸工作擺放到首要位置，堅定信心，建立有效的營(yíng)銷(xiāo)和管理機制，推動(dòng)公司信貸業(yè)務(wù)持續、健康發(fā)展。
（二）有保有壓 穩定優(yōu)質(zhì) 確保主辦
一是實(shí)施有保有壓的信貸策略。依據客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規模、所屬行業(yè)、信用等級、財務(wù)狀況、融資總量等信息，多維度對存量客戶(hù)進(jìn)行梳理，對預判前景不樂(lè )觀(guān)、技術(shù)含量低、利潤增長(cháng)缺乏有力支撐、有潛在風(fēng)險跡象的客戶(hù)，實(shí)行主動(dòng)、及時(shí)、果斷的退出，騰挪空間用于滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的信貸需求；
二是提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)對金融機構的依存度。扎實(shí)的基礎優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體是公司信貸業(yè)務(wù)長(cháng)遠發(fā)展的基礎，也是公司業(yè)務(wù)穩健增長(cháng)的推動(dòng)力。金融機構成立初期，以快速投放貸款的方式搶占區域信貸市場(chǎng)，普遍存在客戶(hù)依存度不高的特質(zhì)。隨著(zhù)金融機構信貸規模的不斷擴大，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)特別是對大客戶(hù)信貸需求投放能力的不斷增強，通過(guò)貸款或非標方式已具備了大額資金的投放能力，因此可充分利用信貸審批鏈條短的優(yōu)勢，依據客戶(hù)的資金需求，合理設計適用的信貸產(chǎn)品，確定金融機構的信貸主辦行地位，提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)對金融機構的依存度；
三是依托優(yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)展延伸營(yíng)銷(xiāo)。優(yōu)質(zhì)客戶(hù)不僅是金融機構爭搶的對象，其與上下游客戶(hù)在談判議價(jià)中也處于主導地位。充分利用中小企業(yè)對大企業(yè)大集團的依附共存關(guān)系，遵循“不分大小，不分成分，只惟優(yōu)劣”的原則，適時(shí)提供信用證、保理等國內外貿易融資產(chǎn)品，圍繞核心客戶(hù)和重點(diǎn)項目拓展其上下游目標市場(chǎng)，依托優(yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)展延伸營(yíng)銷(xiāo)；
四是梳理優(yōu)質(zhì)客戶(hù)結余授信。指定專(zhuān)門(mén)聯(lián)系人梳理掌握已審批客戶(hù)的結余授信情況，密切跟蹤結余授信客戶(hù)的資金需求，督促分支機構逐戶(hù)落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現早投放早受益。
（三）細分市場(chǎng) 引導投向 搶占客戶(hù)
一是開(kāi)展有效的市場(chǎng)調研。貸款營(yíng)銷(xiāo)的基礎是市場(chǎng)調研，在全面了解把握區域經(jīng)濟特點(diǎn)的基礎上，確定營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)。廣泛收集客戶(hù)信息，并加以分析，從中篩選優(yōu)質(zhì)目標客戶(hù)，用心培育，使之成為金融機構優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；
二是引導信貸投向。通過(guò)篩選金融辦、工信委提供的融資需求客戶(hù)名單、分行自主營(yíng)銷(xiāo)域內客戶(hù)、參考金融同業(yè)優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)等方式，搶前抓早，提前儲備優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，推進(jìn)拓戶(hù)工程，信貸規模力爭向電力供應、裝備制造、醫院和文化等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)傾斜；
三是建立總行直營(yíng)團隊。為提高對公司客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)水平，優(yōu)化全行營(yíng)銷(xiāo)資源配置，依據省內地域經(jīng)濟特點(diǎn)，總行層面建立直營(yíng)團隊，對重點(diǎn)行業(yè)和客戶(hù)開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)、維護等全方位金融服務(wù)，提升金融機構對公司客戶(hù)的競爭力；
四是實(shí)施有效的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)機制?？傂猩钊肟蛻?hù)和業(yè)務(wù)一線(xiàn)，特別是對重點(diǎn)項目和重點(diǎn)客戶(hù)，強化現場(chǎng)業(yè)務(wù)指導，與分支機構共同研究設計個(gè)性化融資解決方案，從業(yè)務(wù)環(huán)節上提升市場(chǎng)反應力和應變力；
五是提供個(gè)性化金融服務(wù)。目前各金融機構的信貸產(chǎn)品同質(zhì)化現象突出，因此以客戶(hù)為中心的營(yíng)銷(xiāo)理念應貫穿工作始終。依據客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、結算方式、融資需求，通過(guò)產(chǎn)品組合、本外幣聯(lián)動(dòng)等方式為客戶(hù)提供個(gè)性化金融服務(wù)。
信貸公司工作總結范文第4篇
xx支行2000年---2004年信貸結構調整調研報告 文章作者：changchun0431 文章加入時(shí)間：2005年7月8日21:18 一、總體評價(jià) 2000年，總行制定實(shí)施了信貸結構調整5年綱要，5年來(lái)，按照總行的文件要求，我行在信貸結構調整的各方面作了大量艱苦細致的工作，行業(yè)、區域、期限、業(yè)務(wù)品種結構得到明顯改善，信貸風(fēng)險得到較好控制。信貸結構的調整優(yōu)化，為下一階段全行的體制機制改革和加快有效發(fā)展奠定了基礎。
截止2004年末，我行貸款結構按客戶(hù)類(lèi)型分為：優(yōu)良客戶(hù)11戶(hù)，金額47548萬(wàn)元，占比64%，2000年初無(wú)優(yōu)良客戶(hù)，較2000年優(yōu)良客戶(hù)上升100%；
一般客戶(hù)735戶(hù)，金額15309萬(wàn)元，占比20%，較2000年下降36%，；
限制客戶(hù)6戶(hù)，金額3較xx省錄取分數線(xiàn)392分超出近90分，今年錄取人數過(guò)4000人，無(wú)論是從生源質(zhì)量還是招生數量上都步入了一個(gè)新的臺階，這直接導致學(xué)校人氣和社會(huì )知名度的飚升，一時(shí)間，xx理工大學(xué)成為我省高校中的熱門(mén)院校。
2、項目建設情況 xx理工大學(xué)在我行項目貸款3億元，貸款到期日為2011年4月28日，信貸資金全部用于該項目中，自籌資金已到位。該校本次貸款用于南校區項目建設。規劃總占地面積16.75公頃，土地原為xx精密機械與物理研究所廠(chǎng)區。按項目設計，總投資51762萬(wàn)元，項目建設包括面積為39050平方米的科技樓，15440平方米的體育館，28150平方米的國際交流中心，27000平方米的研究生宿舍樓?，F工程已進(jìn)入施工階段，施工單位如下：體育館由xx建工集團吉潤建設股份有限公司施工，監理單位為xx市建設監理公司；
研究生宿舍樓由xx省第二建筑公司施工，監理單位為xx市建設監理公司；
學(xué)生宿舍三舍由xx建工集團xxx建設有限公司施工，監理單位為xx省遠大工程監理有限責任公司；
科技樓由xx省一建集團有限公司施工，監理單位也為xx市建設監理公司；
研究生教學(xué)樓由xx建工集團xx建設有限公司施工；
國際交流中心由xx省新生建筑工程公司施工；
研究生宿舍二舍由xx省鑫安高新建筑有限公司施工。由于我省氣候影響，冬季過(guò)于寒冷，工程項目的施工受到影響，無(wú)法繼續施工，所以自2004年末至今，南校區工程處于停工階段。各項工程進(jìn)展與去年進(jìn)程相當。即研究生教學(xué)樓由于工程開(kāi)工前拆遷工作不順利，影響了工程的進(jìn)度，所以該項目無(wú)法按期完工，現工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍1舍與國際交流中心工程進(jìn)度上由于工程主體二次設計延誤時(shí)間，使照預計進(jìn)度稍有滯后，現工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍樓2舍、3舍現已經(jīng)竣工并已經(jīng)交付使用。體育館項目由于欲采用省內先進(jìn)的建筑技術(shù)，先前的設計施工單位無(wú)相應資質(zhì)，故變更影響了工程的進(jìn)度，差距較大，網(wǎng)架安裝的工期長(cháng)短暫時(shí)無(wú)法確定?？萍紭菫闁|西塔樓形狀，實(shí)現封閉。至報告日，各項工程預計將全面開(kāi)工。
（二）、積極清收盤(pán)活不良貸款 我行在確定開(kāi)發(fā)優(yōu)良客戶(hù)的同時(shí)，加大限制淘汰客戶(hù)退出的工作力度。
xx工業(yè)大學(xué)的前身為xx工學(xué)院，是xx省省屬重點(diǎn)工科大學(xué)，自2001年與xx支行建立信貸關(guān)系。由于種種原因，該校對到期貸款未能及時(shí)履行償還義務(wù)，致使至2002年末， 1000萬(wàn)元貸款全部呆滯，形成較大的信貸風(fēng)險。為了維護x行權益，xx支行成立了以黨總支書(shū)、行長(cháng)xx同志為組長(cháng)的專(zhuān)項清收領(lǐng)導小組，并會(huì )同相關(guān)部門(mén)人員多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，研究解決方案。經(jīng)過(guò)認真分析，達成共識：xx工業(yè)大學(xué)基于其行業(yè)特點(diǎn)及自身實(shí)力，具備還款實(shí)力，貸款之所以久拖不還，究其原因是還款意愿不強所致。所以，清收的關(guān)鍵是在增強其還款意愿方面把工作做實(shí)、做細、做出成效。2003年，當“非典”疫情初現春城的時(shí)候，支行領(lǐng)導發(fā)動(dòng)全行員工捐款，購置了部分板藍根等藥品送到了該校，xx支行的xxx行長(cháng)在繁忙的工作中抽出時(shí)間，天天打電話(huà)去校方，卻絕口不提貸款之事，道句平安，說(shuō)聲珍重，送去祝福，在熱情的關(guān)心和體貼的問(wèn)候中，通過(guò)人性化溝通使銀企關(guān)系愈加融洽起來(lái)。一個(gè)月后，該校積極籌措資金，一次性還清了貸款1000萬(wàn)元。
（三）、加大客戶(hù)退出力度。
在金融同業(yè)競爭激烈的今天，劣質(zhì)客戶(hù)已嚴重阻礙了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展?；诖?，做好劣質(zhì)客戶(hù)的退出工作也是我行另一重點(diǎn)工作。
xx鴻吉經(jīng)貿有限責任公司系我行開(kāi)戶(hù)企業(yè)，1999年與我行建立信貸關(guān)系。截止2002年末，該企業(yè)在我行貸款100萬(wàn)元（2002年1
信貸公司工作總結范文第5篇
1 研究意義
改革開(kāi)放以來(lái)中國經(jīng)濟經(jīng)過(guò)持續高速發(fā)展，目前已進(jìn)入經(jīng)濟相對穩定期，也是戰略機遇期。2015年國家提出“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”，推動(dòng)經(jīng)濟結構調整、打造發(fā)展新引擎、增強發(fā)展新動(dòng)力、走創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展道路，這激發(fā)了大眾的創(chuàng )業(yè)熱情，各類(lèi)小微企業(yè)如雨后春筍般拔地而起。然而小微企業(yè)多具有“缺信用、缺信息、起點(diǎn)低、管理粗放”的特點(diǎn)，致使其貸款難；
而銀行等正規金融機構多關(guān)注大企業(yè)、大客戶(hù)，忽視了中小企業(yè)、弱勢群體的金融需求，因此融資難成為制約小微企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。小額信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)生拓寬了小微企業(yè)融資渠道，成為支持和促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的新路徑。然而目前信貸公司因為無(wú)準入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標準、經(jīng)營(yíng)者參差不齊等原因，致使小額信貸業(yè)務(wù)壞債率一直較高，導致行業(yè)混亂、公司倒閉，因此加強信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理是信貸公司持續健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。
XH是國內領(lǐng)先的集信用風(fēng)險評估與管理、小額借款咨詢(xún)服務(wù)、銷(xiāo)售與客服、投資理財于一體的金融公司，通過(guò)建設借貸平臺，解決人們在消費、創(chuàng )業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)中所需的資金問(wèn)題。隨著(zhù)國家經(jīng)濟形勢的變化，XH公司在當今信貸業(yè)務(wù)緊縮、存貸利差越來(lái)越小的情況下，為維系自身發(fā)展不斷創(chuàng )新信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng )新在為XH公司帶來(lái)巨額利潤的同時(shí)，也加大了XH公司經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險。為使XH公司適應經(jīng)濟發(fā)展的新要求，加強信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制成為制約公司發(fā)展的關(guān)鍵因素。
2 信貸風(fēng)險管理研究現狀
所謂信貸風(fēng)險是指經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險總和，即在經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于各種不利因素引起貨幣資金不能按時(shí)回流，不能保值增值的可能性。我國信貸業(yè)務(wù)起步較晚，隨著(zhù)信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，專(zhuān)家學(xué)者越來(lái)越重視信貸風(fēng)險控制的研究，但對于信貸風(fēng)險控制的研究還不夠完善。
2.1 信貸金融企業(yè)風(fēng)險管理研究較少。
目前，對于信貸風(fēng)險管理主要集中在商業(yè)銀行，對于從事小額信貸業(yè)務(wù)的金融公司的風(fēng)險管理研究較少，而信貸金融公司從管理能力上弱于商業(yè)銀行，存在更多風(fēng)險管理問(wèn)題，為促進(jìn)其健康持續發(fā)展，更應健全信貸風(fēng)險管理制度，加強在信貸風(fēng)險管理方面的研究。
2.2 信貸風(fēng)險管理新方法的應用研究較少。
隨著(zhù)計算機技術(shù)的發(fā)展，大數據分析的重要性日益受到關(guān)注，學(xué)者非常關(guān)注大數據分析的發(fā)展，但對于大數據分析在信貸風(fēng)險管理中的應用研究較少。目前信貸企業(yè)在風(fēng)險預警方面技術(shù)落后，風(fēng)險識別和評估能力不強，也沒(méi)有研究開(kāi)發(fā)量化模型，缺乏對風(fēng)險實(shí)施動(dòng)態(tài)監測和量化管理研究。
2.3 信貸風(fēng)險管理人員培養研究較少。
各企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員普遍缺乏專(zhuān)業(yè)知識和實(shí)踐經(jīng)驗，這是困擾信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)長(cháng)期問(wèn)題，也加大了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險。急需建立信貸從業(yè)人員培養體系和發(fā)展路徑，提高信貸從業(yè)人員的整體素質(zhì)和團隊能力。
3 XH公司信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題
公司目前存在著(zhù)違約風(fēng)險估計不足、內部控制不完善、管理方法失效等問(wèn)題。內部控制建設薄弱，放款依據不明，信貸風(fēng)險控制意識缺乏：一是重貸輕管的思想，貸后管理薄弱；
二是信貸員的責、權、利與貸款質(zhì)量不掛鉤，缺乏有效的激勵約束機制，存在信貸員為爭取業(yè)績(jì)而隱瞞問(wèn)題的事件；
三是信貸流程停留在表面，形式主義泛濫；
四是風(fēng)險意識淡薄或僅停留在發(fā)放前進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險分析和預測，難以貫穿貸款的整個(gè)過(guò)程，信貸從業(yè)人員往往只注重當期顯現出來(lái)的風(fēng)險，忽視了客戶(hù)和貸款潛在的風(fēng)險。
4 XH公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的對策
針對目前XH公司信貸業(yè)務(wù)管理現狀，并結合調研情況，主要從機制建設、過(guò)程監控、團隊建設三方面著(zhù)手。
4.1 機制建設
XH公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的機制建設，主要應從管理機制和預警機制入手。管理制度建設，一是加強部門(mén)、崗位制約力度，改變垂直管理模式，成立風(fēng)險管理部門(mén)和信貸審查部門(mén)，負責處置不良貸款、評估貸款風(fēng)險，改變原來(lái)信貸部統攬信貸業(yè)務(wù)的局面。二是加強審計的后續監督專(zhuān)業(yè)性，常規審計由于部門(mén)的信息不對稱(chēng)，檢查中通常只能發(fā)現規范性操作問(wèn)題，對形成不良貸款的真正原因很難發(fā)現，因此需要更專(zhuān)業(yè)的審計能力。預警機制要加強貸款人的信用等級、貸款用途、資產(chǎn)分布的真實(shí)調查以及對擔保人身份的認證等，通過(guò)專(zhuān)業(yè)人員的分析，找到風(fēng)險高發(fā)的因素，?Ψ縵蘸褪找娼?行量化評估，來(lái)判斷是否發(fā)放貸款。主要工作集中在信貸風(fēng)險細致量化、客戶(hù)信用等級評定、風(fēng)險預警團隊建設。同時(shí)隨著(zhù)計算機技術(shù)的發(fā)展，大數據分析等新工具新方法在信貸風(fēng)險管理中的應用也要進(jìn)一步加強。
4.2 過(guò)程監控
信貸風(fēng)險管理的監管要做好貸前調查、貸中審查以及貸后管理三個(gè)階段的監管。一是加強內部監管體系建設，做好貸前調查工作。進(jìn)件是指把貸款資料準備好后提交給信貸公司系統，此過(guò)程做好證件真實(shí)性審查和同行查詢(xún)，證件包括身份證、房產(chǎn)證、銀行卡流水、社保、公積金賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記、財務(wù)報表、房產(chǎn)、公戶(hù)流水、供銷(xiāo)單、往來(lái)合同以及配偶身份證件、銀行流水。同行查詢(xún)是指信貸人是否在信貸行業(yè)有其他貸款及還款情況如何。做好外訪(fǎng)工作即實(shí)地考察，包括員工詢(xún)問(wèn)、倉庫存貨、生產(chǎn)現場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)知識，家庭成員知情、辦理新的銀行卡、房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)、座機等。二是加強貸款真實(shí)性、還款能力等審查，規范調查流程，完善簽約前的客服審核標準，使信貸審批流程標準化，加強信貸還款粘性，要求夫妻共同簽約、拍照、核查身份，落實(shí)準確聯(lián)系方式，確定號碼使用時(shí)間等。三是加強貸后管理工作，安排專(zhuān)員對貸款人定期進(jìn)行回訪(fǎng)，及時(shí)了解貸款人個(gè)人信息變更、貸款人收入變動(dòng)、貸款用途是否正常使用等情況，根據回訪(fǎng)結果，進(jìn)行分析，重新評估貸款人的還款能力，及時(shí)發(fā)現貸款存在的問(wèn)題，并能采取相應的措施，以防范、控制和化解貸款風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
4.3 團隊及人員素質(zhì)提升
