目錄依次由企業(yè)調查報告的章、節、小節、參考文獻、附錄等的序號、名稱(chēng)和頁(yè)碼組成。目錄內容應簡(jiǎn)明扼要?！澳夸洝倍郑ㄈ査误w、加黑）上空一行，下空二行為第一章等等。章、參考文獻、附錄均采用四號宋體、加黑，下面是小編為大家整理的2023年數碼調查報告【五篇】,供大家參考。
數碼調查報告范文第1篇
一、封面
見(jiàn)第6頁(yè)
二、目錄
目錄依次由企業(yè)調查報告的章、節、小節、參考文獻、附錄等的序號、名稱(chēng)和頁(yè)碼組成。目錄內容應簡(jiǎn)明扼要。
“目錄”二字（三號宋體、加黑）上空一行，下空二行為第一章等等。
章、參考文獻、附錄均采用四號宋體、加黑，節、小節等小標題及所有頁(yè)碼均采用五號宋體。
章、節、小節的排列示例如下：
第一章這里是第一章的名稱(chēng)????????????????? 1 §1-1這里是第一章第一節的名稱(chēng) ?????????????????? 1 1-1-1這里是第一章第一節第一小節的名稱(chēng) ????????????? 1
三、符號說(shuō)明
企業(yè)調查報告中所用符號（包括縮寫(xiě)詞等）都應說(shuō)明其含義、單位(或量綱)。
在該頁(yè)的開(kāi)始，采用四號宋體、加黑、居中打印“符號說(shuō)明”四字。每個(gè)符號說(shuō)明占1～2行，符號后面是破折號。含義與單位之間用逗號，最后是句號。每頁(yè)排1～2列，如果2列排不開(kāi)，再另取一頁(yè)。
四、正文
正文是企業(yè)調查報告的核心部分，占主要篇幅，一般由標題、文字段落、圖、表和公式五個(gè)部分構成。實(shí)事求是，準確完備，合乎邏輯，層次分明，簡(jiǎn)練可讀。
正文的編寫(xiě)格式如下。
1.標題
每章的標題采用三號宋體、加黑、居中打??；
“章”下空二行為“節”，采用四號宋體、加黑、居中打??；
“節”下空一行為“小節”，采用小四號宋體、加黑、左起打印。換行后，采用小四號宋體打印文字段落。
2.圖
圖題采用中英文對照，中文在上，英文在下。中文字體為五號楷體，英文字體為五號 Times New Roman，且第一個(gè)英文單詞的首字母大寫(xiě)。圖題緊接圖的下
一行左起打印。圖中的標注一律采用英文。被引用的圖應在圖題右上角用方括號標出參考文獻序號。
圖號按章順序編號，例如，圖3.2（英文為Fig. 3.2）即為第三章第二圖。如果圖中含有幾個(gè)不同部分，應將分圖號（如“圖3.2.1”表示圖3.2的第一個(gè)分圖）居中標注在分圖下一行，并在圖題下列出各部分內容（不寫(xiě)英文）。
繪圖必須工整、清晰、規范。其中機械零件圖按機械制圖規格要求；
示意圖應能清楚反映圖示內容；
對于照片，如有必要，應在右下角給出放大標尺；
試驗結果曲線(xiàn)圖應制成方框圖。
應將圖盡可能置于某頁(yè)的開(kāi)始或結尾，并且在圖之前的文字段落中有“如圖x.x”的字樣。
3. 表
表的編排，一般是內容和測試項目由左至右橫讀，數據按內容或項目依序對齊豎排。表中只用長(cháng)度相同、粗細適中的橫線(xiàn)（居中），禁止使用豎線(xiàn)。
表按章順序編號，如表5.4為第五章第四表。編號的后面空一格，居中打印表的簡(jiǎn)短確切的標題，且置于表的上方。在中文表標題和表之間，居中打印英文表標題，如“Table 5.4 xxxxxxxx”。中、英文標題分別采用五號楷體、Times New Roman。
表內的縮寫(xiě)詞和符號等，必須與文字段落中的一致。各符號的單位應盡可能標出。表內不宜用“同上”、“同左”等類(lèi)似詞，一律填入數字或文字。表內空白處代表無(wú)此項內容。
如果數據已繪成曲線(xiàn)圖等，可不再列表。
應將表盡可能置于某頁(yè)的開(kāi)始或結尾，并且在表之前的文字段落中有“如表x.x”的字樣。
4. 數學(xué)、物理和化學(xué)式
數學(xué)、物理和化學(xué)式在正文中另起一行打印。式的序號按章順序編排，如(4.2)表示第四章的第二式，并標注在該式所在行（當有續行時(shí)，應標注于最后一行）的最右邊。
較長(cháng)的式，另行居中橫排。如果式必須轉行，只能在＋、－、×、÷、<、>處轉行，上下式盡可能在等號“=”處對齊。
五、參考文獻
按正文中參考文獻出現的先后順序用阿拉伯數字在方括號內連續編號，同時(shí)，所列的參考文獻都應在正文中出現。
視具體情況，將參考文獻序號作為上角標，或作為文字段落的組成部分。如“某某人[1，3，7～9]對此作了研究、數學(xué)模型見(jiàn)文獻[1，5，9～12]”。
參考文獻中每條項目應齊全。文獻中的作者不超過(guò)三位時(shí)全部列出；
超過(guò)三位時(shí)只列前三位，后面加“等”字或“et al”；
作者姓名之間用逗號分開(kāi)，在“等”字或“et al”前加逗號；
中外人名一律采用姓在前、名在后的著(zhù)錄法。著(zhù)錄時(shí)應特別注意各國人的姓名寫(xiě)法，如法國人、德國人、荷蘭人、葡萄牙人和巴西人的姓前有詞頭或冠詞。名可以縮寫(xiě)為首字母（大寫(xiě)），但不加編寫(xiě)點(diǎn)“.”。
參考文獻的第一頁(yè)編排是先空一行、采用三號宋體加黑居中打印“參考文獻”四字，再空一行，采用五號宋體、左起、懸掛縮進(jìn)、依次打印參考文獻。
參考文獻的著(zhù)錄格式示例
1. 連續出版物
序號作者. 題名. 刊名，出版年份，卷號（期號）：引文所在的起始或起止頁(yè)碼
2. 著(zhù)作
序號作者. 書(shū)名. 版本(第1版不標注). 出版地：出版者，出版年. 引文所在的起始或起止頁(yè)碼
3. 企業(yè)調查報告集
序號作者. 題名. 見(jiàn)(英文用In)：主編. 企業(yè)調查報告集名. 出版地：出版者，出版年. 引文所在的起始或起止頁(yè)碼
4. 企業(yè)調查報告
序號作者. 題名：[博士或碩士企業(yè)調查報告](英文用[Dissertation]). 保存地點(diǎn): 保存單位，年份
5. 專(zhuān)利
序號專(zhuān)利申請者. 題名. 專(zhuān)利國別，專(zhuān)利文獻種類(lèi)，專(zhuān)利號. 出版日期
6. 技術(shù)標準
序號起草責任者. 標準代號，標準順序號－年，標準名稱(chēng). 出版地: 出版者，出版年
六、附錄
附錄是作為企業(yè)調查報告主體的補充部分，并不是必要的。
1．下列內容可以作為附錄編于企業(yè)調查報告后：
(1) 為了企業(yè)調查報告的完整，但編入正文又有損于編排的條理和邏輯性，這一類(lèi)材料包括比正文更為詳盡的信息、研究方法和技術(shù)更深入的敘述，對了解正文內容有用的補充信息等；
(2) 由于篇幅過(guò)大或取材于復制品而不便于編入正文的材料；
(3) 某些重要的原始數據、數學(xué)推導、計算程序、框圖、結構圖、注釋、統計表、計算機打印輸出件、重復性數據圖表等。
2. 附錄中的有關(guān)格式
企業(yè)調查報告的附錄依次為“附錄A”，“附錄B”，“附錄C”等編號。如果只有一個(gè)附錄，也寫(xiě)成“附錄A”。采用三號宋體、加黑、居中打印“附錄A”。在“附錄A”下一行，采用三號宋體、加黑、居中打印附錄的題名。
在附錄題名下空一行，采用五號宋體打印附錄正文。如果有小標題或更低一級的標題，則采用五號宋體、左起、加黑打印“A.1 ??”或“A.1.1 ??”。在每一小標題的上面空一行。
附錄中的圖、表、式的編號與正文分開(kāi)，即將A、B、C或?取代編號中“章”的序號。例如圖A.1、表B.2、式（C.3）分別表示附錄A中的第1個(gè)圖、附錄B中的第2個(gè)表、附錄C中的第3個(gè)式。
七、其他要求
（一）企業(yè)調查報告內容一律采用激光打印機雙面打印，在正文中有彩色圖形更好。紙張大小為A4復印紙，頁(yè)邊距采用：上2.5cm、下2.0cm、左2.5cm、右2.0cm。
（二）頁(yè)碼編排：自中文摘要開(kāi)始，到符號說(shuō)明，采用i、ii、iii、iv、?編排頁(yè)碼；
自正文開(kāi)始，到企業(yè)調查報告的最后一頁(yè)，采用阿拉伯數字編排頁(yè)碼。頁(yè)碼一律采用五號宋體，置于頁(yè)面底端外側。
（三）頁(yè)眉設置：在頁(yè)眉的下端畫(huà)一條雙橫線(xiàn)（兩條橫線(xiàn)的間距為0.5mm），雙橫線(xiàn)左、右邊距分別為2.5cm和2.0cm。在單頁(yè)面雙橫線(xiàn)的上面采用小五號宋體居中打印“河北工業(yè)大學(xué)工商管理碩士（MBA）企業(yè)調查報告”；
在雙頁(yè)面雙橫線(xiàn)的上面采用小五號宋體居中打印“企業(yè)調查報告題目”。除了封面、封二外，其他頁(yè)面均打印此頁(yè)眉。
（四）編寫(xiě)企業(yè)調查報告時(shí)，行間距一般采用1.25倍行距。作者可以根據具體情況做適當調整，但行間距不可太大或太小。
河北工業(yè)大學(xué)工商管理碩士（MBA）
企業(yè)調查報告
報告題目
作者姓名
數碼調查報告范文第2篇
在廣告策劃之前，第一步必須進(jìn)行的是對目標市場(chǎng)的了解、分析和研究。市場(chǎng)調查報告，或稱(chēng)市場(chǎng)研究報告、市場(chǎng)建議書(shū)是廣告文案寫(xiě)作的一個(gè)要件。閱讀市場(chǎng)調研報告的人，一般都是繁忙的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者或有關(guān)機構負責人，因此，撰寫(xiě)市場(chǎng)調查報告時(shí)，要力求條理清楚、言簡(jiǎn)意賅、易讀好懂。
一、市場(chǎng)調查報告的格式一般由：標題、目錄、概述、正文、結論與建議、附件等幾部分組成。
（一）標題
標題和報告日期、委托方、調查方，一般應打印在扉頁(yè)上。
關(guān)于標題，一般要在與標題同一頁(yè)，把被調查單位、調查內容明確而具體地表示出來(lái)，如《關(guān)于哈爾濱市家電市場(chǎng)調查報告》。有的調查報告還采用正、副標題形式，一般正標題表達調查的主題，副標題則具體表明調查的單位和問(wèn)題。如:《消費者眼中的<海峽都市報> 棗<海峽都市報>讀者群研究報告》。
（二）目錄
如果調查報告的內容、頁(yè)數較多，為了方便讀者閱讀，應當使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節和附錄，并注明標題、有關(guān)章節號碼及頁(yè)碼，一般來(lái)說(shuō)，目錄的篇幅不宜超過(guò)一頁(yè)。例如；
目 錄
1、調查設計與組織實(shí)施
2、調查對象構成情況簡(jiǎn)介
3、調查的主要統計結果簡(jiǎn)介
4、綜合分析
5、數據資料匯總表
6、附錄
（三）概述
概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場(chǎng)調查課題的順序將問(wèn)題展開(kāi)，并闡述對調查的原始資料進(jìn)行選擇、評價(jià)、作出結論、提出建議的原則等。主要包括三方面內容：
第一，簡(jiǎn)要說(shuō)明調查目的。即簡(jiǎn)要地說(shuō)明調查的由來(lái)和委托調查的原因。
第二，簡(jiǎn)要介紹調查對象和調查內容，包括調查時(shí)間、地點(diǎn)、對象、范圍、調查要點(diǎn)及所要解答的問(wèn)題。
第三，簡(jiǎn)要介紹調查研究的方法。介紹調查研究的方法，有助于使人確信調查結果的可靠性，因此對所用方法要進(jìn)行簡(jiǎn)短敘述，并說(shuō)明選用方法的原因。例如，是用抽樣調查法還是用典型調查法，是用實(shí)地調查法還是文案調查法，這些一般是在調查過(guò)程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數平滑分析、回歸分析、聚類(lèi)分析等方法都應作簡(jiǎn)要說(shuō)明。如果部分內容很多，應有詳細的工作技術(shù)報告加以說(shuō)明補充，附在市場(chǎng)調查報告的最后部分的附件中。
（四）正文
正文是市場(chǎng)調查分析報告的主體部分。這部分必須準確闡明全部有關(guān)論據，包括問(wèn)題的提出到引出的結論，論證的全部過(guò)程，分析研究問(wèn)題的方法，還應當有可供市場(chǎng)活動(dòng)的決策者進(jìn)行獨立思考的全部調查結果和必要的市場(chǎng)信息，以及對這些情況和內容的分析評論。
（五）結論與建議
結論與建議是撰寫(xiě)綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問(wèn)題可供選擇的方案與建議。結論和建議與正文部分的論述要緊密對應，不可以提出無(wú)證據的結論，也不要沒(méi)有結論性意見(jiàn)的論證。
（六）附件
附件是指調查報告正文包含不了或沒(méi)有提及，但與正文有關(guān)必須附加說(shuō)明的部分。它是對正文報告的補充或更祥盡說(shuō)明。包括數據匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術(shù)報告，例如為調查選定樣本的有關(guān)細節資料及調查期間所使用的文件副本等。
二、市場(chǎng)調查報告的內容
市場(chǎng)調查報告的主要內容有；
第一，說(shuō)明調查目的及所要解決的問(wèn)題。
第二，介紹市場(chǎng)背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術(shù)等。
第四，調研數據及其分析。
第五，提出論點(diǎn)。即擺出自己的觀(guān)點(diǎn)和看法。
第六，論證所提觀(guān)點(diǎn)的基本理由。
數碼調查報告范文第3篇
doi：10.3969/j.issn.1004-7484（s）.2013.11.697 文章編號：1004-7484（2013）-11-6702-02
按照衛生部2003年《中國癌癥預防與控制規劃綱要（2004――2010）》（衛疾控發(fā)[2003]352號）的要求，自2012年6月1日起，我市依托健全的疾病監測網(wǎng)絡(luò )機構，全面啟動(dòng)腫瘤登記報告工作，借助于《山東省慢病監測網(wǎng)絡(luò )化管理系統》實(shí)現了監測數據的網(wǎng)絡(luò )直報，機構覆蓋率100%。
1 腫瘤監測目的
腫瘤登記報告是了解人群腫瘤發(fā)病、患病、診斷、生存與死亡，分析人群腫瘤發(fā)病地域及時(shí)間分布，為腫瘤防治提供重要決策依據的常規性監測工作。
2 腫瘤監測質(zhì)量控制
質(zhì)量控制貫穿腫瘤登記工作的全過(guò)程。腫瘤登記工作要在各個(gè)環(huán)節制定工作規范和質(zhì)量控制程序，并嚴格執行。
2.1 質(zhì)量控制的要求 ①要求腫瘤登記資料完整。即指項目完整、數量完整，杜絕漏報。漏報調查每年應至少進(jìn)行一次。②要求基本項目齊全。各項基本的填報項目應齊全，要及時(shí)更正診斷，并記錄。③腫瘤登記信息準確。要避免重報、多報、誤報。不馬虎潦草，也不弄虛作假。④要求腫瘤登記報告及時(shí)。各報告單位（醫院、鄉鎮衛生所等）腫瘤報告員每月10日前將腫瘤月報送所在地疾控中心。
3 數據完整性評價(jià)
經(jīng)漏報調查調整、剔除重復卡片后，2012腫瘤監測系統中共報告2756張，其中無(wú)明顯錯誤的2515張，占總數的91.26%；
主要質(zhì)量問(wèn)題為身份證號碼、職業(yè)、工作單位等個(gè)別數據缺失，有待進(jìn)一步完整數據，共241張，占總數的8.74%。
4 數據準確性評
2012年我市腫瘤發(fā)病人數為2756人，2012年因腫瘤死亡病例2190人，惡性腫瘤死亡發(fā)病比（MI Ratio）為0.79；
有病理診斷2209人，病理診斷率（MV%）為80.15%；
僅有醫學(xué)死亡證明書(shū)的1人，僅有醫學(xué)死亡證明書(shū)比例（DCO%）為0.04%。
5 分性別腫瘤的發(fā)病情況和順位
2012年腫瘤分析報告顯示，我市腫瘤發(fā)病人數為2756人，2012年因腫瘤死亡病例2190人，腫瘤發(fā)病率為253.31/10萬(wàn)，死亡率為201.29/10萬(wàn)，男性發(fā)病1744人，女性發(fā)病1012人，男女性別比為1.72：1。
全人群惡性腫瘤發(fā)病率居于前四位的依次為呼吸系統惡性腫瘤、胃惡性腫瘤、肝臟惡性腫瘤及結直腸惡性腫瘤，其中男性、女性與全人群順位略有不同，女性中第2位是惡性腫瘤。
按照發(fā)病部位分型，2012年發(fā)病順位前十位依次為：肺癌、胃癌、肝癌、結直腸癌、食管癌、癌、神經(jīng)系統腫瘤、胰腺癌、子宮癌、白血病，共2453例，占腫瘤總發(fā)病的89.01%。
6 分性別及年齡組發(fā)病人數、發(fā)病率
對2012年我市各年齡段腫瘤發(fā)病率進(jìn)行分析，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，發(fā)病率呈不斷上升趨勢，男性、女性均如此，40歲以后，各年齡組男性發(fā)病率明顯高于女性，其中男性、女性最高發(fā)病率年齡組均為80-歲年齡組，發(fā)病率分別為2066.06/10萬(wàn)和1050.53/10萬(wàn)。
7 分地區的發(fā)病人數、發(fā)病率
腫瘤報告發(fā)病率最高的地區為林家村鎮，為368.29/10萬(wàn)，其次依次為百尺河鎮、相州鎮、辛興鎮、桃林鎮、石橋子鎮、賈悅鎮，報告發(fā)病率均超過(guò)了300/10萬(wàn)。報告發(fā)病率最低的地區為舜王街道辦事處，為151.44/10萬(wàn)，其次依次為密州街道辦事處、皇華鎮，報告發(fā)病率均低于200/10萬(wàn)，說(shuō)明存在漏報。
8 結 論
從2012年我市腫瘤監測數據得出如下結論：
8.1 我市腫瘤報告發(fā)病率較高，為253.31/10萬(wàn)。
8.2 男性腫瘤報告發(fā)病率明顯高于女性，為1.72倍。
8.3 對2012年我市各年齡段腫瘤發(fā)病率進(jìn)行分析，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，發(fā)病率呈不斷上升趨勢，男性、女性均如此，40歲以后，各年齡組男性發(fā)病率明顯高于女性。
8.4 鄉鎮地區腫瘤報告發(fā)病率明顯高于城區街道報告發(fā)病率，城區各衛生服務(wù)站、衛生服務(wù)中心、以及各市直醫療機構等報告點(diǎn)存在個(gè)別漏報現象。
9 建 議
9.1 進(jìn)一步完善腫瘤發(fā)病報告制度，加強新發(fā)病例的收集和審核，提高腫瘤病理學(xué)診斷的比例，提高數據報告的質(zhì)量。
9.2 規范報告程序，按照工作規范的要求進(jìn)行數據網(wǎng)絡(luò )報告。
9.3 做好全人群死因監測工作，利用死亡補發(fā)病，減少腫瘤監測數據的漏報。死因監測數據庫中死亡的病例若其死因鏈中有惡性腫瘤或根本死因是腫瘤的病例，不管其發(fā)病是在那一年份，均需要報告在腫瘤登記系統中。
數碼調查報告范文第4篇
一、市場(chǎng)的格式一般由：標題、目錄、概述、正文、結論與建議、附件等幾部分組成。
(一)標題
標題和報告日期、委托方、調查方，一般應打印在扉頁(yè)上。
關(guān)于標題，一般要在與標題同一頁(yè)，把被調查單位、調查內容明確而具體地表示出來(lái)，如《關(guān)于哈爾濱市家電市場(chǎng)》。有的還采用正、副標題形式，一般正標題表達調查的主題，副標題則具體表明調查的單位和問(wèn)題。如:《消費者眼中的海峽都市報 棗海峽都市報讀者群研究報告》。
(二)目錄
如果的內容、頁(yè)數較多，為了方便讀者閱讀，應當使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節和附錄，并注明標題、有關(guān)章節號碼及頁(yè)碼，一般來(lái)說(shuō)，目錄的篇幅不宜超過(guò)一頁(yè)。例如;
目 錄
1、調查設計與組織實(shí)施
2、調查對象構成情況簡(jiǎn)介
3、調查的主要統計結果簡(jiǎn)介
4、綜合分析
5、數據資料匯總表
6、附錄
(三)概述
概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場(chǎng)調查課題的順序將問(wèn)題展開(kāi)，并闡述對調查的原始資料進(jìn)行選擇、評價(jià)、作出結論、提出建議的原則等。主要包括三方面內容：
第一，簡(jiǎn)要說(shuō)明調查目的。即簡(jiǎn)要地說(shuō)明調查的由來(lái)和委托調查的原因。
第二，簡(jiǎn)要介紹調查對象和調查內容，包括調查時(shí)間、地點(diǎn)、對象、范圍、調查要點(diǎn)及所要解答的問(wèn)題。
第三，簡(jiǎn)要介紹調查研究的方法。介紹調查研究的方法，有助于使人確信調查結果的可靠性，因此對所用方法要進(jìn)行簡(jiǎn)短敘述，并說(shuō)明選用方法的原因。例如，是用抽樣調查法還是用典型調查法，是用實(shí)地調查法還是文案調查法，這些一般是在調查過(guò)程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數平滑分析、回歸分析、聚類(lèi)分析等方法都應作簡(jiǎn)要說(shuō)明。如果部分內容很多，應有詳細的工作技術(shù)報告加以說(shuō)明補充，附在市場(chǎng)的最后部分的附件中。
(四)正文
正文是市場(chǎng)調查分析報告的主體部分。這部分必須準確闡明全部有關(guān)論據，包括問(wèn)題的提出到引出的結論，論證的全部過(guò)程，分析研究問(wèn)題的方法，還應當有可供市場(chǎng)活動(dòng)的決策者進(jìn)行獨立思考的全部調查結果和必要的市場(chǎng)信息，以及對這些情況和內容的分析評論。
(五)結論與建議
結論與建議是撰寫(xiě)綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問(wèn)題可供選擇的方案與建議。結論和建議與正文部分的論述要緊密對應，不可以提出無(wú)證據的結論，也不要沒(méi)有結論性意見(jiàn)的論證。
(六)附件
附件是指正文包含不了或沒(méi)有提及，但與正文有關(guān)必須附加說(shuō)明的部分。它是對正文報告的補充或更祥盡說(shuō)明。包括數據匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術(shù)報告，例如為調查選定樣本的有關(guān)細節資料及調查期間所使用的文件副本等。
二、市場(chǎng)的內容
市場(chǎng)的主要內容有;
第一，說(shuō)明調查目的及所要解決的問(wèn)題。
第二，介紹市場(chǎng)背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術(shù)等。
第四，調研數據及其分析。
第五，提出論點(diǎn)。即擺出自己的觀(guān)點(diǎn)和看法。
第六，論證所提觀(guān)點(diǎn)的基本理由。
數碼調查報告范文第5篇
上訴人A銀行王莊支行、劉莊支行、李莊支行及張某因侵權糾紛一案，不服B縣人民法院一審民事判決，向上級法院提起上訴。原審法院經(jīng)審理查明，原告張某所訴自己在王莊支行開(kāi)戶(hù)、存款，折子被調包以及“王莊張某”在王莊支行開(kāi)戶(hù)、領(lǐng)卡，后又分次在王莊支行、劉莊支行、李莊支行支取原告存款l0萬(wàn)元，原告發(fā)現存款被他人支取后向王莊縣公安機關(guān)報案等事實(shí)經(jīng)過(guò)，已被各方當事人提供的相關(guān)證據、資料所證實(shí)。
原告張某的10萬(wàn)元現金在王莊支行被誤入“王莊張某”的賬戶(hù)，之后又被他人先后在王莊支行、劉莊支行、李莊支行取走的事實(shí)清楚。該事實(shí)由原告張某向王莊縣公安局的報案記錄、立案決定書(shū)和兩個(gè)張某的開(kāi)戶(hù)憑證、存款、取款憑證所證實(shí)。原告張某訴請的案由是財產(chǎn)侵權賠償，要求王莊支行、劉莊支行、李莊支行賠償其損失10萬(wàn)元，其請求應適用過(guò)錯原則予以評判，即有過(guò)錯者應當承擔民事賠償的法律責任。本案原告與三個(gè)被告對原告張某的10萬(wàn)元經(jīng)濟損失均不同程度地存在著(zhù)過(guò)錯。
爭議焦點(diǎn)問(wèn)題
從案件事實(shí)及審理過(guò)程來(lái)看，過(guò)錯的認定是最為關(guān)鍵的，其中有關(guān)過(guò)錯認定的焦點(diǎn)問(wèn)題有以下幾個(gè)：
銀行開(kāi)戶(hù)過(guò)程是否有過(guò)錯
國務(wù)院關(guān)于《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》的第285號令第七條規定“在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼”,《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》第二十八條規定“銀行應對存款人的開(kāi)戶(hù)申請書(shū)填寫(xiě)的事項和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規性進(jìn)行認真審查”。據此，一審法院認為，從 “王莊張某”開(kāi)戶(hù)過(guò)程來(lái)看，銀行沒(méi)有盡到自己應盡的審查責任便為其辦理存折，為原告被騙、財產(chǎn)遭受損失制造了條件?！巴跚f張某”在“儲蓄開(kāi)戶(hù)憑條”中填寫(xiě)“常住地址王莊”，身份證號碼“411282×××”，“聯(lián)系電話(huà)8336×××”，既然常住地是王莊，其身份證號碼前6位與電話(huà)的開(kāi)頭號碼均不是王莊縣域內公民身份證和固定電話(huà)號碼開(kāi)頭的數碼，有點(diǎn)常識的人都能識別，并不需要精密儀器檢查。王莊支行對“王莊張某”在其開(kāi)辦存款賬戶(hù)“儲蓄開(kāi)戶(hù)憑條”上所填極為明顯的錯誤予以認可且予開(kāi)戶(hù)，過(guò)錯是明顯的，既沒(méi)有審查其身份證后親自登記，對應當發(fā)現的疑點(diǎn)也沒(méi)有進(jìn)行認真審查追究。
上訴人A銀行王莊支行不服一審法院認定其在為“王莊張某”開(kāi)戶(hù)時(shí)沒(méi)有依法依規辦理，沒(méi)有盡到自己應盡的審查責任，為張某被騙、財產(chǎn)遭受損失創(chuàng )造了條件是錯誤的，其根據是國務(wù)院頒布的個(gè)人存款實(shí)名制僅要求存款人開(kāi)戶(hù)時(shí)要提供個(gè)人有效身份證件，要求銀行賬戶(hù)名稱(chēng)與身份證上的姓名相一致，而對其身份證的真實(shí)性?xún)H進(jìn)行形式上的審查。但是二審法院并沒(méi)有認可銀行主張。
銀行辦理存款手續是否存在違規
銀行認為，根據中國人民銀行（1997）363號《關(guān)于加強金融機構個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》的規定，金融機構只有在為儲戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)和申領(lǐng)銀行卡時(shí)，才必須要求儲戶(hù)出具有效的身份證件，續存和支付時(shí)則不需要，同時(shí)規定金融機構接受個(gè)人定期存款單筆金額超過(guò)10萬(wàn)元時(shí)才使用相應的特種存單。據此，銀行認為其存款手續無(wú)過(guò)錯。
但法院認為，中國人民銀行關(guān)于《金融機構反洗錢(qián)規定》第十條規定“金融機構應建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份”，“不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)?！痹婧蛱鞄X在用“王莊張某”的存折存款時(shí)，王莊支行并沒(méi)有在審查其身份證件后讓其在“存款憑條”背面填寫(xiě)相關(guān)內容，而只是讓原告在該憑條正面“客戶(hù)審核”欄中簽名。如果銀行認真審核了原告的身份證件或讓原告親筆書(shū)寫(xiě)了這個(gè)內容，并盡必要注意義務(wù)，原告將自己現金誤入他人名下的事情就不會(huì )發(fā)生。王莊支行由于過(guò)失，讓原告將10萬(wàn)元錢(qián)存入了他人賬戶(hù)，為他人支取侵占原告的財產(chǎn)起到了關(guān)鍵作用，與原告的財產(chǎn)損失有直接因果關(guān)系?，F在王莊支行所提交的原告誤存款的憑條背后所顯示的身份證號碼前6位數是“412728”，與“王莊張某”親手所填的“411282”差距很大，字碼錯、位置排列多處錯，這使得法院認為，不排除糾紛發(fā)生后王莊支行為掩蓋自己的錯誤，依王莊縣域公民身份證前6位數碼事后補填的可能性。所以，法院據此認為，被告王莊支行關(guān)于該處過(guò)錯所辯稱(chēng)的理由同樣是不能成立的。
銀行的取款手續有無(wú)不當
A銀行劉莊支行和李莊支行均不服原判有關(guān)取款手續違規的認定，其理由為：根據《儲蓄卡章程》的規定，取款人在出具儲蓄卡并輸入正確密碼的情況下，可以視為儲戶(hù)本人取款；
銀行依照相關(guān)操作規程履行支付4.5萬(wàn)元存款的義務(wù)不存在過(guò)錯。因為中國人民銀行《關(guān)于大額現金支付管理的通知》規定，對一日一次性從儲蓄賬戶(hù)（含銀行卡）提取現金5萬(wàn)元以上的，儲蓄機構柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構負責人核實(shí)后予以支付。持卡人當天分別在兩家支行銀行取款的金額并未超過(guò)5萬(wàn)元，因此不屬于報告和備案的范圍。
但是法院認為，從原告存款被誤入“王莊張某”名下后銀行辦理取款的手續來(lái)看，在幾十分鐘內該賬戶(hù)資金被支取，取款行為明顯可疑。劉莊支行作為第二筆付款人，應當有所察覺(jué)取款人行為的不正常，予以關(guān)注追詢(xún)。李莊支行作為最后一筆付款人，此時(shí)10萬(wàn)元存款已被全額取出，更應該有所察覺(jué)，予以關(guān)注追問(wèn)查詢(xún)。從銀行操作的技術(shù)條件來(lái)看，有關(guān)條件完全足以做到這一點(diǎn)，因為電腦資料應當顯示清楚，顯然這是由于銀行過(guò)失而未能防止損害后果的發(fā)生。法院認為，銀行的行為也違反了中國人民銀行關(guān)于“各金融機構對存款人大額的當日存取要加以關(guān)注”，“對一日內數次提現累計超過(guò)5萬(wàn)元以上的必須向其省級分行備案，并由其省級分行報當地人民銀行省級分行備案”等規定，對原告的損失應承擔一定過(guò)錯責任。
這里的爭議涉及到一家銀行的不同分支機構在同一天內辦理取款的手續是否應該按照取款的合并額度適用中國人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)的監管規定。法院基于銀行在技術(shù)上具有電腦聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)且銀行工作人員能夠通過(guò)電腦辨識是否為一天內發(fā)生的取款，因此認定銀行有義務(wù)履行有關(guān)反洗錢(qián)規章要求的手續。筆者認為，從監管規定的具體內容來(lái)看，并沒(méi)有明確賦予銀行前述義務(wù)，但是法院所分析的立法本意也有其合理性。
原告本人有無(wú)過(guò)錯
法院結合案件事實(shí)，認為原告輕信他人以致存折被調包，存在過(guò)失。同時(shí)，法院也在一定程度上理解原告在急促的時(shí)間內記準自己存折號碼實(shí)為其難，但原告在向“王莊候天嶺”存折存入10萬(wàn)元現金時(shí)，沒(méi)有按規定填寫(xiě)自己的身份證資料又是一個(gè)過(guò)失。這些過(guò)失與原告被騙、10萬(wàn)元被他人侵占有一定的因果關(guān)系，應承擔自己的一部分損失。實(shí)際上，上訴人張某也不服法院的裁判，他認為原審判決認定雖然事實(shí)清楚，但僅判令A銀行王莊支行承擔我存款損失的30％比例偏低。他認為，其存折被調包根本原因在于王莊支行違規為騙子辦理了存折，如果另三上訴人把好開(kāi)戶(hù)、存款及取款關(guān)，其存款不可能被騙走。
鑒于上訴焦點(diǎn)問(wèn)題中銀行的過(guò)錯較為明顯，一審法院裁決對于原告10萬(wàn)元的經(jīng)濟損失，依據案件各方當事人的過(guò)錯程度，由被告A銀行承擔60％（A銀行王莊支行承擔30％、劉莊支行承擔20％、李莊支行承擔10％），原告自行承擔40％。
對銀行的啟示
結合本案審理和裁判的情況依據現行有關(guān)存取款的監管規定，銀行防范存取款辦理手續方面的違規風(fēng)險，應該注意以下事宜：
第一，銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續應加強身份證件有關(guān)信息的審查。身份證件的真實(shí)性、完整性和合規性審查義務(wù)已經(jīng)為有關(guān)監管法規所明確規范。例如《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》的第285號令第七條規定“在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼”,《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》第二十八條規定“銀行應對存款人的開(kāi)戶(hù)申請書(shū)填寫(xiě)的事項和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規性進(jìn)行認真審查”。這是否意味著(zhù)銀行必需確保身份證件審查的準確性？即一旦發(fā)生身份證證件有誤，即應歸責于銀行？本案法院審理裁判中明確把證件號碼前六位以及電話(huà)號碼開(kāi)頭號明顯與身份證件地址不匹配的審核置于銀行的審查職責中，這意味著(zhù)銀行辦理身份證件審查時(shí)已經(jīng)不能限于傳統的身份證件審查即側重于照片、文字及外觀(guān)方面，而應該對身份證件數字的準確性進(jìn)行適當的審核。當然，本案中法院裁判針對的銀行機構也位于身份證件載明的地區內，如果是銀行機構所在地區范圍之外背景下發(fā)生有關(guān)數字上的差異，則法院可能不會(huì )歸咎于銀行。當然，法院的這種裁判缺乏明確的法律法規方面的依據，而是基于自由裁量的結果，其合理性是否具有普遍性尚值得商榷。該種推理和判斷值得銀行深思。為了防范身份證件審查方面的合規風(fēng)險，銀行除應遵循傳統身份證審核的一般注意事項外，還應注意以下事項：（1）重視身份證號碼數字有無(wú)明顯不當的審核，這至少應考慮身份證數字的位數是否明顯差異于通常的位數、身份證開(kāi)頭前六位數字是否有明顯異常、年齡標識數字是否與當事人實(shí)際情況或其提供的出生年月數字明顯不符、標識男女性別的數字是否與實(shí)際情況不符等；
（2）關(guān)注聯(lián)系電話(huà)在數字安排上有無(wú)明顯錯誤，例如電話(huà)號碼位數明顯不同于本地一般號碼位數、電話(huà)號碼開(kāi)頭數字明顯異常等；
（3）關(guān)注地址表述是否明顯不符合本地地址情況。
第二，銀行應嚴格履行反洗錢(qián)有關(guān)客戶(hù)身份識別的監管規定。經(jīng)過(guò)修改的《金融機構反洗錢(qián)規定》（2007年1月1日施行）對客戶(hù)身份識別制度提出更為嚴格的要求，該規定第九條指出：金融機構應當按照規定建立和實(shí)施客戶(hù)身份識別制度。對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識別，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶(hù)身份信息發(fā)生變化時(shí)，應當及時(shí)予以更新；
按照規定了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現異常跡象或者對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份；
保證與其有關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構進(jìn)行有效的客戶(hù)身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶(hù)身份信息。
第三，銀行應按照監管規定履行報告義務(wù)。首先，銀行應該關(guān)注大額交易的報告?！督鹑跈C構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條列舉了金融機構應當向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告的大額交易，具體包括：?jiǎn)喂P或者當日累計人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；
法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當日累計人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項劃轉；
自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當日累計人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項劃轉；
交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。
其次，銀行應對可疑交易履行報告義務(wù)。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，銀行業(yè)金融機構應把下列交易或行為作為可疑交易進(jìn)行報告：短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶(hù)身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；
短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；
法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款；
長(cháng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付；
與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付；
沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；
提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符；
客戶(hù)用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉入；
自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。
再次，銀行取款手續應遵循取現的限制性規定，并應考慮不同分支機構的單日取款額度合并計算問(wèn)題。目前有關(guān)大額取現的監管法規雖然沒(méi)有對銀行機構在辦理存取款時(shí)有關(guān)單日取款限額及報告管理機制上設置合并計算的規定，但是本案法院的裁判表明，法院結合銀行的實(shí)際操作技術(shù)和管理條件，試圖要求具備相應技術(shù)條件的銀行按照單日內其所有機構發(fā)生的相關(guān)取款金額來(lái)評價(jià)其是否超出限額及是否需要報告。為此，筆者認為為了有效防控此類(lèi)反洗錢(qián)違規風(fēng)險，銀行應該制定相應的操作規程，從合并計算取款額度的基礎上來(lái)履行相應的義務(wù)。這意味著(zhù)銀行不僅要在柜面人工操作上體現所有機構單日合并計算限額要求，而且要在A(yíng)TM取款設限上體現該要求，并且確?？绲貐^機構之間聯(lián)網(wǎng)合并計算的準確性。
