[作者簡(jiǎn)介]劉建和（1973-），男，浙江紹興人，浙江財經(jīng)大學(xué)投資系主任，副教授，博士，主要從事證券市場(chǎng)和理論經(jīng)濟學(xué)的研究工作。（浙江杭州310018）[中圖分類(lèi)號]G642.3[文獻標識碼]A[文章下面是小編為大家整理的金融合法化論文【五篇】,供大家參考。
金融合法化論文范文第1篇
[關(guān)鍵詞]金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè) 課程體系 金融學(xué) 證券投資 學(xué)科體系
[作者簡(jiǎn)介]劉建和（1973- ），男，浙江紹興人，浙江財經(jīng)大學(xué)投資系主任，副教授，博士，主要從事證券市場(chǎng)和理論經(jīng)濟學(xué)的研究工作。（浙江 杭州 310018）
[中圖分類(lèi)號]G642.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2013）30-0142-02
隨著(zhù)中國這個(gè)世界第二大經(jīng)濟體不斷努力使其金融市場(chǎng)全球化，10年后A股市值已經(jīng)超過(guò)12萬(wàn)億美元。自從中國去年超過(guò)日本成為世界股市市值第二大的國家，中國兩大證交所――上交所和深交所的市值總和為4萬(wàn)億美元左右。而據美國高盛公司預測，到2030年，中國的股市市值有可能超過(guò)美國。
一、提出問(wèn)題
如此龐大的證券市場(chǎng)需要得到維持以及發(fā)展，必須依靠大量的證券人才才能得以實(shí)現。目前，我國證券市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的階段，證券市場(chǎng)的人才需求越來(lái)越呈現出復合型、高端型、高素質(zhì)、具有創(chuàng )新和競爭意識多方面要求并進(jìn)的特點(diǎn)。培育具有這些特點(diǎn)的人才，有必要對內地的金融證券類(lèi)課程體系進(jìn)行相應的專(zhuān)業(yè)化本土化改革。
林毅夫曾指出“被解釋現象的重要性決定社會(huì )科學(xué)理論的貢獻大小”。當前金融大學(xué)科的理論主要來(lái)自于西方發(fā)達國家，西方發(fā)達國家的金融市場(chǎng)發(fā)展歷史長(cháng)，制度設計比較完備，而內地金融市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間短，制度建設仍處于不斷完善的過(guò)程中。所以如何利用現代金融理論體系對內地金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)進(jìn)行安全分析，這是金融證券類(lèi)課程體系設計面臨的一個(gè)大問(wèn)題。因此，本文認為進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化本土化改革研究，就是要把金融證券類(lèi)課程體系結合內地金融業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化和本土化，使得金融證券類(lèi)課程體系適應本地金融市場(chǎng)的要求。一方面，課程體系改革的目的是可以把金融證券理論與中國股市的實(shí)踐活動(dòng)結合起來(lái)，可以用理論知識來(lái)指導實(shí)踐、面向實(shí)務(wù)；
另一方面，課程體系改革的結果是培養能夠把金融證券理論與中國股市的實(shí)踐結合起來(lái)的人才，這樣才能面向金融類(lèi)企業(yè)對于實(shí)務(wù)人員的需求，推動(dòng)金融市場(chǎng)合理化發(fā)展。
二、金融證券類(lèi)的課程體系設計
內地學(xué)術(shù)界對于金融證券類(lèi)課程體系的設立，雖然基本上沿襲海外金融體系的模式，但是受到我國金融體系以銀行為基礎的特征的影響，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育主要以銀行管理為主體，與金融學(xué)理論以投資學(xué)和公司金融為主體存在一定的差異。正是如此，隨著(zhù)內地證券市場(chǎng)的發(fā)展，內地學(xué)術(shù)界對金融證券類(lèi)課程的教學(xué)改革已經(jīng)有了一定程度的研究，這些成果主要可以歸類(lèi)為宏觀(guān)和微觀(guān)兩大類(lèi)。
宏觀(guān)上，對于整個(gè)學(xué)科體系的建設諸多學(xué)者提出了不多的意見(jiàn)和建議。如“內地金融學(xué)內涵界定模糊，理論和學(xué)科建設滯后”“美國專(zhuān)業(yè)課程設置上比較靈活豐富，培養目標側重于實(shí)用性”“我國金融學(xué)的教學(xué)有必要跟上時(shí)代步伐，增養適應市場(chǎng)需要的金融人才”。微觀(guān)上，主要是對于學(xué)科體系中某門(mén)課程教學(xué)方法的研究。如“應發(fā)展實(shí)驗金融學(xué)來(lái)推動(dòng)資本市場(chǎng)的規范化”“案例討論是調動(dòng)學(xué)生積極性主動(dòng)性的關(guān)鍵環(huán)節”。還有個(gè)別學(xué)者從“分層化教學(xué)的角度提出對金融證券類(lèi)課程體系的改革”。
從這些前人的教學(xué)改革研究上，不難發(fā)現仍具有許多值得進(jìn)一步發(fā)展的方面。目前內地金融證券類(lèi)課程體系的設置與海外相比差距并不大，也具備了從金融學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、金融經(jīng)濟學(xué)到投資學(xué)、金融工程、期權期貨及衍生工具等一系列課程，也充分應用了多媒體教學(xué)手段和案例教學(xué)的方法。正是如此，筆者認為金融證券類(lèi)課程體系的癥結在于專(zhuān)業(yè)化和本土化問(wèn)題，并試圖提出一種針對整個(gè)課程體系的可行性解決方案。
三、目前金融證券類(lèi)課程體系設計的不足
綜上所述，金融證券類(lèi)學(xué)科的理論體系基本上來(lái)自于西方，如何利用西方的金融證券類(lèi)理論體系對內地的金融市場(chǎng)和證券市場(chǎng)進(jìn)行剖析，以使得內地的金融證券類(lèi)人才的培養符合內地金融市場(chǎng)的需求，這是金融證券類(lèi)課程體系設計面臨的重點(diǎn)，但是現有高校的金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程更多地專(zhuān)注于理論體系的傳授。專(zhuān)業(yè)化和本土化的提出，能夠有效地解決證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系的實(shí)用性問(wèn)題?？傮w來(lái)看，筆者發(fā)現現有的相關(guān)課程體系設計存在三個(gè)方面缺陷。
（一）論文教學(xué)走形式
雖然在本科生和研究生課程的教學(xué)培養方案中會(huì )設立一些關(guān)于文獻研讀或是論文寫(xiě)作方面的課程，但是這些課程的安排時(shí)間一般都是偏向于最后的一個(gè)和若干個(gè)教學(xué)學(xué)期。但是對于相關(guān)涉及的學(xué)生來(lái)說(shuō)可能要求的學(xué)分已經(jīng)完成得差不多了，所以這方面的課程可能會(huì )由于選課人數不夠或是其他原因而開(kāi)設不了，那么對于學(xué)生來(lái)說(shuō)只能依靠自己去自學(xué)論文的撰寫(xiě)而缺乏一定的系統性教學(xué)。正如孫音在《探討當前金融學(xué)研究方法及研究生教育存在的缺陷》一文中所認為的那樣，甚至連金融專(zhuān)業(yè)研究生的畢業(yè)論文也缺乏分析和解決問(wèn)題的能力?？傮w而言，論文的教學(xué)并不符合專(zhuān)業(yè)化和本土化的要求。
（二）課程設置不合理
在內地金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養體系中，金融學(xué)基礎課程主要是經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)和國際金融等。一方面，基礎課程體系主要側重于宏觀(guān)研究，使得學(xué)生對內地金融業(yè)的運作機制理解不多；
另一方面，課程體系設計偏重理論性的文字描述，相關(guān)數理知識類(lèi)課程相對較少。同時(shí)數理經(jīng)濟學(xué)方面課程設置雖然比較重要，但實(shí)際這方面許多課程有可能設置為選修課且被學(xué)生認為難度過(guò)高而選擇性忽略。
（三）教學(xué)內容有偏差
同時(shí)內地金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系在教學(xué)上缺乏專(zhuān)業(yè)化和本土化的案例實(shí)踐。內地相當大部分的投資者在投資分析中以技術(shù)分析為主，因此證券分析課程中教學(xué)內容也往往偏向技術(shù)分析，對基本分析和價(jià)值投資的內容涉及較少。學(xué)生也以為A股并不適合基本分析和價(jià)值投資，對課程的學(xué)習重視程度不足。這種思路的偏差使得固定收益證券和投資學(xué)等課程中大量的價(jià)值評估內容被學(xué)生認為難以在實(shí)踐中得到應用。同時(shí)，金融證券類(lèi)課程體系中大量使用海外的案例進(jìn)行教學(xué)，最終導致理論的教學(xué)與內地金融市場(chǎng)尤其是A股的實(shí)踐相脫節。
四、提高專(zhuān)業(yè)化和本土化的對策
正是如此，針對目前金融證券類(lèi)課程體系設計的不足，筆者認為有必要從提高專(zhuān)業(yè)化和本土化方面來(lái)彌補。
（一）提高課程教學(xué)專(zhuān)業(yè)化
要提高金融證券類(lèi)課程體系設計的專(zhuān)業(yè)化特別要加強理論與實(shí)際的聯(lián)系。
1.加強寫(xiě)作能力的培養。以普通高校的金融專(zhuān)業(yè)研究生教學(xué)培養方案為例。許多高校并未設置有關(guān)應用文（特別是研究生論文）的培養，即使是設置了例如像文獻選讀這樣的課程，但是這些課僅是面對各自的相關(guān)專(zhuān)業(yè)方向。有相當部分金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)方向為券商、投資管理公司、商業(yè)銀行和信托公司的投資管理部或投資銀行部等相對專(zhuān)業(yè)的投資崗位。因此，本文建議在研究生期間第一學(xué)期或在本科生大三年級就開(kāi)設一門(mén)應用文或畢業(yè)論文寫(xiě)作的必修課程，不僅系統地教授未來(lái)走上工作崗位可能會(huì )用到的一些文書(shū)格式，而且詳細為學(xué)生撰寫(xiě)論一個(gè)全方位的引導與講解。
2.完善課程體系的設置方向。內地的金融學(xué)科體系主要面向貨幣銀行學(xué)和國際金融兩大專(zhuān)業(yè)為主，就業(yè)方向上以商業(yè)銀行為主。隨著(zhù)內地金融體制改革的深入，金融體系由以銀行為基礎將會(huì )逐步轉變?yōu)殂y行體系和證券市場(chǎng)體系兩條腿走路的模式。那么相關(guān)金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系的設計有沒(méi)有可能在內容上進(jìn)一步向證券投資和公司金融為主體的微觀(guān)金融學(xué)科靠攏？這種可能性還是比較大的。因此，對于金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系的設置有必要在方向上進(jìn)行調整，逐步從貨幣銀行學(xué)方向向公司金融和金融工程方向進(jìn)行轉化和完善。比如，通過(guò)在大金融專(zhuān)業(yè)方向下設置各個(gè)小專(zhuān)業(yè)的做法有效實(shí)現從原有的貨幣銀行學(xué)和國際金融學(xué)為主轉變化以銀行、證券、保險、金融工程等多學(xué)科的大金融專(zhuān)業(yè)為主。
（二）課程設置的本土化需求
金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課在教學(xué)上有必要在更高層次上提供本土化的理論內容。
1.完善專(zhuān)業(yè)課程體系的層次化。比如在金融學(xué)專(zhuān)業(yè)基礎理論課金融經(jīng)濟學(xué)的教學(xué)內容上，金融工程專(zhuān)業(yè)方向作為必修課可以以數理經(jīng)濟的理論教學(xué)為主體，其他專(zhuān)業(yè)可以作為選修課以投資學(xué)和公司金融基礎理論教學(xué)為主體；
本科學(xué)生可以以說(shuō)明分析為主講述主要的教學(xué)內容，而對于研究生則可以量化推導為主講述主要的教學(xué)內容；
同時(shí)對不同年級的學(xué)生分別從應用和數理推導的角度進(jìn)行教學(xué)內容的再分層設置。而其他的專(zhuān)業(yè)課如投資學(xué)、金融工程學(xué)也是如此，都可以針對不同層次的學(xué)生設置I、II和III等層次的進(jìn)階課程，進(jìn)行分層次教學(xué)。
2.提高課程教學(xué)的本土化。劉建和、吳純鑫在《金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課本土化改革方法淺析》一文中把金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系從不同層次遞進(jìn)分為公司金融、投資學(xué)和金融工程等。筆者進(jìn)一步認為可以在這三個(gè)層次之下分別進(jìn)行本土化案例的培養和完善。比如，雖然貼現率的不確定使得貼現現金流模型（DCF法）難以在實(shí)踐中得到應用，但是可以從特定行業(yè)出發(fā)應用DCF法，同時(shí)設定不同的貼現率進(jìn)行敏感度分析。這樣就可以從A股市場(chǎng)中選擇相應的實(shí)例讓學(xué)生利用DCF法的敏感度分析來(lái)對上市公司進(jìn)行基于現金流的價(jià)值評估。
當然，筆者也不過(guò)從專(zhuān)業(yè)化和本土化等方面對金融證券類(lèi)課程體系的設計和教學(xué)進(jìn)行了一些粗淺的分析，也希望相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士能夠對金融學(xué)教學(xué)的各個(gè)方面進(jìn)行相應的探討，共同推進(jìn)內地金融證券類(lèi)課程的理論和實(shí)踐教學(xué)，為金融證券產(chǎn)業(yè)培養更多的人才。
[參考文獻]
[1]艾洪德，徐明圣.新形勢下金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科教學(xué)面臨的挑戰與改革[J].東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2006（4）.
[2]高等學(xué)校經(jīng)濟學(xué)類(lèi)教學(xué)指導委員會(huì )金融與保險學(xué)科組.我國金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育的問(wèn)題與分析[J].中國大學(xué)教學(xué)，2007（1）.
[3]焦繼軍.金融學(xué)科案例教學(xué)探析[J].金融教學(xué)與研究，2007（1）.
[4]劉建和，武鑫.金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系分層化教學(xué)改革與金融人才培養[J].繼續教育研究，2012（6）.
[5]劉建和，吳純鑫.金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課本土化改革方法淺析[J].商業(yè)經(jīng)濟，2009（12）.
[6]劉建和，吳純鑫.金融證券類(lèi)專(zhuān)業(yè)課程體系教學(xué)改革的“四化”問(wèn)題[J].商業(yè)經(jīng)濟，2009（2）.
[7]宋逢明.發(fā)展實(shí)驗金融學(xué) 推動(dòng)資本市場(chǎng)的規范化[J].資本市場(chǎng)，2007（11）.
[8]孫音.探討當前金融學(xué)研究方法及研究生教育存在的缺陷[J].經(jīng)濟研究導刊，2008（15）.
[9]肖鷂飛.現代金融學(xué)發(fā)展趨勢對我國金融學(xué)科建設的啟示[J].廣東外語(yǔ)外貿大學(xué)學(xué)報，2005（7）
[10]葉立新.金融學(xué)案例討論教學(xué)體會(huì )[J].時(shí)代教育，2008（2）.
[11]于春紅.中英《金融學(xué)》教學(xué)的比較及啟示[J].鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院學(xué)報：社會(huì )科學(xué)版，2008（4）.
金融合法化論文范文第2篇
關(guān)鍵詞：三角關(guān)系；
分析工具；
金融消費者保護；
綜合性法律機制
目前，全球關(guān)于金融消費者保護問(wèn)題的理論與實(shí)踐都已經(jīng)趨于成熟。理論上，研究者運用經(jīng)濟學(xué)理論、法學(xué)理論等對金融消費者保護進(jìn)行分析；
實(shí)踐上，以美國為首的很多國家已采取諸如成立金融消費者保護局和進(jìn)行金融消費者立法等保護舉措。但是這些理論和實(shí)踐一般過(guò)于分散，從某個(gè)側面對金融消費者保護進(jìn)行闡釋?zhuān)瑳](méi)有從用系統化的全息視角梳理金融消費者保護問(wèn)題，導致金融消費者保護片面化、碎片化。
金融消費者保護問(wèn)題是一個(gè)系統性的問(wèn)題，以主體為基準，金融消費者、金融提供者、金融監管者天然構成一個(gè)三角結構模型，這個(gè)模型有其自身的邏輯平衡。金融消費者為政府監管提供政治支持與援助；
政府監管又必須符合消費者的利益并限制金融供給者的不當行為；
金融提供者必須遵守與金融消費者之間的契約并保有自身的聲譽(yù)。
一、金融消費者保護的主體三角平衡
（一）從信息不對稱(chēng)理論工具分析：經(jīng)濟主體掌握的信息是有限的，是不完全信息。因此其決策和行為都面臨著(zhù)極大的不確定性和風(fēng)險。從金融消費領(lǐng)域來(lái)看，金融消費者專(zhuān)業(yè)知識的有限性和金融機構壟斷性地位導致金融供給者的信息優(yōu)勢明顯。部分金融機構為了謀求自身的利益最大化，就可能用虛假的信息誤導消費者，從而實(shí)現掠奪性的金融交易。信息搜尋是解決金融消費過(guò)程中信息不對稱(chēng)的有效途徑，但由于金融產(chǎn)品的高度專(zhuān)業(yè)性和復雜性，使金融消費者的信息搜尋成本過(guò)高。為了解決金融消費者為信息買(mǎi)單的問(wèn)題，需要引入必要的政府監督機制，對金融機構進(jìn)行必要的信息披露。
（二）從委托-理論工具分析：委托理論研究委托人如何使人努力工作以實(shí)現委托人的最大利益。激勵問(wèn)題是委托理論中的核心問(wèn)題。當簽訂合約后，人面臨著(zhù)道德風(fēng)險，需有激勵機制。激勵機制包括顯性激勵機制和隱性激勵機制。顯性激勵機制是讓人與委托人承擔部分風(fēng)險，將風(fēng)險與收益掛鉤。在金融消費市場(chǎng)，金融提供者與金融消費者簽訂的金融合約中要包括金融機構收益獲取和其服務(wù)質(zhì)量應掛鉤，達到獎勤罰懶。隱性激勵機制認為，沒(méi)有顯性激勵合同，人也會(huì )積極工作，因為人的市場(chǎng)價(jià)值決定于其過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。在金融市場(chǎng)當中，金融機構一旦知道其聲譽(yù)受損將帶來(lái)嚴重的損失，就會(huì )努力維護與金融消費者之間的約定。這樣，金融服務(wù)供給者在顯性和隱性的激勵機制下有可能重視金融消費者的保護，信守與消費者之間承諾。
（三）以父愛(ài)主義理論與公共選擇理論工具分析：個(gè)人或家庭在金融消費市場(chǎng)通過(guò)選擇金融機構提供的金融產(chǎn)品實(shí)現個(gè)人的經(jīng)濟利益最大化，這是自由主義的體現。但是由于信息不對稱(chēng)、公共產(chǎn)品和外部性等因素制約了市場(chǎng)效率的實(shí)現。父愛(ài)主義理論是指采取阻止自我損害，增進(jìn)利益來(lái)提升當事人的福利、需要和利益。這意味著(zhù)政府可以通過(guò)多種形式的監管政策來(lái)對金融消費市場(chǎng)進(jìn)行規制。同時(shí)，公共選擇理論為金融監管者進(jìn)行規制提供了更深層次的理由。公共選擇理論認為，在經(jīng)濟市場(chǎng)上，人們通過(guò)貨幣選票來(lái)選擇能給其帶來(lái)最大滿(mǎn)足的私人物品；
在政治市場(chǎng)上，人們通過(guò)政治選票來(lái)選擇能給其帶來(lái)最大利益的政治家、政策法案和法律制度。金融消費者作為理所當然的選民，其必然要用選票選擇自己認為最佳的政府監管機構和政策法規制定機關(guān)，保障自己的救濟方式和救濟程序。
二、金融消費者保護中的供給、需求、監管
（一）金融需求方作用：在金融消費市場(chǎng)，金融消費者在交易過(guò)程中迫切需要的是信息和知識。金融消費者作為單個(gè)個(gè)體，其信息不對稱(chēng)幾乎不可避免，金融消費者維護自身權益組織建立可以消減個(gè)人的弱勢地位，同時(shí)良好的救濟機制同樣必不可少。
（二）金融供給方作用：金融機構在只考慮短期利益下會(huì )損害消費者利益來(lái)增加自身利益。金融機構的盈利模式為金融消費者的侵權提供了動(dòng)力，一些金融中介機構與金融產(chǎn)品的提供者形成一種代售關(guān)系，代售行為的薪酬結構與傭金模式激勵金融中介機構給予消費者不恰當的購買(mǎi)方式。金融機構的創(chuàng )新對金融消費者構成威脅，過(guò)分復雜的衍生品交易，加劇消費者的信息劣勢。但是，從長(cháng)遠來(lái)看，金融機構作為一個(gè)整體利益相關(guān)者，金融機構與金融消費者利益是一致的。為了實(shí)現金融行業(yè)的長(cháng)久發(fā)展，金融行業(yè)的自律對保證行業(yè)發(fā)展必不可少。
（三）金融監管方作用：自從泰勒提出“雙峰理論”，政府在金融消費者保護中扮演重要角色已基本為各國監管當局認可。政府通過(guò)管制和干預，平衡生產(chǎn)者和消費者之間的利益，謀求社會(huì )福利的最大化。同時(shí)金融消費者保護要適可而止，復雜的監管體系會(huì )讓金融消費者無(wú)所適從，造成監管困境。
三、金融消費者的保護路徑分析
（一）行業(yè)自律：自律監管的好處在于自律的靈活性可以彌補執法和司法對抗產(chǎn)生的缺陷：僵硬。商業(yè)銀行、、保險公司、證券公司成立諸如銀行業(yè)協(xié)會(huì )、證券業(yè)協(xié)會(huì )、保險業(yè)協(xié)會(huì )，加強自身的行業(yè)規則制定，更多考慮到消費者的保護和行業(yè)的長(cháng)遠利益而不是單家機構的短期利益。內部控制也是金融主體行業(yè)自律的一部分，完善的公司治理結構和風(fēng)險管理機制可以減少不法行為的產(chǎn)生。
（二）消費者自治與救濟：成立金融消費者保護組織可以有效對消費者進(jìn)行教育。救濟方面，國外金融A(yíng)DR制度是非訴救濟方式的一個(gè)很重要的制度設計，非訴訟救濟比訴訟救濟具有廉價(jià)省時(shí)的特性。訴訟救濟方式的前提是有一個(gè)好的保護金融消費者權利的立法文本，然后有保障程序實(shí)施司法手段。
（三）政府監管：金融交易結構日益復雜，金融產(chǎn)品日益創(chuàng )新，如何創(chuàng )設適應金融綜合化經(jīng)營(yíng)的法律監管機制有賴(lài)于金融監管理念轉變。金融監管要保持平衡，要適當監管，消除負外部性、信息不對稱(chēng)和金融壟斷等市場(chǎng)失靈功能，同時(shí)避免監管亂用。在全球化的浪潮下，要構建金融監管當局的合作機制。
所以，金融消費者保護問(wèn)題從主體、供需、保護路徑來(lái)看，呈現三角金字塔結構。三角結構中的三角關(guān)系是動(dòng)態(tài)的，具有內在的一致性，割裂三者之間關(guān)系的做法和行為會(huì )導致金融消費者保護體系的斷裂。（作者單位：中央財經(jīng)大學(xué)）
參考文獻：
[1]趙煊，魏 建.金融消費者保護理論述評[J].東岳論叢，2012（3）.
[2]呼建光， 毛志宏.金融消費者保護：經(jīng)濟理論與法律形式 [J].社會(huì )科學(xué)，2013（2）.
[3].我國金融消費者保護的制度困境及其完善，上海經(jīng)濟，2012（4）.
[4]張蘊萍.信息不對稱(chēng)與金融消費者保護 [J].學(xué)習與探索，2013（1）.
金融合法化論文范文第3篇
關(guān)鍵詞：金融支持；
區域經(jīng)濟；
合作
中圖分類(lèi)號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）23-0232-01
一、概念的界定
隨著(zhù)全球經(jīng)濟一體化進(jìn)程的加速，中國作為世界大國也積極參與到國際合作與國際貿易中，并和周邊國家形成了多個(gè)各具特色的經(jīng)濟聯(lián)盟或經(jīng)濟圈。如中國與東盟自由貿易區、上海合作組織以及東北亞經(jīng)濟圈。這些經(jīng)濟聯(lián)盟與經(jīng)濟圈之間的經(jīng)濟合作是全球經(jīng)濟一體化發(fā)展的客觀(guān)要求，國內外學(xué)者也越來(lái)越關(guān)注區域經(jīng)濟合作理論的研究。區域經(jīng)濟合作理論屬于區域經(jīng)濟發(fā)展理論的范疇，所以，本文著(zhù)重分析區域經(jīng)濟發(fā)展理論下的區域經(jīng)濟合作理論，并將概念界定在區域經(jīng)濟合作中的金融支持范疇內。
二、國外學(xué)者的研究現狀
1.“金融抑制論”、“金融深化論”和“金融創(chuàng )新論”。這些理論認為欠發(fā)達地區的資金短缺是因為“金融壓抑”帶來(lái)的融資渠道堵塞與資金成本的扭曲，只有在金融深化的條件下進(jìn)行金融創(chuàng )新才能緩解資金短缺問(wèn)題。這就需要制定相應的有區別的區域金融政策，從金融政策、金融組織及金融工具等方面促進(jìn)金融市場(chǎng)一體化。
2.金融約束論。赫爾希曼、斯蒂格勒茨等經(jīng)濟學(xué)家認為，金融約束論是介于金融抑制與金融自由化之間的、并且比它們更有吸引力的模式。金融約束論認為，對于發(fā)展中區域而言，政府安排一種有差別的特定的金融政策制度比競爭性制度更能促進(jìn)地區發(fā)展。
三、國內學(xué)者的研究現狀
1.從研究的角度看，國內學(xué)者對區域經(jīng)濟合作側重點(diǎn)不同。目前針對中國-東盟研究的角度比較廣泛，有從區域經(jīng)濟合作對策的角度出發(fā)的，如莊芮（2009）的《中國-東盟自由貿易區的實(shí)踐效應、現存問(wèn)題及中國的策略》，張莎（2013）的《中國-東盟農業(yè)合作：現狀、問(wèn)題及對策》，阮錕（2013）的《促進(jìn)中國東盟貿易便利化的金融對策研究》；
有從貿易效應、經(jīng)濟效應的角度出發(fā)的，如史智宇（2004）《中國東盟自由貿易區貿易效應的實(shí)證研究》，李占衛、李皖南（2004）的《試析中國-東盟自由貿易區的貿易和投資效應》。針對東亞經(jīng)濟圈的研究角度比較少，主要是從發(fā)展前景和經(jīng)濟安全的角度來(lái)研究的，如陳淑華（2001）的《經(jīng)濟安全與東北亞地區經(jīng)濟合作》，呂超（2008）的《中國確立東北亞安全環(huán)境的戰略選擇》，謝巖（2006）的《東北亞經(jīng)濟圈發(fā)展現狀及前景展望》，李光（2009）的《東北亞經(jīng)濟合作的現狀與展望》。
金融合法化論文范文第4篇
關(guān)鍵詞：復合型金融人才；
能力構成；
培養模式
中圖分類(lèi)號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006－3544（2011）05－0059－04
經(jīng)濟全球化和金融一體化、信息化的發(fā)展，使得重大社會(huì )經(jīng)濟問(wèn)題， 特別是金融問(wèn)題的解決涉及的領(lǐng)域更加廣泛， 從而對金融管理人才的知識結構和能力要求越來(lái)越高， 迫切需要高等金融教育適應經(jīng)濟金融發(fā)展的新趨勢，培養出復合型金融管理人才。筆者在對我國金融教育現狀分析的基礎上，界定了復合型金融人才的概念， 提出了復合型金融人才的能力要求， 并就構建我國復合型金融人才培養模式提出思路。
一、我國金融人才培養現狀
金融服務(wù)業(yè)是現代經(jīng)濟的核心， 金融人才的質(zhì)量是現代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。
經(jīng)過(guò)數十年的發(fā)展， 我國金融服務(wù)業(yè)呈現出金融監管機制日趨成熟， 金融市場(chǎng)體系逐步完善， 金融服務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng )新，金融業(yè)務(wù)范圍持續拓展的蓬勃發(fā)展局面，金融業(yè)正處于向專(zhuān)業(yè)化、信息化、國際化發(fā)展的新階段。與此同時(shí)，適應金融業(yè)發(fā)展的需要，我國金融人才的培養經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展也取得了長(cháng)足進(jìn)步， 但總體而言， 與金融業(yè)發(fā)展趨勢及我國金融業(yè)發(fā)展對人才培養提出的新要求還有較大差距。目前，仍然沿襲著(zhù)計劃經(jīng)濟時(shí)代的培養模式， 主要依托相關(guān)高等院校財經(jīng)專(zhuān)業(yè)進(jìn)行培養， 培養方案主要以理論知識灌輸、 金融專(zhuān)業(yè)技能課堂訓練和少量業(yè)務(wù)實(shí)踐鍛煉為主 [1] 。具體而言，主要存在以下幾方面問(wèn)題：
人才定位目標單一、模糊與金融發(fā)展多樣化、實(shí)務(wù)化和全能化的人才要求不相適應；
較為單薄的能力塑造與金融業(yè)對人才全面的能力要求不銜接；
依托相關(guān)高校進(jìn)行學(xué)院式教育的人才培養模式與金融行業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)需求難以契合；
填鴨式理論灌輸的人才教育方法與人才發(fā)展規律嚴重背離。
鑒于我國金融人才培養與金融業(yè)和現代金融學(xué)科的發(fā)展要求相脫節的現狀， 有必要借鑒國際上比較先進(jìn)的復合型人才培養理論對其培養模式進(jìn)行全面審視， 研究滿(mǎn)足現代金融人才專(zhuān)業(yè)化、 信息化和國際化要求的“復合型金融人才”的能力結構， 以培養符合時(shí)展要求的金融人才， 同時(shí)為我國金融人才培養模式的改革和優(yōu)化提供理論參考和思路借鑒。
二、復合型金融人才及其能力構成
復合型人才（Inter-disciplinary Talents）最早起緣于古希臘亞里士多德的博雅教育觀(guān)（Liberal Education）。一般認為，復合型人才是精通一個(gè)專(zhuān)業(yè)，并熟知多個(gè)相關(guān)專(zhuān)業(yè)或者通曉多個(gè)專(zhuān)業(yè)基本理論知識和實(shí)踐技能，多個(gè)學(xué)科知識交相融通、結構合理，且在分析解決具體問(wèn)題時(shí)能夠利用多學(xué)科知識和技能進(jìn)行綜合審視和創(chuàng )造性思考， 具有較強的知識遷移能力和適應社會(huì )能力的人才 [2] 。
自1945年哈佛大學(xué)校長(cháng)科南特發(fā)表《自由世界的通才教育》積極倡導復合型人才培養以來(lái)，隨著(zhù)現代科學(xué)門(mén)類(lèi)的不斷交叉融合和技術(shù)發(fā)展的不斷多元綜合，市場(chǎng)對人才能力要求的不斷全面化和立體化，復合型人才培養逐漸成為國際教育界的主流教育模式。美國哈佛大學(xué)的“通識教育”、英國劍橋大學(xué)的綜合教育以及日本大學(xué)中盛行的交叉學(xué)科教育等， 都是復合型人才培養的典型模式 [3] 。
囿于計劃經(jīng)濟時(shí)代采取的蘇式重專(zhuān)業(yè)、偏理論、窄口徑的教育模式的影響， 我國復合型人才培養的理論探討和實(shí)踐探索都起步較晚。
將復合型人才培養理論應用到金融人才培養領(lǐng)域， 直到進(jìn)入21世紀我國金融制度日臻成熟以及金融服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展對人才提出專(zhuān)業(yè)化、信息化和國際化新要求后，才逐漸受到關(guān)注。黃達（2001）在對金融、金融學(xué)和金融學(xué)科建設等金融人才培養問(wèn)題進(jìn)行論述時(shí)， 較早地觸及了復合型人才培養理論在我國高校金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)中的應用 [4] ；
中央財經(jīng)大學(xué)“21世紀中國金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育教學(xué)改革與發(fā)展戰略研究”項目（2005）率先對我國高校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)復合型人才培養進(jìn)行了集中式的研究討論 [1] ；
曾康霖（2005）對當代金融學(xué)科與其他科學(xué)交叉融合發(fā)展做了全面梳理， 對復合型金融人才的培養提供了有益參考 [5] ；
彭建剛（2006）針對金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士生培養提出優(yōu)化課程設計、改進(jìn)教學(xué)方法、 進(jìn)行研究性培養等舉措以提升碩士研究生金融人才的知識整合能力 [6] ；
王東升（2009） 對基層復合型金融人才的培養進(jìn)行了研究， 提出了改革培養方案、加大校企合作等改進(jìn)措施 [7] ；
徐學(xué)峰等（2010）分析了金融危機后我國金融人才培養面臨的新問(wèn)題，給出了寬口徑、復合型、應用型金融人才培養發(fā)展的具體建議 [8] ；
廖宜靜（2010）從我國高校金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)內容、教學(xué)方法、教學(xué)手段等等方面對金融人才全面綜合能力的培養做了系統論述 [9] 。然而，縱觀(guān)已有金融人才培養文獻， 在談及復合型金融人才培養時(shí)，往往只是泛泛提及，不但對復合型金融人才定義模糊，而且鮮見(jiàn)對其能力體系的全面刻畫(huà)。筆者將在綜合研究的基礎上， 結合自身多年的教學(xué)經(jīng)驗與實(shí)踐思考， 對復合型金融人才及其能力構成做出系統解析。
復合型金融人才，可以認為是以金融學(xué)為專(zhuān)業(yè)，能夠從事金融相關(guān)研究、管理或一般性工作，精通相應金融領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)理論知識和實(shí)踐技能， 同時(shí)諳熟經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、統計學(xué)、計算機科學(xué)、經(jīng)濟法學(xué)、心理學(xué)、 金融外語(yǔ)等與其具體工作相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識與業(yè)務(wù)技能，具備扎實(shí)的自然與人文科學(xué)基本素養，具有較強的交流溝通能力、 理解學(xué)習能力、 知識遷移能力、工作適應能力、自我調控能力，能夠對具體問(wèn)題進(jìn)行創(chuàng )新性綜合分析與解決的各層次金融專(zhuān)才的統稱(chēng)。
復合型金融人才根據培養層次可以劃分為基礎業(yè)務(wù)人才、中級管理人才、高端決策人才以及研究與技術(shù)專(zhuān)才。
各類(lèi)人才根據其對應工作層級和具體工作情況， 均應具備相應的以本專(zhuān)業(yè)知識和本職業(yè)務(wù)為主、 相關(guān)專(zhuān)業(yè)和相關(guān)業(yè)務(wù)為輔的多專(zhuān)業(yè)理論知識與多業(yè)務(wù)技能構成的知識與能力結構， 并在基本科學(xué)素養和職業(yè)修養上素質(zhì)過(guò)硬， 掌握必備的信息化技術(shù)，具備國際化視野和外語(yǔ)溝通能力，能夠創(chuàng )新性地解決具體問(wèn)題。
各個(gè)層次的復合型金融人才具體能力結構根據其工作內容和業(yè)務(wù)要求有不同側重。
具體各層的能力構成如表1所示。
復合型金融人才作為涉及到諸多不同的具體金融工作、專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域和市場(chǎng)類(lèi)型的一大類(lèi)人才的統稱(chēng)，最典型的特征就是其具備足以勝任本職工作需要的復合知識與能力結構、良好的專(zhuān)業(yè)化、信息化和國際化知識積累和能力積淀。當然，就具體工種和職責而言， 復合型人才因工作的具體內容和要求而具有不同的內涵， 這些個(gè)性化的復合型能力要求需要在對特定市場(chǎng)需求和工作特點(diǎn)進(jìn)行深入把握后進(jìn)行個(gè)性化的設計， 從而使得金融人才培養能夠著(zhù)眼實(shí)際，發(fā)揮出金融人才的最大效用。
三、復合型金融人才培養模式的構建
在復合型人才培養模式方面， 可借鑒的國際經(jīng)驗較多，美國哈佛大學(xué)“通識教育”、斯坦福大學(xué)的實(shí)用教育、麻省理工學(xué)院的研究性教育、英國劍橋大學(xué)的綜合教育以及日本大學(xué)中盛行的交叉學(xué)科教育等，都是復合型人才培養的典型模式。國內清華大學(xué)“停、轉、并、改”的教改探索，南京大學(xué)的教學(xué)、能力和科研“三位一體”教改實(shí)踐，以及西安交通大學(xué)的“寬口徑、厚基礎、嚴要求”的教學(xué)實(shí)踐等，也為我國復合型人才培養和教育改革提供了思路參考[10] 。但在金融這一具體專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域復合型人才培養的相關(guān)探討還很不充分。
通過(guò)對我國金融人才培養既有模式及其存在問(wèn)題的思考， 并在對適應我國新時(shí)期金融業(yè)以及金融學(xué)發(fā)展要求的復合型人才知識結構和能力進(jìn)行具體分析基礎上，我們認為，有必要從根本上轉變我國現有的金融人才培養模式， 應明確將培養復合型金融人才作為我國高等學(xué)校人才培養的主要目標之一， 構建適合我國國情的復合型金融人才培養新模式。
在具體構建中， 應著(zhù)重把握以下幾點(diǎn)。
1. 構建復合型金融人才培養的目標體系。
結合我國現有本、碩、博高等教育和職業(yè)教育現狀，以及復合型金融人才不同層次能力構成特點(diǎn)， 對我國現有金融人才培養體系各組成部分具體培養任務(wù)進(jìn)行明確分工。
本科教育以培養基層復合型金融業(yè)務(wù)人才為主要目標， 碩士研究生教育以培養中級復合型金融管理人才為主， 而高端的復合型金融決策和研究人才主要由博士研究生教育和博士后流動(dòng)站進(jìn)行培養。同時(shí)，在對各個(gè)具體層次、具體領(lǐng)域的復合型金融人才培養目標的具體內容設定上， 應進(jìn)行廣泛的事前市場(chǎng)人才需求調查研究， 在人才培養目標上要始終做到以實(shí)用主義為指導， 充分貫徹以市場(chǎng)需求為導向的原則。
2. 設計科學(xué)的復合型金融人才培養方案。
復合型金融人才培養是一個(gè)復雜的系統工程， 在設計培養方案時(shí)， 要改變我國既有課程設置過(guò)度強調專(zhuān)業(yè)理論的窄口徑范式，注重寫(xiě)作、數學(xué)、信息科學(xué)等基礎性教育，加強基本科學(xué)素養的培養，同時(shí)切實(shí)安排相關(guān)研究性課程和實(shí)踐訓練內容， 強化學(xué)生的創(chuàng )造力與動(dòng)手實(shí)踐能力的培養。
在具體學(xué)制安排和學(xué)習形式上，要在現有雙學(xué)位制、第二學(xué)位制、聯(lián)通培養制（即本碩連讀、本碩博連讀等形式）、主輔修制度、選修課制度基礎上，進(jìn)一步健全學(xué)分制，加大學(xué)科交叉培養的力度，創(chuàng )新復合型人才培養的學(xué)制和途徑 [11] 。此外，在設計培養方案時(shí)，還應充分考慮當代大學(xué)生金融人才自身的成長(cháng)規律以及他們由學(xué)校等培訓機構向職業(yè)機構過(guò)渡過(guò)程中的特殊需要， 通過(guò)教學(xué)內容創(chuàng )新激發(fā)學(xué)生的學(xué)習積極性， 通過(guò)模擬實(shí)踐教學(xué)等強化學(xué)生對實(shí)際工作的適應力， 通過(guò)挫折教育和心理輔導等增強學(xué)生承受人生挫折和抵抗生活壓力的能力。
3. 完善復合型金融人才培養的方法手段。
金融人才培養的方法和手段直接影響到培養對象對傳授知識的接受程度和能力鍛造的實(shí)際效果。一方面，要不斷豐富課堂教學(xué)的內容和形式， 廣泛借鑒美國等教育發(fā)達國家采用的討論會(huì )、工作坊、研究小組等方法， 充分調動(dòng)學(xué)生課堂學(xué)習的積極性與主動(dòng)性，切實(shí)將應試式、 填鴨式理論灌輸轉變?yōu)橐詫W(xué)生為中心的教師、學(xué)生自我驅動(dòng)的新型學(xué)習方式。重新審視和改進(jìn)對學(xué)生學(xué)習效果的評價(jià)體系， 建立重在過(guò)程考察、 重視能力表現的以學(xué)習能力為標準的考核體系。在課外教育上，要鼓勵學(xué)生參與各種專(zhuān)業(yè)和分專(zhuān)業(yè)的興趣小組，通過(guò)文化節、演講比賽、知識競賽、志愿服務(wù)等多種途徑，增強學(xué)生的學(xué)習興趣、人文素養和社會(huì )責任感。此外，要充分運用現代信息科技，特別是因特網(wǎng)， 對學(xué)生進(jìn)行全天候的跟蹤培養和教育熏陶， 使得學(xué)生在接受專(zhuān)業(yè)訓練的同時(shí)掌握基本信息技能。
4. 優(yōu)化復合型金融人才培養的師資隊伍。
雖然我國金融人才培養的師資隊伍已經(jīng)符合基本的教學(xué)需要， 但現有師資隊伍限于既有知識結構和成長(cháng)時(shí)代的局限，對信息技術(shù)、國際動(dòng)態(tài)以及西方金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)主流的分析工具和分析方法把握不夠充分，運用不夠熟練，形成了金融教學(xué)中的障礙。要改變這種局面，一方面，應加大教師的專(zhuān)業(yè)知識技能培訓力度，增加教學(xué)經(jīng)驗交流， 嚴格教學(xué)激勵與懲罰機制；
另一方面，應努力吸引諳熟目前金融業(yè)發(fā)展、通曉金融學(xué)理論、 洞悉金融學(xué)前沿的金融專(zhuān)才加入到金融人才培養的師資隊伍中來(lái)。
5. 健全復合型金融人才培養的機制體系。復合型金融人才本身就是著(zhù)眼于人才市場(chǎng)需求提出的概念。因此，在進(jìn)行復合型人才培養過(guò)程中，應從學(xué)校培養、 在職培訓和業(yè)余培養等整個(gè)金融人才成長(cháng)過(guò)程入手， 將人才培養工作延伸到金融人才成長(cháng)發(fā)展的全過(guò)程中， 不斷增強其復合能力構成的廣度和深度。通過(guò)校企合作興辦學(xué)生實(shí)習基地、金融俱樂(lè )部、企業(yè)員工培訓班、 學(xué)校企業(yè)聯(lián)合研究中心等多樣化形式， 一方面根據企業(yè)等用人單位對人才的需求量身培養人才， 另一方面不斷充實(shí)企業(yè)員工的理論知識和專(zhuān)業(yè)技能。同時(shí)，還應建立學(xué)校與企業(yè)之間關(guān)于人才培養效果的通報和反饋機制， 不僅使學(xué)校的人才培養進(jìn)展和人才成長(cháng)情況能及時(shí)傳遞到用人單位， 還能使企業(yè)的人才需求和用人意見(jiàn)能及時(shí)反饋到學(xué)校，使金融人才的供需雙方達到有效互動(dòng)，共同推動(dòng)符合我國金融業(yè)發(fā)展需要的復合型金融人才培養工作。
四、總結
復合型金融人才是應用復合型人才理論結合金融業(yè)發(fā)展的人才要求催生出來(lái)的新型人才。
從對我國金融人才培養現狀和金融人才需求狀況分析出發(fā)， 對其能力構成進(jìn)行了設計， 并就我國現階段轉化既有金融人才培養模式， 構建合理的復合型金融人才培養新模式，從培養目標、培養方案、培養方法、培養師資和培養體系等多方面提出了培養具備專(zhuān)業(yè)化、 信息化和國際化特征的復合型金融人才這樣一種較為系統的思路建議， 希望對我國現階段明確金融人才培養改革方向和進(jìn)行改革路徑選擇具有一定的參考和借鑒作用。
參考文獻：
［1］中央財經(jīng)大學(xué)課題組. 21世紀中國金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育教學(xué)改革與發(fā)展戰略研究［J］. 中國大學(xué)教育，2005（2）：6-8.
［2］黃江美. 高校復合型人才培養模式的改革研究［D］. 廣西大學(xué)，2008.
［3］羅剛，李華. 美國金融研究生的商學(xué)院培養模式及啟示［J］. 學(xué)位與研究生教育，2006（09）：73-76.
［4］黃達. 金融、金融學(xué)及其學(xué)科建設［J］. 當代經(jīng)濟科學(xué)，2001（7）：1-11.
［5］曾康霖. 試論當代金融學(xué)科發(fā)展及與其他學(xué)科的交叉融合［J］. 金融研究，2005（10）：1-8.
［6］彭建剛，周鴻衛，周行健. 金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生培養模式改革探索［J］. 學(xué)位與研究生教育，2006（2）：26-28.
［7］王東升. 基層復合型金融人才需求與培養探析［J］. 黑龍江高教研究，2009（1）：150-152.
［8］徐學(xué)鋒，馬欣. 我國高校金融專(zhuān)業(yè)人才培養發(fā)展的建議［J］. 高等教育研究，2010（5）：87-88.
［9］廖宜靜. 高等院校金融專(zhuān)業(yè)人才培養模式研究［J］. 安徽農業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會(huì )科學(xué)版），2010（11）：113-117.
金融合法化論文范文第5篇
【關(guān)鍵詞】金融監管；
國際合作；
金融國際化
金融監管?chē)H合作的深化與發(fā)展是金融國際化深入發(fā)展的必然要求。伴隨金融全球化的日益深化，負面影響也逐步凸顯。近十年來(lái)金融風(fēng)險事件的頻頻爆發(fā)，而且金融危機的傳染性越來(lái)越強，洗錢(qián)、腐敗、逃稅等跨國經(jīng)濟犯罪的猖獗，使越來(lái)越多的國家認識到加強國際金融監管合作的緊迫性和重要性，許多國際組織也逐漸重視金融監管的國際合作，世界金融監管合作潮流已是大勢所趨。國內外理論界對這一問(wèn)題進(jìn)行了廣泛地關(guān)注，并進(jìn)行了較為深入的研究和探討。本文對金融監管?chē)H合作國內外的研究現狀進(jìn)行梳理和評述。
一、國外學(xué)者的主要觀(guān)點(diǎn)
金融監管的國際合作問(wèn)題引起了國內外理論界和實(shí)業(yè)界的廣泛關(guān)注，已形成了一些有代表性觀(guān)點(diǎn)或成果。比如，布萊恩特（Bryant，1987）較早關(guān)注了金融監管?chē)H合作面臨集體行動(dòng)的問(wèn)題，認為各國出于個(gè)體理性所做出的政策選擇最終并未達到整體最優(yōu)狀態(tài)，從理論邏輯上演繹了金融監管?chē)H合作失衡的原因，但沒(méi)有對理論進(jìn)行檢驗。Martin（1993）、Kahler（1995）、Cohen（1996）分析了各國對于不同類(lèi)型的金融監管?chē)H合作的態(tài)度，指出，與通過(guò)國際合作以實(shí)現共同利益相關(guān)各國更容易在國際合作防范危機方面達成一致，因為銀行倒閉、金融風(fēng)險等帶來(lái)的國際風(fēng)險沖擊更直接。Herring和Litan（1995）更進(jìn)一步提出，參與國際合作的國家數目越少，目標越趨同，對國際合作未來(lái)收益的認識越容易達成共識；
金融政策決定機制越相似，越容易達成金融監管的國際合作。Eatwell，J.和Taylor，L.（1999）以制度比較學(xué)的方法，結合實(shí)證研究，通過(guò)對比現有的金融監管?chē)H合作現狀，指出了存在的差距，還針對金融監管?chē)H合作失衡現象提出建立世界金融管理局，以解決金融監管?chē)H合作失衡的思路。但是，沒(méi)有探究失衡的根源。而且他們認為，國際角度的金融監管已經(jīng)從監管合作發(fā)展為監管協(xié)調。然而，即便是國際協(xié)調，也不能充分解決存在的金融風(fēng)險，必須向第三個(gè)階段發(fā)展，即超國家金融監管機構的成立，它擁有決策權、監督權和實(shí)施權。這樣的一個(gè)超級機構不僅使發(fā)展中國家所需要的，發(fā)達國家也同樣需要。Hans Tietmeyer（1999）提出了面對金融全球化深化加強金融監管?chē)H合作的建議。
Giorgio Di Giorgio和Carmine Di Noia（1999）建議歐元區內各監管機構進(jìn)行重新組合，重組后的金融市場(chǎng)規管架構的基礎是，在國家層次和歐盟層次上，將不同的目標分配給不同的機構。也就是說(shuō)，金融監管的三個(gè)目標――微觀(guān)穩定，投資者保護，效率與競爭――應該分配給相互分離的三個(gè)歐盟機構負責，每個(gè)機構都處在歐盟監管者體系的中心。這三個(gè)獨立的體系應該以類(lèi)似于歐洲中央銀行的模式進(jìn)行組建，并與負責物價(jià)和宏觀(guān)經(jīng)濟穩定的機構緊密合作。這就是他們提出的歐元區的四權監管體系。
Giovanni Dell" Ariccia和Robert Marquez（2001）構建了“監管中的外部模型”，并利用該模型研究了金融監管?chē)H合作的機制問(wèn)題，揭示了金融監管?chē)H合作的內在動(dòng)因，說(shuō)明了差異較大的國家之間進(jìn)行監管合作的難度。
Cornelia Holthausen和Thomas Rønde（2004）采用政治經(jīng)濟學(xué)的研究方法，研究了對跨國銀行監管的各國監管當局之間的合作。假定監管者的目的在于本國福利的最大化。他們把監管者之間的交流視作廉價(jià)談話(huà)（cheap talk）博弈模型，他們研究發(fā)現：除非各個(gè)國家的利益完美地聯(lián)系在一起，最佳的披露規管就無(wú)法實(shí)施；
各國間的利益聯(lián)系得越好，得到的整體福利就越高；
銀行為了逃避關(guān)閉可以選擇跨國投資的戰略，也就是說(shuō)，銀行傾向于選擇最不容易被責令關(guān)閉的國家設立分支機構――這就要求母國和東道國的緊密合作。
二、國內學(xué)者的主要觀(guān)點(diǎn)
國內學(xué)者王偉東（1999）從銀行業(yè)、投資銀行及銀行業(yè)與投資銀行的融合三個(gè)方面闡述了國際金融監管合作的現狀，為了解金融監管?chē)H合作的供給提供了便利。李哲（1999）提出了金融監管?chē)H合作的必要性及當前國際合作的特點(diǎn)，對金融監管的國際合作進(jìn)行了展望。劉宇飛（1999）從系統性風(fēng)險的角度探討了金融監管的國際合作問(wèn)題，研究了金融機構日常監管的國際合作，認為這是在最后貸款人不能明確之時(shí)的預防性做法，并對國際合作的深化與發(fā)展進(jìn)行了研究。孟龍（1999）探討了金融監管?chē)H協(xié)作的問(wèn)題，認為金融國際化和全球一體化在促進(jìn)金融機構之間的競爭，提高銀行業(yè)運作效率的同時(shí)，也使得當代金融風(fēng)險和金融危機的后果更為嚴重，影響更為深遠，銀行監管?chē)H化就成為一種客觀(guān)的必然要求。他還探討了國際銀行監管的原則和標準。潘金生（1999）認為金融監管是各國金融監管當局的重要職責，并對金融監管的實(shí)施主體、實(shí)施對象、基本方法和目的以及國際金融監管面臨的新形勢進(jìn)行了探討，提出了加強金融監管?chē)H合作的必要性和做法。
湯正旗、鄧保同（2000）指出金融監管的國際合作是金融業(yè)國際化的客觀(guān)要求和必然結果，并探討了中國開(kāi)展金融監管?chē)H合作的問(wèn)題。周道許、孔祥毅（2000），陳學(xué)彬、鄧保同（2001）等從金融全球化條件下一國金融監管失靈的角度提出金融監管?chē)H合作的建議。汪倩（2001）從反面論證了金融監管?chē)H合作的必要性，探討了國際合作的一般做法，提出了我國應如何加強金融監管的國際合作問(wèn)題。
朱孟楠（2003）教授從國際協(xié)調與合作的動(dòng)因入手對金融監管?chē)H協(xié)調與合作進(jìn)行了研究，提出協(xié)作的動(dòng)因及國際經(jīng)濟政策協(xié)調的一般理論。他利用數學(xué)工具進(jìn)行分析，得出了協(xié)調情況下的兩個(gè)國家能夠比不協(xié)調的情況下達到更大的福利水平的結論。他還研究了國際經(jīng)濟政策協(xié)調的主要方式和運行機制，分析了國際經(jīng)濟政策協(xié)調的障礙及其清除的途徑。關(guān)于金融監管的國際協(xié)調，他研究了金融監管?chē)H協(xié)調與合作的形式與效應、主體與客體；
金融監管?chē)H協(xié)調與合作的深化；
中國金融的國際化及其與國際社會(huì )的協(xié)調與合作等。但從其金融監管?chē)H協(xié)調與合作的深化一部分的相關(guān)內容來(lái)看，他的主要注意力在貨幣體系的協(xié)調與合作上。
郭春松、朱孟楠（2004）從經(jīng)濟全球化的角度考察了金融監管?chē)H協(xié)調的動(dòng)因，并在對金融監管?chē)H協(xié)調合作的理論和我國的監管合作現狀進(jìn)行分析的基礎上，提出相關(guān)的對策和建議。孫煥民（2004）也探討了金融監管?chē)H協(xié)作的問(wèn)題。他將金融監管的國際性互動(dòng)交往分為三個(gè)層次：合作、協(xié)調和統一監管；
在形式上表現為法律式的國際監管和協(xié)議式的國際監管。在國際協(xié)作中，國際規則也有兩種不同的發(fā)展形式：從上到下的形式和是從下到上的形式。
張偉（2005）回顧了金融監管?chē)H協(xié)作的發(fā)展歷程，分析了金融監管?chē)H協(xié)作的效應，并對金融監管的國際協(xié)作進(jìn)行了展望。梅睿哲（2005）從我國的角度提出了金融監管?chē)H協(xié)作的途徑。
鄧大鳴（2006）從金融監管區域合作出發(fā)，比較了金融監管的全球合作模式與區域合作模式，運用動(dòng)態(tài)合作博弈的分析方法，建立了一個(gè)金融監管區域合作的成本收益模型，認為金融監管的區域合作與全球合作模式相比，雖然是一個(gè)次優(yōu)的選擇，但卻是一個(gè)現實(shí)而可行的選擇。
林俊國（2007）在闡述金融監管?chē)H合作基本理論的基礎上，分析了金融監管?chē)H合作機制的需求、供給和均衡問(wèn)題，論述了金融監管?chē)H合作機制的發(fā)展、主要內容、存在問(wèn)題，并提出了相應的對策措施。
李成、姚潔強（2008）運用供求理論和模型分析了金融監管?chē)H合作供求非均衡問(wèn)題，研究發(fā)現，在開(kāi)放程度、經(jīng)濟體制、金融結構方面的差異是造成金融監管?chē)H合作非均衡的主要原因。據此，他們提出應基于國家利益建立分層次的金融監管?chē)H合作；
加強國家之間的溝通機制；
統一會(huì )計準則，加強信息披露合作，推動(dòng)金融監管?chē)H合作的進(jìn)步。
三、簡(jiǎn)要評述
總的看來(lái)，金融監管?chē)H合作問(wèn)題已引起了理論界的廣泛關(guān)注，對這一問(wèn)題進(jìn)行了較為深入全面的研究，在各個(gè)側面也取得了一定的研究成果。有人從成因、影響和目標進(jìn)行研究，有人利用博弈論進(jìn)行研究，也有人建立了成本收益模型進(jìn)行分析，還有人對合作的發(fā)展階段進(jìn)行了劃分，并提出了一些加強金融監管?chē)H合作的政策建議。其主要觀(guān)點(diǎn)有：利益是推動(dòng)金融監管?chē)H合作的根本動(dòng)因；
國家間的相關(guān)度影響金融監管?chē)H合作的決策；
監管機構的國際競爭影響金融監管的國際標準；
金融一體化的加強會(huì )加快國際合作的進(jìn)程；
金融監管?chē)H合作可以分為合作、協(xié)調和統一監管三個(gè)層次與雙邊合作、區域合作和全球合作三個(gè)階段；
金融監管?chē)H合作中存在需求與供給的非均衡性；
各國出于個(gè)體理性所做出的政策選擇最終并未達到整體最優(yōu)狀態(tài)；
相對于集中監管來(lái)說(shuō)，競爭性的監管機構會(huì )出現低標準監管或監管不足等等。
然而，對金融監管?chē)H合作這一課題進(jìn)行的全面而深入的研究還遠遠不夠，尤其是對金融監管?chē)H合作的內在機制問(wèn)題研究還比較薄弱，定量研究數量較少，而且離現實(shí)較遠，對現實(shí)的解釋能力不強，需要進(jìn)一步加強，這也是金融監管?chē)H合作方面今后一段時(shí)間內的研究重點(diǎn)。
參考文獻
[1]Carmine Di Noia and Giorgio Di Giorgio(1999),hould Banking Supervision and Monetary Policy Tasks Be Given to Different Agencies? EUI Work-shop On“Macroeconomic Policy After EMU”,October 19,1999.
[2]Cornelia Holthausen and Thomas Rønde(2004),COOPERATION IN INTERNATIONAL BANKING SUPERVISION，WORKING PAPER SERIES，NO.316/MARCH 2004.
[3]Dombrowski,Peter(1998)"Haute finance and high theory:recent scholarship on global financial relations,"Mershon International Studies Review,42(1):1-28.
[4]Giovanni Dell"Ariccia,Robert Marquez(2001),Competition Among Regulators.IMF Working Paper,WP/01/73.
[5]金融監管的國際合作機制[M].北京:社會(huì )科學(xué)文獻出版社,2007.
[6]劉宇飛.國際金融監管的新發(fā)展[M].北京:經(jīng)濟科學(xué)出版社,1999.
[7]孫濤.國際金融監管的新進(jìn)展[J].世界經(jīng)濟,2002(4).
[8]李成,錢(qián)華.金融監管?chē)H合作失衡的理論解讀[J].人文雜志,2006.
作者簡(jiǎn)介：
