2008年金融危機爆發(fā)以來(lái)，各國政府都采取相關(guān)措施應對危機，學(xué)術(shù)界也利用這次危機在理論研究上進(jìn)行思考，使得供應鏈金融這個(gè)領(lǐng)域得到廣泛關(guān)注和深入研究。企業(yè)對現金流量需求的波動(dòng)性增加了金融產(chǎn)品的需求，供應下面是小編為大家整理的2023年供應鏈金融發(fā)展【五篇】,供大家參考。
供應鏈金融發(fā)展范文第1篇
關(guān)鍵詞：供應鏈金融；
反向保理；
運行模式；
發(fā)展
中圖分類(lèi)號：F25
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198（2015）10-0047-03
2008年金融危機爆發(fā)以來(lái)，各國政府都采取相關(guān)措施應對危機，學(xué)術(shù)界也利用這次危機在理論研究上進(jìn)行思考，使得供應鏈金融這個(gè)領(lǐng)域得到廣泛關(guān)注和深入研究。企業(yè)對現金流量需求的波動(dòng)性增加了金融產(chǎn)品的需求，供應鏈金融就是在這樣背景下產(chǎn)生的。企業(yè)需要資金用于投資，同時(shí)也要留存資金以抵抗風(fēng)險。供應鏈金融的運作模式恰恰可以解決企業(yè)資金短缺的困境，但是目前企業(yè)還很少熟悉和了解供應鏈金融的結構框架和運作方式，沒(méi)有看到供應鏈金融在解決資金限制中發(fā)揮的作用，因此，了解供應鏈金融的框架并將其應用于企業(yè)資金配置中具有重要意義。
供應鏈金融相關(guān)研究已得到廣泛關(guān)注，國內外文獻已有很多從供應鏈金融的發(fā)展模式、風(fēng)險管理、融資渠道等方面展開(kāi)探討。國內文獻主要集中在促進(jìn)擴大中小企業(yè)融資渠道、風(fēng)險防范等方面展開(kāi)，針對供應鏈金融的結構和模式研究有限。胡躍飛等從供應鏈金融發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟的角度，討論供應鏈財務(wù)管理到供應鏈金融的演變過(guò)程，并從學(xué)理上對供應鏈金融進(jìn)行界定。徐學(xué)鋒等從供應鏈金融概念的界定和理論基礎闡述出發(fā)，分析我國供應鏈金融存在的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)實(shí)施和組織制度的問(wèn)題，提出從技術(shù)創(chuàng )新、組織創(chuàng )新和制度創(chuàng )新上解決我國供應鏈金融發(fā)展問(wèn)題。馮靜生介紹了供應鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展，通過(guò)我國的實(shí)際情況分析供應鏈金融的優(yōu)勢和風(fēng)險，研究供應鏈金融的運作規律，并對改善我國供應鏈金融發(fā)展環(huán)境給出建議。張Z等從物流金融與供應鏈金融的融資方式的概念、運作主體、運作模式等分別進(jìn)行論述，指出了兩者的區別及在融資活動(dòng)中可能產(chǎn)生的問(wèn)題，提出對策解決運作主體收益最大化問(wèn)題。刁葉光等研究了供應鏈金融下的反向保理業(yè)務(wù)，并將該模式與采購訂單融資和存貨融資相結合，并對國內商業(yè)銀行的反向保理業(yè)務(wù)進(jìn)行分析并給出建議。張玉馨介紹了反向保理業(yè)務(wù)的模式和供應鏈金融的概念與發(fā)展，結合我國中小企業(yè)融資難的特點(diǎn)，分析了反向保理在我國發(fā)展的潛力。國外文獻也從一些角度對供應鏈金融問(wèn)題進(jìn)行研究，Pfohl等研究了供應鏈中的財務(wù)流，優(yōu)化財務(wù)流能夠減少供應鏈的資本成本，并提出了供應鏈金融的數學(xué)模型和分析框架。Gomm根據供應鏈和物流的財務(wù)問(wèn)題提出分析框架，指出供應鏈財務(wù)管理更有利于供應鏈管理，能夠改進(jìn)資本成本率。Wuttke等建立關(guān)于供應鏈金融的知識，分析公司如何采用供應鏈金融來(lái)發(fā)展企業(yè)，并指出供應商在這個(gè)過(guò)程中的作用，最后利用六家歐洲企業(yè)的實(shí)例說(shuō)明供應鏈金融的優(yōu)勢。
供應鏈金融的研究能夠減少企業(yè)的資金成本，增加企業(yè)的融資手段，有利于企業(yè)資金的安排和配置?，F有資金優(yōu)化和融資已成為企業(yè)面對的主要問(wèn)題，如何使企業(yè)資本運營(yíng)更有效率，供應鏈金融可能會(huì )產(chǎn)生比較好的效果。因此，理解供應鏈金融的基本概念和運作流程，同時(shí)分析供應鏈金融的主要形式的運作情況，將有利于企業(yè)發(fā)展。
1 供應鏈金融主要業(yè)務(wù)的運作模式
供應鏈金融在企業(yè)中具體的運作模式主要表現為反向保理模式，方向保理業(yè)務(wù)主要指金融機構或相關(guān)企業(yè)針對有信譽(yù)企業(yè)，提供給有信譽(yù)企業(yè)供應鏈的上下游企業(yè)更多有利的貸款選擇，通過(guò)貨物抵押、應收賬款抵押等方式。反向保理業(yè)務(wù)能夠以更靈活的形式為企業(yè)提供資金支持，同時(shí)根據主要核心企業(yè)的信譽(yù)程度實(shí)施風(fēng)險控制，能夠獲得有效的收益，實(shí)現金融機構和企業(yè)之間的多贏(yíng)。圖1顯示了反向保理業(yè)務(wù)的運作模式。
在很多企業(yè)都采用了反向保理業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)能夠減少擔保交易的風(fēng)險，同時(shí)降低了擔保交易的成本。原來(lái)的供應鏈管理中，只強調供應鏈上企業(yè)之間的合作和溝通，但是，由于資金的限制和過(guò)度依靠核心企業(yè)，上下游的中小企業(yè)往往得不到很好的保障，在應收貨款和應付貨款的問(wèn)題上要消耗很大的溝通成本，增加了供應鏈管理的難度。反向保理業(yè)務(wù)能夠有效避免這種風(fēng)險，通過(guò)金融機構共同承擔這種風(fēng)險，減少了溝通成本，使供應鏈的運行更加順暢。供應鏈金融的運行為企業(yè)創(chuàng )造更有利的條件，增加企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)度，將功能整合為一體，在供應鏈中創(chuàng )造出更大的價(jià)值和提高風(fēng)險管理水平。
2 供應鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展
很多學(xué)者嘗試為供應鏈金融下定義，雖然定義的細節中有些不同，但是大體的含義是一致的，研究主要包括在如何協(xié)調供應鏈內部金融合作、如何創(chuàng )造利益相關(guān)者的價(jià)值等，實(shí)質(zhì)為供應鏈各相關(guān)成員之間的資金調節。供應鏈金融特別適合于核心企業(yè)為大型制造業(yè)企業(yè)，企業(yè)在采購設備或關(guān)鍵部件時(shí)，可以將信譽(yù)授權給供應商，當確保產(chǎn)品滿(mǎn)意后支付貨款，減少很大的風(fēng)險。供應鏈金融這種授權信譽(yù)的運作模式主要受財務(wù)調節的控制、價(jià)格歧視、降低交易成本和質(zhì)量保證等需求的推動(dòng)。供應鏈金融模式在實(shí)踐中也得到很多應用，從最原始的物流金融開(kāi)始發(fā)展到更多的模式，主要發(fā)展狀況分為以下三種情況：
2.1 企業(yè)間金融合作的進(jìn)一步融合
現在大多數企業(yè)之間的交易已公開(kāi)賬戶(hù)的形式展開(kāi)，這種方式增加了企業(yè)間的透明度。傳統的交易主要體現在先付款后發(fā)貨，或是先付一部分款再發(fā)貨，這種交易模式加大了對資金的占用，要有很充足的流動(dòng)資金才可以保證企業(yè)的順利運行。供應鏈企業(yè)之間雖然要比一般的企業(yè)交易關(guān)系更牢固，但是這種交易模式也需要占用很多資金。而供應鏈金融形式的引入，使得更多的利益相關(guān)者參與到供應鏈中，開(kāi)展更廣泛的金融合作，無(wú)形中加大了供應鏈資金的數量，提供更多的交易機會(huì )，減少供應鏈的交易風(fēng)險。
2.2 利用供應鏈金融調節加強風(fēng)險管理
供應鏈金融也能夠增加風(fēng)險管理能力，交易信譽(yù)能可以作為一種機制分擔供應鏈中的風(fēng)險。通過(guò)一些企業(yè)的實(shí)際表明，反向保理業(yè)務(wù)和核心企業(yè)的資金援助能夠減少供應鏈的干擾和波動(dòng)，加強風(fēng)險的控制能力，提高客戶(hù)需求滿(mǎn)意的能力。同時(shí)，供應鏈金融的調節還能夠降低交易成本，引入金融機構的資金支持可以減少關(guān)于交易支付方式的討論，避免供應鏈的企業(yè)之間關(guān)于交易付款方式的協(xié)商和溝通，這樣無(wú)形中減少了企業(yè)之間的交易成本，保證了供應鏈的穩定性。
2.3 供應鏈金融調節的網(wǎng)絡(luò )效應
供應鏈金融在供應鏈中能夠產(chǎn)生多種資金配置的方式，建立在雙方的信譽(yù)基礎上。通過(guò)供應鏈將更多的企業(yè)聯(lián)系到一起，形成資金配置的網(wǎng)絡(luò )。網(wǎng)絡(luò )的產(chǎn)生可以提供更多的企業(yè)之間的聯(lián)系，通過(guò)資金支持和金融支持產(chǎn)生更多的資金流，保證企業(yè)網(wǎng)的有效運行，減少網(wǎng)絡(luò )中的風(fēng)險，提高供應網(wǎng)絡(luò )的效率。在盤(pán)活更多企業(yè)的同時(shí)，也能保證金融機構創(chuàng )造更多的交易和保理方式，更好的服務(wù)于企業(yè)。
3 供應鏈金融實(shí)施的效果
一般很多依靠供應鏈的企業(yè)都具有龐大而復雜的供應網(wǎng)絡(luò )，需要與很多企業(yè)發(fā)生財務(wù)往來(lái)，這就為供應鏈金融提供了應用的基礎。每個(gè)企業(yè)都在思考如何利用供應鏈金融來(lái)實(shí)現供應鏈資金的充裕和保證，都想將企業(yè)的戰略和執行策略順利完成。企業(yè)利用供應鏈金融能夠獲得很多優(yōu)勢，在財務(wù)協(xié)調方面：為企業(yè)間的資金調節提供戰略向導、減少資金的運作成本、提供企業(yè)的財務(wù)信譽(yù)評估等。在風(fēng)險管理方面，通過(guò)支付期的延展降低資金運行成本、減少產(chǎn)品的價(jià)格、標準的支付期降低交易成本等。在供應鏈網(wǎng)絡(luò )方面，增加供應鏈中資金的流動(dòng)性、擴大供應鏈網(wǎng)絡(luò )的效用、提高網(wǎng)絡(luò )間企業(yè)的合作性。
不同企業(yè)針對供應鏈金融的運用也有不同的理解，對于反向保理業(yè)務(wù)，有些企業(yè)主要利用反向保理提高占用資金的流轉速度、降低采購成本，通過(guò)標準化的資金支付期限的延長(cháng)來(lái)減少財務(wù)成本。而另一些企業(yè)主要集中在面對顧客需求波動(dòng)時(shí)，提高供應商的供應能力，在需求波動(dòng)條件下的供應商能力能夠影響未來(lái)收益、利潤和市場(chǎng)份額。反向保理提高供應商的流動(dòng)性，降低短期財務(wù)成本，減少運行時(shí)的財務(wù)障礙等。改善供應鏈的績(jì)效情況，以顧客需求變動(dòng)為核心的供應鏈管理方式。
企業(yè)不同的戰略目標也能影響供應鏈金融實(shí)施的狀況和財務(wù)調節的作用，以風(fēng)險管控為主的企業(yè)和以擴大業(yè)務(wù)量為主的企業(yè)在具體的供應鏈金融實(shí)施會(huì )有差異。供應鏈金融成為供應鏈企業(yè)間協(xié)商的一種策略方法，能夠評估企業(yè)的供應資金成本和資金運作時(shí)的成本，資金支付期限和支付比例的不同，會(huì )導致多種合作方式產(chǎn)生，能夠為企業(yè)間的溝通與合作帶來(lái)更靈活的方式。有些企業(yè)以收益最大化為目標，要求更低的資金運作和持有成本，實(shí)現更大的交易比例。另一些企業(yè)針對不同的供應商實(shí)施相同的標準，不區分具體的資金支付期限和資金支付比例，實(shí)現全供應鏈網(wǎng)絡(luò )的合作緊密化。
總之，供應鏈金融在企業(yè)中的實(shí)施會(huì )有不同效果，根據企業(yè)的不同目標會(huì )產(chǎn)生不同的供應鏈金融的具體實(shí)施方式，但是，不同的實(shí)施方式都有助于企業(yè)供應鏈的合理化，有助于企業(yè)增加更大的資金流動(dòng)性以實(shí)現更大的交易范圍。企業(yè)在利用供應鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，要確定與供應鏈之外的金融機構和融資平臺建立良好的合作關(guān)系，要增加企業(yè)財務(wù)和業(yè)務(wù)運作時(shí)的透明性，將更多的相關(guān)機構吸引到供應鏈網(wǎng)絡(luò )中，擴大資金的獲取渠道，加快資金的周轉速度，以更低的資金運作成本實(shí)現更大的效益。
4 結論
供應鏈金融的概念和運作模式還在不斷的發(fā)展中，這種融資形式能夠改變供應鏈的運作方式，提高供應鏈的資金供給，為供應鏈帶來(lái)競爭力。供應鏈金融不但提高了供應鏈中企業(yè)的競爭力，減少供應鏈的波動(dòng)性和干擾性，保持供應鏈有效的運行。但是，在如何構建供應鏈金融的統一模式，有利指導企業(yè)以顧客化為導向的供應鏈最大收益，還有待于進(jìn)一步研究供應鏈金融。通過(guò)對供應鏈金融概念的認識，運作模式、發(fā)展狀況和實(shí)踐的效果，能夠供應鏈金融的基本框架，說(shuō)明供應鏈金融在企業(yè)供應鏈交易中應用的潛力和優(yōu)勢，為企業(yè)及其供應鏈的合理運行提供基礎。
參考文獻
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供應鏈金融發(fā)展范文第2篇
關(guān)鍵詞：數字智能時(shí)代；
供應鏈金融；
中小企業(yè)；
金融科技；
區塊鏈技術(shù)
當今，在數字智能化發(fā)展的大趨勢下，供應鏈金融的變化越來(lái)越明顯，通過(guò)利用人工智能、大數據等先進(jìn)技術(shù)，商業(yè)模式發(fā)生了根本性的變化，供應鏈金融以數字驅動(dòng)為基礎，成為未來(lái)發(fā)展的主流方向。與此同時(shí)，供應鏈金融在發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)發(fā)揮數字化技術(shù)的優(yōu)勢，實(shí)現信息流、物流、商流等的交融，由此來(lái)消除信息不對稱(chēng)的難題，以及融資難、難融資的現象，同時(shí)實(shí)現整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的良性、高效發(fā)展。
1新時(shí)期供應鏈金融的發(fā)展背景
從國家統計局數據來(lái)看，截至2019年底，我國中小企業(yè)數量有36.4萬(wàn)戶(hù)，而小型企業(yè)數量為32.1萬(wàn)戶(hù)。全國65%以上的GDP、85%以上的就業(yè)人口都是由中小企業(yè)貢獻的。但是由于中小企業(yè)自身的特點(diǎn)，融資難問(wèn)題一直是中小企業(yè)發(fā)展中遇到的一大難題，如何推動(dòng)中小企業(yè)快速發(fā)展，要從根本上解決融資問(wèn)題。同時(shí)，隨著(zhù)我國供給側結構性改革的不斷深入，供給側、產(chǎn)業(yè)端的優(yōu)化日益凸顯其重要性，而其中作為我國實(shí)體經(jīng)濟主力軍的中小企業(yè)的活力及對經(jīng)濟的推動(dòng)作用一直沒(méi)有得到完全的釋放與激活。供應鏈金融作為新型的融資模式，是以供應鏈管理概念和供應鏈上下游企業(yè)的真實(shí)交易為發(fā)展基礎，為生產(chǎn)、采購、銷(xiāo)售等多個(gè)環(huán)節提供相應的金融服務(wù)，以滿(mǎn)足供應鏈上各企業(yè)的融資需求，推動(dòng)供應鏈的高質(zhì)量發(fā)展。相比于傳統的貸款模式，供應鏈金融能夠為中小企業(yè)提供更多幫助，對核心企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估，以整個(gè)供應鏈上的企業(yè)為研究?jì)热?，對供應鏈上所有企業(yè)進(jìn)行全面的信用審計，從而降低對中小企業(yè)的融資限制。
2傳統供應鏈金融模式存在的問(wèn)題
2.1融資模式問(wèn)題
供應鏈金融在很大程度上解決了中小企業(yè)的融資訴求問(wèn)題，通過(guò)供應鏈上各企業(yè)間的關(guān)系，將存貨、購貨單等作為抵押物，為供應鏈上核心企業(yè)提供相應的擔保和授信，并向金融機構進(jìn)行融資，由于供應鏈上企業(yè)之間的交易和合作關(guān)系，融資風(fēng)險也相應減少。所以對于供應鏈上的各企業(yè)而言，形成了“1+N”的融資模式，其中，1表示供應鏈上的核心企業(yè)，N是處于供應鏈上下游的中小企業(yè)，該種融資模式能從根本上解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，確保供應鏈上資金的穩定性，提高資金的流轉速度及效率，但對于核心企業(yè)而言，在融資過(guò)程中自身所承擔的風(fēng)險較大，所以核心企業(yè)的意愿性并不強。因此，核心企業(yè)更傾向于構建自有融資平臺，為有融資需求的企業(yè)、資金方、金融機構搭建橋梁，通過(guò)自有融資平臺連接各方，從中賺取息差，不僅能夠從根本上解決中小企業(yè)的融資需求，同時(shí)核心企業(yè)也能從中獲取一定的收入。該種操作方式由于存在息差的問(wèn)題，導致中小企業(yè)的融資成本仍舊居高不下，所以中小企業(yè)融資貴的問(wèn)題仍然存在，并沒(méi)有解決中小企業(yè)的實(shí)際融資問(wèn)題。有效管理鏈條中的信息流、資金流等，能從根本上加快供應鏈中各環(huán)節的運轉，并真實(shí)、準確地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，由此不斷呈現出物流企業(yè)作為供應鏈中核心企業(yè)的發(fā)展趨勢，物流企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，自身發(fā)揮著(zhù)強大的優(yōu)勢，物流企業(yè)掌握著(zhù)處于供應鏈上各企業(yè)的物流信息，以及其業(yè)務(wù)交易情況，可通過(guò)交易信息判斷抵押物的真實(shí)價(jià)值，如采購單、存貨等信息，而圍繞物流企業(yè)這個(gè)核心所建立的供應鏈模式因此誕生，在供應鏈中，物流企業(yè)掌握著(zhù)物流鏈條中的大量信息數據，所以能夠很好地把控中小企業(yè)的征信問(wèn)題，由此降低供應鏈上的融資風(fēng)險。通過(guò)引入物流相關(guān)數據信息，實(shí)現成本風(fēng)險降低的目的，但在實(shí)際過(guò)程中，物流企業(yè)是擔保的一方，這在無(wú)形中加大了物流企業(yè)的風(fēng)險，對于其能否成為核心企業(yè)的意愿也明顯減退。如果其轉為提供服務(wù)方，則對于中小企業(yè)而言，其融資面臨著(zhù)成本高的問(wèn)題。
2.2中小企業(yè)自身的問(wèn)題
中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，融資難融資貴的問(wèn)題一直存在，在此問(wèn)題背后，中小企業(yè)生命周期短、資金量少、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險高、抵押物少或者無(wú)抵押物等這些問(wèn)題使得中小企業(yè)在發(fā)展中不愿意貸款，也不敢嘗試貸款或提供低額高價(jià)的金融服務(wù)。
2.3金融機構的問(wèn)題
在供應鏈金融中，金融機構也存在著(zhù)自身的問(wèn)題，由于其為高風(fēng)險行業(yè)，在交易中必須能夠掌握現金流、風(fēng)險及交易信息。但在實(shí)際情況下，對于銀行機構而言，在供應鏈中對鏈上產(chǎn)品和相關(guān)信息的真實(shí)性的獲取有一定的難度，如果通過(guò)第三方平臺來(lái)獲取信息，其中的風(fēng)險不言而喻，而中小企業(yè)給出的信息數據的可信度不高，也導致產(chǎn)生嚴重的信息不對稱(chēng)問(wèn)題。傳統模式下，供應鏈金融的問(wèn)題沒(méi)有得到根本性解決，這使得金融機構在辦理供應鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)積極性不高，金融活水難以精準滴灌到鏈條上的中小微企業(yè)。
3數字智能時(shí)代供應鏈金融的發(fā)展建議
數字智能時(shí)代背景下，科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展，供應鏈中大量的信息數據被收集，通過(guò)利用先進(jìn)的技術(shù)，分析這些數據信息，可以判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及償貸能力，以確定風(fēng)險程度，從而對風(fēng)險進(jìn)行合理定價(jià)。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，信息不對稱(chēng)問(wèn)題得到了很大緩解，實(shí)現了去除中間鏈條的目的，環(huán)節越少，效率越高，而由此產(chǎn)生的成本也有所降低。另外，隨著(zhù)金融資產(chǎn)交易所互聯(lián)網(wǎng)化程度不斷加深，供應鏈金融資產(chǎn)的流通變得更加高效，資金的利用率得到了明顯提升，由此從根本上降低了中小企業(yè)在融資過(guò)程中的投入成本。當下，隨著(zhù)金融科技的飛速發(fā)展，4.0時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)臨，數字智能金融時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然，人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，取代了傳統的人工處理數據的工作，人工智能技術(shù)的引入可確保數據分析的精準度，而在傳統手工操作計算中，無(wú)法判斷數據之間的關(guān)系，可以通過(guò)人工智能技術(shù)來(lái)實(shí)現，人工智能技術(shù)實(shí)現了對數據深層次的挖掘，并對供應鏈中的交易數據進(jìn)行深度分析，體現中小企業(yè)的實(shí)際價(jià)值，通過(guò)對中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據的剖析，可以對企業(yè)財務(wù)報表進(jìn)行清晰注釋?zhuān)岣咂髽I(yè)報表的分析效果和編制質(zhì)量。另外，在金融科技不斷自我優(yōu)化成長(cháng)和加速迭代的過(guò)程中，區塊鏈技術(shù)在供應鏈金融領(lǐng)域的應用效果顯著(zhù)，在供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈上的各企業(yè)交易信息，能夠通過(guò)區塊鏈技術(shù)進(jìn)行追溯和還原，使交易變得有跡可循，從而有效避免企業(yè)騙貸風(fēng)險，將風(fēng)險指數降到最低，同時(shí)優(yōu)化整個(gè)供應鏈信用體系。區塊鏈中可信任的多中心體系，能夠很好地去除中介化，大幅增加信用指數，由此形成全新的供應鏈金融模式，真正解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，激發(fā)中小企業(yè)的生機和活力，對經(jīng)濟的發(fā)展起到強勁推動(dòng)力。具體可從以下五個(gè)方面著(zhù)手：(1)構建供應鏈自身發(fā)展的物聯(lián)網(wǎng)體系，并使其與互聯(lián)網(wǎng)體系進(jìn)行融合，對供應鏈上各流程環(huán)節的數據進(jìn)行清晰的記錄，以便于掌握整個(gè)供應鏈情況，更有助于對企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行評價(jià)，同時(shí)也為人工智能、大數據技術(shù)等的應用提供數據基礎。與此同時(shí)，從物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)層面而言，其使用范圍較廣，在供應鏈倉儲管理及實(shí)際運輸方面通過(guò)利用物聯(lián)網(wǎng)的傳感定位技術(shù)，可實(shí)現對貨物的控制，提高交易的真實(shí)度。從人工智能技術(shù)層面而言，通過(guò)利用該技術(shù)并加載傳感器，可積極更新客戶(hù)畫(huà)像，對客戶(hù)進(jìn)行精準定位，并為其匹配相應的額度。通過(guò)應用區塊鏈自身的特性，各個(gè)節點(diǎn)業(yè)務(wù)數據的可信度得到了最大的保障，而且信用變得可溯源，金融機構信用評估的可操作性也更強，中小企業(yè)與金融機構之間的信任關(guān)系也更為穩固，由此中小企業(yè)便可獲得相應的融資。(2)積極完善中小企業(yè)數據庫體系，數據庫體系中應包含企業(yè)的各項數據信息，為構建企業(yè)資質(zhì)評價(jià)體系提供數據支撐，另外，要一并建立評價(jià)指標體系和信用體系，最大限度地避免因為信息不對稱(chēng)問(wèn)題而導致的風(fēng)險，由此實(shí)現企業(yè)融資中降成本的目的。(3)憑借人工智能技術(shù)手段和大量的數據，構建供應鏈上各企業(yè)的知識圖譜、鏈上企業(yè)的知識圖譜，清晰明確供應鏈上各企業(yè)的上下游關(guān)系、合作關(guān)系等，以各企業(yè)自身建立的數據征信為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)企業(yè)間的上下游關(guān)系，對供應鏈各企業(yè)的精準畫(huà)像進(jìn)行優(yōu)化，最終達到降低成本的目的，同時(shí)根據企業(yè)各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢，開(kāi)展有針對性的金融服務(wù)和相關(guān)服務(wù)。(4)利用區塊鏈技術(shù)實(shí)現對金融資產(chǎn)交易的清晰記錄。在此過(guò)程中，在供應鏈內部建立區塊鏈體系是先決條件，接著(zhù)要將區塊鏈體系融入互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中，由此來(lái)記錄金融資產(chǎn)的相關(guān)交易事項，提高資金的流動(dòng)性，增強可持續發(fā)展的能力，實(shí)現資金利用率的最大化，同時(shí)激發(fā)供應鏈的生機和活力，不斷引入外部資源，完善供應鏈體系，提高自身的運行效率。(5)金融機構通過(guò)利用大數據分析技術(shù)，對供應鏈中各企業(yè)的風(fēng)險水平進(jìn)行測評，對其還貸能力進(jìn)行評估，降低融資風(fēng)險，提高融資效率，平衡供應鏈內部風(fēng)險。綜上所述，在數字智能時(shí)代下，供應鏈從以往的對核心企業(yè)進(jìn)行關(guān)注，逐漸對鏈上各企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行關(guān)注轉變，這是供應鏈金融未來(lái)發(fā)展態(tài)勢，同時(shí)對于金融機構而言這也是新的嘗試?？傊?，對供應鏈中關(guān)鍵信息內容掌握得越清晰，越有利于企業(yè)實(shí)現快速發(fā)展，提高自身競爭力。
4結語(yǔ)
在供應鏈金融鏈條中，協(xié)同合作、實(shí)現共贏(yíng)是其內在關(guān)系，尤其是在競爭白熱化的時(shí)期，企業(yè)之間只有聯(lián)合協(xié)作、共同進(jìn)退、共同發(fā)展，才能推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步。在以數字為驅動(dòng)的供應鏈金融服務(wù)下，處于供應鏈上下游的企業(yè)更應促進(jìn)物流、信息流、資金流等的高速運轉，由此實(shí)現數字化鏈條的發(fā)展，提升整體效率，同時(shí)構建共生、互利、共贏(yíng)、和諧、良性的供應鏈體系。
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供應鏈金融發(fā)展范文第3篇
關(guān)鍵詞：山東；
供應鏈金融；
發(fā)展
一、供應鏈金融的內涵
供應鏈金融（Supply Chain Finance），SCF，興起于20世紀80年代，是指從供應鏈管理的角度出發(fā)，提供綜合的財務(wù)金融服務(wù)，把供應鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據交易中構成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設定融資方案，靈活運用各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，將資金有效注入到供應鏈上的相關(guān)企業(yè)的一種融資創(chuàng )新解決方案。
供應鏈金融改變了傳統的金融機構對單一企業(yè)的授信模式，銀行圍繞著(zhù)核心企業(yè)“1”，從原材料采購到最終產(chǎn)品，將上游供貨商、核心企業(yè)、下游采購商串聯(lián)起來(lái)，依照企業(yè)上下游的供應鏈關(guān)系和橫向的協(xié)作鏈關(guān)系，可全方位地為供應鏈上的“M+1+N”個(gè)企業(yè)提供批量的、一體化的融資服務(wù)，實(shí)現整個(gè)供應鏈的持續增值。大力發(fā)展供應鏈金融，對于解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構的轉型升級，貫徹山東省的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰略，有著(zhù)重要的意義。
二、山東省發(fā)展供應鏈金融的重要性
1、有利于解決山東省中小企業(yè)融資難的問(wèn)題
目前，山東省共有中小企業(yè)超過(guò)75萬(wàn)家，占到企業(yè)總數的90%以上，吸納了75%左右的城鎮人口和農村轉移勞動(dòng)力就業(yè)，對GDP、稅收的貢獻率分別超過(guò)50%和55%，且全省接近60%的專(zhuān)利技術(shù)和70%以上的技術(shù)創(chuàng )新均由中小企業(yè)完成。然而中小企業(yè)占用的經(jīng)濟資源只有20%，融資困境阻礙著(zhù)山東省中小企業(yè)的發(fā)展。因此，通過(guò)依賴(lài)供應鏈的整體實(shí)力，中小企業(yè)的信用等級迅速獲得提升，從而得以從銀行獲得貸款。這將大大緩解和改善中小企業(yè)融資難的局面。
2、有利于推動(dòng)山東省現代物流業(yè)的發(fā)展
近年來(lái)，隨著(zhù)物流業(yè)的發(fā)展，其行業(yè)間的競爭也越發(fā)激烈，一些基礎性的物流業(yè)務(wù)，如倉儲、運輸等，其利潤率下降到平均只有2%左右，已沒(méi)有進(jìn)一步提高的可能性。物流行業(yè)要實(shí)現長(cháng)期可持續發(fā)展，物流企業(yè)必須主動(dòng)轉型發(fā)展，由單一功能、比拼價(jià)格的傳統物流服務(wù)商，向系統集成、合作共贏(yíng)的供應鏈服務(wù)商轉型。
在供應鏈金融中，物流公司與金融機構結合，在為買(mǎi)賣(mài)雙方提供物流服務(wù)的同時(shí)，可提供供應鏈結算配套服務(wù)和采購、營(yíng)銷(xiāo)支持等在內的全方位供應鏈管理服務(wù)，不僅拓展了服務(wù)領(lǐng)域，獲得了業(yè)務(wù)增值利潤，而且有利于提高了自身的競爭優(yōu)勢。
3、有利于促進(jìn)山東省銀行業(yè)的發(fā)展
《歐洲貨幣》雜志將供應鏈金融形容為近年來(lái)“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門(mén)的話(huà)題”。一項調查顯示，供應鏈融資是國際性銀行2011年度流動(dòng)資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)開(kāi)展供應鏈金融服務(wù)，可以大幅度增加商業(yè)銀行交叉銷(xiāo)售的機會(huì )，有效帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)和低成本結算性存款的發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，有助于推動(dòng)中國商業(yè)銀行從傳統的借貸型銀行向交易型銀行轉型這一重要目標的實(shí)現。
4、有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，帶動(dòng)全省經(jīng)濟的發(fā)展
山東以大象經(jīng)濟著(zhù)稱(chēng)。2012年山東省的三大產(chǎn)業(yè)結構比例是8.60：52.98：38.30，從數據可以看出來(lái)，第二產(chǎn)業(yè)尤其是重化工的比例較高，在山東省國民經(jīng)濟中處于主導地位。近年來(lái)，山東省下大力氣堅決實(shí)行產(chǎn)業(yè)結構調整、進(jìn)行產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造，包括對第二產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級，以及大力發(fā)展現代農業(yè)和現代服務(wù)業(yè)。供應鏈金融使銀行對企業(yè)的影響由單個(gè)逐步過(guò)渡到企業(yè)集群，這就為各級政府貫徹產(chǎn)業(yè)調整政策提供了著(zhù)力點(diǎn)，有利于政府綜合運用產(chǎn)業(yè)政策、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，改善全省經(jīng)濟布局，淘汰落后和高能耗產(chǎn)能，實(shí)現低碳增長(cháng)。
目前，我省機械、鋼鐵、石化、蔬果、海洋產(chǎn)業(yè)、食品、紡織服裝等主要產(chǎn)業(yè)，聚集了一批實(shí)力超強的企業(yè)。引入供應鏈金融后，通過(guò)降低融資成本、強化供應鏈合作關(guān)系、挖掘上下游企業(yè)的潛在產(chǎn)能，有助于提升我省優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的競爭力，促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，帶動(dòng)區域性特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)全省經(jīng)濟發(fā)展。
三、山東省供應鏈金融發(fā)展的現實(shí)條件
1、總體經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好
山東是中國經(jīng)濟的強省也是大省，自改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟發(fā)展勢頭一直很好。2011年山東省GDP達到45361.85億元，點(diǎn)全國比重9.6%，人均GDP 47335元，明顯高于全國平均水平。2012年，在外部環(huán)境錯綜復雜、國內經(jīng)濟下行的不利形勢下，山東省經(jīng)濟總量達到50013.24億，同比勁增9.8%，超過(guò)全國平均水平2個(gè)百分點(diǎn)，顯示出穩定增長(cháng)的良好態(tài)勢。
2009年到2011年，黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區和山東半島藍色經(jīng)濟區先后上升為國家戰略。山東半島藍色經(jīng)濟作為國內首個(gè)上升為國家戰略的海洋經(jīng)濟區，已經(jīng)初步形成了以海洋生物、海洋裝備制造、現代海洋漁業(yè)等為重點(diǎn)的現代海洋產(chǎn)業(yè)體系。黃河三角地區基本形成了現代農業(yè)、石油裝備制造、輕紡工業(yè)等一批競爭力較強的支柱產(chǎn)業(yè)，初步形成了以大企業(yè)為龍頭、中小企業(yè)為支撐的產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展模式。隨著(zhù)這兩大國家戰略的實(shí)施，使山東區域經(jīng)濟由過(guò)去側重于陸上布局轉向陸海統籌發(fā)展，拓寬了山東區域經(jīng)濟發(fā)展空間，提升了山東在全國區域發(fā)展格局中的層次地位，為山東實(shí)現科學(xué)發(fā)展提供了重大機遇。
2、金融業(yè)加快創(chuàng )新發(fā)展
山東GDP總量占全國比重10%左右，但存款余額占全國比重不足6%，貸款余額占全國比重不足6.5%，金融業(yè)規模與經(jīng)濟實(shí)力不夠匹配，與發(fā)展需求不相吻合。黨的十報告和國家“十二五”規劃都對金融業(yè)改革發(fā)展提出了明確要求，山東省委、省政府已將金融業(yè)列為重點(diǎn)發(fā)展的現代服務(wù)業(yè)十大產(chǎn)業(yè)的首位，將其作為推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的核心手段和重要內容，將進(jìn)入全面加快發(fā)展的新時(shí)期。
2012年，我省金融業(yè)增加值達到2018億元，同比增長(cháng)19%；
全省社會(huì )融資規模達到9284.4億元，同比多增1182.5億元。全省本外幣存貸款余額先后突破5萬(wàn)億元和4萬(wàn)億元大關(guān)，全年新增存貸款均居全國第4位；
貸款抵（質(zhì)）押物創(chuàng )新、“區域集優(yōu)債務(wù)融資”試點(diǎn)、中小企業(yè)私募債券試點(diǎn)、股權交易市場(chǎng)建設、民間融資規范發(fā)展等工作走在了全國前列。到“十二五”末，山東省GDP達到6萬(wàn)億元時(shí)，金融業(yè)增加值將超過(guò)3000億元。山東金融業(yè)的巨大發(fā)展，必將從多方面為發(fā)展供應鏈金融奠定堅實(shí)的供給基礎。
3、現代物流業(yè)發(fā)展穩步推進(jìn)
山東省區位優(yōu)勢良好、經(jīng)濟總量較大、綜合運輸體系完善、通訊網(wǎng)絡(luò )發(fā)達，為現代物流業(yè)發(fā)展奠定了強有力的基礎。近年來(lái)，山東省委、省府十分重視現代物流發(fā)展，把其列入發(fā)展現代服務(wù)業(yè)的六個(gè)重點(diǎn)之一，加強組織協(xié)調，增加資金投入，改善發(fā)展環(huán)境，整合社會(huì )資源，現代物流業(yè)呈現出快速發(fā)展的大好局面。據統計，2012年，山東物流業(yè)占全省GDP的7.3%；
占服務(wù)業(yè)增加值的13%左右，在各服務(wù)行業(yè)中排第二位。全省已有和在建物流園區339個(gè)，物流中心407個(gè)。
在現代物流業(yè)務(wù)中，主要利潤來(lái)源已由基礎性的物流服務(wù)如倉儲、運輸，轉向各種增值服務(wù)，為供應鏈上企業(yè)提供全方位服務(wù)，尤其是金融服務(wù)，已成為物流企業(yè)提高自身競爭力的關(guān)鍵所在，因為深度參與供應鏈金融服務(wù)，物流企業(yè)可以全程控制供應鏈，創(chuàng )造新的利潤增長(cháng)空間，提升綜合價(jià)值。
4、供應鏈金融日漸活躍
供應鏈金融巨大的市場(chǎng)潛力和良好的風(fēng)控，逐漸成為國內外商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。國外銀行推出許多產(chǎn)品與服務(wù)，為企業(yè)供應鏈提供一站式、全方位服務(wù)。我國商業(yè)銀行在供應鏈金融領(lǐng)域也進(jìn)行了很多有益探索。目前，山東許多家金融機構在供應鏈金融業(yè)務(wù)方面進(jìn)行了積極嘗試。
這些業(yè)務(wù)的探索與開(kāi)展，已為山東企業(yè)、銀行大規模發(fā)展供應鏈金融提供豐富的經(jīng)驗。
四、結論
供應鏈金融作為一種金融創(chuàng )新的業(yè)務(wù)，既為企業(yè)融資開(kāi)辟了新渠道，也為銀行發(fā)展拓展了空間。隨著(zhù)山東省物流經(jīng)濟的迅猛發(fā)展、供應鏈成員業(yè)務(wù)的不斷擴大及商業(yè)銀行金融創(chuàng )新的不斷發(fā)展，供應鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展也將日趨完善，創(chuàng )造更多的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益，推動(dòng)山東省經(jīng)濟健康持續的發(fā)展，（作者單位：山東政法學(xué)院）
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供應鏈金融發(fā)展范文第4篇
在一體化全球經(jīng)濟競爭中，相比于跨國公司的全球供應鏈管理能力，中國企業(yè)主要進(jìn)行縱向一體化的管理或者在供應鏈布局中只限于某個(gè)地方而只能一部分作為前者供應鏈上低附加值的一環(huán)，而另一部分也只在中低檔商品市場(chǎng)擁有方才之地。中國企業(yè)正是缺少供應鏈管理能力，所以中國的產(chǎn)業(yè)很難進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級。但是要改變這一局面，不僅企業(yè)自己需要努力做出改變，同時(shí)也要社會(huì )提供更加有利于供應鏈管理能力提升的服務(wù)支持，就像供應鏈金融的發(fā)展。確實(shí)，在供應鏈金融領(lǐng)域國內的一些銀行已經(jīng)開(kāi)展了很多有意義的探索。它們大多還處于過(guò)渡階段，還沒(méi)有全部完善到面向整條供應鏈提供服務(wù)，而是從保理或動(dòng)產(chǎn)抵押等傳統的貿易融資業(yè)務(wù)入手，逐步發(fā)展產(chǎn)品種類(lèi)，最終形成產(chǎn)品集成。從后期成果來(lái)看，供應鏈金融的出現不僅增強了一些行業(yè)核心企業(yè)的供應鏈管理能力，像家電行業(yè)，而且對不少中小企業(yè)的融資困難問(wèn)題起到了一定的緩解作用。
二、國內銀行發(fā)展供應鏈金融的對策
首先，國家政府動(dòng)用國家的力量去完善我國的信用體系是最快最有效的方法。而在“十二五”期間我國的施政方針就是要大力促進(jìn)經(jīng)濟改革和產(chǎn)業(yè)升級，從民營(yíng)銀行的批準，國企的改革等一系列已經(jīng)實(shí)施的向前看的政策上，也讓大家看到了完善信用體系的希望。當然，銀行自身也要加強信息平臺的升級，在建立、完善、拓展自身資料庫的同時(shí)，保持與現有信用系統的實(shí)時(shí)對接。只有國家在大的信用系統上持續開(kāi)發(fā)、前進(jìn)，銀行也進(jìn)一步完善自身的信息系統，滿(mǎn)足自身在金融發(fā)展上的需要，我國在信用體系才有大跨步前進(jìn)的可能。其次，加強銀行對核心企業(yè)的控制。在面對現在供應鏈中核心企業(yè)隨時(shí)脫媒而去的危險，現階段國內銀行明顯是一籌莫展的。企業(yè)追求利益的最大化這是企業(yè)組織誕生之初就帶有的先天屬性，這是不可改變的，而要更好的進(jìn)行約束控制，明確的規范就至關(guān)重要，就像國家強制執行的法律，抑制了人類(lèi)獸性發(fā)揚理性一樣。銀行必須要把主動(dòng)性把握在自己手上，這就可以在雙方合作之初就簽訂協(xié)議，規定各方的權利以及義務(wù)，當然現在也有很多銀行和核心企業(yè)是簽署了協(xié)議的，但是執行力并不強，那是因為缺少了懲罰措施。就像貸款一定要抵押一樣，那么在簽署的協(xié)議的時(shí)候也可以訂立明確雙方的違約的懲罰措施，當然這樣也就不得不涉及到第三方的引入來(lái)保證公平性、強制性。雖然過(guò)程比較復雜，但是萬(wàn)事開(kāi)頭難，只有努力的去完善國內的金融體系，各方才能更好的獲利，經(jīng)濟也能更加健康的發(fā)展。
再次，規范供應鏈的銀行準入標準。對于現階段國內大經(jīng)濟環(huán)境乏力的現狀，要改變是長(cháng)期性的，而要改變一條完整的供應鏈，使其穩固前進(jìn)對于銀行來(lái)說(shuō)也是很難的，那么銀行能做的就只有改變自己的主觀(guān)選擇了。通過(guò)制定完整的供應鏈調查、分析、定性體系，實(shí)施優(yōu)質(zhì)準入、實(shí)時(shí)跟進(jìn)預警的方針，來(lái)篩選質(zhì)量上乘或者說(shuō)銀行把握度高的供應鏈作為供應鏈金融的立足點(diǎn)，使得銀行和供應鏈在具有相當高的互相認可度，提高了合作的融洽度，也為中期維護跟進(jìn)打下基礎，方便了后期銀行的預警機制的進(jìn)入，以期實(shí)現銀行實(shí)時(shí)對供應鏈穩定、資金安全的風(fēng)險預警機制，這樣不僅供應鏈得到了自己需要的資金支持，而且銀行也拿下了穩定和潛力兼優(yōu)的供應鏈，兼大歡喜。當然，實(shí)施的難度是不可否認的，但是作為經(jīng)濟健康發(fā)展的代價(jià)，一些努力是銀行乃至整個(gè)社會(huì )都必須配合付出的。
供應鏈金融發(fā)展范文第5篇
關(guān)鍵詞：農業(yè)供應鏈；
供銷(xiāo)合作金融；
金融創(chuàng )新；
融資模式
改革開(kāi)放以來(lái)，云南省金融業(yè)實(shí)現長(cháng)足發(fā)展，有力支持了地區經(jīng)濟社會(huì )建設。但是，相對于城市金融的高速增長(cháng)，云南農村金融的發(fā)展規模和速度都嚴重滯后。城鄉金融發(fā)展存在巨大差異說(shuō)明云南金融存在顯著(zhù)的城鄉二元結構特征，該特征既是導致二元經(jīng)濟形成的重要原因，也是二元經(jīng)濟條件下經(jīng)濟、金融資源配置嚴重扭曲的重要表現，從而制約了云南城鄉協(xié)調發(fā)展，以及“三農”問(wèn)題的有效破解。農業(yè)供應鏈金融是近年來(lái)農業(yè)金融服務(wù)中出現的新型融資模式，與傳統農業(yè)貸款融資方式相比，這種融資模式改變了金融機構與農戶(hù)一對一的傳統授信方式。它著(zhù)眼于整個(gè)農業(yè)供應鏈，以產(chǎn)業(yè)鏈中的農業(yè)企業(yè)為中心，以農業(yè)合作組織為依托，從農業(yè)生產(chǎn)資料購進(jìn)到農產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售各環(huán)節，為產(chǎn)業(yè)鏈整體運行提供金融支持。在這種模式下，農戶(hù)不再是分散孤立、高風(fēng)險、低收益的信貸群體， 而是與農業(yè)企業(yè)利益共享與風(fēng)險共擔的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。農業(yè)供應鏈金融服務(wù)能夠有效化解農戶(hù)融資困難的問(wèn)題，為解決云南省農村金融抑制問(wèn)題提供思路。
一、農業(yè)供應鏈金融的理論內涵與運行模式解析
農業(yè)供應鏈金融是農業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈理論與供應鏈金融理論相結合而產(chǎn)生的一種服務(wù)于整個(gè)農業(yè)生產(chǎn)、流通環(huán)節的新型金融服務(wù)模式。對農業(yè)供應鏈金融理論內涵的理解需要從農業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈與供應鏈金融兩個(gè)維度把握。根據物質(zhì)有無(wú)生物屬性將農業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈劃分為涉農供應鏈和工業(yè)連接型供應鏈。這種劃分方式對整個(gè)供應鏈的運營(yíng)及物流管理都產(chǎn)生了根本的影響，但農業(yè)供應鏈的概念如同供應鏈的概念一樣，至今尚未在理論界得到統一。一般認為，農業(yè)價(jià)值鏈、涉農供應鏈、農產(chǎn)品供應鏈及農業(yè)物流網(wǎng)絡(luò )等概念相同，可統稱(chēng)為農業(yè)供應鏈；
它包含農業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前采購環(huán)節、農副業(yè)的種植和養殖環(huán)節、農產(chǎn)品加工環(huán)節、流通環(huán)節及最終消費環(huán)節等；
涉及所有組織和個(gè)人的網(wǎng)絡(luò )結構，即從“種子到餐桌”的過(guò)程?，F代農業(yè)在經(jīng)營(yíng)上以市場(chǎng)經(jīng)濟為導向，以利益機制為聯(lián)結，以龍頭企業(yè)為核心，實(shí)行產(chǎn)銷(xiāo)一體化經(jīng)營(yíng)。龍頭企業(yè)是供應鏈中的核心企業(yè)，對整條鏈起主要的組織管理和控制作用，龍頭企業(yè)主導整個(gè)供應鏈對市場(chǎng)需求變化進(jìn)行反應，也是鏈中利益分配的主導者。農業(yè)產(chǎn)業(yè)加工后進(jìn)入流通環(huán)節，進(jìn)入方式有經(jīng)銷(xiāo)商直接采購、批發(fā)中心集中交易、物流中心配送等方式。物流的方向是自上游到下游，而資金流向則是相反，由最下游的消費者到最上游的農戶(hù)，最終消費者是供應鏈資金流的最終來(lái)源?，F代農業(yè)要求“物商分離”，由第三方物流企業(yè)（3PL）來(lái)執行產(chǎn)品由分散到集中、再配送到銷(xiāo)售終端的過(guò)程。3PL專(zhuān)業(yè)化物流服務(wù)可使物流成本和服務(wù)水平達到最佳平衡。
供應鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，它構架于供應鏈管理和現代物流管理理念的基礎之上，利用對物流―資金流的控制，以及面向授信自?xún)斝詠?lái)隔離借款人的信用風(fēng)險。供應鏈金融運行框架很簡(jiǎn)單，即銀行向自己的公司大客戶(hù)提供融資、理財服務(wù)和其他結算，同時(shí)向這些大客戶(hù)的供應商提供貸款及時(shí)收達的便利，或者向其分銷(xiāo)商提供預付款代付及存貨融資服務(wù)。傳統農業(yè)具有產(chǎn)業(yè)化程度低、行業(yè)集中度低、作業(yè)地點(diǎn)分散、交易不集中（現金交易為主）、物流自營(yíng)等特點(diǎn)，難以達到供應鏈金融的應用條件。通過(guò)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化建立農業(yè)生產(chǎn)前、中、后各個(gè)時(shí)期的緊密聯(lián)系，形成比較完整的、有機銜接的產(chǎn)業(yè)鏈條，以及組織化程度高，相對穩定、高效的農產(chǎn)品銷(xiāo)售和加工轉化渠道。大型的加工企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)及具有規模效應的物流中心成為供應鏈的龍頭企業(yè)，為供應鏈金融的應用創(chuàng )造了條件。
二、云南省農業(yè)供應鏈金融體系的構建
農業(yè)供應鏈金融運行模式將各主體進(jìn)行協(xié)調整合的組織機構及為各主體提供信用擔保的擔保機構處于整個(gè)供應鏈金融體系的中心位置，對于維持整個(gè)體系穩定與正常運轉具有關(guān)鍵作用。因此，擔保機構的選擇與設計是構建整個(gè)供應鏈金融體系的核心環(huán)節。農民專(zhuān)業(yè)合作社是中國特色的以農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求而產(chǎn)生的經(jīng)濟組織。農民專(zhuān)業(yè)合作社法中界定了其法律組織屬性，其發(fā)展承載著(zhù)云南農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景。作為供應鏈源頭的農民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展后將從供應鏈層面推進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化的規模和質(zhì)量發(fā)展，因此農民專(zhuān)業(yè)合作社的發(fā)展不僅牽涉著(zhù)三農生產(chǎn)和消費循環(huán)，而且決定農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景。在傳統的“公司+農戶(hù)”或“公司+農民專(zhuān)業(yè)合作社”的模式中，金融服務(wù)不能很好地開(kāi)展，必要的融資需求難以得到滿(mǎn)足。從農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，創(chuàng )新和發(fā)展以農民專(zhuān)業(yè)合作社為基礎的金融業(yè)務(wù)、有效填補其中的金融空白將是農業(yè)發(fā)展的切實(shí)可行之路。
云南省供銷(xiāo)合作社歷史上以聯(lián)系農村和城鎮物資供應的方式，承擔農業(yè)流通體系和農村農業(yè)發(fā)展的重任，目前以重構農村流通體系（生產(chǎn)資料、農特產(chǎn)品、其他農業(yè)流通）為主要發(fā)展模式。該模式是在現代市場(chǎng)經(jīng)濟體系和工業(yè)化時(shí)代中，以“兩社一會(huì )”（專(zhuān)業(yè)合作社、綜合服務(wù)社、協(xié)會(huì )）為基礎，以“打造一個(gè)龍頭，建設兩個(gè)體系”為目標，以重構農村流通體系為重點(diǎn)，建立綜合廣泛而有效的農村供應鏈和銷(xiāo)售鏈系統并以此供銷(xiāo)合作系統為基礎構建全方位的農業(yè)促進(jìn)服務(wù)體系。
具體來(lái)說(shuō)，就是以云南省供銷(xiāo)合作社為核心，在農業(yè)生產(chǎn)和農產(chǎn)品供銷(xiāo)的環(huán)節中通過(guò)貿易融資形式形成金融服務(wù)支持。通過(guò)供銷(xiāo)合作社―農民專(zhuān)業(yè)合作社的二元模式，由農民專(zhuān)業(yè)合作社作為金融服務(wù)的直接承載主體，直接對接金融服務(wù)，通過(guò)供銷(xiāo)合作社為農民專(zhuān)業(yè)合作社提供必要的信用擔保、資產(chǎn)抵押，從而實(shí)現農業(yè)供應鏈環(huán)節的金融服務(wù)支持，這種金融服務(wù)模式也可以稱(chēng)為供銷(xiāo)合作金融。它主要包括以下幾種方式：一是正規金融機構、非正規金融機構憑借供銷(xiāo)合作社為農產(chǎn)品生產(chǎn)方提供低息、可靠、必要的金融服務(wù)；
二是投入品供應商、貿易商或加工商以實(shí)物或現金的形式通過(guò)供銷(xiāo)合作社向農產(chǎn)品生產(chǎn)者提供貿易信貸；
三是訂單農業(yè)中的龍頭企業(yè)通過(guò)供銷(xiāo)合作社向農戶(hù)提供貿易信貸；
四是農產(chǎn)品生產(chǎn)者通過(guò)供銷(xiāo)合作社向農產(chǎn)品購買(mǎi)者以賒銷(xiāo)的形式提供貿易信貸。
由于供銷(xiāo)合作金融處于整個(gè)農業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈的中間環(huán)節，即“農戶(hù)―農村合作組織―加工企業(yè)”或“農戶(hù)―農村合作組織―終端市場(chǎng)”環(huán)節，為供應鏈上下游環(huán)節提供金融服務(wù)支持，它是在原有“農戶(hù)―加工企業(yè)”或“農戶(hù)―終端市場(chǎng)”環(huán)節基礎上演變發(fā)展而來(lái)，其基礎和微觀(guān)對象就是農民專(zhuān)業(yè)合作社的農業(yè)組織方式，其主體宏觀(guān)對象就是供銷(xiāo)合作社的引導組織方式。因此，構建農業(yè)供應鏈金融體系首先需要構建以供銷(xiāo)合作社―農民專(zhuān)業(yè)合作社及信用擔保機構共同參與的農產(chǎn)品供給金融服務(wù)機制。以供銷(xiāo)合作社為核心，通過(guò)掌握各個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社的資信水平、農產(chǎn)品生產(chǎn)狀況等相關(guān)因素，向與之合作的擔保機構提供信用擔保，由農業(yè)價(jià)值鏈上各大流通環(huán)節參與方或金融機構向農民專(zhuān)業(yè)合作社提供金融支持，保證農業(yè)生產(chǎn)環(huán)節順利實(shí)施。對于金融機構，不僅需要考察直接融資者的能力，而且要從整體上整合所有主體的競爭力及風(fēng)險，為產(chǎn)業(yè)鏈量身定做合適的融資產(chǎn)品。
三、云南省供銷(xiāo)合作金融的政策創(chuàng )新
按照《中國銀監會(huì ) 農業(yè)部關(guān)于做好農民專(zhuān)業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》（銀監發(fā)[2009]1號）文件要求，將把農民專(zhuān)業(yè)合作社全部納入農村信用評定的范圍，加大信貸支持力度，采取“宜戶(hù)則戶(hù)、宜社則社”的辦法，對農民專(zhuān)業(yè)合作社及其成員進(jìn)行綜合授信，實(shí)現“集中授信、隨用隨貸、柜臺辦理、余額控制”，做到一次申請、集中授信、循環(huán)使用的金融服務(wù)。從以上規定可以看出，銀監會(huì )、農業(yè)部已將農民專(zhuān)業(yè)合作社作為了一個(gè)可以接受融資的主體，并且還要對此進(jìn)行大力扶持。也就是說(shuō)，農民專(zhuān)業(yè)合作社已經(jīng)完全具備了接受農業(yè)融資服務(wù)的微觀(guān)主體。
云南省供銷(xiāo)合作社作為農業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社的直接管理機構，囊括了云南全省的基礎農民專(zhuān)業(yè)合作社，同時(shí)也是農民專(zhuān)業(yè)合作社接受農業(yè)融資服務(wù)的宏觀(guān)主體。因此，云南省供銷(xiāo)合作社是針對農民專(zhuān)業(yè)合作社在農產(chǎn)品供應鏈金融層面的發(fā)展主體，也是發(fā)展延續云南流通金融體系的核心要素，是實(shí)施各項金融功能發(fā)展要求的必要載體。
依托于云南省供銷(xiāo)社成立的云南千社千品經(jīng)貿股份有限公司，其宗旨是利用云南省乃至全國供銷(xiāo)社系統的網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，服務(wù)全省農民專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭企業(yè)，積極爭取國家在農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、農產(chǎn)品現代物流體系建設等重大項目對云南的支持，逐步把公司建設成為全省農民專(zhuān)業(yè)合作社的金融服務(wù)平臺和農特產(chǎn)品的現代物流中心，使全省的農特產(chǎn)品快速進(jìn)入全國物流體系，減少流通環(huán)節，降低流通成本，切實(shí)助農增收。關(guān)于建立和引導農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的云南特色三農金融服務(wù)體系，需要做以下的政策創(chuàng )新。
第一，圍繞著(zhù)云南省供銷(xiāo)合作社，通過(guò)云南千社千品股份有限公司構建服務(wù)于農業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社、以農產(chǎn)品供應鏈金融作為產(chǎn)品的投融資擔保公司。強化政策扶持力度，實(shí)現政府引導基金對于農村金融流通環(huán)節的必要支持，為進(jìn)一步推進(jìn)農業(yè)流通金融市場(chǎng)化起到引導和帶動(dòng)作用。通過(guò)成立擔保機構的方式破解農村農產(chǎn)品供給環(huán)節的難題，改善環(huán)節融資單一化、無(wú)序化、高利息化的金融現狀。
第二，云南省供銷(xiāo)合作社及云南千社千品股份有限公司作為投融資擔保公司發(fā)起人，利用云南省供銷(xiāo)合作社現有資產(chǎn)，包括土地、資金、房產(chǎn)等，同時(shí)結合云南千社千品股份有限公司的現金資產(chǎn)對投融資擔保公司進(jìn)行引導和帶動(dòng)，利用云南省供銷(xiāo)合作社的國有政府背景接納和引導社會(huì )資金注入，構建以云南省供銷(xiāo)合作社和云南千社千品股份有限公司為核心、以農業(yè)擔保業(yè)務(wù)為主線(xiàn)、服務(wù)于“三農”的投融資擔保公司。
第三，利用投融資擔保公司的平臺，依托農業(yè)擔保業(yè)務(wù)，盤(pán)活云南省供銷(xiāo)社投入公司的資產(chǎn)，將各類(lèi)存量資產(chǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)資產(chǎn)并根據金融產(chǎn)品的特性，不斷放大存量資產(chǎn)杠桿。
第四，以農產(chǎn)品供應鏈金融作為產(chǎn)品的投融資擔保公司的構建將充分發(fā)揮資金的兩級融資杠桿功能。第一級杠桿是政策引導資金引致省供銷(xiāo)社的盤(pán)活社有資產(chǎn)變成可融資資源，第二級杠桿是第一級杠桿后帶動(dòng)的整個(gè)農民專(zhuān)業(yè)合作社的融資支持規模，切實(shí)做到金融服務(wù)深入基層，金融創(chuàng )新服務(wù)基層、金融資本回饋基層的金融創(chuàng )新服務(wù)體系的建立。
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