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不良貸款反彈整改措施（共3篇）
不良貸款反彈整改措施（共3篇）第1篇：不良貸款反彈的思考針對不良貸款反彈的思考拋除“老賴(lài)”、破產(chǎn)等因素，當前不良貸款反彈的原因包含但不限于以下幾點(diǎn)：
一、經(jīng)濟大環(huán)境不景氣，整體經(jīng)濟市場(chǎng)受挫較大。
1、產(chǎn)品過(guò)時(shí)、無(wú)新亮點(diǎn)，滯銷(xiāo)。
2、電商競爭過(guò)于激烈，打壓傳統實(shí)體店。
3、消費者收入收縮，整體消費能力下降。
二、侯馬市場(chǎng)過(guò)分依賴(lài)批發(fā)業(yè)，人口呈下降趨勢，房地產(chǎn)行業(yè)蕭條。
1、批發(fā)業(yè)上游商家（廠(chǎng)家）有任務(wù)，需提前付款，經(jīng)營(yíng)壓力大。下游商戶(hù)產(chǎn)品滯銷(xiāo)或信用破產(chǎn)，拖欠上游商家貨款。
2、人口下降，消費能力減弱，房地產(chǎn)商鋪、住宅銷(xiāo)售壓力加大。
針對以上幾種情況，我認為：
一、需要召集第一放貸責任人對所有不良貸款進(jìn)行梳理、分析，了解貸戶(hù)的學(xué)歷、住址、特長(cháng)、經(jīng)營(yíng)項目、困境原因、日常消費能力、家庭關(guān)系等基礎信息。
二、建立不良貸款基礎信息庫，以打包銷(xiāo)售滯銷(xiāo)商品，新建產(chǎn)業(yè)鏈，貸戶(hù)特長(cháng)發(fā)揮，業(yè)務(wù)拓展等方式為現有正常貸戶(hù)或次正常貸戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)拓展，開(kāi)拓正?；虼握ｎ?lèi)貸戶(hù)的市場(chǎng)，保證正?；虼握ｎ?lèi)貸戶(hù)正常經(jīng)營(yíng)。
三、利用侯馬批發(fā)市場(chǎng)，摸索新的銷(xiāo)售方式，把不良貸款客戶(hù)集中分析，把新的經(jīng)營(yíng)方式以組的方式分給不良貸戶(hù)，讓其通過(guò)經(jīng)營(yíng)脫離困境。（總行監督其財務(wù)）四、與村鎮銀行、異地支行、系統內各地農商行（信用社）合作，擴大侯馬批發(fā)業(yè)的銷(xiāo)售能力，及時(shí)收回貸款。
此種清收方式具有幾個(gè)特點(diǎn)：
一是徹底清收不良貸款。逼貸戶(hù)不如幫貸戶(hù)，利用各種資源使其有穩
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定收入，有能力償還貸款。二是吸引各商戶(hù)、正常和非正常類(lèi)貸戶(hù)的資金，牢牢抓住商戶(hù)大聯(lián)合的優(yōu)勢，擴大儲源。三是帶動(dòng)異地支行、村鎮銀行在當地的競爭力。四是擴大侯馬農商行支農扶貧在侯馬市內的影響力。
第2篇：不良貸款反彈的因素及對策不良貸款反彈的因素及對策年08月05日 16:10:24 來(lái)源：中國金融界網(wǎng)農村信用社不良貸款出現反彈的原因有外因也有內因，外因主要是當前國家政策的變化、金融政策的改革等，內因主要是歷年貸款活化造成，包括欠息倒據、落實(shí)債務(wù)、應調未調等情況?，F在正常貸款中實(shí)際存在大量風(fēng)險貸款，風(fēng)險貸款到期后，業(yè)務(wù)前臺自動(dòng)調為不良。加之管理制度不完善、員工合規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題等。
一、貸款出現不良原因：
1、農村金融改革對不良貸款反彈有影響。目前郵政儲蓄銀行要通過(guò)多種方式積極擴大涉農業(yè)務(wù)范圍，要培育小額信貸組織，鼓勵發(fā)展信用貸款和聯(lián)保貸款。很明顯，農村信用社將面臨越來(lái)越多、越來(lái)越激烈的競爭，信用社的客戶(hù)數量將受到很大程度的影響?？蛻?hù)的穩定性特別是貸款客戶(hù)的穩定性對信用社控制不良貸款起著(zhù)舉足輕重的作用。金融機構對客戶(hù)的爭奪會(huì )使信用社失去一部分客戶(hù)，而這部分客戶(hù)一旦放棄與信用社的長(cháng)遠關(guān)系后就可能出現歸還原貸款意愿減弱、推遲還貸的現象，造成信用社不良貸款增加。另外信用社在積極響應政策號召擴大農戶(hù)信用貸款數量的同時(shí)也就增大了信用風(fēng)險，同樣帶來(lái)一定的增加不良貸款的潛在危險。
2、國家宏觀(guān)調控對不良貸款反彈有影響。當前國家最主要的經(jīng)濟政策是緊縮的經(jīng)濟政策，實(shí)行從緊的貨幣政策，對銀行業(yè)的貸款規模進(jìn)行限制，其影響有以下幾方面。其一，在經(jīng)濟快速增長(cháng)時(shí)，信用社的貸款數量也大幅增加，而當經(jīng)濟增長(cháng)轉為緩和時(shí)，在嚴密的監管約束下，隱藏的一些不良貸款也將開(kāi)始浮出水面。其二，貨幣政策的持續緊縮將使信用社出現流動(dòng)性過(guò)剩，在不能更好地為其找到出路時(shí)，信貸人員就容易放寬貸款條件、降低貸款標準投放出去，這就增
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加了不良貸款反彈的可能性。其三，信用社不良貸款“占比”的下降多數是通過(guò)增加貸款投放量來(lái)實(shí)現的，而當貸款投放受限后，其對不良貸款的“稀釋”作用減弱，不良貸款“占比”重新回升。
3、國家對產(chǎn)業(yè)結構的調整也會(huì )促使信用社的不良貸款出現反彈。一些高耗能、高污染、高資源消耗的企業(yè)或行業(yè)的受限或取締，使得他們無(wú)力歸還貸款，形成不良。它還可能連帶到其他企業(yè)、農民的收入下降，進(jìn)一步影響農村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
4、市場(chǎng)變化對不良貸款反彈也有影響。當前市場(chǎng)變化因素不斷加大，利率的波動(dòng)、人民幣的升值、商品價(jià)格的大幅上漲等都會(huì )對農村信用社控制不良貸款帶來(lái)不利影響。利率的波動(dòng)使農村信用社產(chǎn)生重新定價(jià)風(fēng)險，形成利率風(fēng)險敞口，商品價(jià)格的上漲增加了企業(yè)經(jīng)營(yíng)、農民生產(chǎn)的成本，影響到企業(yè)的效益、農民的收入，使農村信用社貸款性質(zhì)變數增加，這都使農村信用社的不良貸款容易出現新的波動(dòng)。
5、其他一些影響因素。比如貸款五級分類(lèi)工作的開(kāi)展、自身內控制度的不完善、遏制不良貸款生成機制不健全、缺乏風(fēng)險監察計量、信息共享缺乏、部分貸款“借新還舊，循環(huán)使用”仍存在、清收舊貸難度加大等都是不良貸款出現反彈的潛在因素。
二、防止不良貸款反彈的對策根據以上原因分析，農村信用社不良貸款的反彈主要是不良貸款的新增。因此，控制不良貸款的反彈我們應把工作重心放在新增不良貸款的堵截上，在控制新增不良貸款發(fā)生的同時(shí)，壓縮已形成的不良貸款，形成“堵”、“壓”并舉，以“堵”為主的工作格局，真正實(shí)現不良貸款的持續“雙降”。
1、嚴“堵”新增不良貸款是控制不良貸款反彈的關(guān)鍵。
一要建立健全各項制度，強化貸款管理力度。當前農村信用社應建立風(fēng)險管理制度體系，制定和完善貸款管理的規章制度，并設立專(zhuān)門(mén)負責機構，各盡其職，嚴密管理，保證各項管理政策的執行力度。二要嚴格執行審貸分離、“三查”制度。對申請貸款人的經(jīng)濟狀況、貸款用途、產(chǎn)品銷(xiāo)售、信用程度等都要進(jìn)行嚴格審查，扎扎實(shí)實(shí)做好評估論證，辦好抵押質(zhì)押手續；
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對一些高污染、高耗能、發(fā)展前景差的企業(yè)要嚴格控制放貸，并對貸款企業(yè)的資金使用過(guò)程進(jìn)行全程監督跟蹤檢查；
貸款到期要及時(shí)催收本息，需要展期的貸款要按有關(guān)規定辦好展期手續，防止發(fā)生新的沉淀。三要建立貸款責任制，并與年度考核相掛鉤。實(shí)行“誰(shuí)放貸誰(shuí)收回，誰(shuí)放貸誰(shuí)負責”的制度，對違規違紀、人為造成的新增不良貸款要嚴格追究責任人的責任；
將其對貸款的調查程度、所放貸款的質(zhì)量、不良貸款的占比等都納入年度考核的范圍內，對做的好的應進(jìn)行重獎。四要優(yōu)化貸款結構，分散風(fēng)險程度。所發(fā)放的貸款要按適當的比例分布在不同的群體、不同的企業(yè)、不同的行業(yè)之中，避免貸款過(guò)于集中于某一點(diǎn)，增大貸款的風(fēng)險度。
2、狠抓信用工程建設，創(chuàng )建良好的信用環(huán)境。
要提高信用貸款的質(zhì)量，就必須創(chuàng )造良好的信用環(huán)境。農村信用社要把信用工程建設當作一項重要的基礎工作，常抓狠抓，抓出成效。一是要通過(guò)提高服務(wù)質(zhì)量、提高工作效率等手段，樹(shù)立信用社良好的信用形象，樹(shù)信于民，取信于民。二是要開(kāi)展豐富多彩的信用道德活動(dòng)，如金融知識下鄉、金融知識法規咨詢(xún)、典型等，在大眾中樹(shù)立良好的守信理念。三是要加大力度搞好農戶(hù)授信、建立信用市場(chǎng)等工作，使區域內形成良好的信用氛圍。
3、創(chuàng )新業(yè)務(wù)品種，拓寬贏(yíng)利模式。
農村信用社應積極轉變金融理念，開(kāi)發(fā)新金融產(chǎn)品，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，為社會(huì )各界提供優(yōu)質(zhì)、高效、多種需求的金融服務(wù)，增加非利差收入，改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高抗風(fēng)險的能力。要繼續采取農戶(hù)小額信用貸款的同時(shí)開(kāi)發(fā)擴大農戶(hù)聯(lián)保貸款，降低農戶(hù)信用貸款的風(fēng)險。
4、鞏固優(yōu)良客戶(hù)群，防止客戶(hù)外流。
農村信用社要樹(shù)立以客戶(hù)為中心的思想，充分分析現有客戶(hù)，了解潛在客戶(hù)。工作中，要緊密聯(lián)系客戶(hù)，關(guān)心其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，盡可能地為其提供技術(shù)支持、市場(chǎng)引導，并以熱情周到的服務(wù)去打動(dòng)他，讓他認識到農村信用社是他真正可以信賴(lài)依靠的朋友，與信用社建立
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長(cháng)期穩定的客戶(hù)關(guān)系。
5、加大清收力度。對已有的不良貸款進(jìn)行分片、分包、分清責任，采取依法清收、責任清收、招標清收、獎勵清收等手段，狠抓不懈，旺季抓，淡季抓，常年抓，發(fā)揚不怕艱難、不怕吃苦、攻堅克難的精神，堅決要回沉積不良貸款，利用靈活多樣的方式盤(pán)活不良，力爭不良貸款的絕對數額持續下降。
第3篇：不良貸款清收措施河東分社不良貸款清收措施為提高農信社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保農信社向農商行的順利過(guò)渡，按時(shí)掛牌，結合我社實(shí)際，特制定以下清收措施：
對內的組織領(lǐng)導及考核：
1、強化對員工的責任考核，按職工所分管的片區建立分戶(hù)清收臺賬；
2、加強對職工績(jì)效工資考核，將五級、四級分類(lèi)的逾期貸款按月分解到旬、月，按旬未完成任務(wù)的及時(shí)預警提示，按月未完成任務(wù)的除按縣聯(lián)社下達的考核標準外，按社內的制定的細化標準考核；
3、加強勞動(dòng)紀律考核，在不良貸款清收期間，無(wú)特別重要事務(wù)的，不得請假。
對外溝通與協(xié)調：
1、加強與村組、駐村干部及逾期借款人的聯(lián)系，采取電話(huà)、上門(mén)等方式清收；
2、采取先易后難，整村推進(jìn)，分戶(hù)落實(shí)的方式清收；
3、對逾期貸款要認真進(jìn)找原因，是內部原因造成貸款逾期的，必須追究相關(guān)人員責任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；
4、將政策宣傳、信用工程建設、農商行組建工作結合起來(lái)，與清收
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相互促進(jìn)。
河東分社二0一二年九月八日小額貸款整改措施醫療不良事件整改措施燙傷不良事件整改措施擠壓不良事件整改措施不良事件整改措施（共12篇）
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