下面是小編為大家精心整理的論中國保險業(yè)現狀與發(fā)展 保險經(jīng)紀人在我國的發(fā)展現狀文章,供大家閱讀參考。
論中國保險業(yè)的現狀與發(fā)展
論中國保險業(yè)的現狀與發(fā)展
內容摘要：近些年來(lái)我國保險業(yè)發(fā)展很快，但與發(fā)達國家相比，我國保險業(yè)的發(fā)展水平還遠遠不夠。但是中國保險業(yè)務(wù)快速增長(cháng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規逐步健全，監管水平不斷提高，風(fēng)險得到有效防范。本文分析我國保險業(yè)發(fā)展狀況并提出建議。意在促使我國保險業(yè)更好更快的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：保險監管發(fā)展前景保險市場(chǎng)保險業(yè)發(fā)展前景高速增長(cháng)
隨著(zhù)資本金融全球化浪潮的迅猛推進(jìn)，國際間資本流通的速度不斷加快，金融
業(yè)越來(lái)越受到各國政府的普遍重視。金融業(yè)的發(fā)展不僅作為我國市場(chǎng)經(jīng)濟體系中的
重要組成部分而具有重要的意義，而且對整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展與完善起著(zhù)催化、促
進(jìn)和鞏固作用。而在國民經(jīng)濟發(fā)展中，金融的穩定或動(dòng)蕩，對各國經(jīng)濟會(huì )產(chǎn)生重大
影響。保險業(yè)作為其中的一個(gè)重要部分，也為國家經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著(zhù)重要作用。
中國自1980年恢復國內保險業(yè)務(wù)以來(lái)，保險業(yè)得到了迅速發(fā)展，產(chǎn)壽險的比例也發(fā)
生了變化，轉向了以壽險為主的格局。中國保險市場(chǎng)的現狀呈現出了如下的狀態(tài)：
一、中國保險市場(chǎng)的現狀
(一)保險公司逐步多元化
至2001年底，我國保險公司發(fā)展到52家，其中，中資保險公司20家，外資和
中外合資保險公司32家； 2002年底，保險公司發(fā)展到54家，其中，中資保險公司
20家、中外合資和外資保險公司分公司34家；2003年底, 保險公司發(fā)展到61家，
其中，中資保險公司24家、中外合資和外資保險公司分公司37家；2004年9月底，
保險公司發(fā)展到80家。
(二) 保險收入快速增長(cháng)且潛力巨大
保險黃金10年從06年就開(kāi)始了，現在正是最佳時(shí)間，現在的中國保險市場(chǎng)還
是比較樂(lè )觀(guān)的，國家的重視以及人民收入水平的提高，在加上銀行利率一再下調，
保險法的完善等等因素導致人民觀(guān)念增強。國外保險不斷涌入中國市場(chǎng)啊。
(三)保險商品多樣化、商品結構趨于合理
基于社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展和對外開(kāi)放的需要，我國陸續開(kāi)辦了許多新的險種，如建筑工程
險、安裝工程險、海洋石油開(kāi)發(fā)險、履約保險、政治風(fēng)險保險、產(chǎn)品責任保險、衛
星發(fā)射保險、核電站保險等，到1996年底我國開(kāi)辦的險種已達700多個(gè)，比1980
年增長(cháng)了60多倍，比1990年增加了500多個(gè)險種；在人身險業(yè)務(wù)方面，自1982年
恢復以來(lái)，其險種也不斷增加，客戶(hù)在保險市場(chǎng)上基本能買(mǎi)到所需要的保險商品，
并逐步開(kāi)始由儲蓄型和保障性為主的險種向投資型為主的險種轉變。同時(shí)，從財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為主，轉向人身保險業(yè)務(wù)為主。我國1982年恢復人身保險業(yè)務(wù)以來(lái)，人身保險保費收入占國內保費收入的比重明顯上升，1982年為0.16%，1985年為13.32%，1990年為21.02%，1996年為41.73%，1997年和1998年由于下半年利率下降的影響，人身險保費收入的比重急劇上升為55.33%、59.05％；相應地，財險保費收入所占比重則從1982年的99.84%降為1998年的40.5％、2001年的32.5%、2003年的22.4%；而2000年和2003年人身保險的保費收入所占比重分別為62.5%和77.6%。預計今后5年將保持這一結構，但各自?xún)炔拷Y構將有所變化。隨著(zhù)社會(huì )保險制度的改革，意外傷害保險、養老保險所占的比重將會(huì )上升；在財產(chǎn)保險方面，隨著(zhù)法律制度的完善，責任保險將有廣闊的前景、保證保險所占的比重將會(huì )上升，汽車(chē)保險所占比率不會(huì )有大的變化，仍然為財產(chǎn)保險保費收入的60％左右，但其規模將會(huì )進(jìn)一步擴大。
（四）保險展業(yè)方式多樣化
中國自恢復國內保險業(yè)務(wù)以來(lái)，其展業(yè)渠道由最初的保險公司直接展業(yè)，轉向保險代理人和保險經(jīng)紀人展業(yè)。在恢復國內保險業(yè)務(wù)初期，最初展業(yè)渠道是保險公司的直接展業(yè)。這種方式展業(yè)成本高、信息渠道窄，導致保險業(yè)務(wù)量有限。自1996年開(kāi)始實(shí)施專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人相結合的保險代理制度；自1995年12月以來(lái)，先后由有關(guān)保險監督管理部門(mén)組織了數十次全國保險代理人資格考試，取得保險代理人資格的近200萬(wàn)人。自1999年以來(lái)，由保險監管部門(mén)組織了多次全國保險經(jīng)紀人資格考試。至2002年底，我國有保險經(jīng)紀公司17家，保險專(zhuān)業(yè)代理公司127家，保險公估公司26家，保險兼業(yè)代理人約8萬(wàn)家；至2004年3月底，我國有保險中介公司1264家，其中開(kāi)業(yè)的為776家，籌建的為488家，而其中：保險代理公司868家，開(kāi)業(yè)和籌建的分別為552家和316家；保險經(jīng)紀公司205家，開(kāi)業(yè)和籌建的分別為98家和107家；保險公估公司191家，開(kāi)業(yè)和籌建的分別為126家和65家。目前保險代理人所招攬的保費收入占保費總收入的70％多，其中，人身保險業(yè)務(wù)中通過(guò)保險代理人招攬的占80％多，并且呈逐步上升趨勢。
（五）保險市場(chǎng)開(kāi)放程度提高。
自改革開(kāi)放以來(lái)，我國一方面允許外國保險公司進(jìn)入中國保險市場(chǎng)。1992年批準美國友邦人壽保險公司在上海設立分公司。到2000年底，已有中外合資和外資保險公司17家，并且已有200多家外資保險公司在中國設有代表處；到2003年底，已有中外合資和外資保險公司37家，并且外資保險公司已在中國設立代表處的有
190多家。
（六）保險法律與監管制度趨于完善
1983年國務(wù)院發(fā)布了《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》；1985年國務(wù)院發(fā)布了《保險企業(yè)管理暫行條例》；1992年中國人民銀行公布了《保險代理機構管理暫行規定》，同年9月公布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》；1995年6月全國人民代表大會(huì )頒布了《中華人民共和國保險法》；1996年2月中國人民銀行公布了《保險代理人管理暫行規定》，同年7月公布了《保險管理暫行規定》；1997年11月中國人民銀行修訂并公布了《保險代理人管理規定》(試行)；1998年2月中國人民銀行公布了《保險經(jīng)紀人管理規定》(試行)；1999年中國保險監督管理委員會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì )，下同）公布了《保險機構高級管理人員任職資格暫行規定》和《保險公司管理規定》；2000年中國保監會(huì )公布了《保險公估人管理規定》(試行)，其后，修訂并公布了保險代理機構、保險經(jīng)紀公司、保險公估機構管理規定；同時(shí)與此相關(guān)的法律法規亦已頒布，2002年頒布了《中華人民共和國外資保險公司管理條例》，2004年5月中國保監會(huì )公布了《外資保險公司管理條例實(shí)施細則》， 2004年10月中國保監會(huì )和中國證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布了《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》；2002年10月28日九屆全國人大常委會(huì )修正并頒布了《保險法》。從而初步形成了以保險法為核心的保險法律法規體系。
二、我國保險業(yè)發(fā)展現狀
1.保費收入規模迅速擴大
保險業(yè)是國民經(jīng)濟中增長(cháng)最快的行業(yè)之一， 2006年全國保費收入達到5,641
億元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是說(shuō)，中國保險業(yè)的國際排名平均每年上升1位。截至2007年底，中國共有保險公司110家，其中外資公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中國保費收入達7035.8億元，是2002年的2.3倍，同期，外資保險公司保費收入達420億元，是2002年的9.1倍；外資保險占全國市場(chǎng)份額的5.9%，比2002年增加4.4個(gè)百分點(diǎn)。2008年全國各地區實(shí)現保費收入97840966.41萬(wàn)元。2009年前三季度，全國實(shí)現保費收入8580.3億元，同比增長(cháng)8.1%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)繼續保持較快增長(cháng)，保費收入2233.9億元，同比增長(cháng)21.4%；人身險業(yè)務(wù)在去年增幅較大的基礎上實(shí)現穩定增長(cháng)，保費收入6346.4億元，同比增長(cháng)4.1%。前三季度，保險公司預計利潤總額391.9億元，較去年同期增加457.7億元。在行業(yè)結構調整的同時(shí)，外資保險在華的格局也發(fā)生著(zhù)變化，危機爆發(fā)后，在華保險企業(yè)看到了所處這片市場(chǎng)的更多優(yōu)勢。中國
作為一個(gè)潛力無(wú)比巨大的對外完全開(kāi)放的市場(chǎng)，對國際保險資本有著(zhù)非同一般的吸引力，許多國際知名的保險企業(yè)已把在中國發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰略來(lái)安排，對于中國的保險企業(yè)來(lái)說(shuō)，這就意味著(zhù)如果要在競爭中生存和發(fā)展，就必須適應這一國際化發(fā)展的潮流，中國保險行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也向著(zhù)多元化發(fā)展，未來(lái)中國的保險業(yè)發(fā)展前景看好。
2.投資渠道穩步拓寬
2007年是保險資金投資渠道穩步拓寬的一年。受益于資產(chǎn)價(jià)格的持續上揚和投資渠道的拓寬，2007年1至11月份，保險資金運用余額2.6萬(wàn)億元，收益率達10.87%，為近年來(lái)最好水平。自2007年4月保監會(huì )將保險資金入市比例從5%調高至10%后，保險機構在一、二級市場(chǎng)的活躍程度不言而喻，保險巨頭身影頻現，中小險企相繼加入，各保險公司投資股票的比例直逼上限。當然，保險資金的投資渠道絕不會(huì )僅僅局限于A(yíng)股市場(chǎng)。2007年7月，中國保監會(huì )公布的《保險資金境外投資管理暫行辦法》明確規定，保險機構海外投資不得超過(guò)上年末總資產(chǎn)的15%，投資范圍包括固定收益類(lèi)、股票、股權等產(chǎn)品。
3.保險監管水平提高
加入WTO以后，我國保險監管的法制環(huán)境將產(chǎn)生重大變化，保險監管將更加有法可依。與WTO規則不一致、與中國政府承諾相沖突的保險監管法律、法規和制度將得到修改或廢止。同時(shí)，還將有許多反映市場(chǎng)經(jīng)濟體制要求的保險新法規面市，保險公司與市場(chǎng)經(jīng)濟體制及國際慣例相適應的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)將得到法律的認可?！侗ｋU代理公司管理規定》、《保險公估公司管理規定》、《保險經(jīng)紀公司管理規定》等已經(jīng)于2002年1月開(kāi)始生效。在監管實(shí)踐方面，保險監管將進(jìn)一步體現市場(chǎng)經(jīng)濟的要求，堅持依法、審慎、公平、透明和效率的監管原則。監管方式和監管重點(diǎn)也將產(chǎn)生重大變化，從運動(dòng)式、間歇式、大清理轉向常規的間接監管，在繼續堅持市場(chǎng)行為監管和償付能力監管并重的前提下，逐步向以?xún)敻赌芰ΡO管為核心的監管方式過(guò)渡。
三、我國保險業(yè)發(fā)展前景
中國保險業(yè)發(fā)展前景廣闊。保險業(yè)置身于經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的大局，面臨著(zhù)十分重要的歷史機遇。
1.國內經(jīng)濟環(huán)境對保險業(yè)發(fā)展十分有利
2007年，我國國內生產(chǎn)總值達到246637億元，比上年同期增長(cháng) 11.4%。支撐經(jīng)濟增長(cháng)的物質(zhì)和技術(shù)基礎不斷增強，標志著(zhù)中國經(jīng)濟進(jìn)入新的發(fā)展階段。國際經(jīng)
驗表明，在這個(gè)階段人們的消費需求開(kāi)始升級，生活要求出現多樣化，對住宅、汽車(chē)、文化教育、醫療衛生、養老保健等改善生活質(zhì)量的需求明顯提升。
2.國內社會(huì )環(huán)境對保險業(yè)發(fā)展十分有利
國家統計局發(fā)布統計公報2007年未全國總人口為132129萬(wàn)人，為保險市場(chǎng)提供了豐富的潛在保險資源，我國的社會(huì )保障體制正在經(jīng)歷著(zhù)重大變革
近幾年來(lái)，中國保險業(yè)發(fā)展相當快。以中國人壽為例，中國人壽保險股份有限公司是目前中國大陸最大的商業(yè)人壽保險公司，直接隸屬?lài)鴦?wù)院，公司總部設在北京。。經(jīng)過(guò)50余年的發(fā)展，公司的機構網(wǎng)絡(luò )已遍布全國，成為中國壽險市場(chǎng)的領(lǐng)袖。2003年12月，中國人壽是國內第一家同時(shí)在港、美兩地同時(shí)上市的金融企業(yè)。2005年，美國《財富》雜志公布，中國人壽銷(xiāo)售收入排名世界500強第212位，領(lǐng)先中國保險業(yè)。2009年金融時(shí)報全球500強保險公司排名國內品牌：人壽第一、平安第二中國人壽吸收中國傳統文化和世界先進(jìn)文化成果的精華成為核心的新型企業(yè)文化。在目前的保險險種中，對于一些非強制性保險，人們的投保意愿在不斷加強。而這里所說(shuō)到的非強制性保險可指兩個(gè)不同的方面：一是保險險種本身所包含的不強制性，而另一方面是指在一些強制性保險中的保額數量的不強制性。在人壽險方面，人們的投保意識更強。而且，特別是養老類(lèi)的保險。其中又以理財、分紅類(lèi)的保險為主。由于人們的生活水平不斷在提高，“以錢(qián)生錢(qián)”的經(jīng)濟意識也在不斷的增強。將資產(chǎn)投入到這一類(lèi)的保險中，具有了保值增值、避稅的功能。因此，人們對于壽險的重視程度遠大于財產(chǎn)險，但總體比養老類(lèi)少。因為如理財、分紅類(lèi)的保險，不但解決了投保人的養老問(wèn)題，而且也是一種投資理財的好方法。保險業(yè)作為如此重要的一個(gè)行業(yè)，其從業(yè)人員也對它寄予了厚望。保險從業(yè)人員對于保險公司的發(fā)展和看法非?？春煤驼J同。他們相信保險業(yè)是個(gè)十分具有潛力的企業(yè)，而且加入WTO后外商保險公司要進(jìn)入中國，這對于保險業(yè)的發(fā)展十分有利。他們認為中國保險業(yè)今后的發(fā)展會(huì )不斷進(jìn)步，作為保險公司來(lái)講，由于群眾的認識加強了，保險業(yè)的競爭也促進(jìn)提高了保險公司的質(zhì)量，所以他們對保險公司的發(fā)展十分看好。形成的對風(fēng)險的態(tài)度，引發(fā)了人們對保險的需求，為保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng )造了機遇。
四、我國保險業(yè)健康發(fā)展建議
1.提高監管水平，防范風(fēng)險。要提高保險業(yè)監管水平，加強國際保險監督合作。一是加強償付能力監管的制度建設，加大對違法違規機構的處罰力度，切實(shí)保護投保人的利益。二是加強保險資金運用監管，積極探索與保險資金運用渠道相適應的監管方式和手段，及建立動(dòng)態(tài)的保險資金運用風(fēng)險監控模式。三是加強與國際保險
監督管理協(xié)會(huì )的合作。繼續深入、廣泛地學(xué)習國際保險業(yè)監管的先進(jìn)經(jīng)驗，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實(shí)現保險業(yè)監管的國際化。中國保險市場(chǎng)是世界上最大的潛在市場(chǎng)，是世界保險市場(chǎng)的重要組成部分，中國保險業(yè)必將在開(kāi)放中獲得更大的發(fā)展。
2.深化改革、完善公司治理結構
我國保險業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續深化保險業(yè)的企業(yè)改革，繼續落實(shí)各項改變措施將改革不斷引入深化，鼓勵股份制保險公司，通過(guò)吸收外資和社會(huì )資金完善公司治理結構，支持符合條件的股份制公司在境內外上市，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展要求的現代保險企業(yè)。繼續培育多層次的保險服務(wù)體系，繼續培育和發(fā)展國際的大型保險集團，允許保險公司根據市場(chǎng)地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內部資源，成為主業(yè)突出優(yōu)勢互補的企業(yè)集團。完善保險市場(chǎng)的準入機制，增加市場(chǎng)主體，為保險市場(chǎng)注入活力。有側重地批設專(zhuān)業(yè)性的養老保險公司、農業(yè)保險公司、健康保險公司。積極培育再保險市場(chǎng)，支持保險公司和其他各類(lèi)投資主體參股設立保險公司，增強我國再保險市場(chǎng)的整體承保能力。規范發(fā)展保險中介市場(chǎng)鼓勵和促進(jìn)專(zhuān)業(yè)保險中介機構創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)模式發(fā)揮專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢逐步建立同意、開(kāi)放、有序競爭具有中國特色的保險市場(chǎng)體系。
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