下面是小編為大家整理的眼袋是怎樣形成原因,眼袋成因(3篇)（全文完整）,供大家參考。
每個(gè)人都曾試圖在平淡的學(xué)習、工作和生活中寫(xiě)一篇文章。寫(xiě)作是培養人的觀(guān)察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。范文書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們怎樣才能寫(xiě)好一篇范文呢？下面我給大家整理了一些優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來(lái)看一看吧。
目前，很多學(xué)校都非常重視升學(xué)率，把升學(xué)率作為考核的很重要方面。因此，要想提高升學(xué)率，作為老師必須重視后進(jìn)生，不放棄任何一個(gè)學(xué)生，使盡可能多的學(xué)生能夠進(jìn)一步提高數學(xué)成績(jì)。同時(shí)，如果一個(gè)班后進(jìn)生較多，教師負有不可推卸的責任，主要原因可能在于，教師對他們重視不夠，上課提問(wèn)找優(yōu)生，課后談心找優(yōu)生，課后對后進(jìn)生沒(méi)有很好的輔導，從而后進(jìn)生覺(jué)得老師不喜歡他們，歧視他們，這樣更加不會(huì )把數學(xué)學(xué)好。
這些學(xué)生往往不能很好的適應數學(xué)課堂教學(xué)，加上有些從小學(xué)開(kāi)始一直是數學(xué)上的困難戶(hù)，缺陷累積太多，積重難返。有些學(xué)生運算能力差，過(guò)度依賴(lài)計算器，運算速度太慢，粗枝大葉，不會(huì )找簡(jiǎn)便的方法，而運算能力在數學(xué)中十分重要，數學(xué)中的大多數題目是需要運算的，選擇題、填空題中若是運算錯誤，則前功盡棄。有些學(xué)生不善于思考，思維不靈活，題目條件稍作變化就不會(huì )做，只習慣于生搬硬套。以及其他的缺乏抽象思維能力、邏輯思維能力、空間想象能力等。
社會(huì )生活占學(xué)生生存空間的很大一部分，部分學(xué)生在其中自覺(jué)或不自覺(jué)地接受社會(huì )潛移默化的影響。社會(huì )生活的負面效應，如不良的人際關(guān)系、文化環(huán)境、高消費的生活方式等，都對其產(chǎn)生重要的作用。
家庭教育方法不當，是后進(jìn)生形成的重要原因之一。一味溺愛(ài)、嬌慣孩子、滿(mǎn)足其物質(zhì)生活，對思想品德教育重視不夠，導致孩子物質(zhì)消費超前，追求享受，學(xué)習缺乏動(dòng)力，數學(xué)成績(jì)下降。
缺乏科學(xué)的學(xué)習方法，課前不預習，課上不認真聽(tīng)講、記筆記。課堂上老師提出的問(wèn)題、布置的練習漠不關(guān)心，若無(wú)其事。解題過(guò)程沒(méi)有步驟，或只知其然而不知其所以然。他們缺乏積極思考的動(dòng)力，不肯動(dòng)腦筋，總是漫不經(jīng)心，避而不答。教師布置的作業(yè)，馬虎應付，遇難不究，抄襲了事。其次，對學(xué)好數學(xué)信心不足，由于多次考試的失敗，數學(xué)難度的增加，使得他們怕數學(xué)，怕做題目，這樣造成惡性循環(huán)，當然成績(jì)自然也就就提不高了。
農村信用社不良貸款成因及化解對策探析
由于受多種因素的制約，長(cháng)期以來(lái)，農信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終困擾著(zhù)農村信用社，并已成為制約農村信用社快速健康發(fā)展的根本因素和扭虧為盈的最大障礙。如何有效化解不良貸款，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已成為當前農村信用社亟待解決的突出問(wèn)題。本文試作如下淺析。
一、成因分析
農村信用社的不良貸款是多年來(lái)我國農村經(jīng)濟形態(tài)深刻變遷直接或間接遺留下來(lái)的歷史問(wèn)題的反映。因此，要站在促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展的高度，對不良貸款形成的可能原因進(jìn)行歷史和現實(shí)的客觀(guān)分析，探索化解的思路和對策，有助于在今后的工作中更好地預防和減少貸款風(fēng)險。
本人認為，其原因主要為借款人的原因、信用社內部管理原因、其它原因等三大類(lèi)。
（一）、信用社內部管理原因：
一是貸款風(fēng)險識別、預測和篩選機制不健全。如對貸款的調查評估不是基于借款人的財務(wù)狀況或貸款抵押品，而多是基于對借款人投資項目前景的預測，或者在借款人的資信程度及償還能力產(chǎn)生質(zhì)疑的情況下，發(fā)放貸款過(guò)分倚重第二還款來(lái)源（如抵押物）；
貸款用于投機性的“兩高一?！表椖?，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目；
貸款的抵押率過(guò)高，或抵押品的變現能力很低；
對異地貸款、多頭貸款，假冒名貸款缺乏有效的監控；
貸款已存在潛在風(fēng)險時(shí)，沒(méi)能及時(shí)采取果斷措施；
貸款已明顯出現問(wèn)題，因信貸人員責任意識不強，以致疏于催收或及時(shí)采取有效措施清收，而使貸款造成損失等。
二是貸款管理機制設置不合理。如在貸前調查分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項目評估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評估、財務(wù)分析知識和經(jīng)驗，發(fā)放貸款時(shí)調查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現力差、不足值；
在貸款的審批階段，未嚴格把握貸款審批條件；
貸款集中程度過(guò)高，過(guò)分集中于某一借款人、某一行業(yè)、某一種類(lèi)貸款，貸款風(fēng)險相對集中，貸款金額超過(guò)借款人的還款能力而無(wú)力償還，借款人產(chǎn)生“債多不愁”，以一種無(wú)所謂的無(wú)賴(lài)態(tài)度，使信用社處于被動(dòng)尷尬局面；
貸款發(fā)放后日常監督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現象；
部分信用社由于人手較少，業(yè)務(wù)量大，只配備有1-2個(gè)信貸員，往往要負責十多個(gè)村，2000多筆業(yè)務(wù)，調查、發(fā)放、管理和清收一個(gè)都不能少，致使應接不暇，難以實(shí)現按操作規程執行等。
三是信貸人員素質(zhì)的制約。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不十分健全、貸款運作不規范、約束執行不力的情況下。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業(yè)財務(wù)管理、法律制度等業(yè)務(wù)知識外，還必須具有誠實(shí)的品格和強烈的責任心。由于多種因素的制約，當前農村信用社信貸人員的數量有限，部分人員素質(zhì)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規放貸時(shí)有發(fā)生；
在執行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現象。在風(fēng)險的預測方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論知識，以主觀(guān)感覺(jué)和經(jīng)驗代替制度。對于即將產(chǎn)生風(fēng)險的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來(lái)，只是將希望寄托于借款人能扭轉局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費和錯過(guò)了清收不良貸款的有利時(shí)機。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”，因存在責任追究錯位、權利與義務(wù)、風(fēng)險與收益不對等等情況，致使工作主動(dòng)性差，缺乏開(kāi)拓創(chuàng )新精神。四是自身經(jīng)濟利益的驅動(dòng)。利益與風(fēng)險并存，一些農村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風(fēng)險企業(yè)和風(fēng)險項目，這種貸款配置本身就孕育著(zhù)高風(fēng)險。一旦政策或外部環(huán)境有變，往往造成貸款形成不良或損失。
（二）、借款人方面的原因：
一是借款人欺詐。借款人主要通過(guò)向信用社提供部分虛假信息以改善本企業(yè)（人）的資信狀況，獲得用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。其特征有：
（1）借款人向信用社提供的信息部分虛假；
（2）提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任；
（3）獲得的貸款主要用于真實(shí)的生產(chǎn)環(huán)節。如果經(jīng)營(yíng)按計劃進(jìn)行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現其他情況時(shí)，借款人雖然無(wú)力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。
更為嚴重的是借款人通過(guò)一切手段從金融機構獲得貸款主要用于借款人從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)以外的行業(yè)或挪用貸款而獲取個(gè)人利益。其主要特征有：
（1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；
（2）借款人對其從事的行業(yè)并不真正關(guān)心，甚至借款人根本沒(méi)有正當主業(yè)，或者從事的行業(yè)的目的就是為了更方便地獲取貸款；
（3）借款人獲取貸款并不用于主要業(yè)務(wù)，而是以轉移、投資、奢侈消費等方式，鯨吞貸款。這類(lèi)欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風(fēng)險極大，收回的可能性很小。
二是借款企業(yè)（人）經(jīng)營(yíng)機制不健全，經(jīng)營(yíng)管理不善，缺乏市場(chǎng)觀(guān)念、競爭意識、健全機制和發(fā)展能力，形成高負債、低效益、軟約束、超分配的局面，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，甚至倒閉。給信用社貸款造成損失，形成不良貸款。
三是借款人通過(guò)企業(yè)改制，將信用社的貸款“一改了之”。企業(yè)通過(guò)兼并、收購以及企業(yè)改制，有的企業(yè)盤(pán)活了資產(chǎn)、扭虧為盈，重新獲得生機。與此同時(shí)，部分經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，也借兼并、破產(chǎn)、重組、改制之機“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權。大量的信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中打了水飄，成了企業(yè)改制的犧牲品。
四是借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。由于我國農業(yè)的基礎較薄弱，農業(yè)耕作的機械化程度相對較低，農民抗御自然災害風(fēng)險能力較低，大多數地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農貸款收回的不確定性和貸款的風(fēng)險性。一旦遇到自然災害，農作物減產(chǎn)，農業(yè)欠收，直接影響農民收入，影響貸款的歸還。
（三）、其它方面的原因：
一是政策因素。由于宏觀(guān)經(jīng)濟政策缺乏連續性，經(jīng)濟波動(dòng)的頻率高、幅度大，使信貸擴張和收縮的壓力相當大，在宏觀(guān)緊縮、經(jīng)濟調整時(shí)期，往往形成大量貸款沉淀。
二是行政干預因素。主要表現為地方政府壓，地方財政擠，迫使農村信用社發(fā)放大量指使性政績(jì)貸款、救濟貸款、保穩定貸款，貸款行為行政化，信貸資金財政化，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟效益的基礎。據了解，各地政府及部門(mén)在農村信用社都不同程度存在借貸業(yè)務(wù)，部分政府借款雖已逾期多年，卻不能落實(shí)債務(wù)，按期收回。
二、化解對策
1、實(shí)行貸款清收責任制，落實(shí)崗位清收。做到把清收指標落實(shí)到人，與工作業(yè)績(jì)和經(jīng)濟利益掛鉤，按月考核。
2、委托清收。動(dòng)用各種社會(huì )關(guān)系，對非金融系統人員清收的貸款實(shí)行打包委托清收。
3、落實(shí)清收擔保、抵押貸款。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以?xún)斶€。對抵押貸款要通過(guò)法律程序予以執行。
4、專(zhuān)項清收。對那些問(wèn)題嚴重，欠款時(shí)間較長(cháng)，收回難度大的大額不良貸款，可組織專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行專(zhuān)項清收。
5、通過(guò)“拍賣(mài)”方式，盤(pán)活清收。通過(guò)拍賣(mài)公司，采取公平競爭，公開(kāi)拍賣(mài)。
6、行使抵銷(xiāo)權。若農村信用社與借款人之間互負有到期債務(wù)，該債務(wù)的標的物種類(lèi)、品質(zhì)相同，農村信用社可根據《合同法》第99條的規定，將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷(xiāo)，但依照法律規定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷(xiāo)的除外。農村信用社在主張抵銷(xiāo)時(shí)應當通知對方，通知自到達對方時(shí)生效，抵銷(xiāo)不得附條件或附期限。
7、行使代為權清收。當借款人無(wú)力履行債務(wù)，同時(shí)借款人享有的債權卻怠于行使，致使農村信用社的到期債權不能實(shí)現的，農村信用社可以根據《最高人民法院關(guān)于〈合同法〉司法解釋》第一部分第11條向人民法院請求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權。
8、行使撤銷(xiāo)權清收。如發(fā)生債務(wù)人放棄到期債權，無(wú)償轉讓財產(chǎn)，以明顯不合理的低價(jià)轉讓財產(chǎn)等情況，致使農村信用社的到期債權不能實(shí)現的，農村信用社可以請求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的以上行為。撤銷(xiāo)權自農村信用社知道或者應當知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內行使。
9、發(fā)揮地方政府部門(mén)的行政作用，借助行政力量清收。農村信用社要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調地方黨政的關(guān)系，取得黨政部門(mén)的關(guān)心、理解和支持。
10、適量注入信貸資金，“放水養魚(yú)”盤(pán)活清收。對一些暫無(wú)還款能力，但信譽(yù)較好的客戶(hù)，在考慮其還款計劃的基礎上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營(yíng)重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。
11、積極參與企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強與有結欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，及早介入企業(yè)改制，變更、落實(shí)債權債務(wù)關(guān)系。
12、依法提起訴訟，強制清收。對少數有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴(lài)賬戶(hù)”、“釘子戶(hù)”、“地痞戶(hù)”，選準突破口，嚴厲進(jìn)行打擊，通過(guò)依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。
眼袋重是怎么回事
眼袋浮腫是什么原因
時(shí)光荏苒，再也不是熬上幾天還完然無(wú)恙的年紀，一不小心眼袋、黑眼圈等眼周問(wèn)題便會(huì )不離不棄的跟著(zhù)你!因此一定要注意保證睡眠時(shí)間，讓眼部肌膚在休息中得到恢復。而有很多人苦惱，既是如此，眼袋依舊穩如泰山的屹立于眼瞼，愛(ài)美的她們就這樣不眠不夜的與眼袋做著(zhù)斗爭!那么，究竟應該如何去眼袋呢?
據權威美膚專(zhuān)家透露，特別是女人，過(guò)了20歲就要經(jīng)常使用專(zhuān)業(yè)眼部護理產(chǎn)品來(lái)保護眼部肌膚!對于眼袋、黑眼圈等眼周問(wèn)題已經(jīng)凸顯的愛(ài)美人士來(lái)說(shuō)更是如此!所以，小編向大家推薦一款自己使用過(guò)的一款專(zhuān)業(yè)去眼袋產(chǎn)品——阿羅婷。
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生活中對于眼袋還是要采取一些預防措施的，因此小編整理了一些去眼袋小竅門(mén)，讓眼袋從此與你無(wú)緣!
(1)充足睡眠
再也不是熬上幾天還完然無(wú)恙的年紀，因此一定要注意保證睡眠時(shí)間，讓眼部肌膚在休息中得到恢復。
(2)冰敷解決突發(fā)性眼袋
將兩個(gè)衛生棉球浸在冰水和鮮牛奶的混合液中，控去八成水分，敷在雙眼上15分鐘，每天1～2次?；蛘哂眯》矫斫副?，擰至八成干，折疊成長(cháng)條形置于眼皮上。
(3)調理健康生活習慣
如果排除熬夜的原因，長(cháng)時(shí)間有眼袋，則有可能是因為壓力大引起肝郁或肝臟功能紊亂。解決之道：選擇一項能使自己放松的運動(dòng)，并把它堅持下去，如瑜伽。多吃一些純天然食物和新鮮的水果蔬菜，同時(shí)請盡快告別酒精。
祛除眼袋其實(shí)并沒(méi)有那么難，只要方法對了，輕輕松松便能還您一雙閃亮的雙眸!
