以交、建、中、工四家銀行相繼成功上市為標志，我國國有商業(yè)銀行股份制改革已取得階段性成果，但從目前情況看，銀行改革的縱深推進(jìn)的力度不夠，分支機構改革進(jìn)展緩慢。在現代公司治理條件下，銀行（及其他公司組織形下面是小編為大家整理的銀行國際部工作總結【五篇】,供大家參考。
銀行國際部工作總結范文第1篇
以交、建、中、工四家銀行相繼成功上市為標志，我國國有商業(yè)銀行股份制改革已取得階段性成果，但從目前情況看，銀行改革的縱深推進(jìn)的力度不夠，分支機構改革進(jìn)展緩慢。在現代公司治理條件下，銀行（及其他公司組織形式）內部高效運作的關(guān)鍵在于建立科學(xué)的組織結構，而矩陣式結構則代表了當前公司組織結構發(fā)展的最新趨勢。借鑒國際經(jīng)驗，逐步構建矩陣式的組織結構，對于深化國有商業(yè)銀行改革具有重要的意義。
問(wèn)題的提出：國有商業(yè)銀行改革的反差
近年來(lái)，交、建、中、工四家國有商業(yè)銀行遵循標本兼治、綜合治理的原則，圍繞著(zhù)“財務(wù)重組――公司治理改革――資本市場(chǎng)上市”三步曲，穩步推進(jìn)股份制改革，改革成效已經(jīng)顯現。四家改革銀行通過(guò)引入政府外匯注資增強資本金實(shí)力，并充分利用市場(chǎng)化原則剝離和處置不良資產(chǎn)，彌補財務(wù)缺口，徹底解決了長(cháng)期以來(lái)一直困擾銀行發(fā)展的歷史包袱問(wèn)題。在此基礎上，四家銀行借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，順利實(shí)施了機構改組，建立了相對規范的公司治理架構，引入了境內外戰略投資者，銀行內部組織機構之間獨立運作、有效制衡的機制初步形成。
經(jīng)過(guò)改革，四家改革銀行的財務(wù)狀況得到了根本改善。按照國際通行的財務(wù)指標及測算口徑，四家銀行在經(jīng)營(yíng)績(jì)效、資產(chǎn)質(zhì)量和審慎經(jīng)營(yíng)水平等方面都接近甚至超過(guò)了國際先進(jìn)銀行的平均水平，銀行的財務(wù)可持續發(fā)展能力明顯增強（見(jiàn)表1）。為此，穆迪、標普等國際知名評級機構也隨之調高了對我國國有商業(yè)銀行的評級，銀行的國際聲譽(yù)和市場(chǎng)形象大為改善。
國有商業(yè)銀行的改革成就在資本市場(chǎng)上得到了進(jìn)一步驗證。交行、建行、中行、工行在境內外資本市場(chǎng)陸續上市，引起了市場(chǎng)投資者的廣泛關(guān)注，在境內外經(jīng)濟金融界和資本市場(chǎng)產(chǎn)生巨大影響。四家銀行的IPO表現不斷刷新內地企業(yè)和銀行改制上市的新記錄，成為我國資本市場(chǎng)發(fā)展的突出亮點(diǎn)（見(jiàn)表2）。
但是，與國有商業(yè)銀行股份制改革中財務(wù)報表和上市表現不相稱(chēng)的是，國有商業(yè)銀行改革向縱深推進(jìn)的力度不夠，分支機構改革進(jìn)展緩慢。在嶄新的現代公司治理架構之下，改革銀行的多數分支機構還未根據現代銀行制度的要求進(jìn)行市場(chǎng)化改造，改革存在著(zhù)一定程度的“上熱下冷”的現象。具體表現在：分支機構設置仍不盡合理，沒(méi)有完全根據效益最大化原則對機構網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理布局，低效、無(wú)效網(wǎng)點(diǎn)仍然過(guò)多；
機構扁平化改革效果不盡如人意，存在著(zhù)管理層級過(guò)多、職責交叉的現象；
銀行規模擴張的沖動(dòng)仍然難以遏止，風(fēng)險管理水平仍有待提高；
沒(méi)有建立起與現代商業(yè)銀行相匹配的激勵約束機制，部分基層行在改革中甚至出現了矛盾和對立的現象；
銀行內控還存在薄弱環(huán)節，銀行大案要案仍時(shí)有發(fā)生等等。
國有商業(yè)銀行股份制改革的外在表現和內部推進(jìn)形成了巨大的反差，也充分反映了當前銀行改革的客觀(guān)狀況。良好的財務(wù)指標、現代化的公司治理架構和強勁的市場(chǎng)表現均表明，國有商業(yè)銀行股份制改革已經(jīng)取得階段性成效，為銀行的長(cháng)期穩健發(fā)展奠定了良好的基礎。但是，分支機構改革滯后也表明，國有商業(yè)銀行內部運行機制與國際先進(jìn)銀行還相去甚遠，銀行自我發(fā)展、“自我造血”的機制還未真正形成，改革要真正取得成功還任重而道遠。2006年底，中國銀行業(yè)加入WTO后過(guò)渡期已正式結束，國有商業(yè)銀行將直面國際先進(jìn)銀行的競爭和挑戰。在此情況下，借鑒國際先進(jìn)的公司治理及管理經(jīng)驗全面深化改革，加快推進(jìn)分支機構改革，確保新體制、新機制的有效運行，進(jìn)而真正提高銀行的綜合競爭力，已成為當前國有商業(yè)銀行股份制改革的首要任務(wù)。
現代公司治理下的組織結構形式
根據現代公司理論，公司治理由于旨在協(xié)調各利益相關(guān)者（具體包括股東、高管層、員工、存款人、社會(huì )公眾等）之間的責任和權利關(guān)系，而成為現代公司制度的基礎，同時(shí)也成為我國國有商業(yè)銀行股份制改革的核心和關(guān)鍵。在銀行內部一系列紛繁復雜的委托――關(guān)系中，良好公司治理的精髓集中體現在有效的權力制衡和激勵約束機制，它通過(guò)對所有利益相關(guān)者責、權、利進(jìn)行科學(xué)匹配，實(shí)現銀行的良好運作和科學(xué)管理，促進(jìn)銀行價(jià)值最大化目標的實(shí)現。由此可見(jiàn)，現代公司治理不僅要求國有商業(yè)銀行建立健全股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )等組織機構制度，同時(shí)也要求銀行不斷完善內部運行機制，確保改革自上而下向縱深推進(jìn)。
根據現代公司治理理念，國有商業(yè)銀行改革向縱深推進(jìn)首先要求全行上下形成一個(gè)整體，共同服務(wù)于銀行價(jià)值最大化這一目標。在此基礎上，銀行所有的分支機構、部門(mén)、崗位和個(gè)人都要職責明確，并建立相應的權力制衡和激勵約束機制。要實(shí)現這一要求，關(guān)鍵要解決兩個(gè)問(wèn)題，一是總行和分支機構信息和指令的上傳下達，確保上級單位的管理理念及意圖能夠貫徹到分支機構，下級單位有明確的報告對象和路徑；
二是各部門(mén)、各機構之間的協(xié)調配合，前、中、后臺的相互監督和制約，各業(yè)務(wù)條線(xiàn)之間的互相補充和配合。這兩個(gè)問(wèn)題，均屬于銀行內部工作之間的傳遞和轉移關(guān)系，本質(zhì)上就是銀行組織結構的設置問(wèn)題。在現代銀行制度下，科學(xué)的組織架構設置是維系銀行高效運轉的基礎，是銀行公司治理有效發(fā)揮作用的前提和保障，也是國有商業(yè)銀行改革縱深推進(jìn)的關(guān)鍵切入點(diǎn)。
從歷史上看，企業(yè)組織結構經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復雜的演變過(guò)程，其具體形式隨著(zhù)企業(yè)規模和經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展而變化，有著(zhù)鮮明的時(shí)代特征。在工業(yè)革命時(shí)代，業(yè)主制企業(yè)規模小，產(chǎn)品單一，組織結構表現為直線(xiàn)式，業(yè)主直接管理，通過(guò)授權實(shí)現垂直控制；
到大工業(yè)機械化時(shí)代，出現了流水線(xiàn)作業(yè)和規?；?jīng)營(yíng)，市場(chǎng)競爭日益激烈，管理職業(yè)化的要求提高，于是在垂直管理的基礎上設立了各職能部門(mén)，直線(xiàn)職能式結構由此產(chǎn)生。直線(xiàn)職能式組織結構適合于規模有限、相對簡(jiǎn)單的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，各職能部門(mén)可以進(jìn)行專(zhuān)業(yè)分工與協(xié)作，有利于發(fā)揮規模經(jīng)濟的優(yōu)勢。但在公司規模迅速擴大、專(zhuān)業(yè)分工日趨復雜的情況下，直線(xiàn)職能式組織結構下的公司各職能部門(mén)、分支機構之間的溝通與協(xié)調難度不斷增加，部門(mén)利益沖突開(kāi)始出現。除此之外，直線(xiàn)職能式組織結構呈金字塔型，組織層級隨著(zhù)企業(yè)規模的擴張不斷增加，使信息傳遞漏損更加嚴重，公司對市場(chǎng)的反應顯得遲鈍。
隨著(zhù)公司規模的迅速擴大和多元化經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展，矩陣式結構開(kāi)始逐步成為國際化大公司主要的組織結構模式?，F代公司的矩陣式組織結構主要由縱橫兩個(gè)緯度組成。從縱向看，采取戰略事業(yè)部（SBU）制。公司按照所經(jīng)營(yíng)的事業(yè)（包括按產(chǎn)品、地區和顧客等要素）來(lái)劃分部門(mén)，設立若干事業(yè)部，各事業(yè)部之間獨立核算，在經(jīng)營(yíng)管理決策上擁有自，從而使組織層級減少，對市場(chǎng)的反應加快。戰略事業(yè)部制的最大特點(diǎn)就是集中決策，分散經(jīng)營(yíng)。各事業(yè)部既是受總公司控制的利潤中心，又是產(chǎn)品責任單位和市場(chǎng)責任單位，每一個(gè)事業(yè)部都是一個(gè)利潤點(diǎn)。從橫向看，采取流程化模式。公司對業(yè)務(wù)運行的全過(guò)程進(jìn)行整合，形成前臺、、后臺既清晰分離又相互銜接的流程線(xiàn)，其中前臺是客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，是前臺的控制和監督部門(mén)，后臺是服務(wù)和保障部門(mén)。流程模式以客戶(hù)和市場(chǎng)的需要為起點(diǎn)，前臺部門(mén)通常都采用了戰略事業(yè)部制，通過(guò)促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的完整、順暢運行，為客戶(hù)提供量體裁衣、迅速響應的精細化服務(wù)。
隨著(zhù)金融全球化的迅速發(fā)展，許多國際性金融集團的資產(chǎn)規模不斷擴大，業(yè)務(wù)種類(lèi)日趨復雜，業(yè)務(wù)機構覆蓋全球，通過(guò)采用矩陣式組織結構強化內部管理的方式得到了普遍推廣。不難看出，矩陣式組織結構形成了縱橫交錯的網(wǎng)絡(luò )式架構，在充分考慮業(yè)務(wù)個(gè)性化特征的情況下，將整個(gè)銀行的所有機構和業(yè)務(wù)聯(lián)成一個(gè)整體，共同服務(wù)于銀行價(jià)值最大化這一目標。一方面，事業(yè)部制提高了業(yè)務(wù)管理的專(zhuān)業(yè)化程度，有利于對資源進(jìn)行優(yōu)化配置，可以強化對分支機構的管理，并對市場(chǎng)和技術(shù)的不斷變化及時(shí)做出響應；
另一方面，流程化模式強化了銀行內部運行的“生產(chǎn)線(xiàn)”意識，有利于強化部門(mén)之間的協(xié)調配合，可以有效地降低內部運行成本，提高運營(yíng)效率。
國有商業(yè)銀行現行組織結構存在問(wèn)題
目前，我國國有商業(yè)銀行的組織結構基本上屬于直線(xiàn)職能型與地區事業(yè)部型的結合模式，與中國政府的組織結構極其相似：總行各職能部門(mén)相當于中央各部委，地區分行相當于各省，支行相當于縣級政府。這種組織結構的形成有其歷史根源，因為國有銀行最初宗旨就是為國有企業(yè)和政府服務(wù)，與政府組織結構相匹配有利于早期銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展。隨著(zhù)金融市場(chǎng)化趨勢的發(fā)展，這種組織結構的弊端日漸顯現，主要表現在以下幾個(gè)方面。
總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)與分行之間的存在利潤沖突
國有商業(yè)銀行總行業(yè)務(wù)部門(mén)，如零售銀行部、公司銀行部都只是管理中心，而各分行才是利潤中心。因此，管理部門(mén)會(huì )更多強調風(fēng)險控制，而分行則更注重經(jīng)營(yíng)績(jì)效，由此產(chǎn)生了經(jīng)營(yíng)績(jì)效與風(fēng)險控制之間的矛盾，因為分行要實(shí)現更大利潤就必須拓展業(yè)務(wù)，而管理部門(mén)要控制風(fēng)險則需要對高風(fēng)險的業(yè)務(wù)或項目進(jìn)行壓縮。另外，在各分行既相互分割又自成體系的情況下，一方面，分行可根據各自實(shí)際情況對總行政策進(jìn)行變通，導致總行政策的實(shí)施效果大打折扣，形成了事實(shí)上的各自為政；
另一方面，分行作為綜合性的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，在業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)也難以對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行平衡，在業(yè)務(wù)拓展時(shí)針對性不足，不利于資源的統一調整和配置。
分支機構負責人權力缺乏有效制衡
在現行組織結構下，銀行各分支機構屬于綜合性的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，實(shí)際上自成體系，近似于獨立的法人?？傂懈鞑块T(mén)作為管理中心，無(wú)法對分支機構的業(yè)務(wù)資源進(jìn)行整合，也難以對分支機構負責人的權力進(jìn)行有效制約，導致分支機構負責人集人事、財務(wù)和風(fēng)險管理大權于一身，分支機構內設的監督、制衡作用無(wú)法發(fā)揮，為違法犯罪行為埋下了隱患。近年來(lái)國有商業(yè)銀行案件頻發(fā)即證實(shí)了這一點(diǎn)。
激勵機制不甚合理
在金字塔型組織結構下，缺乏通過(guò)市場(chǎng)業(yè)績(jì)和崗位競聘等多渠道提高收入水平的機制，國有商業(yè)銀行員工只能按照“行政”級別進(jìn)行升遷，由此才能提高福利待遇，而越往上走職位就越少，這使得大批人才得不到激勵。另外，由于各業(yè)務(wù)條線(xiàn)不實(shí)行獨立核算，因而也難以進(jìn)行業(yè)績(jì)考核，無(wú)法實(shí)施與各部門(mén)業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應的激勵機制。
組織結構的垂直層級過(guò)多
在基層的支行行長(cháng)和客戶(hù)經(jīng)理與總行領(lǐng)導之間隔著(zhù)眾多層級，加之中國地域廣闊進(jìn)一步加長(cháng)了這種信息鏈條。據考察，從總行行長(cháng)到基層客戶(hù)經(jīng)理的層級約7～9層，從總行管理部門(mén)到客戶(hù)經(jīng)理需要經(jīng)過(guò)5～7層，假設信息在各層級傳遞的漏損率為10%，則經(jīng)過(guò)7層的信息傳遞質(zhì)量為47.83%，即超過(guò)50%的信息被漏損。顯然，在垂直層級過(guò)多的情況下，無(wú)論是自上而下的政策推行效果還是自下而上的信息反饋真實(shí)性都會(huì )受到影響。
國有商業(yè)銀行構建矩陣式組織結構的設想
矩陣式組織結構代表了當前國際銀行業(yè)組織結構發(fā)展的最新理念，無(wú)疑也是國有商業(yè)銀行組織結構改革的方向。但是，鑒于目前國有商業(yè)銀行的總體管理水平和經(jīng)營(yíng)環(huán)境還不成熟，全面引入矩陣式組織結構還有一定的困難，因此應本著(zhù)循序漸進(jìn)、分步實(shí)施的原則，在選擇試點(diǎn)取得經(jīng)驗的基礎上再逐步推廣。事實(shí)上，我們目前采取的項目經(jīng)理制、產(chǎn)品經(jīng)理制、客戶(hù)經(jīng)理制就是借鑒了矩陣式管理的思路和方法。國有商業(yè)銀行構建矩陣式組織結構可
分為以下幾個(gè)步驟：
逐步推行戰略事業(yè)部制
戰略事業(yè)部制是矩陣式組織結構的重要組成，也是銀行強化對分支機構的控制、加快各項業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。國有商業(yè)銀行可先在總行內部分類(lèi)設置一些事業(yè)部，如對公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)等（目前各行也都開(kāi)始進(jìn)行相關(guān)試點(diǎn)改革）。在此基礎上，再對分支機構相應部門(mén)實(shí)施垂直化管理，切實(shí)推進(jìn)機構扁平化和營(yíng)運集中管理，縱向層級可以簡(jiǎn)化為事業(yè)部總經(jīng)理――分行總經(jīng)理――支行經(jīng)理――客戶(hù)經(jīng)理，并在此基礎上實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)撤并，優(yōu)化機構布局。
有選擇地進(jìn)行流程化改革試點(diǎn)
在事業(yè)部制實(shí)施相對成熟的城市，根據業(yè)務(wù)的相關(guān)性程度調整內設部門(mén)的職責范圍，進(jìn)行前、中、后臺的分設與銜接，進(jìn)行流程化改革。流程化改革試點(diǎn)的關(guān)鍵在于建設，具體包括資源配置和風(fēng)險管理職能，具體可形成資產(chǎn)負債管理體系和風(fēng)險管理體系兩大管理板塊。在此基礎上，建立業(yè)務(wù)協(xié)作的科學(xué)評價(jià)制度和獎懲機制，在部門(mén)間建立良好的協(xié)調和溝通機制，強化業(yè)務(wù)間的協(xié)作關(guān)系。
為全面構建矩陣式組織結構創(chuàng )造條件
構建全行統一的矩陣式組織結構并非是戰略事業(yè)部制和流程化模式的簡(jiǎn)單疊加，而是需要具備相應的前提條件。一是強大的科技信息系統，鑒于矩陣式結構管理對信息的收集與傳遞有較高的要求，因此銀行應實(shí)現信息科技系統大集中，并建立良好的商業(yè)銀行的數據中心、客戶(hù)管理系統和完備的賬戶(hù)交易信息系統；
二是完備的內部轉移定價(jià)機制，通過(guò)制定科學(xué)的內部轉移價(jià)格，使各業(yè)務(wù)部門(mén)的成本核算和利潤分配做到公平、合理、有章可循,以防范矩陣式管理可能造成的管理責任不清、業(yè)務(wù)部門(mén)相互推諉的現象；
三是科學(xué)的考核評價(jià)制度，要建立充分體現科學(xué)發(fā)展觀(guān)的考核評價(jià)制度，營(yíng)造科技興行、效益興行的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)文化，摒棄存款立行、市場(chǎng)份額的傳統觀(guān)念，通過(guò)風(fēng)險和績(jì)效考核在全行樹(shù)立起以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向的經(jīng)營(yíng)理念，以此為矩陣式結構的有效運作創(chuàng )造良好的環(huán)境。
構建全行統一的矩陣式組織架構
銀行國際部工作總結范文第2篇
關(guān)鍵詞:國際金融中心:銀行總部圈:戰略突破口
中圖分類(lèi)號:F832文獻標識碼:A文章編號:1006-1428(2010)11-0005-07
一、視點(diǎn):銀行總部是金融中心的標志
目前為止,人們認可的各類(lèi)金融中心,不管已經(jīng)成為歷史的,還是仍在領(lǐng)跑的,也不管是國內、區域還是國際性的,無(wú)一例外都是以大型銀行總部的集聚和金融市場(chǎng)作為主要標志(倪鵬飛,彼得,卡爾,卡拉索,2010)。銀行總部是機構體系的支柱、市場(chǎng)體系的主角、業(yè)務(wù)體系的引擎,是金融中心實(shí)力的象征,是衡量和判別金融中心地位作用的根本依據之一。
歷史是一面鏡子。上海從二三十年代的遠東金融中心到九十年代重新建設國際金融中心,反映出中國歷史的巨大變遷。當時(shí)經(jīng)濟并不發(fā)達,有利因素是一次大戰之后發(fā)展經(jīng)濟和對外貿易成為世界主流。中國是被開(kāi)放的國家,獨特的地理位置和區位優(yōu)勢,以及南京政府的統治中心在長(cháng)三角,使上海成為經(jīng)濟、金融、商貿、交通、文化中心和最大對外口岸。
中國的“四行兩局一庫”,即中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農業(yè)銀行,中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局和中央合作金庫,總部多數設在上海。較有影響力的商業(yè)銀行“北四行”、“小四行”和“南三行”總行也在上海,還有很多保險公司總部、錢(qián)莊、典當行。據統計,1936年。上海共有本國銀行86家,其中總行設在上海的58家,占到67%。外資銀行27家,其中匯豐銀行雖然總部在香港,但上海分行是它在大陸的管轄行,統轄所有在大陸的分支機構,是調度資金的樞紐?；ㄆ煦y行上海分行也是花旗在華的管轄行,負責全部資金的調劑與調度。美國的友邦銀行1938年改為遠東分行,遠華銀行在遠東金融界有一定地位。(上海金融志編委,2003,洪葭管,2004)。由此可見(jiàn),60多家的中外資銀行業(yè)總部、100多家的財險、壽險總部以及最多時(shí)達百余家的證券、物品交易所,資金、證券、外匯、黃金以及面紗、布匹、糧食油類(lèi)等大宗物品交易活躍,具有全國性吸引力和輻射力。銀行業(yè)的參與和支持,促進(jìn)了金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展。各地利率、匯率及其他金融行市以上海行市為基準,上海成為交易、定價(jià)和信息管理中心,不僅是國內最大的金融中心,而且成為遠東金融中心。
銀行總部也是全球性國際金融中心的共同標志。倫敦國際金融中心,在泰晤士河北岸一塊一平方英里,的地方,集聚500多家外國銀行、180多家外國證券交易所,世界500強企業(yè)中有75%在這里設立分公司或辦事處。英格蘭銀行、匯豐銀行、巴克萊銀行以及花旗、瑞士信貸、德意志、巴黎銀行等集聚一起。這就是倫敦的金融城。紐約國際金融中心,集中了美國商業(yè)銀行、投資銀行以及其他專(zhuān)業(yè)銀行總部,也集聚了世界各國大型銀行北美區總部。盡管美聯(lián)儲在華盛頓,但紐約聯(lián)儲是美聯(lián)儲系統中最重要、最有影響力的儲備銀行,在執行美聯(lián)儲的三大職能上,起著(zhù)無(wú)與倫比、馬首是瞻的橋頭堡作用(盧菁,2007)。這些總部機構幾乎都集中在中央商務(wù)區(CBD)。紐約曼哈頓華爾街其實(shí)只是一條狹長(cháng)的墻街,除了高盛等總部還在外,許多銀行總部移到了下城和中城金融區,但華爾街仍是金融總部機構的象征。日本東京國際金融中心新宿,集聚了日本的主要銀行總部以及北美、歐洲的跨國大銀行的區域總部。香港作為亞太地區的國際金融中心。集聚了國際上的主要大銀行,是地區總部高度密集的地方。
21世紀,國際金融中心進(jìn)入一個(gè)全新的發(fā)展階段,亞太和中東地區出現了包括首爾、孟買(mǎi)、悉尼、迪拜、卡塔爾、巴林等新興經(jīng)濟體國際金融中心,其中有些是以石油生產(chǎn)國家或城市為代表,并在國際金融新格局中嶄露頭角(陸紅軍,2007;薛波、楊小軍,2009)。這些城市的發(fā)展速度以及金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新有競爭優(yōu)勢,其核心力量仍然是銀行,本國的主要銀行總部和全球跨國銀行是這些金融中心不可或缺的參與者和支持者。銀行和市場(chǎng)互為條件,互相聯(lián)系、合作、促進(jìn)。共同推動(dòng)了國際金融中心的形成和發(fā)展。
百余年來(lái),國際金融中心的格局和影響力不斷調整,銀行服務(wù)功能和競爭力也在不斷嬗變。源自美國的全球金融危機,各大金融中心都受到較大打擊,但金融中心對經(jīng)濟發(fā)展、資源配置、金融創(chuàng )新,對迎接經(jīng)濟全球化和科技金融的迅速發(fā)展都是受益極大的(周小川,2009)。盎格魯模式的交易型金融體系成為全球金融主導模式,比之于日德模式或其他模式固然有其系統風(fēng)險的問(wèn)題,但其主導金融市場(chǎng)發(fā)展的趨勢不可能逆轉(朱純福,2001)。并不是金融市場(chǎng)排斥了銀行體系,取代銀行成為國際金融中心的主要依托(任建新,肖林,2010),而是推動(dòng)和促進(jìn)了銀行體系的改革和轉型。歐元區的銀行信貸占GDP的6至7倍,美國約占133%。銀行間接融資是金融中心融資規模的重要基礎,銀行金融工具和業(yè)務(wù)創(chuàng )新參與和促進(jìn)直接融資活動(dòng)。很難想象,沒(méi)有銀行轉型,沒(méi)有大型銀行總部集聚,還會(huì )有金融市場(chǎng)如此快速的成長(cháng)性,還會(huì )有現代國際金融中心的崛起。
二、框架:銀行總部圈的構成與運作
銀行總部圈由多個(gè)銀行總部構成,是點(diǎn)、線(xiàn)、面的動(dòng)態(tài)結合。一個(gè)點(diǎn)代表一個(gè)總部,上百個(gè)點(diǎn)就是上百個(gè)總部、點(diǎn)越多銀行總部圈規模越大,能量越大?？偛恐g一旦有了業(yè)務(wù)往來(lái),就形成了點(diǎn)與點(diǎn)相連接的業(yè)務(wù)線(xiàn),銀行同業(yè)間的業(yè)務(wù)往來(lái)是金融中心業(yè)務(wù)活動(dòng)的重要領(lǐng)域。覆蓋面指銀行總部參與和支持市場(chǎng)發(fā)展,帶動(dòng)周邊地區,乃至更廣范圍,產(chǎn)生卓有成效的集聚和輻射效應。銀行總部圈概念不僅是理論解釋的需要,更是指導實(shí)踐的需要。
(一)銀行總部處于點(diǎn)狀形態(tài)
銀行總部也稱(chēng)總行,指一家銀行的領(lǐng)導、決策、管理機構,在銀行總部圈中處于點(diǎn)狀形態(tài),是人格化的行為主體。有這樣幾層含義:首先,總部是個(gè)組織的概念,在治理結構中,董事會(huì )、監事會(huì )和以總經(jīng)理、總裁為代表的高級經(jīng)營(yíng)管理層都在總行設有辦公室,成為一家銀行的最高權力組織?？偛渴鞘啄X機關(guān),有決策權,而分支機構職責是執行決策,實(shí)現決策目標。其次,總部是個(gè)地域的概念,表明法定注冊地,遵循所在地國家、城市法律法規,包括金融監管、工商經(jīng)營(yíng)許可登記和稅法等。銀行總部所在地幾乎都是國內、國際的一流大城市,銀行總部圈就是現代國際金融中心城市。第三,總部擁有全行的資源配置權、金融交易決策
權以及全行最優(yōu)秀的管理團隊和專(zhuān)業(yè)人才,顯示經(jīng)營(yíng)實(shí)力,體現一家現代銀行的品牌和形象。
在單一銀行體制下,一家銀行只有一個(gè)機構、一個(gè)營(yíng)業(yè)地點(diǎn)。分支行制模式,一家銀行有一個(gè)總部,幾個(gè)分支機構,這些分支機構有在同城的,有在異地和異國的。當跨區域、跨國界發(fā)展成為重點(diǎn)戰略的時(shí)候,實(shí)力雄厚的大型銀行實(shí)行組織管理變革,采取的措施和方法有,一是將總部搬遷,設到經(jīng)濟金融貿易發(fā)達的城市,從小市場(chǎng)到大市場(chǎng),增強總部決策的及時(shí)性和正確性,贏(yíng)得客戶(hù)和商機。二是設立地區總部。地區總部管理層級次于總行,但管轄區域分支機構,擁有總行授予的決策、管理、控制權,成為總行在區域的總代表、總、總執行人,總責任人。三是通過(guò)購并拓展業(yè)務(wù)空間。
如果銀行總部在金融中心城市,那么該中心就有了集聚和輻射的功能。當一個(gè)城市不但集中了國內主要銀行總部。而且還集聚了世界跨國銀行地區總部的時(shí)候,就成為了國際金融中心,其集聚和釋放的能量是一般國內金融中心所不可比擬的,其活動(dòng)領(lǐng)域的廣度和深度具有很強的可延伸性。從銀行發(fā)展戰略來(lái)看,只有把總部設在信息、資金、業(yè)務(wù)、機構、市場(chǎng)和人才資源充沛的地方,才能占領(lǐng)市場(chǎng)戰略制高點(diǎn)(李大壘,2010)。掌握國際國內最新金融業(yè)發(fā)展變化動(dòng)向,及時(shí)捕捉每個(gè)有價(jià)值的競爭合作機會(huì )。以較少的風(fēng)險成本開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新,力求在更多領(lǐng)域處于領(lǐng)先者地位。
(二)業(yè)務(wù)線(xiàn)交織成網(wǎng)絡(luò )關(guān)系
銀行總部從點(diǎn)狀到線(xiàn)狀,進(jìn)而形成網(wǎng)絡(luò )關(guān)系,需要兩個(gè)前提條件,一是數量的增加,銀行總部不是一二個(gè),至少好多個(gè);二是銀行總部之間發(fā)生了業(yè)務(wù)往來(lái),使各自獨立的銀行互相連接起來(lái),從而形成了線(xiàn)狀關(guān)系和網(wǎng)絡(luò )分布。業(yè)務(wù)線(xiàn)實(shí)質(zhì)是一種業(yè)務(wù)機會(huì )。不是所有總部之間必定有業(yè)務(wù)往來(lái),但它提供了業(yè)務(wù)交易可能性,有了更多的決策選擇。
融資業(yè)務(wù)線(xiàn)。銀行總部承擔著(zhù)整個(gè)系統的資金調劑和調度職能。通過(guò)貨幣市場(chǎng)交易操作,資金多寡不勻的銀行,在約定的時(shí)點(diǎn)上進(jìn)行拆入和拆出,從而滿(mǎn)足了各自的資源配置需要,平衡資產(chǎn)負債表。這種市場(chǎng)融資行為反過(guò)來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)了銀行總部資金管理的集中,分支機構的資金全部上存到總部,所需要的貸款資金由總部統一配置。銀行總部擁有資金定價(jià)權、資金籌集和運用的配置權,能夠有效減少融資成本,對資金投向和行業(yè)結構可以分析比較擇優(yōu),控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。既是金融中心帶給銀行總部的好處,又是銀行總部推進(jìn)金融中心發(fā)展的重要載體。
支付業(yè)務(wù)線(xiàn)。銀行是現代支付服務(wù)的主要提供者。以支付工具的介質(zhì)為依據,銀行間支付系統一般分為紙支票清算(CLG)、電子清算(ECG)和清算所自動(dòng)轉賬系統(CHAT)。銀行總部間的清算業(yè)務(wù)比之于其他機構、網(wǎng)絡(luò )的支付方式,具有更好的安全性、完整性和可靠性。假若某一銀行在規定期限內不能補足源于批量清算的債務(wù),在批量處理中與該銀行相關(guān)的交易將被解退。電子清算系統被設計成用來(lái)處理小金額、大批量的交易,包括廣泛安置在商場(chǎng)等消費點(diǎn)的POS機,自動(dòng)取款機(ATM)等。目前,實(shí)時(shí)全額結算系統正在代替行間資金轉賬系統。與全球性的利用實(shí)時(shí)全額結算系統來(lái)減少支付風(fēng)險的趨勢相一致。
合作業(yè)務(wù)線(xiàn)。銀行總部間的合作表現為戰略合作、項目合作和業(yè)務(wù)合作。戰略合作是指雙邊或多邊的整體合作、全面合作,包括市場(chǎng)、客戶(hù)、技術(shù)、信息和人才資源交流和共享,發(fā)揮各自特點(diǎn),優(yōu)勢互補,實(shí)現雙贏(yíng)或多贏(yíng)。項目合作比如銀團貸款、共同承銷(xiāo)政府債和企業(yè)債、策劃大的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等。業(yè)務(wù)合作指更加具體、經(jīng)常性的產(chǎn)品和服務(wù)在市場(chǎng)分析、產(chǎn)品研發(fā)和定價(jià)銷(xiāo)售上的配合和支持。銀行間合作有利于避免無(wú)序競爭、過(guò)度競爭帶來(lái)的消極影響。提高精耕細作水平。銀行總部集聚在一個(gè)相對有限空間,有各種會(huì )議、沙龍、拜訪(fǎng)等便利進(jìn)行密切接觸(海斯,烏里希,德瑞克,1996),最容易促成合作行為。
風(fēng)險管理線(xiàn)。銀行總部之間在風(fēng)險管理上,特別在應對突發(fā)性的重大風(fēng)險事件上采取統一的立場(chǎng)和統一的措施。國外銀行風(fēng)險分類(lèi)五花八門(mén),但大同小異。一般劃分為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。每家銀行總是十分關(guān)注彼此風(fēng)險情況,包括對銀行所在國家地區出現顯著(zhù)的政治、經(jīng)濟、金融危機,或有關(guān)監管政策發(fā)生重大變化;存款規模顯著(zhù)下降,存貸比上升;大額資產(chǎn)損失,導致資本充足率下降甚至低于國際監管要求;不良貸款突然出現大幅上升:與同業(yè)交易或在公開(kāi)市場(chǎng)出現嚴重違約違規行為:在反洗錢(qián)、反恐以及環(huán)境保護等方面出現重大負面影響等,同業(yè)互相合作有利于防范和化解風(fēng)險。
(三)覆蓋面反映廣度和深度
銀行總部圈的覆蓋面是在點(diǎn)、線(xiàn)基礎上產(chǎn)生、形成并且外在化了的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍,標明一定地理空間和時(shí)間長(cháng)度,體現范圍經(jīng)濟和規模經(jīng)濟規律。國際金融中心的集聚和輻射范圍與銀行總部圈的覆蓋面一致,總部圈覆蓋面呈現立體式多維度覆蓋:
從空間維度來(lái)看,銀行總部業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍可分為核心區域、區域和遠程區域。核心區域指有著(zhù)明確地理標志的城市空間,是國際金融中心所在地,銀行總部集聚在這里,各類(lèi)金融市場(chǎng)在這里,為銀行總部以及其他非銀行金融機構提供交易平臺。以核心區域為原點(diǎn)向外映射,形成一個(gè)銀行總部的區域。領(lǐng)土面積不大,且主要銀行總部設在金融中心,所謂區域其實(shí)就是金融中心之外的國內所有地區。但對外國銀行總部來(lái)說(shuō),其區域往往是周邊國家地區。如果是一個(gè)區域面積很大,地區差異明顯的國家,銀行總部的區域不一定是全國,而是金融中心的周邊地區,也稱(chēng)為經(jīng)濟腹地。區域之外就是遠程區域,也可稱(chēng)為國際區域。這是個(gè)比較寬泛的概念,理論上說(shuō)跨國銀行總部的勢力范圍是全球性的,但實(shí)際上就每個(gè)國際金融中心的地理位置和經(jīng)營(yíng)范圍劃分來(lái)說(shuō),不可能覆蓋全球,而是區域的延伸。
從時(shí)間維度來(lái)看,銀行總部經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)涉及過(guò)去、現在和未來(lái),與空間結合,構成了復雜的時(shí)空關(guān)系,體現的是貨幣和金融產(chǎn)品的時(shí)間價(jià)值。所謂過(guò)去的業(yè)務(wù)指金融存量產(chǎn)品,是在過(guò)去一定時(shí)點(diǎn)上出售或持有的產(chǎn)品,當時(shí)的成交價(jià)與當前的市場(chǎng)價(jià),兩者之差,正的稱(chēng)為增值,負的就是虧損。所謂現在的業(yè)務(wù),是當前經(jīng)營(yíng)著(zhù)的產(chǎn)品和服務(wù),考驗精準營(yíng)銷(xiāo)能力,細分目標市場(chǎng),加強個(gè)性化服務(wù)。規模經(jīng)營(yíng),提高市場(chǎng)占有率。所謂未來(lái)業(yè)務(wù),是指代表今后發(fā)展方向,具有很大潛力的新興業(yè)務(wù)、前沿業(yè)務(wù)和高端業(yè)務(wù)。也許現在不能當飯吃,但將來(lái)一定是主導業(yè)務(wù)、核心業(yè)務(wù)。銀行總部覆蓋三種業(yè)務(wù),也就是從時(shí)間上把握所有業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和管理,拓展持續贏(yíng)利新空間,管住經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
從業(yè)務(wù)維度來(lái)看,進(jìn)入21世紀后,現代金融服務(wù)正向著(zhù)綜合化、國際化方向迅速發(fā)展,適應并促進(jìn)經(jīng)濟全球化、金融證券化、交易電子化的趨勢。代表間接融資模式的傳統商業(yè)銀行業(yè)務(wù)比重在下降,但仍是銀行利潤的重要來(lái)源。投資銀行業(yè)務(wù)、債券及證券服務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、公司和私人股權投資服務(wù)、信用卡、電
子銀行等業(yè)務(wù)模塊發(fā)展迅猛。即便是美國引發(fā)的國際金融危機之后,這些新興業(yè)務(wù)并沒(méi)有減弱,需求旺盛,成為扭虧為盈的重要收入源泉。處于領(lǐng)先地位的跨國銀行已經(jīng)完成模式轉變,從傳統的融資中介轉變?yōu)樽⒅貎r(jià)值創(chuàng )造的金融服務(wù)供應商。
三、推斷:著(zhù)力發(fā)展銀行總部圈體現國家戰略
經(jīng)過(guò)20多年的不懈努力,上海金融中心建設正處于從國內金融中心向國際金融中心轉變的重要歷史階段。以國有控股大型商業(yè)銀行設立上?？偛繛橥黄?著(zhù)力發(fā)展銀行總部圈,盡快建成上海國際金融中心,是貫徹落實(shí)國家戰略的急切需要,有利于推進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和結構調整,提高人民幣國際地位,維護我國經(jīng)濟金融安全。
著(zhù)力發(fā)展銀行總部圈任務(wù)緊迫。國際金融中心是世界經(jīng)濟的樞紐,銀行總部圈是金融中心的核心和市場(chǎng)制高點(diǎn)。我國經(jīng)濟總量已居世界第二位,但金融體系正在不斷發(fā)展完善,上海國際金融中心建設中的銀行總部問(wèn)題亟待列入決策議程。國際金融危機對北美和歐洲的許多發(fā)達國家來(lái)說(shuō)是一場(chǎng)大災難(國際貨幣基金組織,2009),對我國和一些新興發(fā)展中國家來(lái)說(shuō)既是挑戰,又是機遇。全球性、區域性的國際金融中心,老的在完善,新的在追趕,競爭十分激烈。紐約、倫敦、東京這類(lèi)成熟型金融中心是世界頂級梯隊,已進(jìn)入內生驅動(dòng)模式,以金融業(yè)發(fā)展為龍頭,帶動(dòng)相關(guān)服務(wù)業(yè)和基礎設施建設。上海的金融市場(chǎng)和成長(cháng)發(fā)展表現出色,被當作新興發(fā)展型國際金融中心。屬于第二梯隊,但與第一梯隊有著(zhù)絕對的差距,趕上去很不容易,后面追趕的有一批發(fā)展強勁,多是兼具政治中心和金融中心雙重角色的綜合型金融中心(新華社,中經(jīng)股份有限公司,2010)。著(zhù)力發(fā)展銀行總部,形成銀行總部圈,是加快上海國際金融中心建設的重要、必要和有效的關(guān)鍵性戰略舉措。如果不盡快實(shí)施總部發(fā)展戰略,引導和鼓勵中外資銀行、尤其是各大國有控股商業(yè)銀行設立上?？偛?就會(huì )影響上海金融中心建設進(jìn)程,就會(huì )錯失機會(huì ),處于被動(dòng)地位。
著(zhù)力發(fā)展銀行總部圈已具備良好基礎條件。上?，F代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)基礎好,起點(diǎn)高,總部云集。2009年,外資跨國公司地區總部260家,新增36家,外商投資性公司191家,新增13家,外資研發(fā)中心304家,新增30家。在滬經(jīng)營(yíng)性外資金融機構170家(上海統計年鑒,2010)。金融市場(chǎng)體系、金融機構體系和金融業(yè)務(wù)體系國內最完善?，F代航運基礎設施網(wǎng)絡(luò )發(fā)達,將成為亞太地區最大的信息港。京滬高鐵以及長(cháng)三角地區城間列車(chē)運行,交通樞紐作用和區位優(yōu)勢更加突出。2005年8月,人民銀行上?？偛空綊炫瞥闪?。幾年來(lái),在貫徹國家貨幣信貸政策、推進(jìn)外匯管理體制改革創(chuàng )新、完善電子化支付結算體系等方面取得了顯著(zhù)成效,為發(fā)展銀行總部圈奠定了制度框架。國有商業(yè)銀行股改上市后,正在發(fā)展成為國際性金融控股集團,資本充足率基本達到巴塞爾協(xié)議標準,資產(chǎn)質(zhì)量和盈利情況好轉,產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)改進(jìn)、風(fēng)險和內控管理以及信息管理技術(shù)應用日新月異。同時(shí),多家銀行在上海建立業(yè)務(wù)運行中心,包括票據營(yíng)業(yè)部、信用卡中心、資金交易中心等,有的已形成較大規模。2009年,國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見(jiàn)》,上海市政府出臺一系列貫徹落實(shí)的意見(jiàn)、條例和辦法(上海市國際金融中心建設工作推進(jìn)小組,2009),并分別與工、農、中、建、交五大銀行以及國家開(kāi)發(fā)銀行簽訂了戰略合作協(xié)議。建立各大銀行上?？偛康臈l件基本具備,時(shí)機已經(jīng)成熟,建設上海國際金融中心進(jìn)入了一個(gè)全面推進(jìn)、重點(diǎn)突破的新階段。
著(zhù)力發(fā)展銀行總部圈重在建立大型銀行上?？偛?。各國金融中心表明,銀行總部和市場(chǎng)的性質(zhì)決定金融中心的級別。屬于國內主要銀行、主要市場(chǎng),就是全國金融中心;屬于跨國銀行、跨國市場(chǎng),就是國際金融中心。目前,上海中外資銀行類(lèi)機構132家,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3000多個(gè)。除人民銀行上?？偛客?屬于總部機構且具有全國影響力的只有交通銀行、浦發(fā)銀行,四大銀行總行都不在上海(上海金融年鑒,2009)。金融市場(chǎng)是全國性的,但銀行機構是地區性的,市場(chǎng)和機構不匹配,市場(chǎng)腿長(cháng),機構腿短。由此帶來(lái)許多矛盾和問(wèn)題,比如不少外資銀行區域總部在上海,他們的融資業(yè)務(wù)線(xiàn)、合作業(yè)務(wù)線(xiàn)以及各種項目必須由上海分行向各自總行請示同意后才能辦理,往往影響信息充分溝通和辦事效率。銀行監管主體與經(jīng)營(yíng)主體不對等也產(chǎn)生諸多不便。國有控股大銀行設立上?？偛繒?huì )有巨大的國際影響,有利于人民銀行上?？偛扛冒l(fā)揮所承擔的公開(kāi)市場(chǎng)操作、金融產(chǎn)品研發(fā)和交易以及區域金融合作等職能,也有利于大型銀行的創(chuàng )新發(fā)展,加快綜合化、國際化步伐,提高核心競爭力。
要進(jìn)一步解放思想,克服畏難情緒,突破認識上和實(shí)踐上的局限性,把市場(chǎng)體系建設與設立銀行總部統一起來(lái),把建設銀行總部圈與人民幣國際化結合起來(lái),把金融中心業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新與支持銀行經(jīng)營(yíng)轉型協(xié)調起來(lái)。既要在國家戰略層面上依靠中央部署和支持,又要充分調動(dòng)發(fā)揮地方政府、大型銀行的積極性和創(chuàng )造性。發(fā)展銀行總部圈列入國家“十二五”發(fā)展規劃,集全球智慧,用全國資源,加快推進(jìn)上海國際金融中心建設。
四、選擇:以四大銀行建立功能總部為突破
發(fā)展銀行總部圈關(guān)鍵是建立銀行總部,四大國有控股商業(yè)銀行設立上?？偛渴侵刂兄?。比較總行搬遷、地區總部、混合型總部等模式,功能型總部,尤其是市場(chǎng)交易型和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新型的功能總部,更具有指導性、現實(shí)性和可操作性。以四大銀行建立功能型總部為突破,加快形成中外資銀行共同參與競爭合作的高層次銀行總部圈。是破解難題的重要改革舉措(戴相龍,2002),將給上海國際金融中心建設帶來(lái)重大變化。各家銀行可以結合實(shí)際有自己時(shí)間表和路線(xiàn)圖。
(一)總行搬遷
這是一個(gè)徹底和理想的方案。一旦總行搬到上海,其決策、管理、控制功能就在上海,真正的國內金融中心也許可以一夜之間建立起來(lái)。據說(shuō),上世紀九十年代初,朱基任上海市市長(cháng),曾動(dòng)員工商銀行總行搬到上海,愿意將當年的市政府辦公大樓,即曾是匯豐銀行大樓,現在是浦發(fā)銀行總部讓給工商銀行。不管是否確有其事,但其中一個(gè)重要的啟示是,各大銀行將總行整體搬遷到上海仍不失為一種有效路徑。但就其現實(shí)性考慮,此方案難度極大。說(shuō)到底,銀行是國家宏觀(guān)調控政策的工具,在兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的調節、配置及其利用上。發(fā)揮重要杠桿作用。至少相當長(cháng)一段時(shí)間內,四大銀行總行南遷上海的可能性不大。只有當市場(chǎng)經(jīng)濟比較成熟、管理手段主要依靠市場(chǎng)而行政手段成為輔助工具的時(shí)候,或者說(shuō)中國經(jīng)濟金融的發(fā)展客觀(guān)上要求四大銀行總行必須設到上海,不搬遷對經(jīng)濟金融發(fā)展不利,對各大銀行自身發(fā)展也不利的時(shí)候,四大銀行總行才有可能搬遷到上海。
(二)地區總部
銀行地區總部是一個(gè)區域性的概念。國務(wù)院已同意長(cháng)三角一體化發(fā)展規劃,構筑江浙滬兩省一市“一
核九帶”的發(fā)展格局。各大銀行的上?？偛恐饕茌犻L(cháng)三角地區,與區域經(jīng)濟一體化吻合起來(lái)。這一方案需要面對和處理來(lái)自三個(gè)方面的問(wèn)題。一是處理與總行的關(guān)系,性質(zhì)上仍屬分支機構,但其授權大于其他一級分行。二是處理長(cháng)三角地區內部行際關(guān)系,上?？偛繉愕貐^的一級分行行使決策、管理和控制職能。但不改變各一級分行與總行的行政隸屬關(guān)系,包括會(huì )議、文件、干部人事等一切不變。三是處理上?？偛颗c上海分行的關(guān)系。地區總部在三方面的關(guān)系處理上有一定矛盾和難度。但最大難度是在開(kāi)放和市場(chǎng)化的改革發(fā)展導向下,各大銀行統一法人的治理結構以及無(wú)紙化的統一操作流程和內控管理體系,把一個(gè)擁有相當經(jīng)營(yíng)規模體量和關(guān)聯(lián)性的區域獨立出來(lái),這在體制、政策、流程和監督管理協(xié)調上顯然存在很大困難,因此也不是最好的方案。
(三)功能總部
設立功能總部是個(gè)富有創(chuàng )意和實(shí)踐品格的方案。市場(chǎng)不應分割,但功能可以垂直化分解,并且與總行合理分工,職能不重復,實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理,能夠有效覆蓋核心區域,帶動(dòng)區域,特別是長(cháng)三角地區金融發(fā)展,擴大影響到遠程區域(朱純福,2006)。有三種功能可以考慮,一是市場(chǎng)交易功能?？傂械氖袌?chǎng)部、資金部的交易職能劃歸上?？偛?凡屬于市場(chǎng)交易業(yè)務(wù),包括債券、外匯、資金、貴金屬和各類(lèi)衍生品交易,都由上?？偛砍袚?并負責管理全國的交易業(yè)務(wù)。二是產(chǎn)品創(chuàng )新功能。銀行卡、電子銀行和機構托管、年金以及投行等新興業(yè)務(wù)劃歸上?？偛?并負責本系統的創(chuàng )新規劃制定、組織實(shí)施、監督檢查以及考核評價(jià)。國家已批準上海作為創(chuàng )新型城市。以銀行創(chuàng )新推動(dòng)城市創(chuàng )新和金融中心創(chuàng )新,并把創(chuàng )新成果擴散到系統和全國各地。三是數據運行功能。成為金融信息中心、支付清算中心和網(wǎng)絡(luò )銀行中心,并與中央銀行的支付清算系統無(wú)縫連接。上?？偛靠梢允侨N功能的集成,也可以選擇其中一項或二項職能,進(jìn)行不同組合。
這一方案避免了地區總部與轄區內分行之間的矛盾,避免了市場(chǎng)經(jīng)濟要求統一與區域特點(diǎn)之間的矛盾,能妥善處理一般和特殊、整體和局部之間關(guān)系。盡管位于上海,但與總行構成整體,是有機組成部分,其依存度、結合度和功能張力明顯超過(guò)地區總部。功能總部,或者說(shuō)交易和創(chuàng )新型總部需要面對和處理的問(wèn)題,首先是市場(chǎng)準入,申請獲得各種交易會(huì )員資格;其次是總行創(chuàng )新審批權限授予上?？偛?“一行三會(huì )”也把創(chuàng )新審批權限授予在滬監管機構,縮短距離,便于信息溝通和協(xié)調處理:三是需要統一先進(jìn)高效的信息技術(shù)平臺支撐,加快信息管理和交易清算所必須的機構、公司和個(gè)人客戶(hù)征信系統等基礎設施建設;四是引進(jìn)和培養大批高素質(zhì)金融人才,包括資深銀行家、交易員、分析師、基金經(jīng)理、經(jīng)紀人等中高端緊缺人才。迄今為止,工商銀行在上海已先后設立私人銀行、貴金屬等六個(gè)面向市場(chǎng)具有很強創(chuàng )新特點(diǎn)的業(yè)務(wù)機構(中國工商銀行年鑒,2009),功能與總行不重復,能夠決策、管理和控制整個(gè)系統。所以,工行最有條件率先成立上海功能總部。
(四)混合型總部
既有地區性質(zhì),又有功能特點(diǎn),是兩者的結合或者說(shuō)折中。有部分職能是上?？偛开氂械?但大多數職能與總行重復,同時(shí)行使上?？偛康膮^域管理職責。長(cháng)三角地區一體化為上海區域總部提供有利條件。拓寬腹地可以更好發(fā)揮總部直接決策、管理和控制的效率優(yōu)勢。同時(shí),充分利用上海金融市場(chǎng)體系、機構體系和業(yè)務(wù)體系比較完善以及各項優(yōu)惠鼓勵政策,承擔市場(chǎng)交易和金融創(chuàng )新管理職能,成為綜合經(jīng)營(yíng)和國際化的先行者、試驗田和加速器,率先實(shí)行經(jīng)營(yíng)轉型、升級和優(yōu)化。
五、總結:回顧與展望
只有轉型才能跨越。面對經(jīng)濟金融全球化的發(fā)展浪潮,以及云詭波譎的后國際金融危機的新形勢,上海國際金融中心建設必須激流勇進(jìn),突破體制機制難題,發(fā)展得更快更好更強,因為它寄托了幾代人的希望和理想,承載著(zhù)民族復興的歷史使命。近二十個(gè)年頭的建設歷程,可以劃分為三個(gè)階段,銀行業(yè)一直發(fā)揮著(zhù)不可或缺的主力軍作用:
第一階段,1991年至2001年,決策起步。根據鄧小平關(guān)于上海要成為金融中心的講話(huà),1992年黨的十四大提出“一個(gè)龍頭三個(gè)中心”。即以浦東為龍頭,盡快把上海建設成為國際經(jīng)濟、金融、貿易中心。2001年國務(wù)院批準上海城市總體規劃,進(jìn)一步明確把上海建設成為國際經(jīng)濟、金融、貿易、航運中心之一和社會(huì )主義現代化國際大都市。這些重大決策推動(dòng)了中國銀行業(yè)的改革發(fā)展,也吸引了世界跨國銀行紛紛進(jìn)入。
第二階段,2001年至2008年,全面推進(jìn)。上海市政府制定建設國際金融中心規劃,提出以金融市場(chǎng)為核心,以金融創(chuàng )新和環(huán)境建設為重點(diǎn)的戰略思路,并出臺推進(jìn)國際金融中心建設條例等一系列政策法規。金融市場(chǎng)體系建設和金融機構多元化等方面成績(jì)顯著(zhù),銀行、證券、基金和保險行業(yè)發(fā)展快速。人民銀行率先設立上?？偛?開(kāi)了新體制的先河,影響深遠。國有商業(yè)銀行紛紛建立運行中心,在現有監管法律法規框架內開(kāi)展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新,為加強間接融資管理和提高直接融資比重發(fā)揮了積極作用。
第三階段,2009年以后,重點(diǎn)突破。2009年國務(wù)院印發(fā)關(guān)于加快發(fā)展上?，F代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見(jiàn),上海市政府分別與各大銀行簽署戰略合作協(xié)議。這是上海國際金融中心建設的里程碑,是破解核心難題的重要一步,為建立大型銀行上?？偛繖C構鋪平了道路。加快推進(jìn)上海國際金融中心實(shí)現從國內中心到國際中心的轉型發(fā)展,揭開(kāi)了上海國際金融中心建設的新一頁(yè),展示了令人鼓舞的燦爛前景。
現在處于第三階段的頭部,與十二五規劃銜接,建設國際金融中心時(shí)間緊迫,任務(wù)十分艱巨。觀(guān)察中國經(jīng)濟金融發(fā)展的人們不難發(fā)現,以人民幣跨境貿易結算為切入點(diǎn),加上外匯制度進(jìn)一步完善、居民小額外匯自由兌換,人民幣國際化進(jìn)程明顯加快。如果同時(shí)以國有控股商業(yè)銀行設立上海功能總部為突破口,加快建立代表全國和世界水平的大型銀行總部圈,必將大大加快上海國際金融中心建設步伐。人民幣可自由兌換和四大銀行設立上?？偛空巧虾３蔀閲H金融中心兩個(gè)不能回避、必須解決的難題。
建立功能型總部是體制機制突破。各大銀行總行仍在北京,金融管理決策、資金調度等方面的領(lǐng)導地位不變。上?？偛控撠熃灰?、創(chuàng )新等職能,與各類(lèi)全國性的金融市場(chǎng)配套連接,與外資銀行和機構投資者合作,參與承銷(xiāo)境內外企業(yè)發(fā)行人民幣債券、股票、存托憑證以及各種衍生產(chǎn)品。開(kāi)拓發(fā)展富有知識、技術(shù)和智慧含量的新興業(yè)務(wù)、前沿業(yè)務(wù)和尖端業(yè)務(wù),例如包括飛機船舶、成套機電設備、精密醫療儀器等的融資租賃項目,服務(wù)于企業(yè)“走出去”戰略的跨國銀團貸款以及全球企業(yè)收購兼并業(yè)務(wù),推動(dòng)經(jīng)營(yíng)結構轉型,提高綜合化、國際化水平。充分認識經(jīng)濟全球化、低碳化和信息技術(shù)革命所帶來(lái)的強烈沖擊和深刻影響,以前瞻性的戰略思維,加強金融信息中心、金融產(chǎn)品中心和金融人才中心建設,并努力達到國際先進(jìn)水平,使
上?？偛砍蔀榻?jīng)營(yíng)轉型的示范、改革創(chuàng )新的先鋒、國際化發(fā)展的標桿。經(jīng)過(guò)多年不懈努力,建立功能總部條件基本具備,關(guān)鍵是敢于解放思想,尊重和順應客觀(guān)規律,成為“十二五”期間上海國際金融中心建設的行動(dòng)綱領(lǐng)。這是貫徹國家戰略的需要,是實(shí)現2020年目標的重要保證,將給加快建設進(jìn)程帶來(lái)新支點(diǎn)、新格局和新飛躍。
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銀行國際部工作總結范文第3篇
一、人民銀行監管工作面臨的新形勢、新挑戰
在經(jīng)濟全球化背景下，全球的產(chǎn)品、服務(wù)、資本等通過(guò)國際化大生產(chǎn)、國際貿易、國際投資跨國界流動(dòng)，各種資源的利用也超越了國界，在全球范圍內實(shí)現資源的優(yōu)化配置，世界市場(chǎng)形成一個(gè)整體，國家與國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系和交往更加緊密。資本的國際流動(dòng)是推進(jìn)經(jīng)濟全球化的最活躍因素，而資本流動(dòng)是通過(guò)金融機構和金融工具實(shí)現的，因此，也加速了金融全球化的歷史進(jìn)程。我國經(jīng)濟、金融呈現出明顯的國際化趨勢，已成為參與經(jīng)濟、金融全球化的重要力量。因此，充分認識經(jīng)濟、金融全球化的影響，強化對有關(guān)問(wèn)題的研究，以應對挑戰，是擺在我們面前的重大課題。
（一）金融全球化加快了金融風(fēng)險的傳播，加大了監管的難度，給金融監管工作提出了新的挑戰
全球金融市場(chǎng)的一體化，加大了國家宏觀(guān)調控的難度，將促使我國貨幣政策的制定和實(shí)施更多地考慮國際市場(chǎng)因素?？鐕y行的進(jìn)入，國內銀行業(yè)面臨著(zhù)生存和發(fā)展的強大壓力。外資銀行將與中資銀行搶奪市場(chǎng)，爭攬客戶(hù)，一批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可能被流失，業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額將出現重新劃分；
金融人才的流失也給我們提出了新的挑戰。
面對國際金融業(yè)全球化的發(fā)展趨勢，加入世貿組織后，我國將融入金融全球化的歷史進(jìn)程，不僅要防范內部風(fēng)險，還要防范外部帶來(lái)的風(fēng)險。同時(shí)，對我國的監管制度、監管方式、監管理念、監管體制帶來(lái)嚴重的沖擊，加大了金融監管的難度。如何確保我金融體系不受?chē)H金融風(fēng)險的沖擊，金融監管工作必須適應入世后金融全球化的要求，提高參與金融全球化并獲益的能力，已成為我們面臨的重大課題，對金融監管工作提出了新的挑戰。
（二）國內外銀行業(yè)的發(fā)展變化、金融創(chuàng )新步伐的加快，對銀行監管工作提出了新的挑戰
綜觀(guān)國內外銀行業(yè)發(fā)展的趨勢，一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是應對日趨激烈的競爭，迎接金融全球化的挑戰，國際銀行業(yè)如此，國內銀行業(yè)更應增強緊迫感。面對銀行業(yè)的發(fā)展變化，金融監管工作不能″削足適履″，而腳長(cháng)大了，就應把鞋做得大一點(diǎn)。
（三）從金融監管的主體看，國內外金融監管出現了一些新情況，對銀行監管工作提出了新的挑戰
隨著(zhù)經(jīng)濟、金融全球化進(jìn)程加快，國際金融市場(chǎng)新的發(fā)展趨勢，各國的金融監管方式、監管手段、監管內容、監管模式、監管體系發(fā)生了一系列重大變化。
二、對人民銀行監管工作提出的新要求、新任務(wù)
2002年2月召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議對金融監管工作提出了新的要求，指明了監管工作努力的方向。對金融監管的目標概括為依法維護金融市場(chǎng)公開(kāi)、公平、有序競爭，有效防范系統性風(fēng)險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權益。同時(shí)提出，加強監管是金融工作的重中之重，要依法履行監管職責，充實(shí)監管力量，轉變監管理念，切實(shí)把工作重心從審批事務(wù)轉移到對金融企業(yè)和金融市場(chǎng)的監管上來(lái)。
全國金融工作會(huì )議提出把監管作為金融工作的重中之重，是從我國面臨的國內外形勢出發(fā)作出的重大決策，是應對金融全球化、維護國家經(jīng)濟安全的需要，是維護人民群眾根本利益的需要。在國際金融體系經(jīng)歷了幾次大的風(fēng)波之后，加強金融監管成為世界各國共同面臨的課題，也是我國經(jīng)濟發(fā)展全局的關(guān)鍵。監管是金融工作重中之重的命題是在金融監管實(shí)踐中總結出來(lái)的，是新時(shí)期對人民銀行監管工作的新要求。
（一）按照國際統一的監管規則，調整和改進(jìn)人民銀行監管工作
20世紀80年代以來(lái)，國際組織在推動(dòng)金融監管的國際化方面了各類(lèi)指導監管實(shí)踐的文件，引導各國采用統一的監管理念和監管標準，運用先進(jìn)的監管經(jīng)驗，國際組織出臺的這些文件為各國監管當局廣泛認可并接受，就成為金融監管的國際慣例。如，《服務(wù)貿易總協(xié)定》及其附錄、《全球金融服務(wù)協(xié)議》、《巴塞爾協(xié)議》等。這些文件涉及金融監管的方方面面，對各國金融監管產(chǎn)生了重大影響。特別是《新資本協(xié)議》（征求意見(jiàn)稿），把資本充足率、監管部門(mén)的監督檢查、市場(chǎng)約束三大要素結合起來(lái)，體現了以指標為核心的數量型監管模式向以風(fēng)險管理為核心的質(zhì)量監管模式的轉變。
為提高人民銀行監管工作水平，必須借鑒國際監管經(jīng)驗，向國際監管標準靠攏。對照國際監管規則和慣例，我們在監管上的主要不足與差距表現在：金融監管的法律法規還不健全，有的沒(méi)有實(shí)施細則，缺乏操作性；
國內銀行資本金嚴重不足，沒(méi)有達到國際監管標準；
監管范圍和內容還比較窄，風(fēng)險監管不全面，對市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險等全面風(fēng)險監管還不到位；
監管方式單一、落后，不能適應有效監管的需要；
監管指標體系還不完善，預防性、超前性不夠；
監管人員的素質(zhì)不能適應形勢發(fā)展的需要。因此，按照國際金融監管規則進(jìn)行有效監管，對我們開(kāi)展金融監管工作提出了新的更高的要求。
（二）完善銀行監管法規體系，加大監管執法力度，做到依法監管、依法行政，依法維護金融秩序
加強金融法規建設。首先，要加快完善與世貿組織規則和銀行監管?chē)H慣例相符合的法規。去年以來(lái)，國務(wù)院、人總行先后頒布了《金融機構撤銷(xiāo)條例》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《貸款風(fēng)險分類(lèi)指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》等金融法規，這些金融法規充分體現了加入世貿組織后，金融業(yè)全面對外開(kāi)放，中外資金融機構平等競爭的基本原則。根據形勢發(fā)展的需要，《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等還要進(jìn)一步修訂。在法治社會(huì )，就要按照法律規定進(jìn)行監管，對金融機構的任何處理、處罰，都要有確切的法律依據、政策依據、制度依據。在監管工作中，要客觀(guān)、公正、公開(kāi)、公平地處理監管中遇到的問(wèn)題，要做到依法監管，依法維護金融秩序。
（三）建立現代銀行制度，從體制、機制上建立起防范金融風(fēng)險的根本制度
國際金融監管理念有一個(gè)重大變化，就是金融監管當局不再包攬一切，而是讓銀行自身、市場(chǎng)承擔一部分監管職能。在我國經(jīng)濟體制轉軌時(shí)期，中央銀行作為國家金融行政管理機關(guān)，肩負著(zhù)為金融企業(yè)提供″公共產(chǎn)品″，包括先進(jìn)的銀行機制、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，也就是″鋪路架橋、設置路標″等特殊任務(wù)，從體制上、機制上改革國有銀行制度，也是我國銀行監管的百年大計。
一是要大力支持國有銀行改革，提高抵御風(fēng)險的能力。對國有獨資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，是公有制多種實(shí)現形式的重要內容?？梢哉f(shuō)，現在的國有獨資商業(yè)銀行體制、制度、經(jīng)營(yíng)管理方式不能適應金融全球化的發(fā)展要求。國有銀行與國有企業(yè)一樣存在著(zhù)產(chǎn)權不清、所有者缺位問(wèn)題。在對基層商業(yè)銀行調查時(shí)，甚至許多職工不知道本行最大十家貸款戶(hù)是誰(shuí)，職工也就談不上關(guān)心銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。因此，對國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造是我國金融體制改革的重點(diǎn)。
二是指導、督促金融機構，健全和完善法人治理結構。過(guò)去，我們在監管中，投入了大量的人力、物力和時(shí)間，效果并不理想。經(jīng)驗教訓告訴我們，外部監管不能代替商業(yè)銀行的內部有效控制，因此，監管的重點(diǎn)應是完善商業(yè)銀行法人治理結構。
法人治理結構是管理和控制公司的系統，也就是有關(guān)公司董事會(huì )的功能、結構以及股東權利等方面的制度安排，它所要解決的是所有者、管理者、監督者和經(jīng)營(yíng)者等不同利益主體間的受益、決策、監督、激勵和風(fēng)險分配問(wèn)題?？梢哉f(shuō)，完善法人治理結構是國內銀行業(yè)針對歷史積弊和面臨的現實(shí)挑戰提出來(lái)的。公司治理結構的原則是長(cháng)期以來(lái)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐經(jīng)驗的總結。如果公司治理結構不完善，將會(huì )損壞銀行的競爭力，增大銀行風(fēng)險。目前，我國銀行業(yè)內部治理結構還有很大的差距，有的流于形式、有的董事會(huì )沒(méi)有發(fā)揮作用。當前，作為監管的重點(diǎn)，迫切需要建立良好的公司治理結構，建立一個(gè)負責任的董事會(huì )，董事會(huì )的構成要獨立于管理層、以發(fā)揮監督制衡作用。同時(shí)，要提高外部董事在董事會(huì )中的比重。
三是繼續加強金融機構內部控制建設，從源頭上遏制風(fēng)險。內控制度是防范風(fēng)險的基礎性制度，是金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的前提。去年，人民銀行天津分行在轄區開(kāi)展了內控制度執行情況大檢查，依然發(fā)現內控方面存在大量的問(wèn)題，說(shuō)明內控制度建設是項長(cháng)期的任務(wù)，必須持之以恒，完善內控機制，提高銀行業(yè)本身對各種風(fēng)險的抵御能力。同時(shí)，要加快金融創(chuàng )新步伐，提高國內銀行業(yè)的國際競爭力。
（四）以提高資本充足率為目標，建立資本金補充機制，調整、優(yōu)化資產(chǎn)結構
加強對資本充足率的監管是一項重要任務(wù)。從今年7月巴塞爾委員會(huì )召開(kāi)的會(huì )議上傳來(lái)信息，就新資本協(xié)議的有關(guān)問(wèn)題已達成一致，決定于2003年第4季度確定新資本協(xié)議，各成員國將于2006年開(kāi)始實(shí)施，并完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新資本協(xié)議仍維持了巴塞爾協(xié)議原有的資本水準不變，也就是資本占風(fēng)險總資產(chǎn)的比重仍然保持在8％。新資本協(xié)議將更加全面評估銀行風(fēng)險，包括評估信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險，提出了比1988年資本協(xié)議更為復雜、更加具有風(fēng)險敏感性的框架和管理規則，強調了“三個(gè)支柱”（即：最低資本要求、監管評估過(guò)程和市場(chǎng)約束規則）在現代監管體制中的作用，對銀行監管者提出了更高的要求。
面對銀行業(yè)進(jìn)一步擴大對外開(kāi)放、金融風(fēng)險復雜多變的形勢，我們必須對銀行資本充足率實(shí)施嚴格的監管。解決資本金不足的問(wèn)題。從分子對策看，一是提高金融企業(yè)盈利能力，通過(guò)留存利潤進(jìn)行資本積累，這是增加核心資本的主要方式；
二是財政注資，在國家財政困難較大的情況下，繼續實(shí)行財政注資困難較大。三是國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份化后，通過(guò)發(fā)行上市股票，可以募集資本金。四是提高附屬資本的途徑，主要是改革呆賬準備金、發(fā)行長(cháng)期金融債券、部分債權轉換為股權等。從分母對策看，商業(yè)銀行資產(chǎn)規模不突破資本要求的底線(xiàn)，就是將高風(fēng)險資產(chǎn)向低風(fēng)險資產(chǎn)轉移，降低高風(fēng)險資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比重。因此，我們要督促金融機構繼續加大不良資產(chǎn)的處置力度。使不良貸款每年要下降2－3個(gè)百分點(diǎn)，到2005年，四家國有獨資商業(yè)銀行不良貸款比例降到15％左右。
（五）改進(jìn)金融監管方式，推行全面風(fēng)險管理，有效防范和化解金融風(fēng)險
當前，人民銀行監管工作在做好合規性監管的基礎上，重點(diǎn)應加強對金融企業(yè)法人的風(fēng)險監管，在不斷完善對傳統業(yè)務(wù)監管的同時(shí)，逐步加強對創(chuàng )新業(yè)務(wù)的監管。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，各種風(fēng)險是相互聯(lián)系、共同作用的。長(cháng)期以來(lái)，對風(fēng)險的認識和監管有個(gè)過(guò)程。過(guò)去，我們側重對信用風(fēng)險的監管，后來(lái)逐步發(fā)展到對市場(chǎng)風(fēng)險的監管。隨著(zhù)形勢的變化，《新資本協(xié)議》力求能反映潛在的風(fēng)險，轉變?yōu)閷?shí)行全面的風(fēng)險管理，包括市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和利率風(fēng)險等，反映了對金融風(fēng)險演變規律的認識。
全面風(fēng)險監管是由事后檢查向事前監測，事后發(fā)現向事前預警，事后糾正向事前防范轉變，具有更強的風(fēng)險監測、識別和化解能力，因此，是更有效的銀行監管。在風(fēng)險性監管方面，我們必須看到與國際水平的差距，對國際上一些比較成熟的風(fēng)險監管辦法，我們都要積極研究和借鑒。過(guò)去，在銀行監管工作中考慮信用風(fēng)險多些，基本上沒(méi)有考慮利率風(fēng)險和操作風(fēng)險等。隨著(zhù)利率市場(chǎng)化改革，利率波動(dòng)將會(huì )更多；
在操作風(fēng)險方面，近年來(lái)也比較突出，如違規和賬外經(jīng)營(yíng)，亂用會(huì )計科目等。因此，我們要學(xué)會(huì )識別、控制、化解各類(lèi)風(fēng)險的本領(lǐng)。
（六）提高金融機構經(jīng)營(yíng)管理的透明度，加強市場(chǎng)約束和社會(huì )監督
市場(chǎng)約束是保障金融體系安全的重要手段?，F在越來(lái)越重視市場(chǎng)參與者對金融機構的監督，這是因為投資者、債權人、存款人往往出于自身利益的考慮，時(shí)時(shí)盯著(zhù)銀行的一舉一動(dòng)，其效果要比監管者的作用有效得多，與中央銀行監管相比具有更強的主動(dòng)性。市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的前提條件是銀行經(jīng)營(yíng)的透明度，也就是建立商業(yè)銀行信息披露制度。這項工作我國剛剛開(kāi)始，與國際慣例比，我們還有許多工作要做。如何看待商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)信息披露？長(cháng)期以來(lái)我們是家丑不可外揚，現在要向社會(huì )公布了，這是一個(gè)歷史性的進(jìn)步。我與商業(yè)銀行的同志交換看法，普遍反映是壓力很大，要比人民銀行通報幾次作用大。為什么？公眾是最好的監督者，如果不良資產(chǎn)壓不下來(lái)，客戶(hù)就有個(gè)比較選擇銀行的問(wèn)題。當前，我們要認真執行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，規范信息披露的原則、標準、內容和方式，創(chuàng )新披露的手段，逐步達到巴塞爾有效銀行監管的要求。同時(shí)，應重視行業(yè)自律組織的作用。
（七）完善金融監管手段，提高監管效率
一是金融監管責任制的落實(shí)。按照法人集中監管的原則，把金融監管責任制層層落實(shí)到人。二是按照國際慣例，逐步建立和完善會(huì )計制度、外部審計和信用評價(jià)制度，建立對各類(lèi)金融企業(yè)的監管指標體系、風(fēng)險監測考評體系和金融系統風(fēng)險預警指標體系。三是繼續完善現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管制度。四是加快金融電子化步伐，在監管工作中廣泛運用計算機，進(jìn)一步搞好“一網(wǎng)兩系統”建設。
銀行國際部工作總結范文第4篇
本屆金融展主辦單位是中國人民銀行中國金融電子化公司，協(xié)辦單位包括：中國人民
銀行清算總中心、國家外匯管理局信息中心、國家開(kāi)發(fā)銀行科，全國公務(wù)員共同天地技部、中國進(jìn)出口銀行財會(huì )部、中國農業(yè)發(fā)展銀行信息電腦部、中國工商銀行技術(shù)保障部、中國農業(yè)銀行科技部、中國銀行信息科技部、中國建設銀行信息與開(kāi)發(fā)委員會(huì )辦公室、交通銀行電腦部、中國人民保險公司信息技術(shù)部、中信實(shí)業(yè)銀行信息技術(shù)部、中國光大銀行電腦中心、華夏銀行電腦部、中國民生銀行科技部、招商銀行電腦部、廣東發(fā)展銀行科技部、深圳發(fā)展銀行電腦部、福建興業(yè)銀行科技部、上海浦東發(fā)展銀行電腦部、中國華融資產(chǎn)管理公司信息科技部、中國長(cháng)城資產(chǎn)管理公司科技信息部、中國東方資產(chǎn)管理公司信息科技部、中國信達資產(chǎn)管理公司技術(shù)保障部，支持單位是中國人民銀行科技司。
目前，已成立了由上述單位、部門(mén)組成的組委會(huì )，并已開(kāi)始了卓有成效的工作。從前期籌備情況來(lái)看，形勢喜人，參展廠(chǎng)商非常踴躍，有關(guān)單位的積極性很高，這是金融展成功的基礎。因此，我們完全有信心把新世紀的第一屆金融展辦得更加出色。
金融信息化是國家信息化發(fā)展的核心，將帶動(dòng)國民經(jīng)濟信息化的全面發(fā)展。眾所周知，我國即將加入WTO，在利用現代技術(shù)，為客戶(hù)提供方便的金融服務(wù)，提供現代化支付結算工具，在加強金融監管、防范金融風(fēng)險方面，國外發(fā)達國家銀行比我們更有經(jīng)驗，做法更規范，技術(shù)支撐環(huán)境更先進(jìn)。因此，我國的中央銀行和商業(yè)銀行都面臨嚴峻挑戰。同時(shí)，中國加入WTO，也為加快中國金融信息化建設、促進(jìn)國民經(jīng)濟信息化帶來(lái)機遇。我們必須抓住歷史發(fā)展機遇，借鑒國內外先進(jìn)的管理思想、管理模式，借鑒國內外IT行業(yè)先進(jìn)的設備與技術(shù)，加快信息化建設步伐。在十五期間，金融系統將加大信息化建設投資力度，爭取用5年左右的時(shí)間，力爭趕上發(fā)達國家中央銀行和商業(yè)銀行信息化水平。
金融展已成功舉辦了八屆，為我國金融電子化、信息化建設做出了貢獻。它已成為中國金融科技界與外界交流的重要橋梁和窗口。根據金融電子化建設的需要，200*金融展確立了“電子化金融服務(wù)”的主題，圍繞這一主題將重點(diǎn)展示：電子商務(wù)、新概念銀行、信息安全技術(shù)、銀行卡技術(shù)、支付清算系統、信息服務(wù)系統、電子數據交換系統等。在招展、展位安排、宣傳等方面也將圍繞這一主題深入展開(kāi)。同時(shí)，我們一定會(huì )努力采取新舉措，吸取各種成功展覽會(huì )和往屆金融展的經(jīng)驗，使本屆金融展更富成效。
為規范操作，提高效率，更好地為金，全國公務(wù)員共同天地融電子化建設服務(wù)，經(jīng)中國人民銀行總行領(lǐng)導批準，決定2001中國國際金融(銀行)技術(shù)暨設備展覽會(huì )由中國人民銀行中國金融電子化公司作為主辦單位，人民銀行科技司全力協(xié)助做好組織工作。同時(shí)，由中國人民銀行清算總中心、國家外匯管理局信息中心、各政策銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司的科技部門(mén)以及中國人民保險公司作為協(xié)辦單位。組織機構與以往有所變化，人民銀行由主辦單位轉變?yōu)橹С謫挝?，責成中國金融電子化公司全權主辦。主要目的是為了在保證人民銀行統一管理的前提下，充分發(fā)揮具體操作者的能動(dòng)性和作用，使金融展組織更加符合國際慣例，提高工作效率，更好地為金融系統、參展廠(chǎng)商服務(wù)，讓參加金融展的有關(guān)各方更加滿(mǎn)意。同時(shí)，組織機構的變化還體現在參加的銀行和金融機構更多了，更廣泛了。這也充分顯示了我國金融科技系統緊密團結，齊心協(xié)作，共同辦好本屆金融展的愿望和決心。
在過(guò)去的八年里，金融展從小到大，水平越來(lái)越高，影響越來(lái)越廣泛，取得了較好成績(jì)，也受到了不少好評，還得到了國家科技部的肯定。在新世紀里，我們一定會(huì )總結經(jīng)驗，規范操作，嚴格管理，不斷開(kāi)拓進(jìn)取，使之成為更具國際影響的行業(yè)性科技盛會(huì )。，全國公務(wù)員共同天地
最后，我謹代表組織金融展的各家金融單位和保險公司的科技部門(mén)向各有關(guān)單位給予金融展的支持與合作，表示誠摯的謝意！對新聞界和有關(guān)媒體的各位朋友給予金融展的極大關(guān)注與支持表示衷心的感謝！
銀行國際部工作總結范文第5篇
一、全面的學(xué)習了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)
1.信貸管理
眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行主要的收入來(lái)源和主要的風(fēng)險所在。因此，信貸管理是商業(yè)銀行的一項重要的管理工作。內容主要包括：信貸業(yè)務(wù)管理組織架構、信貸業(yè)務(wù)戰略和政策、信貸產(chǎn)品[本文轉載自、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和信貸業(yè)務(wù)分析，不僅有理論而且有實(shí)例，不僅搭建了框架而且深入到了細節，可以說(shuō)是比較全面和透徹。
2.票據業(yè)務(wù)
票據分為匯票、本票、支票。講師從各種票據的定義著(zhù)手，分別闡述了第一種票據的功能，并提出了它們的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，同時(shí)用生動(dòng)的例子表述出每一種票據在實(shí)際情況下的應用，并著(zhù)重介紹幾種目前常用的票據業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務(wù)。
3.零售業(yè)務(wù)
零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)各種服務(wù)渠道直接向居民個(gè)人銷(xiāo)售金融商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)，其客戶(hù)具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點(diǎn)。培訓老師從銀行零售業(yè)務(wù)的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機構、經(jīng)營(yíng)策略以及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等方面進(jìn)行了詳細的闡述。
4.國際業(yè)務(wù)
此次培訓我最看重的就是國際業(yè)務(wù)這堂課，因為當前我已經(jīng)被分配到福州商行的國際結算項目組中，但苦于不懂業(yè)務(wù)，所以對這方面的業(yè)務(wù)知識的需求是非常迫切的。國際業(yè)務(wù)主要指國際結算，國際結算是研究不同國家當事人之間因各種往來(lái)而發(fā)生的債權債務(wù)經(jīng)由銀行來(lái)辦理清算的一門(mén)學(xué)科，包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務(wù)。培訓老師用生動(dòng)例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)非常復雜，每一項結算方式說(shuō)清楚都要至少半天的時(shí)間，短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個(gè)進(jìn)一步了解該業(yè)務(wù)的基礎。
二、通過(guò)對比學(xué)習較為深刻的體會(huì )到了本次培訓的意義
以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習為例。由于我們公司針對的客戶(hù)群基本上都是國內的商業(yè)銀行，因此，我在學(xué)習的過(guò)程中自然而然的把我所了解的國內商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理和國外先進(jìn)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了一下對比，結果發(fā)現了一些問(wèn)題：與國外先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理呈現出形式化、粗放型的特點(diǎn)，這也正是我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行不良貸款增長(cháng)比例較高的一個(gè)原因。比如，我國商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織架構方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)(信貸部)、信貸管理部門(mén)(風(fēng)控部)和信貸審批部門(mén)(審批部)，并承擔各自不同的職責，似乎可以做到審貸分離、控制風(fēng)險。但事實(shí)上的情況是，不良貸款發(fā)生的頻率和數量仍然高居不下。其主要原因是，制度規范沒(méi)有做到細化，各方面的職責不能相互制衡，不同職能部門(mén)員工的績(jì)效考核不能激勵其職責的實(shí)施。而在國外先進(jìn)銀行的信貸管理組織架構中，信貸經(jīng)營(yíng)和審批合并成為一個(gè)部門(mén)即信貸業(yè)務(wù)部門(mén)，涵蓋市場(chǎng)開(kāi)拓、信貸分析與信貸審批的職能，通過(guò)事業(yè)部制和共同承擔利潤指標實(shí)現審貸不分離，從而進(jìn)行垂直化的集中管理；
并增加獨立的操作營(yíng)運中心，加強對操作風(fēng)險的控制。特別是，信貸業(yè)務(wù)部門(mén)、信貸控制部門(mén)和信貸操作營(yíng)運部門(mén)都有詳細的有關(guān)部門(mén)職能、崗位職責和匯報關(guān)系的規定，具體、細致、具有可操作性又保證了權力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開(kāi)發(fā)并完成信貸調查；
其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)分析報告供審批人員參考；
再次按權限不同分級進(jìn)行審批；
最后對于經(jīng)審批通過(guò)的授信項目，由負責放款職能的人員在放款時(shí)檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、條款的核實(shí)、以及貸款是否超越權限、提款時(shí)貸款客戶(hù)是否滿(mǎn)足貸款的先決條件、是否超過(guò)貸款額度等，并在放款后負責與信貸相關(guān)的操作性和行政性監控。相比之下，我國商業(yè)銀行在放貸時(shí)，通常信貸員既是營(yíng)銷(xiāo)人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身?yè)鷶德?，不能達到專(zhuān)業(yè)化和控制操作風(fēng)險的目的。
同樣可對比的方面有很多。與國外先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行確實(shí)在很多方面都有差距，有待于進(jìn)一步改善和提高。國外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀實(shí)踐成果給我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的改革和發(fā)展指明了方向，這一過(guò)程可能很快就會(huì )到來(lái)。
我想本次培訓的目的不僅僅是讓
我們了解我國銀行現有的業(yè)務(wù)，還在于使我們站在戰略的高度把握銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。當時(shí)機來(lái)臨的時(shí)候，我們能夠主動(dòng)的把握機會(huì )，勝任市場(chǎng)的要求。
三、更為深刻的理解了數據倉庫和挖掘技術(shù)在銀行中的應用
在本次培訓中，我多次聽(tīng)到講授不同業(yè)務(wù)的培訓老師談到數據倉庫技術(shù)的重要性。誠然，商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心的時(shí)展到了以客戶(hù)為中心的時(shí)代。商業(yè)銀行越來(lái)越多的決策都需要依據客戶(hù)的信息來(lái)進(jìn)行。容納龐大繁雜的客戶(hù)信息資料，有序的排列和歸置，并滿(mǎn)足各種統計的需求進(jìn)行決策支持，這顯然是數據倉庫技術(shù)可以發(fā)揮的作用。
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就目前而言，商業(yè)銀行采用數據倉庫技術(shù)建設管理信息系統，我認為主要有以下幾方面：
1.經(jīng)營(yíng)績(jì)效評估系統。
經(jīng)營(yíng)績(jì)效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績(jì)管理、資產(chǎn)負債管理等方面，它從控制成本、增加效益目標出發(fā)，在資金成本、網(wǎng)絡(luò )重組、集約化管理、績(jì)效掛鉤、工作流程、客戶(hù)服務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行診斷分析，來(lái)調整各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的結構布置，減縮中間管理環(huán)節，優(yōu)化存貸結構，并且開(kāi)展全面的成本監控體系。它能使管理人員的決策更科學(xué)合理，避免因市場(chǎng)調查不夠而做出錯誤的投入。
2.營(yíng)運分析管理系統。
營(yíng)運分析管理系統將銀行面對市場(chǎng)的系統營(yíng)運信息進(jìn)行匯總和分析處理，為管理者提供整個(gè)企業(yè)對外部市場(chǎng)營(yíng)運狀況的分析結果，有存取款的結構分析、利率對存取款結構的影響、貸款營(yíng)運量結構分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析、風(fēng)險分析等，這些分析結果對銀行提高市場(chǎng)競爭力、增加市場(chǎng)服務(wù)手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對產(chǎn)品結構提出調整。
3.客戶(hù)關(guān)系管理系統。
客戶(hù)關(guān)系管理包括客戶(hù)分類(lèi)、業(yè)務(wù)量分析、客戶(hù)貢獻度分析、客戶(hù)風(fēng)險評估、客戶(hù)關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎是對客戶(hù)的分類(lèi)評價(jià)。這種管理常見(jiàn)于各個(gè)行業(yè)，而不是銀行業(yè)所獨有的。
4.信貸業(yè)務(wù)管理系統。
信貸業(yè)務(wù)管理系統包括如下幾個(gè)方面：授信征信管理、擔保管理、信貸風(fēng)險管理。
特別值得注意的是，在采用數據倉庫技術(shù)建設管理信息系統時(shí)，銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的管理者和開(kāi)發(fā)者都應該明確信息系統的主題需求。并且，這些需求不能局限于滿(mǎn)足當前的傳統管理，也不能受現存的信息范圍所限制，應該結合業(yè)務(wù)發(fā)展的規劃，提出前瞻性的需求，因此業(yè)務(wù)部門(mén)參與管理信息系統建設至關(guān)重要。
四、為我加入國際結算項目?jì)淞吮匦璧幕A知識
經(jīng)過(guò)我在公司兩個(gè)月以來(lái)的切身體會(huì )和這次為期三天的全面業(yè)務(wù)培訓，我切實(shí)的感受到熟悉銀行業(yè)務(wù)對一個(gè)軟件開(kāi)發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務(wù)，不了解銀行業(yè)務(wù)的流程，就很難開(kāi)發(fā)出合適的銀行軟件，更別說(shuō)未來(lái)會(huì )成為此領(lǐng)域的專(zhuān)家了。
當然，我非常清楚，短短三天的集中培訓，并不能使我真正全面、透徹、系統的理解和掌握整個(gè)銀行業(yè)務(wù)，只是幫助我建立起了銀行業(yè)務(wù)的整體框架，增強了我對銀行業(yè)務(wù)一定程度上的理解，還遠遠達不到對相關(guān)知識充分理解和掌握的程度。對我而言，培訓只是我學(xué)習過(guò)程的開(kāi)始。我會(huì )在以后的工作實(shí)踐中不斷加深對所學(xué)內容的理解，盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)，并將其和自己的技術(shù)專(zhuān)長(cháng)結合起來(lái)，更快更好的完成項目要求。
（2）
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