銀行國際業(yè)務(wù)工作總結范文第1篇一、國際結算業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險類(lèi)型國際結算業(yè)務(wù)(InternationaISettlementBuslness)是商業(yè)銀行為從事國際貿易、投資、往來(lái)等涉外經(jīng)濟活動(dòng)的機構和下面是小編為大家整理的2023年銀行國際業(yè)務(wù)工作總結【五篇】,供大家參考。
銀行國際業(yè)務(wù)工作總結范文第1篇
一、國際結算業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險類(lèi)型
國際結算業(yè)務(wù)(InternationaISettlement Buslness)是商業(yè)銀行為從事國際貿易、投資、往來(lái)等涉外經(jīng)濟活動(dòng)的機構和個(gè)人提供的各種國際間支付手段的銀行服務(wù)，主要包括匯款、信用證、托收等結算方式，及與這幾種結算方式相關(guān)的貿易融資業(yè)務(wù)和將外幣與人民幣相互兌換的結售匯業(yè)務(wù)。按照巴塞爾協(xié)議對風(fēng)險的定義和所列舉的風(fēng)險表現形式，商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險形式有：
1、客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作類(lèi)型的風(fēng)險
其表現形式是國內客戶(hù)和國外銀行信用違約、違反國家外匯管制政策、涉嫌洗錢(qián)、超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、錯誤選擇和使用產(chǎn)品。其來(lái)源是分行為完成業(yè)務(wù)指標而降低對客戶(hù)及國外銀行資信的要求、違反外匯管制政策、為客戶(hù)從事總行和監管機構禁止的業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)員對客戶(hù)和國外銀行了解不足；
業(yè)務(wù)員對產(chǎn)品本身隱含的風(fēng)險認識不足，對國家政策不熟悉，錯誤處理業(yè)務(wù)。
該類(lèi)風(fēng)險是國際結算業(yè)務(wù)最主要的操作風(fēng)險，原因是：(1)市場(chǎng)壓力。國際結算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要中間業(yè)務(wù)之一，其業(yè)務(wù)考核其一是中間業(yè)務(wù)收入或與貿易融資相關(guān)的利息收入：其次是業(yè)務(wù)量或市場(chǎng)份額，中間業(yè)務(wù)收入和利息收入一定要靠業(yè)務(wù)量才能帶來(lái)收入，而國內市場(chǎng)競爭已經(jīng)很激烈，加上我國加入世貿組織已屆滿(mǎn)五年的保護期，外資銀行不斷進(jìn)入中國市場(chǎng)的各個(gè)領(lǐng)域，分行為完成下達的業(yè)務(wù)指標(收入和市場(chǎng)份額)，開(kāi)拓新客戶(hù)很容易降低對客戶(hù)的信用要求，或者在業(yè)務(wù)上的手續要求進(jìn)行過(guò)度簡(jiǎn)化或靈活以換取老客戶(hù)更多的業(yè)務(wù)量，因此產(chǎn)生手續不齊或違規風(fēng)險。
(2)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。國際結算業(yè)務(wù)具有復雜性、政策性、涉外性，分行業(yè)務(wù)人員在熟練掌握業(yè)務(wù)方面有一定的難度，需要大量的持續的培訓。在培訓不足，人員素質(zhì)不足的情況下，很容易產(chǎn)生誤操作；
即便業(yè)務(wù)員具備一定的業(yè)務(wù)水平，但對于國外銀行和客戶(hù)的了解程度也不足，容易產(chǎn)生意外的問(wèn)題和風(fēng)險。國家的外匯管理政策條目繁多，經(jīng)常變化，而銀行必須代位履行國家給予的審核外匯政策的職責。
(3)責任的非對稱(chēng)性。分行考核的不對稱(chēng)性體現在績(jì)效的直接性和操作風(fēng)險的隱蔽性和外在性。所謂績(jì)效的直接性是分行業(yè)務(wù)量和收入的每一筆或每一元的增加都會(huì )直接計算到績(jì)效中，而風(fēng)險在當期則不被計量，直到風(fēng)險發(fā)生、帶來(lái)銀行的損失或不良的影響時(shí)才計入考核結果。信用證業(yè)務(wù)是以銀行的整體信用作為擔保為國內外雙方的客戶(hù)提供結算和融資服務(wù)的，國際商會(huì )也把信用證業(yè)務(wù)中的分布在同一個(gè)國家或地區的不同分行視同一家銀行整體看待，當某家分行不恰當地拒了一筆信用證，會(huì )對整個(gè)銀行產(chǎn)生不良的信譽(yù)和形象損失。對于這種不良影響的后果，肇事者分行通常承擔少，而銀行整體承擔多。因此，分行存在冒險的傾向。
2、執行、交付和流程管理類(lèi)型的風(fēng)險
該類(lèi)風(fēng)險的表現如數據錄入錯誤、保證金沒(méi)有落實(shí)、抵押管理失敗、業(yè)務(wù)申請書(shū)和合同有缺陷、國外客戶(hù)過(guò)失和客戶(hù)之間糾紛。風(fēng)險來(lái)源是業(yè)務(wù)員因專(zhuān)業(yè)水平不足而錯誤錄入；
業(yè)務(wù)員因粗心錯誤錄入并且未被檢查發(fā)現和改正：分行為貪圖方便和迎合客戶(hù)，客戶(hù)的保證金還沒(méi)有交足就辦理業(yè)務(wù)：為圖方便與客戶(hù)的合同及業(yè)務(wù)申請書(shū)不完整，手續不齊備：國內客戶(hù)對國外客戶(hù)了解不足、對于貿易流程不盡熟悉，而銀行未能糾正。該類(lèi)風(fēng)險對商業(yè)銀行的影響重大，這是因為國際結算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)所決定的：
(1)流程長(cháng)，環(huán)節多。以信用證業(yè)務(wù)為例，流程的主要環(huán)節有二十來(lái)個(gè)：客戶(hù)申請開(kāi)證、授信審核、_收取保證金、開(kāi)出信用證、國外銀行審核信用證并通知客戶(hù)、第三家銀行加保、國外銀行融資、交單議付、提出不符合、不符合答復、來(lái)單和審核、提貨擔保、承兌、付匯、收匯、轉讓、修改、多次到單和付匯、開(kāi)證行融資、融資還款、閉卷和歸檔等。
(2)當事人多。信用證業(yè)務(wù)主要當事人有開(kāi)證申請人、開(kāi)證銀行、通知銀行、議付銀行、受益人、中介的運輸公司、保險公司、商品檢驗機構、商會(huì )或貿易促進(jìn)機構、當地監管部門(mén)等，有時(shí)還加上償付行、保兌行、第二受益人、擔保人等。
(3)文件和單據多。信用證業(yè)務(wù)的主要文件和單據有開(kāi)證申請書(shū)、授信審批文件、信用證、全套單據(發(fā)票、提單、裝箱單、保險單、受益人聲明、產(chǎn)地證、商檢證)、匯票、往來(lái)函電、融資文件等。在提單、發(fā)票等多個(gè)種類(lèi)的單據通常都要求多份。這種文件和單據都要進(jìn)行遠程郵寄、簽收、拆分、掃描、簽批、更改、換單、審單等處理動(dòng)作和交換。
(4)系統操作多。信用證業(yè)務(wù)和貿易融資通常要在SWIFT電訊系統收發(fā)電文、有時(shí)需要加密押拍發(fā)電傳電報，銀行還需要在業(yè)務(wù)系統進(jìn)行錄入、登記、計算，在信貸系統進(jìn)行融資和還款的登記，在會(huì )計系統進(jìn)行記賬等。多種單據的制作也需要大量的人工錄入操作。因而錄入操作較多不可避免帶來(lái)風(fēng)險的增加?；跇I(yè)務(wù)的特點(diǎn)，執行、交付和流程管理類(lèi)型的風(fēng)險列為國際結算業(yè)務(wù)的第二大風(fēng)險。
3、外部欺詐風(fēng)險
表現為信用證詐騙、偽造支票、不當得利，其風(fēng)險來(lái)源是蓄意欺詐，但銀行因專(zhuān)業(yè)水平不足而未能引起注意或警惕；
蓄意欺詐，但分行為完成業(yè)務(wù)指標放松警惕性：國外當事人不當得利，但因銀行影響力或法律手段不足不得已歸還。除接觸國內客戶(hù)之外，銀行還同時(shí)與國外銀行、國外客戶(hù)、運輸等中介有直接或問(wèn)接往來(lái)，匯票、信用證、提單等是可以流通或轉讓的，在轉讓過(guò)程中會(huì )出現多個(gè)難以意料的當事人和結果。在國外銀行業(yè)務(wù)中，外部欺詐被列為銀行國際貿易結算的頭號操作風(fēng)險，而在我國。相對于前述兩類(lèi)風(fēng)險，外部欺詐發(fā)生的頻率要少得多。
4、內部欺詐風(fēng)險
表現為挪用和盜取客戶(hù)及銀行資金，風(fēng)險來(lái)源是人員眾多，管理不好；
系統控制不足，流程有缺陷。國際結算業(yè)務(wù)所涉及的人員眾多，管理不易，容易出現道德風(fēng)
險，但是這與銀行的其他業(yè)務(wù)有共同點(diǎn)，與國際結算業(yè)務(wù)本身的特點(diǎn)關(guān)聯(lián)度較低。
5．系統風(fēng)險
表現如計算機硬件和軟件的停用、通訊不暢、供電中斷。來(lái)源于技術(shù)人員和支持力量薄弱；
系統陳舊欠維護；
安全備份不足。國際結算業(yè)務(wù)依賴(lài)于各種計算機信息系統，如業(yè)務(wù)系統、通訊系統、會(huì )計系統、信貸系統、打印設備、傳真設備等，對國際結算業(yè)務(wù)有一定影響：
此外，還有其他風(fēng)險，如實(shí)物破壞、雇傭關(guān)系、場(chǎng)所安全等，這些風(fēng)險對于銀行較少發(fā)生，對于國際結算業(yè)務(wù)影響不大。
二、國際結算業(yè)務(wù)的分散操作模式及缺陷
我國主要的國有銀行柜臺業(yè)務(wù)大多采用分散的業(yè)務(wù)處理模式，在營(yíng)業(yè)柜臺后面設有后臺處理崗位，處理前臺業(yè)務(wù)。對于國際結算業(yè)務(wù)，因其專(zhuān)業(yè)性較強，需要使用較復雜的系統，業(yè)務(wù)量相對較小，則集中到分行進(jìn)行后臺處理。我國商業(yè)銀行開(kāi)始嘗試將部分國際結算業(yè)務(wù)集中到較大分行或省一級分行進(jìn)行處理，進(jìn)行小規模的集中處理。但與國外銀行的實(shí)踐相比，這種小范圍的集中也仍然屬于分散處理，沒(méi)有達到可觀(guān)的集中操作規程，尚處于高度自動(dòng)化和集中化之前的分散操作模式，而國內中小銀行則開(kāi)始探索業(yè)務(wù)操作的集中模式。截止2006年9月，13家全國性中小股份制商業(yè)銀行中，5家銀行在國際結算業(yè)務(wù)方面進(jìn)行不同程度的集中，設立名為單證中心或貿易服務(wù)中心等后臺操作中心，各行業(yè)務(wù)集中范圍不盡相同，業(yè)務(wù)集中程度較高的銀行有浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等，見(jiàn)右表：
現行分散操作模式在風(fēng)險控制方面的缺陷體現在：一是監督獨立性不足，管理不力：二是分支機構權力過(guò)大，過(guò)于自由，難以規范操作：三是各分支機構各自為政，缺乏戰略協(xié)調性。國有大銀行雖然設立審計部門(mén)，但幾千人的隊伍卻難以應付數以二、三十萬(wàn)的隊伍的檢查工作，尤其其中來(lái)自各分行審計部門(mén)的因受分行管理層的影響而獨立性不足，監督不到位。國有大銀行分散操作管理模式，使得分支機構具有相當大的權力、自由度和靈活度，分支機構對外有直接的處置權：部分分行以省級機構為單位進(jìn)行局部的集中操作，但操作部門(mén)所處理的也是該區域的業(yè)務(wù)，工作考核上對該省級機構報告，而不是與其他省級操作機構進(jìn)行交叉處理業(yè)務(wù)，其獨立性仍然不充分，其業(yè)務(wù)集中的范圍和品種也不徹底：各分支機構的管理模式不盡相同，過(guò)多地強調地區差異，缺乏戰略協(xié)調性，總部在對下屬機構進(jìn)行統一管理和組織時(shí)，無(wú)法協(xié)調統籌而只能放權，導致管理松散和混亂。
三、風(fēng)險控制模式的轉變――前后臺分離模式
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)通常都是為客戶(hù)提供服務(wù)或與同業(yè)進(jìn)行交易。與客戶(hù)進(jìn)行直接接觸，受理客戶(hù)申請，或者與同業(yè)進(jìn)行直接交易的工作都是前臺工作(front end)。根據前臺接到的業(yè)務(wù)或已達成的同業(yè)交易指令，進(jìn)行后期處理、交割，以便完成為客戶(hù)提供服務(wù)和與同業(yè)的交易。這些工作劃分為后臺工作(backend)。前后臺分離是指將前臺的工作與后臺的工作進(jìn)行分離，分別設置獨立的崗位，由不同的人員負責完成。將前后臺分離作為一項業(yè)務(wù)政策貫徹起來(lái)，應用到業(yè)務(wù)中就形成前后臺分離的業(yè)務(wù)處理模式，在操作風(fēng)險控制方面，可稱(chēng)為前后臺分離的風(fēng)險控制模式。
1、前后臺分離模式的風(fēng)險控制機制
前后臺分離的業(yè)務(wù)模式將業(yè)務(wù)的操作從業(yè)務(wù)的發(fā)起部門(mén)(銀行基層單位)分離出來(lái)，轉移并集中到一個(gè)新的部門(mén)(銀行總部操作中心)，從而實(shí)現組織結構上的變革和組織風(fēng)險的控制目的，其風(fēng)險控制機制是組織職能的分離和權力的約束。
(1)職能上的分離：在職能分離之前，銀行的分行機構具有市場(chǎng)開(kāi)拓、客戶(hù)服務(wù)、預處理和業(yè)務(wù)處理。按我們的界定，市場(chǎng)開(kāi)拓、客戶(hù)服務(wù)和預處理屬于前臺職能，業(yè)務(wù)處理屬于后臺操作職能。在職能分離之前，分行兼有前臺和后臺職能，分離之后，將后臺職能移交給總部，如下圖：
對于每一筆國際結算業(yè)務(wù)，前后和后臺是構成完整業(yè)務(wù)的不可缺少的部分。后臺操作的分離意味著(zhù)分行不可能獨立完成任一筆國際結算業(yè)務(wù)的處理。在分離之后，每一筆國際結算業(yè)務(wù)都仍然屬于某個(gè)具體的分行所有，每一個(gè)分行的業(yè)務(wù)的完成都離不開(kāi)總行后臺操作中心的工作，這就構成分行對總部的依賴(lài)。在這種分離和依賴(lài)的基礎之上，分行想脫離總行自行處理業(yè)務(wù)是不可能的。
(2)權力上的約束：隨著(zhù)后臺操作與前后工作的分離，業(yè)務(wù)處理的權力、業(yè)務(wù)處理的標準上收總部，分行不再具備獨立處置業(yè)務(wù)、自定業(yè)務(wù)標準的權力，在發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛或隱藏風(fēng)險的時(shí)間后臺操作部門(mén)可依據自身的職權進(jìn)行自主處置或拒絕處理，不受前后的左右。前臺的分行，為使其業(yè)務(wù)能夠完成處理，就必須滿(mǎn)足后臺操作部門(mén)的要求。后臺操作部門(mén)在風(fēng)險決策上獨立于前臺的分行，不受其影響，當然銀行對后臺部門(mén)應進(jìn)行效率的考核。操作中心對分行權力的約束能力來(lái)自于操作中心的獨立性，因此分離是權力約束的基礎，權力約束是分離的結果。
前后臺分離模式通過(guò)職能的分離和權力的約束，實(shí)現其風(fēng)險控制的機制，這是組織結構上的安排，是風(fēng)險控制比較可靠的模式。
2、前后臺分離模式對于國際結算業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的優(yōu)勢
前后臺分離的風(fēng)險控制機制實(shí)質(zhì)是，后臺操作中心有權拒絕前臺提交的業(yè)務(wù)，同時(shí)操作中心受到操作效率的約束，雙方制衡機制能夠更能做到公平公正處理，有效扼制操作風(fēng)險，提高基層加強風(fēng)險控制的意識，同時(shí)保證業(yè)務(wù)效率和服務(wù)水平?；谇昂笈_分離模式的特性，結合國際結算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險來(lái)源，可以總結前后臺分離模式對于風(fēng)險控制的優(yōu)勢。
(1)有利于控制客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險：前后臺分離模式由總行操作中心處理，分行難以控制總行操作中心降低標準、違反政策和從事禁止業(yè)務(wù)；
操作中心專(zhuān)業(yè)人員對于國外銀行、產(chǎn)品、國家政策更為熟悉和了解：雖然對于客戶(hù)的了解可能不如分行，但具有橫向比較的優(yōu)勢，對客戶(hù)異常情況的覺(jué)察更為敏銳：
(2)有利于控制執行、交付和流程管理的風(fēng)險：操作中心有更為熟悉、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員：操作中心有條件實(shí)行質(zhì)量管理；
后臺不會(huì )迎合客戶(hù)而不收保證金、手續不齊備、申請書(shū)不完整；
操作中心在國內客戶(hù)和國外客戶(hù)之間更具有橋梁作用：
(3)有利于控制外部欺詐風(fēng)險：操作中心的專(zhuān)業(yè)操作比分行更有能力識別和防范欺詐：獨立的后臺沒(méi)有分行業(yè)務(wù)指標的壓力，反而有風(fēng)險控制的壓力：總行比分行對國外不當得利當事人更具有影響力和處理手段：
(4)有利于控制內部欺詐風(fēng)險：前后臺分離模式的崗位相互制約，人員減少并且集中監控：系統集中控制；
前后臺分離，前臺人員難以利用系統或虛假業(yè)務(wù)鉆空子。
銀行國際業(yè)務(wù)工作總結范文第2篇
關(guān)鍵詞：國際融資；
創(chuàng )新；
商業(yè)銀行；
表內業(yè)務(wù)；
表外業(yè)務(wù)
一、國際融資創(chuàng )新內涵及其表現形式
國際融資創(chuàng )新是國際金融領(lǐng)域出現的一種新的趨勢，其表現為國際融資工具不斷地開(kāi)發(fā)和運用，國際融資模式理論根據及其運作機理不斷演變。
1.國際融資工具創(chuàng )新及其演變發(fā)展趨勢
國際融資工具是國際資本流動(dòng)的承載工具。國際融資工具創(chuàng )新經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：以銀團貸款為標志的國際信貸融資工具創(chuàng )新是第一階段；
國際融資證券化創(chuàng )新標志著(zhù)國際融資工具創(chuàng )新發(fā)展的第二個(gè)階段；
國際項目融資工具創(chuàng )新標志著(zhù)國際融資發(fā)展進(jìn)入一個(gè)嶄新的階段。
二次大戰以后，國際融資工具創(chuàng )新首先表現為國際信貸融資工具的創(chuàng )新。它是國際融資工具創(chuàng )新的早期發(fā)展階段。國際信貸融資工具主要包括國際商業(yè)性質(zhì)的信貸融資工具，如普通商業(yè)銀行貸款、銀團貸款、具有優(yōu)惠性質(zhì)的國際金融機構信貸和外國政府信貸、具有貿易融資性質(zhì)的出口信貸融資方式以及福費廷等。
20世紀80年代，國際融資創(chuàng )新主要表現為國際融資證券化創(chuàng )新，主要包括國際股票融資工具的創(chuàng )新和國際債券融資工具的創(chuàng )新以及票據融資工具創(chuàng )新。國際股票融資工具創(chuàng )新是有價(jià)證券融資工具創(chuàng )新的較早形式，包括普通國際股票融資工具以及ADR和GDR。國際債券融資工具創(chuàng )新是國際融資證券化創(chuàng )新的主要形式，主要包括外國債券融資工具創(chuàng )新和歐洲債券融資工具創(chuàng )新兩個(gè)方面。正是由于國際債券融資工具的不斷創(chuàng )新導致了令人矚目的國際融資證券化趨勢出現。與此同時(shí)，共同基金創(chuàng )新迅速崛起。
20世紀末，國際融資呈現了嶄新的特征，國際項目融資方式應運而生。國際項目融資工具是國際融資創(chuàng )新的新趨勢。所謂項目融資是以項目本身的經(jīng)濟強度為融資依據，或者說(shuō)以項目本身未來(lái)的現金流量為融資依據。據此人們又稱(chēng)其為表外融資或者非公司負債型融資。
2.國際融資模式內涵及其演變
國際融資模式是指國際資金融通的方式、方法和手段的總和。迄今為止，隨著(zhù)國際融資的發(fā)展，其融資模式分為傳統型融資模式和新型融資模式兩種。所謂傳統型融資模式是指融資者利用本身的資信能力為主要融資依據進(jìn)行的融資活動(dòng)。此時(shí)，債權人在決定是否對融資者提供貸款或者購買(mǎi)債務(wù)人發(fā)行的債務(wù)憑據，依據的是該融資主體作為一個(gè)整體的資產(chǎn)負債、利潤及其現金流量的情況，對于該公司所要投資的某個(gè)具體項目的認識和控制，則放在較為次要的地位。因為，借款者注重的是融資者的歷史和目前公司的信譽(yù)、業(yè)已形成的資產(chǎn)負債狀況，以及從無(wú)形資產(chǎn)等狀態(tài)中獲得應有的安全感?；蛘哒f(shuō)傳統型融資模式是注重融資者過(guò)去和現在的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，包括有形的和無(wú)形的資產(chǎn)，并以其為融資基礎進(jìn)行的融資活動(dòng)。
傳統型融資模式主要包括信貸融資工具和有價(jià)證券融資工具兩大類(lèi)。這種融資模式主要特點(diǎn)是：(1)融資規模相對較小，風(fēng)險較??；
(2)屬于公司負債型融資或者表內融資；
(3)融資的保守性；
(4)融資期限較短；
(5)融資成本較低。此種融資模式難以滿(mǎn)足那些資金需求規模龐大、風(fēng)險相對較高的大型工程項目的資金需求。
所謂新型融資模式又稱(chēng)為項目融資模式或者非公司負債型融資模式。它是為一個(gè)特定的經(jīng)濟體安排的融資，其借款人在最初考慮安排貸款時(shí)，將該經(jīng)濟體的現金流量和收益作為償還貸款的資金來(lái)源，并且將該經(jīng)濟體的資產(chǎn)作為貸款的安全保障。項目融資用來(lái)保證貸款償還的首要來(lái)源被限制在項目本身的經(jīng)濟強度中。項目的經(jīng)濟強度是指項目本身未來(lái)的可用于償還貸款的凈現金流量以及項目本身潛在的資產(chǎn)價(jià)值。新型融資模式主要包括項目融資和特許權融資。新型融資模式的主要特點(diǎn)是：(1)融資規模龐大，信用結構復雜，風(fēng)險相對較大；
(2)屬于表外融資，即依賴(lài)于項目本身的未來(lái)經(jīng)濟強度作為融資的基礎；
(3)融資活動(dòng)具有開(kāi)放性；
(4)融資成本較高。因此，新型融資模式可以為項目安排靈活多樣的融資方式，實(shí)現其按傳統的融資模式無(wú)法實(shí)現的一些特殊的融資要求。其主要優(yōu)點(diǎn)表現為：為超過(guò)項目投資者自身籌資能力的大型項目提供融資；
為國家和政府建設項目提供形式靈活多樣的融資，滿(mǎn)足政府在資金安排方面的特殊需要；
為跨國公司安排在海外投資項目中的債務(wù)追索權提供便利；
創(chuàng )造一個(gè)適當的融資保證結構；
能設計出一個(gè)具有競爭性的融資安排計劃。
二、國際融資創(chuàng )新對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響
1.國際融資工具創(chuàng )新促進(jìn)了商業(yè)銀行表內業(yè)務(wù)發(fā)展
國際融資工具創(chuàng )新推動(dòng)了國際商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。以銀團貸款為標志的信貸融資工具的創(chuàng )新促進(jìn)了商業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。20世紀60年代，銀團貸款作為一種新型信貸融資工具被開(kāi)發(fā)出來(lái)就顯示出它的極大優(yōu)越性。首先，分散了風(fēng)險。保證信貸資產(chǎn)的安全性是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所遵循的安全性、流動(dòng)性與盈利性三原則中首先應該考慮的原則，而銀團貸款很好地解決了信貸風(fēng)險問(wèn)題。一般而言，銀團貸款可以起到分散信用風(fēng)險的效果。其次，克服了資金來(lái)源的有限性。隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展對資金需求規模的不斷擴大，普通商業(yè)銀行貸款無(wú)法滿(mǎn)足大規模的資金需求，而銀團貸款可以為融資者提供巨額的資金。因為銀團貸款可以吸納多家大中小銀行參與融資，同時(shí)其市場(chǎng)運作空間極其廣闊，除傳統國際金融市場(chǎng)外，歐洲貨幣市場(chǎng)也是銀團貸款運作的主要市場(chǎng)。其三，擴大客戶(hù)范圍，帶動(dòng)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。任何一家銀行都希望與更多借款客戶(hù)建立貸款關(guān)系，并通過(guò)這種聯(lián)系，擴大客戶(hù)資源，并帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的擴大。因此，銀行提供信貸融資時(shí)，即使能夠滿(mǎn)足單個(gè)借款人巨額的資金需求，也不愿意將貸款借給少數。而是希望通過(guò)參與銀團貸款與更多的融資客戶(hù)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，提高銀行的業(yè)務(wù)半徑。
同時(shí)，國際融資促進(jìn)了跨國銀行業(yè)的發(fā)展。國際融資方式的創(chuàng )新為跨國銀行也提供了廣闊的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)以及表外業(yè)務(wù)的運作空間。1960年美國僅有八家銀行在海外設立分支機構，總資產(chǎn)不到40億美元，而到20世紀90年代，美國已有100多家銀行在海外設立分支機構，總資產(chǎn)5000億美元。國際貿易和國際投資的迅速擴張，需要國際銀行提供服務(wù)，特別是國際融資方式的不斷創(chuàng )新，與之相應的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。比如花旗銀行在海外的業(yè)務(wù)主要為包銷(xiāo)證券和推銷(xiāo)保險，并成功獲得了豐厚利潤。為了支持大型國際融資工具的運作，推動(dòng)歐洲貨幣市場(chǎng)的發(fā)展，更為了搶占海外投資銀行業(yè)務(wù)以及相應的服務(wù)，跨國銀行紛紛拓展海外服務(wù)業(yè)務(wù)
2.國際融資創(chuàng )新促進(jìn)了商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的擴張
國際融資證券化創(chuàng )新，標志著(zhù)國際融資方式出現新的變化。1984年國際融資總額中，國際證券融資比例首次超過(guò)國際信貸融資的比例，國際金融市場(chǎng)出現了所謂的證券化的趨勢。證券化融資過(guò)程，主要表現在股票(國際股票、ADR和GDR)、債券(國際債券)、商業(yè)票據以及共同基金這些代表著(zhù)融資發(fā)展新趨勢的融資工具取代了傳統的信貸融資工具，成為國際融資市場(chǎng)的新寵。
在過(guò)去的20年中，美國商業(yè)銀行大宗貸款業(yè)務(wù)逐步失去主要市場(chǎng)，存款與貸款之間的利差越來(lái)越小，傳統借貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢地位逐步下降。以花旗銀行經(jīng)營(yíng)來(lái)看，表外業(yè)務(wù)的收益不斷增加，在總收入中已經(jīng)超過(guò)利息的收入。由于融資工具的創(chuàng )新，融資模式的轉變，商業(yè)銀行作為借款人的資金來(lái)源大大降低。1974年，美國銀行貸款由占融資總額的45％降低到90年代初期的15％。銀行的負債業(yè)務(wù)也有大幅度下降，表內業(yè)務(wù)的收益不斷下降。而與此同時(shí)，銀行的中間業(yè)務(wù)有了較大幅度的增長(cháng)。
在傳統上，資產(chǎn)負債管理是銀行關(guān)注的重點(diǎn)，但是近年來(lái)競爭越來(lái)越激烈，銀行一直在積極地從事表外業(yè)務(wù)尋求利潤。表外業(yè)務(wù)是指金融工具的交易以及收費和出售貸款等取得收入的業(yè)務(wù)，但卻不反映在資產(chǎn)負債表上。這些表外業(yè)務(wù)主要分為幾個(gè)方面：首先是衍生金融工具的交易；
其次是出售貸款，又稱(chēng)為二次參與貸款，是這樣一種合約安排：將某一筆貸款現金流量全部或部分銷(xiāo)售出去，應將該貸款從資產(chǎn)負債表上消除。銀行出售貸款的價(jià)格比該貸款的原始金額高一些，由此得到利潤。另一方面是銀行通過(guò)向客戶(hù)提供若干專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)來(lái)收取費用。如客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯、代收抵押貸款、貸款承諾，在這種安排中，銀行同意在規定的時(shí)間內滿(mǎn)足客戶(hù)的要求，隨時(shí)提供一筆一定限額內的貸款。
3.國際融資創(chuàng )新對商業(yè)銀行信貸管理提出了新的挑戰
國際融資創(chuàng )新首先對傳統的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式提出了挑戰。傳統的商業(yè)信貸模式是根據借款者現有的資信能力和其潛在的償還能力提供信貸安排。這種融資模式注重的是融資者業(yè)已形成的資產(chǎn)負債狀況和一定的融資清償能力，因此屬于表內業(yè)務(wù)融資。同時(shí)，傳統型融資模式中債權人對債務(wù)人有無(wú)限的追索權；
也就是說(shuō)，當銀行貸款出現風(fēng)險時(shí)，銀行對借款人可以行使經(jīng)濟的和法律的手段追索其財產(chǎn)。
而國際項目融資打破了傳統的融資模式，是依據項目本身的經(jīng)濟強度、項目未來(lái)的現金流量或者項目具有的潛在價(jià)值為融資依據提供的信貸安排。因此項目融資屬于表外業(yè)務(wù)融資或者非公司負債型融資，而且債權人對債務(wù)人具有有限的追索權或者無(wú)追索權。也就是說(shuō)項目融資中的債權人只能對項目本身的資產(chǎn)價(jià)值和現金流量享有有限的追索權，而對項目以外的其他任何資產(chǎn)無(wú)緣染指?？梢?jiàn)，項目融資突破了傳統商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理模式。
按照傳統的商業(yè)銀行信貸運作模式，銀行在安排信貸融資前要對借款人資信能力進(jìn)行全面綜合的考察，對從信用級別到資產(chǎn)負債狀況以及關(guān)聯(lián)交易狀況進(jìn)行徹底的審查分析，作為提供融資的依據。而項目融資是根據項目本身的未來(lái)現金流量或者說(shuō)項目未來(lái)的潛在經(jīng)濟價(jià)值進(jìn)行融資安排，這就大大超出了現有銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的規則。也就是說(shuō)，銀行安排項目信貸融資，所考察的是項目未來(lái)的現金流量狀況以及未來(lái)的潛在經(jīng)濟價(jià)值，作為融資安排的依據。不僅如此，銀行為了確保自身信貸安全，還必須考察項目融資的信用擔保結構?？傊?，項目融資對傳統的商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理模式提出了新的挑戰。目前，國際商業(yè)銀行對項目融資及其相應的信貸安排管理還尚未形成相應的管理架構。因此，商業(yè)銀行必須加強有關(guān)項目信貸融資安排的制度建設。
4.國際融資創(chuàng )新對未來(lái)銀行模式提出了新的挑戰
銀行業(yè)的發(fā)展像其他一切事物的發(fā)展歷程一樣，經(jīng)過(guò)了不斷異化、否定之否定的曲折發(fā)展過(guò)程。所謂傳統銀行模式，一方面，作為金融中介，充當資金借貸交易的融資主角，連接資金的提供者和資金的消費者，即商業(yè)銀行；
另一方面，是經(jīng)營(yíng)有價(jià)證券業(yè)務(wù)的投資銀行。傳統銀行模式經(jīng)歷了混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段、分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段以及又重新回歸混業(yè)經(jīng)營(yíng)三個(gè)階段。隨著(zhù)融資工具和融資模式的不斷創(chuàng )新，直接融資必然是資金供應者和資金需求者博弈的最終結果。這又意味著(zhù)傳統商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)將走向邊緣化，傳統銀行模式的沒(méi)落是不可避免的客觀(guān)規律。
銀行國際業(yè)務(wù)工作總結范文第3篇
【關(guān)鍵詞】國際結算；
融資；
創(chuàng )新
【Abstract】In a competitive market environment， the commercial bank continue to innovate to find new profit growth point. For focusing on deposit and loan business， commercial banks have paid more and more attention to the intermediate business. The talent of international settlement can be more suitable for the needs of the development of banking business，which becomes commercial bank’s value aspect. In this paper， with the local commercial bank staff interview and practical business investigation， we summed up the characteristic of talent demand for international settlement department in the modern commercial bank . Finally，we expect to bring some inspiration on the reform of undergraduate teaching .
【Key words】Iinternational settlement；
Financing；
Innovation
商業(yè)銀行作為金融業(yè)的核心，在當今中外資銀行競爭激烈的環(huán)境中不斷尋求更穩定的利潤來(lái)源。目前商業(yè)銀行的利潤來(lái)源主要來(lái)自于存貸差及中間業(yè)務(wù)收入。而從商業(yè)銀行風(fēng)險控制的角度來(lái)看，拓展中間業(yè)務(wù)收入將是其在很長(cháng)一段時(shí)間內的重點(diǎn)目標。商業(yè)銀行的中間包括支付結算類(lèi)業(yè)務(wù)、類(lèi)業(yè)務(wù)、承諾類(lèi)業(yè)務(wù)以及咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)等等，各家商業(yè)銀行都在大力創(chuàng )新其中間業(yè)務(wù)進(jìn)而試圖吸引更多的客戶(hù)。如此眾多種類(lèi)的中間業(yè)務(wù)中，支付結算類(lèi)業(yè)務(wù)算是商業(yè)銀行的傳統類(lèi)中間業(yè)務(wù)，主要是通過(guò)提供結算工具為購銷(xiāo)雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉賬劃撥行為的業(yè)務(wù)。在發(fā)展創(chuàng )新業(yè)務(wù)的同時(shí)，傳統業(yè)務(wù)也不能怠慢；
在研究業(yè)務(wù)發(fā)展的品種及風(fēng)險控制時(shí)，對于業(yè)務(wù)人才的研究同樣具有現實(shí)意義。
商業(yè)銀行支付結算業(yè)務(wù)從經(jīng)營(yíng)范圍劃分可以分為國內結算業(yè)務(wù)和國際結算業(yè)務(wù)。國際結算是指企業(yè)進(jìn)行國際貿易過(guò)程中的貨幣支付環(huán)節，而此涉及的跨國貨幣支付活動(dòng)正是通過(guò)銀行作為中介提供服務(wù)來(lái)完成，從而償付國際間債權債務(wù)關(guān)系，它的英文表達為international settlement。從商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)歷年發(fā)展情況看，其在處理國際結算業(yè)務(wù)時(shí)側重于貨幣收付行為。商業(yè)銀行通過(guò)在這些貨幣收付行為中提供銀行服務(wù)收取相應的手續費，這屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入。近年來(lái)商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)手續費收入不斷增加，如中國銀行2012年累計完成國際結算業(yè)務(wù)量2.78萬(wàn)億美元，比2011年增長(cháng)14.66%，其收取的結算與清算手續費為12，165百萬(wàn)元人民幣，比2011年增長(cháng) 11.55%。而從國外商業(yè)銀行經(jīng)驗看處于激烈競爭中的商業(yè)銀行正需要不斷拓展中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源。其中國際結算人才如何能夠更加適合銀行業(yè)務(wù)拓展的需要成為商業(yè)銀行重視的方面。通過(guò)與本地商業(yè)銀行工作人員的多次座談以及現場(chǎng)實(shí)際業(yè)務(wù)的考察，以下總結出現代商業(yè)銀行國際結算部門(mén)對于國際結算人才需求的特點(diǎn)。
1 具備扎實(shí)的理論知識
國際結算基本知識包括國際結算工具的使用，國際結算方式的流程及特點(diǎn)，國際結算過(guò)程中的單據制作及審核以及貫穿整個(gè)國際結算過(guò)程的國際貿易慣例。如涉及國際貿易術(shù)的《國際貿易術(shù)語(yǔ)解釋通則》，以及涉及信用證業(yè)務(wù)的《跟單信用證統一慣例》、《電子跟單信用證統一慣例》、《國際標準銀行審單實(shí)務(wù)》、《跟單信用證項下銀行間償付統一規則》等。在實(shí)務(wù)中因為工作人員基礎理論知識的薄弱導致的風(fēng)險案例不在少數，因此作為國際結算部門(mén)從業(yè)人員需要熟練掌握以上基本的理論知識，特別是涉及銀行工作的審核環(huán)節，從業(yè)人員應該具備扎實(shí)的理論知識，進(jìn)而有利于工作中審核單據，提前識別風(fēng)險。同時(shí)在強化專(zhuān)業(yè)基礎知識的基礎上，充分整合英語(yǔ)、國際貿易、金融學(xué)等多學(xué)科交叉的教學(xué)資源，培養具有復合型知識結構的綜合性人才。
2 具備良好的英語(yǔ)能力
國際結算屬于銀行中間業(yè)務(wù)中的國際業(yè)務(wù)范疇，其需要工作人員處理相關(guān)的單證，因為國際結算業(yè)務(wù)中的三種主要的結算方式所使用的文件都是用英語(yǔ)書(shū)寫(xiě)的，根據某種結算方式所出具、辦理的各種單證、票據也都是用英文制作的，包括銀行往來(lái)之間的信函都是英文。這就要求從業(yè)人員具備良好的英語(yǔ)能力。商業(yè)銀行在招聘過(guò)程中發(fā)現不少應聘者甚至是已經(jīng)錄用的員工在剛開(kāi)始開(kāi)展工作遇到英文單證時(shí)都略顯手足無(wú)措，可見(jiàn)在學(xué)校雖學(xué)了理論知識，但并未重視英文專(zhuān)業(yè)名詞的學(xué)習。因此商業(yè)銀行期望本科教學(xué)能夠采用雙語(yǔ)教學(xué)的方式，從而加強英語(yǔ)在國際結算過(guò)程中的應用。
3 提高融資業(yè)務(wù)能力
除了以上傳統的對于國際結算人才的要求，隨著(zhù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展，銀行對國際結算人才的要求也在不斷提高。主要就是銀行在國際結算中除了進(jìn)行傳統的貨幣收付業(yè)務(wù)之外，開(kāi)始側重向企業(yè)提供貿易融資服務(wù)。中國人民銀行、中國商務(wù)部、中國財政部由2010 年12 月25 日聯(lián)合發(fā)文《中國人民銀行、商務(wù)部、財政部關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貿易融資發(fā)展的通知》中明確規定為進(jìn)一步改善貿易融資環(huán)境促進(jìn)對外貿易健康發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級，加快經(jīng)濟增長(cháng)方式轉變，要求各機構包括商業(yè)銀行充分認識做好貿易融資工作的意義，積極引導和支持金融機構擴大貿易融資，努力改善金融服務(wù)、鼓勵貿易融資產(chǎn)品創(chuàng )新，加快政策性貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大對中小貿易企業(yè)的融資力度。因此國際結算不同方式中涉及到的貿易融資得到各家商業(yè)銀行的重視，商業(yè)銀行期望在教學(xué)過(guò)程中如在講授各種結算方式的進(jìn)出口業(yè)務(wù)中加入進(jìn)口融資、出口融資、進(jìn)出口組合融資及裝船前融資等方面的內容，能夠強化學(xué)生融資業(yè)務(wù)方面的能力，從而使其對國際結算與貿易融資產(chǎn)品具有較強的掌握能力。商業(yè)銀行一方面希望能招聘到精通國際結算與貿易融資的營(yíng)銷(xiāo)人員，又能有熟練的掌握專(zhuān)業(yè)的國際結算與貿易融資專(zhuān)業(yè)知識類(lèi)型的專(zhuān)家型員工。
4 提高創(chuàng )新能力
在此基礎上商業(yè)銀行希望他們能夠招聘到的國際結算部門(mén)人才有一定的創(chuàng )新精神和創(chuàng )新能力，包括產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新。從國內商業(yè)銀行發(fā)展來(lái)看，各家商業(yè)銀行都在重視國際結算業(yè)務(wù)的拓展，而目前市場(chǎng)存在的國際結算產(chǎn)品和服務(wù)存在一定的同質(zhì)性。因此銀行希望學(xué)校在培養人才時(shí)能夠在講授基本理論的同時(shí)培養學(xué)生的創(chuàng )新能力，當然該種能力不是一朝一夕能培養完成的，所以從學(xué)生時(shí)代就應該逐漸培養。比如在教學(xué)過(guò)程中可以讓學(xué)生站在銀行的角度思考如何創(chuàng )新出國際結算業(yè)務(wù)中的融資產(chǎn)品來(lái)吸引更多的客戶(hù)，甚至舉辦創(chuàng )新型競賽從而激發(fā)學(xué)生的創(chuàng )新精神。通過(guò)教學(xué)改革達到為銀行輸送具備一定創(chuàng )新能力的人才的目的。
5 培養具有耐心，注重細節的人才
商業(yè)銀行的國際結算部門(mén)和其他部門(mén)一樣，操作十分專(zhuān)業(yè)，屬于分工明確的類(lèi)型。部門(mén)當中的每個(gè)職員在其自身工作的領(lǐng)域基本只能接觸到業(yè)務(wù)流程中的其中一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節的某部分工作。而國際結算方式中的任何一個(gè)環(huán)節出現問(wèn)題的話(huà)后果都是十分嚴重的，因為國際結算業(yè)務(wù)一般涉及金額都比較大，輕則幾萬(wàn)，重則上億。因此要求員工在工作中一定要具備足夠的耐心，并且注重細節，因為很多問(wèn)題往往都是出現在單據的細微環(huán)節處?？傊y行需要的是具備較高的職業(yè)素養和責任感的員工，這樣更有利于工作的開(kāi)展。
【參考文獻】
[1]周忠英，林琳.《國際結算》課程教學(xué)模式與教學(xué)方法綜述[J].經(jīng)濟研究導刊，2012（20）：255-257.
銀行國際業(yè)務(wù)工作總結范文第4篇
編者按：基于云南得天獨厚的地理位置，是連接東南亞、南亞國際大通道的重要交通樞紐，又是外資銀行拓展和盤(pán)活全球金融網(wǎng)絡(luò )的重要節點(diǎn)；
同時(shí)云南還是眾多區域經(jīng)濟合作圈的交匯點(diǎn)，伴隨相關(guān)國家的一系列戰略規劃的啟動(dòng)，加上國家支持云南發(fā)展的各項政策出臺，外資銀行紛紛入滇布局，“相中”七彩云南廣闊的發(fā)展遠景。
外資銀行落戶(hù)云南提檔加速
早在1993年，作為最早進(jìn)駐昆明的外資銀行，泰國泰京銀行在昆明設立辦事處，1996年升級成分行。而直到2011年之前，落戶(hù)昆明的外資銀行機構僅有泰國泰京銀行、泰國開(kāi)泰銀行和恒生銀行3家。從2011年起，外資銀行進(jìn)駐昆明的腳步明顯加快。2011年8月，匯豐銀行昆明分行開(kāi)業(yè)；
2012年12月，東亞銀行昆明分行開(kāi)業(yè)。目前渣打銀行和馬來(lái)亞銀行的進(jìn)駐，無(wú)疑為昆明金融市場(chǎng)注入了新鮮的血液。
從“西部12個(gè)省區外資銀行一覽表”中可以看出，我國西部12個(gè)省區外資銀行數量有限，且集中分布在四川、重慶、陜西和云南四個(gè)省市，內蒙古、新疆、貴州和寧夏四省區僅各有一家外資銀行，甘肅、青海、西藏等省區至今沒(méi)有外資銀行營(yíng)業(yè)性機構。外資銀行少導致西部利用外資規模小，外資對西部經(jīng)濟發(fā)展促進(jìn)作用有限。
四川、重慶兩地外資銀行最多，均為16家，遠遠高于西部其他省區，成為外資銀行競爭最活躍、最激烈的地方，當然也是外資銀行對當地經(jīng)濟發(fā)展貢獻最多的地方。云南省擁有的外資銀行數量在中國西部12個(gè)省區市中位列第三，僅次于重慶和四川。相比而言，云南省是我國西部省區中越來(lái)越受外資銀行青睞的地區。
外資銀行紛紛來(lái)云南設立分支機構，主要是因為幾個(gè)方面的促進(jìn)：一方面，是云南省委、省政府對金融的高度重視，最近幾年都把引進(jìn)金融機構引進(jìn)到云南作為招商引資的重要工作，通過(guò)金融機構的招商，引機構、引人才、引資金來(lái)支持云南經(jīng)濟發(fā)展；
另一方面，云南經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入了快車(chē)道，特別是橋頭堡戰略的實(shí)施，經(jīng)濟發(fā)展呈現出新的態(tài)勢，今后的發(fā)展速度會(huì )更好更快，包括沿邊金融綜合改革試驗區和保稅區的建設等，都會(huì )推動(dòng)云南今后經(jīng)濟的發(fā)展。
此外，云南的經(jīng)濟環(huán)境、招商引資環(huán)境以及其他環(huán)境都營(yíng)造得越來(lái)越好，也使得外資銀行機構進(jìn)入昆明的愿望越來(lái)越迫切。據悉，新加坡星展銀行、大華銀行以及花旗銀行等外資銀行在云南昆明設立分支機構的事宜也在洽談之中。
截至2014年末，云南省轄內共有外資銀行機構7家，從業(yè)人員總數122人。其中營(yíng)業(yè)性機構6家，分別是：泰國泰京銀行大眾有限公司昆明分行、恒生銀行（中國）有限公司昆明分行、匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行、東亞銀行（中國）有限公司昆明分行、渣打銀行（中國）有限公司昆明分行和馬來(lái)西亞馬來(lái)亞銀行有限公司昆明分行（試營(yíng)業(yè)）；
代表處1家，為泰國開(kāi)泰銀行（大眾）有限公司昆明代表處（原名泰國泰華農民銀行（大眾）有限公司昆明代表處）。
從機構性質(zhì)看，既有外國銀行分行或代表處，又有外商獨資法人銀行分支機構；
從機構特點(diǎn)上看，既有來(lái)自東南亞地區戰略發(fā)展特點(diǎn)鮮明的銀行機構，又有來(lái)自歐美及香港等發(fā)達國家和地區經(jīng)營(yíng)發(fā)展領(lǐng)先的銀行機構；
從機構業(yè)務(wù)種類(lèi)上看，既有主要為母國與云南省經(jīng)貿往來(lái)提供金融服務(wù)的銀行機構，又有專(zhuān)注于為本地客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)個(gè)性化金融服務(wù)的銀行機構；
從業(yè)務(wù)規模上看，截至2014年末，云南6家外資銀行營(yíng)業(yè)性機構各項業(yè)務(wù)較年初有較快增長(cháng)，資產(chǎn)51.74億元，較年初增長(cháng)13.27%，負債43.47億元，較年初增長(cháng)6.72%，；
各項貸款36.57億元，較年初增長(cháng)6.50%，各項存款總額為27.98億元，較年初增長(cháng)26.76%。2014年末，在滇外資銀行共實(shí)現利潤2939.31萬(wàn)元。
東亞中國昆明分行：一進(jìn)一出布局云南
東亞銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱(chēng)昆明分行）于2012年6月12日獲得中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )的開(kāi)業(yè)批復，并于2012年12月3日正式在昆明開(kāi)業(yè)，成為東亞中國在內地的第24家分行。
東亞中國一直以來(lái)都將開(kāi)設昆明分行作為分支機構拓展步伐中重要的一環(huán)。昆明分行的成立，一方面體現了東亞中國對《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設面向西南開(kāi)放重要橋頭堡的意見(jiàn)》和國家西部大開(kāi)發(fā)等政策的積極響應，另一方面是為了進(jìn)一步完善東亞中國在全國的網(wǎng)絡(luò )布局，為中國西部地區客戶(hù)提供全面和專(zhuān)業(yè)的銀行及金融服務(wù)。昆明分行是東亞中國在云南省設立的第一家分行，昆明是云南省的省會(huì )，隨著(zhù)云南省建設成為面向西南開(kāi)放的重要橋頭堡，有利于構建中國通往東南亞、南亞的陸路國際大通道；
有利于提升中國沿邊開(kāi)放質(zhì)量和水平，進(jìn)一步形成全方位對外開(kāi)放新格局。因此，在云南省設立分行，其發(fā)展空間將極為廣闊，對東亞中國加強在西部的金融服務(wù)能力極具意義。昆明分行的設立，期望可以為昆明市乃至云南省經(jīng)濟注入新的動(dòng)力。
據昆明分行相關(guān)工作人員介紹，東亞中國雖然為內地注冊外資法人銀行，但母行東亞銀行是一家來(lái)自香港的銀行，也就是中國人自己的銀行，能夠更好地融入本地文化，理解本地經(jīng)濟發(fā)展模式，實(shí)現金融服務(wù)與金融需求有效對接。此外，東亞銀行植根在亞洲乃至世界上均具有一定地位的金融中心的香港，經(jīng)過(guò)90多年的發(fā)展，現已成為香港最大的獨立本地銀行，在這期間，東亞銀行建立了國際化的服務(wù)標準，并為客戶(hù)提供全球化的金融服務(wù)產(chǎn)品，使客戶(hù)能夠與其全球貿易伙伴之間實(shí)現無(wú)縫對接。云南省作為中國沿邊開(kāi)放的試驗區和西部地區實(shí)施“走出去”戰略的先行區，在對外經(jīng)貿合作、對外文化交流、通關(guān)便利化等方面先行先試，深化了大湄公河次區域合作，加強與東南亞、南亞合作聯(lián)系。昆明分行正好借此契機成立，該行將利用母行香港及海外的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，發(fā)揮橋梁作用，在積極為本地企業(yè)提供銀行及金融服務(wù)的同時(shí)，將優(yōu)秀的本地企業(yè)推薦到海外，也可以借助香港這一國際化金融中心，將國際的資本引進(jìn)來(lái)，通過(guò)一進(jìn)一出，讓云南品牌走出國門(mén)，讓國際資本參與云南的建設與發(fā)展，為云南的發(fā)展作出貢獻。
據介紹，入駐云南三年來(lái)，昆明分行歷經(jīng)了三個(gè)發(fā)展階段：第一階段：籌建階段。東亞中國自2011年12月獲得東亞銀行（中國）有限公司昆明分行的籌建批準，就成立了籌建組，進(jìn)入了緊張的籌建工作。2012年6月獲得開(kāi)業(yè)批準并取得金融許可證，圓滿(mǎn)完成預期籌建工作并于當年6月28日昆明分行進(jìn)入試運行。第二階段：試運營(yíng)階段。昆明分行自2012年6月28日至12月3日試運行。期間，昆明分行開(kāi)始客戶(hù)及市場(chǎng)拓展，拓展了一批優(yōu)質(zhì)的公司客戶(hù)，各項業(yè)務(wù)逐漸步入正軌，存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。昆明分行于當年10月份實(shí)現當月盈利，12月末實(shí)現累計全年盈利，是全國各分行中實(shí)現盈利最早的一家分行，成功地完成預定目標。第三階段：開(kāi)業(yè)至今，昆明分行處于新分行發(fā)展階段。分行始終認真貫徹落實(shí)總行及監管機構各項要求，以精細化管理為目標，不斷提升市場(chǎng)開(kāi)拓能力、合規經(jīng)營(yíng)，持續優(yōu)化資源配置，加強員工隊伍建設，強化專(zhuān)業(yè)管理，狠抓工作質(zhì)量和效率，有效地發(fā)揮金融機構對地方經(jīng)濟的服務(wù)和支持作用，業(yè)績(jì)一直平穩增長(cháng),各項業(yè)務(wù)增長(cháng)勢頭良好。參與排名的公司業(yè)務(wù)一直在總行名列前茅。2013年和2014年，面對復雜嚴峻的外部形勢，各項業(yè)務(wù)平穩增長(cháng)，連續兩年超額完成總行下達利潤計劃，各項指標均達到階段性預期目標，并保持了零不良貸款和零案件發(fā)生的良好風(fēng)險控制成果。
昆明分行相關(guān)工作人員表示，2015年昆明分行將在各級政府及監管機構的指導支持下，繼續堅持嚴控風(fēng)險，合規經(jīng)營(yíng)，穩中求進(jìn)。一是加大力度推動(dòng)對公業(yè)務(wù)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。抓住沿邊金融綜合改革試驗區建設的契機，深入挖掘客戶(hù)，服務(wù)地方，有效支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。二是加強公私聯(lián)動(dòng)，作為在云南地區唯一一家有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的外資銀行，持續提升服務(wù)品質(zhì)，展現外資銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)風(fēng)貌。三是持續加強內控及風(fēng)險管理，合規穩健經(jīng)營(yíng)促發(fā)展。四是充分發(fā)揚外資銀行服務(wù)特色和在跨境業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)特色，為其“走出去或引進(jìn)來(lái)”量身定制金融服務(wù)方案，加強對沿邊金融綜合改革試驗區的信貸扶持和結算支持，幫助企業(yè)降低融資成本，豐富結算方式，腳踏實(shí)地地為支持和服務(wù)于地方經(jīng)濟發(fā)展做出應有的貢獻。
泰京銀行昆明分行：立足昆明強基礎 搶抓機遇謀發(fā)展
泰國泰京銀行（大眾）有限公司昆明分行（下稱(chēng)昆明分行）是由泰京銀行（大眾）有限公司于1996年9月6日在云南省昆明市設立的。該行設立以來(lái)，一直以成為支持云南省經(jīng)濟發(fā)展的金融機構之一為目標，銳意改革創(chuàng )新，夯實(shí)基礎管理，推動(dòng)了各項業(yè)務(wù)實(shí)現新突破。
云南和昆明的未來(lái)發(fā)展前景值得期待
據昆明分行工作人員介紹：“進(jìn)入中國市場(chǎng)是泰京銀行的一項戰略舉措，目標是與全球最具前景的經(jīng)濟體共同發(fā)展，我們非?？春迷颇虾屠ッ鞯奈磥?lái)發(fā)展前景?！?/p>
伴隨著(zhù)中國經(jīng)濟高速發(fā)展，中泰兩國的貿易額也在不斷增長(cháng)。據悉，中國已成為泰國第一大出口市場(chǎng)和第一大進(jìn)口來(lái)源地，為泰國的第一大貿易伙伴，因此中國是泰京很重要的戰略性市場(chǎng)?！半S著(zhù)中國-東盟自由貿易區的開(kāi)放，昆明尤其具有巨大的發(fā)展和投資潛力?！痹摴ぷ魅藛T說(shuō)。
昆明處于東盟“10+1”自由貿易區、大湄公河次區域經(jīng)濟合作圈、泛珠三角區域經(jīng)濟合作圈的交匯點(diǎn)，地理位置得天獨厚。2013年末，國務(wù)院批準出臺云南建設沿邊金融綜合改革試驗區的總體方案，明確提出了推動(dòng)人民幣周邊及區域化，把昆明建設成為面向東南亞、南亞開(kāi)放的區域性國際金融中心的目標。由此可見(jiàn)，地理位置的優(yōu)越加上國家對云南經(jīng)濟發(fā)展的高度重視，以及相關(guān)戰略規劃的陸續啟動(dòng)，必將為云南帶來(lái)巨大的戰略發(fā)展機遇。
泰京銀行也正搶抓機遇，借助在大湄公河次區域國家設立的分支機構，努力發(fā)展昆明分行的各項業(yè)務(wù)，并推動(dòng)中泰企業(yè)之間的結算便利化。為實(shí)現昆明分行成為支持云南省經(jīng)濟發(fā)展的金融機構之一的目標，泰京銀行計劃將該行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)提供給昆明和周邊地區的企業(yè)，并在產(chǎn)品特點(diǎn)、服務(wù)速度和質(zhì)量上均務(wù)求貼近客戶(hù)的需求。
業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展
據介紹，昆明分行目前具體業(yè)務(wù)主要包括：擴大及支持分行的國際貿易業(yè)務(wù)；
滿(mǎn)足在華投資企業(yè)和中資企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求；
開(kāi)拓和發(fā)展人民幣跨境貿易服務(wù)的網(wǎng)絡(luò )；
聯(lián)結泰京銀行于大湄公河區域的分支機構共同開(kāi)拓東南亞地區的貿易發(fā)展。
經(jīng)中國銀監會(huì )批準，昆明分行于2014年5月4日取得人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，為該行未來(lái)發(fā)展新客戶(hù)群及各項新業(yè)務(wù)奠定了基礎。據悉，該行在獲得銀監局批復后，完成了增資驗資手續，增資后營(yíng)運資金達到3億元人民幣。此外，昆明分行在中國人民銀行開(kāi)立了人民幣存款賬戶(hù)，會(huì )計部、合規部、國際業(yè)務(wù)部及資金部參加了人行人民幣結算賬戶(hù)的培訓及考試，取得為客戶(hù)開(kāi)立人民幣結算賬戶(hù)的資格。
該行提供的財務(wù)數據顯示，2014年，昆明分行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入15025093.47元，同比增長(cháng)212%；
實(shí)現凈利潤4490927.20元，實(shí)現扭虧為盈。據悉，2014年該行的主營(yíng)業(yè)務(wù)為同業(yè)業(yè)務(wù)，美元同業(yè)業(yè)務(wù)共43筆，總金額40935萬(wàn)美元；
人民幣同業(yè)業(yè)務(wù)共14筆，總金額46490萬(wàn)元。零售業(yè)務(wù)為少量外幣存款業(yè)務(wù)，年末存量為328萬(wàn)美元。國際業(yè)務(wù)跨境匯款筆數共70筆，總金額110.94萬(wàn)美元，結匯業(yè)務(wù)總金額為1679萬(wàn)美元。
積極推動(dòng)工作再上新臺階
據昆明分行工作人員介紹，加入中國人民銀行各項人民幣業(yè)務(wù)系統是該行2015年的主要工作計劃。包括大額實(shí)時(shí)支付系統、小額批量支付系統；
個(gè)人征信系統及企業(yè)征信系統。
“雖然分行已取得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資格，但在加入支付系統以前，分行仍很難吸引客戶(hù)，原因為雖與他行簽訂了人民幣結算協(xié)議，但支付手續較多，對客戶(hù)而言并不便利。所以在籌備各項系統的階段，分行將積極開(kāi)展傳統美元貸款業(yè)務(wù)。另外，分行一直有客戶(hù)咨詢(xún)結售匯業(yè)務(wù)，但因以前沒(méi)有人民幣業(yè)務(wù)資格，無(wú)法為客戶(hù)開(kāi)立人民幣賬戶(hù)，分行去年已提交了加入個(gè)人結售匯系統申請，目前處于外管局審批階段?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說(shuō)。另?yè)私?，該行擬與農行在2015年開(kāi)展同業(yè)代付業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供間接貿易融資。目前該項業(yè)務(wù)處于總行審核合同階段，如果總行批準，分行將積極詢(xún)價(jià)，展開(kāi)業(yè)務(wù)。
恒生銀行昆明分行：把昆明分行作為西南重要據點(diǎn)
恒生銀行有限公司于1933年創(chuàng )立，是一家以香港及中國大陸為業(yè)務(wù)重點(diǎn)的銀行。恒生銀行（中國）有限公司于2007年5月在中國內地成立，總部設在上海，注冊資金為45億元。
恒生銀行昆明分行（下稱(chēng)昆明分行）是該公司在西部設立的首家分行，也是云南省第一家全面開(kāi)展人民幣和外幣業(yè)務(wù)的外資法人銀行分行，于2008年10月27日對外營(yíng)業(yè)。
昆明分行開(kāi)業(yè)時(shí)，恒生銀行副行長(cháng)劉順銓認為，昆明是中國連接東南亞、南亞國際大通道的重要節點(diǎn)城市，這給該市帶來(lái)了發(fā)展機遇。昆明應該吸引更多的外資銀行落戶(hù)昆明，從而帶動(dòng)外企投資云南，也幫助云南企業(yè)走出去，最終形成中國西部的一個(gè)金融點(diǎn)。
恒生銀行行政總裁柯清輝也在昆明分行開(kāi)業(yè)時(shí)表示，云南獨特的地理優(yōu)勢和豐富的資源吸引了眾多企業(yè)前來(lái)投資，也包括了很多香港企業(yè)。此次恒生在昆明設立分行，使該行的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )從中國東南沿海地區擴展至西部沿邊地區，將以昆明分行作為西南地區的重要據點(diǎn)，為云南省及周邊地區營(yíng)運的本地及國際企業(yè)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)?？虑遢x稱(chēng)，恒生是云南省首家向境內公民提供全面人民幣服務(wù)的外資銀行，“我們亦會(huì )利用這一機會(huì )積極拓展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，為該地區居民提供一流的銀行理財服務(wù)，并逐步發(fā)展本土化的產(chǎn)品 ?！?/p>
2012年3月，恒生銀行(中國)有限公司副董事長(cháng)兼行長(cháng)關(guān)燕萍接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，對中國市場(chǎng)的了解、對中國的金融消費者的理解，外資銀行要比內資銀行花費更多的時(shí)間。面對中國日益龐大的財富管理和理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)，恒生銀行不想放棄，也想分得一杯羹；
但與此同時(shí)，面對不確定的理財市場(chǎng)和中國特色的投資者理念，他們也并不想冒進(jìn)?！拔覀冇写蛩阍谥袊O立私人銀行，但希望等待具體的法律出來(lái)之后我們再去評估。目前看來(lái)國內的私人銀行的業(yè)務(wù)與個(gè)人財富管理業(yè)務(wù)有部分重疊。而我們一直專(zhuān)注于成為‘最值得信賴(lài)的財富管理服務(wù)提供者’，我們在多個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)都設有優(yōu)越理財專(zhuān)柜，配備專(zhuān)業(yè)團隊來(lái)服務(wù)客戶(hù)。從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，我們是有經(jīng)驗的，也有準備的?！标P(guān)燕萍稱(chēng)。
關(guān)燕萍說(shuō)：“作為香港大型的本地注冊銀行之一，恒生銀行母行在香港擁有良好的客戶(hù)基礎，長(cháng)于渠道推廣和交叉銷(xiāo)售。而國內市場(chǎng)的變化速度有時(shí)候超過(guò)外資銀行的想象，作為將在中國長(cháng)期投資的一家銀行，恒生還想多看看、多等等。香港在整個(gè)國家金融業(yè)發(fā)展方面有一個(gè)很獨特的作用，恒生銀行還希望扮演一個(gè)緊密配合國家開(kāi)放，尤其是人民幣開(kāi)放的香港銀行，帶動(dòng)客戶(hù)先行先試?！彼硎?，恒生銀行不會(huì )猛進(jìn)，銀行的品牌及口碑至關(guān)重要。恒生中國的策略就是穩中求進(jìn)，畢竟外資銀行對市場(chǎng)的了解、對建立各方面關(guān)系等多方面可能需要更長(cháng)的時(shí)間。
目前，昆明分行主要業(yè)務(wù)是向當地各類(lèi)客戶(hù)提供外匯及人民幣服務(wù)，范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據承兌與貼現、提供信用證服務(wù)與擔保、辦理國內外結算、買(mǎi)賣(mài)或買(mǎi)賣(mài)外匯，以及提供資信調查和咨詢(xún)服務(wù)等。昆明分行公司客戶(hù)包括外資企業(yè)、國有企業(yè)、上市公司及民營(yíng)企業(yè)，行業(yè)涉及化工、橡膠、鋼鐵、汽車(chē)零售、制藥、房地產(chǎn)等。
匯豐銀行昆明分行：國際網(wǎng)絡(luò )服務(wù)云南經(jīng)濟
匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱(chēng)昆明分行）于2011年8月16日正式開(kāi)業(yè)，是匯豐在中國內地設立的第24家分行。成立三年多來(lái)，在不斷深入了解本地市場(chǎng)基礎上，憑借匯豐的全球網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢和國際金融服務(wù)專(zhuān)長(cháng)，穩步拓展業(yè)務(wù)，為云南企業(yè)捕捉全球經(jīng)濟機遇、為云南引入外商投資提供全面的金融服務(wù)。
中國-東盟自由貿易區建立之后，中國與東盟的經(jīng)貿往來(lái)迅速升溫。東盟已成為中國的第三大貿易伙伴，而中國企業(yè)對東盟的投資也在不斷增加。云南是毗鄰東盟國家最多的省份，更是中國面向西南開(kāi)放的重要門(mén)戶(hù)。隨著(zhù)中國與東盟經(jīng)貿往來(lái)日益緊密，云南企業(yè)在雙邊貿易和投資中扮演的角色也越來(lái)越重要。在東盟地區，匯豐的網(wǎng)絡(luò )覆蓋文萊、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、新加坡、泰國、菲律賓及越南7個(gè)國家。通過(guò)設立昆明分行，匯豐在西南地區的服務(wù)能力得以進(jìn)一步增強。隨著(zhù)中國與東盟經(jīng)貿往來(lái)日益緊密，昆明分行將協(xié)助當地企業(yè)把握區域經(jīng)貿互動(dòng)的商機，并進(jìn)一步推動(dòng)人民幣在跨境貿易和投資中的應用。昆明分行行長(cháng)王喜松認為，“匯豐在云南的業(yè)務(wù)發(fā)展最重要的是要找到我們自身優(yōu)勢和本土需求的契合點(diǎn)。通過(guò)昆明分行，我們能夠更好地利用匯豐的跨境資源，協(xié)助當地企業(yè)把握區域經(jīng)貿互動(dòng)的商機”。
作為全球規模最大的銀行和金融機構之一，匯豐在全球超過(guò)74個(gè)國家和地區設有分支機構。在中國內地，匯豐同樣是領(lǐng)先的外資銀行，在56個(gè)主要城市設有173個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。憑借全球網(wǎng)絡(luò )聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢以及跨境服務(wù)專(zhuān)長(cháng)，匯豐在服務(wù)中國企業(yè)“走出去”以及人民幣跨境業(yè)務(wù)方面具備相當優(yōu)勢，這些業(yè)務(wù)也成為匯豐中國工商金融業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。隨著(zhù)越來(lái)越多的本地企業(yè)邁開(kāi)拓展海外市場(chǎng)的步伐，匯豐的優(yōu)勢也進(jìn)一步凸顯?！皯{借匯豐的全球網(wǎng)絡(luò )，我們能為‘走出去’的中國企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，從貿易服務(wù)項目融資、收購兼并及提供咨詢(xún)，到上市、投資等等，都能夠通過(guò)我們在全球范圍的網(wǎng)絡(luò )和服務(wù)資源提供支持，”王喜松表示。
近年來(lái)，匯豐更進(jìn)一步加強了對中國企業(yè)拓展海外市場(chǎng)的服務(wù)，在歐美、亞洲、中東、非洲和拉美等20個(gè)主要海外市場(chǎng)設立了中國企業(yè)服務(wù)部，其中包括東盟地區的印度尼西亞、馬來(lái)西亞、新加坡和越南等國家。通過(guò)選派了解中資企業(yè)、會(huì )講中文的匯豐中國的員工擔任中國海外業(yè)務(wù)經(jīng)理，為在當地發(fā)展業(yè)務(wù)的中資企業(yè)提供顧問(wèn)服務(wù)、雙邊貸款、上市公司股本融資、貿易進(jìn)出口業(yè)務(wù)等一站式的金融服務(wù)。同時(shí)，不斷加快的人民幣國際化的步伐也為匯豐在云南的發(fā)展帶來(lái)了新的機遇。據了解，中國以人民幣結算的貿易總額由2010年的3%躍升至2013年的18%。王喜松介紹，匯豐在推動(dòng)人民幣國際化方面一直處于領(lǐng)先地位，為客戶(hù)提供從貿易結算、風(fēng)險管理到融資的綜合人民幣解決方案。匯豐建立了覆蓋全球50多個(gè)國家和地區的人民幣業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )，并在人民幣業(yè)務(wù)方面取得了多項第一，包括首家在全球六大洲開(kāi)展跨境貿易人民幣結算的國際性銀行、在倫敦發(fā)行首個(gè)國際人民幣債券等。此外，匯豐也是最早在7個(gè)東盟國家完成人民幣跨境貿易結算的國際銀行。匯豐在跨境人民幣服務(wù)方面的優(yōu)勢，可以幫助云南企業(yè)在利用人民幣結算時(shí)節省兌換成本、控制匯率風(fēng)險的同時(shí)，也可幫助企業(yè)更好地利用人民幣離岸市場(chǎng)的優(yōu)勢，通過(guò)發(fā)行人民幣債券等方式以較低成本籌集資金。
王喜松表示：“隨著(zhù)‘一帶一路’及‘孟中印緬經(jīng)濟走廊’等國家戰略的推進(jìn)，云南的對外經(jīng)貿發(fā)展將迎來(lái)新的機遇。昆明分行將進(jìn)一步發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò )聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，為云南企業(yè)拓展海外市場(chǎng)、為外資企業(yè)走進(jìn)云南提供國際化的金融服務(wù)?！?/p>
渣打中國昆明分行：支持在“家門(mén)口”的投資與貿易
2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱(chēng)昆明分行）正式開(kāi)業(yè)。作為渣打中國開(kāi)設的第26家分行，昆明分行進(jìn)一步擴展渣打在中國西部的網(wǎng)絡(luò )布局，也再次印證渣打中國重視增長(cháng)型城市的發(fā)展戰略。
渣打銀行（中國）有限公司行長(cháng)、首席執行總裁兼副董事長(cháng)張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內地和西南地區通往東南亞,南亞的重要門(mén)戶(hù)。隨著(zhù)‘一帶一路’的部署實(shí)施，中國和東南亞、南亞的互聯(lián)互通成為備受矚目的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿易區、大湄公河次區域經(jīng)濟合作圈、泛珠三角區域經(jīng)濟合作圈的交匯點(diǎn)，地理位置得天獨厚。而上述‘三圈’都是渣打長(cháng)期深耕細作的區域，我們是唯一一個(gè)在東盟十國都設有分支機構的國際銀行。憑借獨一無(wú)二的網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，對當地市場(chǎng)和客戶(hù)的深入了解，以及跨境人民幣領(lǐng)域的領(lǐng)先經(jīng)驗，渣打將為云南‘走出去’和‘引進(jìn)來(lái)’的企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，支持他們在‘家門(mén)口’的投資與貿易?！?/p>
據悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務(wù)中心東樓，以創(chuàng )新產(chǎn)品、快捷服務(wù)和高效運作深化當地的金融服務(wù)。該分行針對云南企業(yè)客戶(hù)，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務(wù)，包括貸款、擔保業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、大宗商品、外匯風(fēng)險管理、資本市場(chǎng)融資以及海外并購顧問(wèn)咨詢(xún)及項目融資等全方位金融服務(wù)支持。此外，渣打中國也將為當地企業(yè)量身定制資金管理模式和方案，幫助其實(shí)現資金集約化管理，并協(xié)助其建立國內外資金管理平臺。
渣打是一家領(lǐng)先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)150多年，擁有員工超過(guò)86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場(chǎng)的個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)提供金融服務(wù)，支持他們進(jìn)行投資、開(kāi)展貿易，并實(shí)現財富增值。這些市場(chǎng)為集團帶來(lái)90%以上的營(yíng)運收入和利潤。渣打的文化傳承和企業(yè)價(jià)值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買(mǎi)以及印度國家證券交易所上市。
渣打銀行自1858年在中國上海開(kāi)設首家分行以來(lái)，在華業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打對中國市場(chǎng)的承諾以及在銀行業(yè)的領(lǐng)先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達到106家，其中包括2014年3月初開(kāi)業(yè)的上海自貿試驗區支行。
馬來(lái)亞銀行昆明分行：實(shí)現“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”的戰略目標
2014年12月1日，馬來(lái)西亞馬來(lái)亞銀行有限公司昆明分行（下稱(chēng)昆明分行）在獲得中國銀監會(huì )于2014年12月1日頒發(fā)的《金融許可證》，順利完成工商營(yíng)業(yè)執照、機構代碼以及稅務(wù)的注冊登記工作后，于2014年12月10日正式成立。目前，昆明分行與各監管部門(mén)的主要監管系統已聯(lián)接完畢，符合對外營(yíng)業(yè)條件，并自2015年1月4日起進(jìn)入營(yíng)業(yè)狀態(tài)，預計2015年4月9月正式對外開(kāi)業(yè)。
馬來(lái)亞銀行是馬來(lái)西亞最大的銀行和金融集團，同時(shí)也是馬來(lái)西亞證券交易所(Bursa Malaysia)最大的上市公司。目前，馬來(lái)亞銀行在全球20個(gè)國家和地區設有2400余家分支機構，包括全部10個(gè)東盟國家和倫敦、紐約、香港、上海和新加坡5個(gè)金融中心，全球員工總數超過(guò)4.7萬(wàn)人，服務(wù)客戶(hù)超過(guò)2200萬(wàn)余人。作為一家金融控股集團，馬來(lái)亞銀行提供的業(yè)務(wù)范圍寬廣，包括商業(yè)銀行、投資銀行、零售銀行以及貿易融資等許多的產(chǎn)品和服務(wù)。值得一提的是，馬來(lái)亞銀行是東盟地區網(wǎng)絡(luò )覆蓋最大的銀行之一。
據昆明分行相關(guān)負責人介紹，馬來(lái)亞銀行第三家分行選擇落戶(hù)昆明，正是基于東盟-中國合作不斷加強，馬來(lái)西亞不僅對華貿易居東盟國家前列，而且成為了昆明最大的貿易伙伴之一。在此背景下，昆明分行的設立，不僅加強了中國和馬來(lái)西亞兩國金融交流合作，更將有利于推動(dòng)云南與馬來(lái)西亞，甚至東盟各國品牌企業(yè)相互實(shí)現“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”的戰略目標。
目前，昆明分行開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)包括：吸收公眾存款；
發(fā)放短期、中期和長(cháng)期貸款；
辦理票據承兌與貼現；
買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券，買(mǎi)賣(mài)股票以外的其他外幣有價(jià)證券；
提供信用證服務(wù)及擔保；
辦理國內外結算；
買(mǎi)賣(mài)、買(mǎi)賣(mài)外匯；
保險；
從事同業(yè)拆借；
提供保管箱服務(wù)；
提供資信調查和咨詢(xún)服務(wù)；
經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準的其他業(yè)務(wù)。
據負責人表示，目前昆明分行主要經(jīng)營(yíng)以美元為主的外幣公司業(yè)務(wù)，但依據最新監管政策，昆明分行已具備申請經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的基本條件，并將于2015年內向銀監部門(mén)提交業(yè)務(wù)申請。屆時(shí)，昆明分行將根據市場(chǎng)需求，充分發(fā)揮馬來(lái)亞銀行在東盟地區網(wǎng)絡(luò )覆蓋面廣的優(yōu)勢，為西南地區“走出去”、“引進(jìn)來(lái)”的企業(yè)提供更為全面、便捷的金融服務(wù)。
云南銀監局：積極支持優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇
據云南銀監局相關(guān)負責人介紹，外資銀行對云南金融生態(tài)環(huán)境起到了良性促動(dòng)的作用。第一是對經(jīng)濟發(fā)展貢獻度不斷增強。外資銀行能夠發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢，找準定位、創(chuàng )出特色，持續加大對地方經(jīng)濟的支持力度。2008年以來(lái)，外資銀行累計發(fā)放各項貸款逾110億元；
同時(shí)，在滇外資銀行存貸比較高，2014年12月末，云南省外資銀行整體存貸比為133.96%，表明在滇外資銀行自省外引入資金支持本地貸款發(fā)放，實(shí)現了自身的提質(zhì)增效與促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的“雙贏(yíng)”。
第二是主動(dòng)交流、推介經(jīng)驗。外資銀行通過(guò)加入地方銀行業(yè)協(xié)會(huì )和建立定期業(yè)務(wù)交流學(xué)習機制等方式，在同業(yè)中積極推介先進(jìn)的管理理念與優(yōu)勢業(yè)務(wù)經(jīng)驗。第三是積極開(kāi)展公眾教育。外資銀行利用理財投資方面的優(yōu)勢與經(jīng)驗，積極開(kāi)展公眾教育。如匯豐中國在外資銀行中最先啟動(dòng)了消費者教育計劃，并積極在云南進(jìn)行推廣。第四是承擔責任，服務(wù)地方。外資銀行開(kāi)展了大量的公益活動(dòng)，得到了社會(huì )各界的肯定和好評。如東亞中國昆明分行在昆明尋甸縣雞街中心小學(xué)成立了“螢火蟲(chóng)樂(lè )園”，積極改善學(xué)校教學(xué)條件；
恒生銀行昆明分行在云南大學(xué)設立了恒生獎學(xué)金等。
外資銀行入滇經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有以下優(yōu)勢：一是能夠有效促進(jìn)云南與東南亞經(jīng)貿往來(lái)。得益于云南與東南亞國家天然的地緣優(yōu)勢與文化紐帶，中國-東盟自由貿易區建設穩步推進(jìn)，云南省與東南亞國家的經(jīng)貿往來(lái)日益密切。目前在滇設有機構的外資銀行中，大部分在東盟國家也設有眾多的分支機構。例如渣打銀行在東盟10個(gè)成員國均設有機構；
來(lái)自馬來(lái)西亞的馬來(lái)亞銀行更是具有得天獨厚的優(yōu)勢，可通過(guò)境外網(wǎng)絡(luò )聯(lián)動(dòng)，為中外企業(yè)提供快捷高效的結算渠道，進(jìn)一步促進(jìn)云南與東南亞的經(jīng)貿往來(lái)。二是能夠積極助推企業(yè)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”。在滇外資銀行可以向外資企業(yè)提供關(guān)于云南經(jīng)濟金融第一手的信息，并可以通過(guò)搭建信息平臺，協(xié)助外資企業(yè)與中方企業(yè)建立聯(lián)系與合作關(guān)系，將外資企業(yè)“引進(jìn)來(lái)”。由于外資銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，在投資銀行業(yè)務(wù)方面有豐富經(jīng)驗，再依托先進(jìn)的投融資產(chǎn)品和遍及全球的網(wǎng)絡(luò )，能夠有效協(xié)助中資企業(yè)金融海外投資、并購，是中資企業(yè)實(shí)現“走出去”戰略的理想助推器。三是能夠不斷促進(jìn)人民幣跨境結算。外資銀行在跨境人民幣結算方面具有三大優(yōu)勢：網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，即大型外資銀行在全世界都遍布分支機構，機構網(wǎng)絡(luò )通達；
結算優(yōu)勢，外資銀行多在香港、新加坡等東南亞的核心金融中心建有多種貨幣清算中心，人民幣已作為一種主流貨幣納入了清算范圍；
產(chǎn)品優(yōu)勢，依靠境外清算中心和靈活的經(jīng)營(yíng)策略，外資銀行可以按照境內企業(yè)客戶(hù)的需求定制人民幣結算產(chǎn)品。
與此同時(shí)，受制于云南外向型經(jīng)濟發(fā)展規模不足、金融市場(chǎng)環(huán)境有待進(jìn)一步完善等因素，外資銀行在滇發(fā)展也面臨業(yè)務(wù)發(fā)展模式與地方經(jīng)濟發(fā)展匹配度不高、本地化程度不足及缺乏適應外資銀行文化的從業(yè)人員等困難。
對此，該負責人給出了以下建議：第一，積極引進(jìn)優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇。在銀監會(huì )統籌安排和指導下，云南銀監局將繼續在充分尊重外資銀行商業(yè)抉擇的基礎上，在《外資銀行管理條例》、《外資銀行管理條例實(shí)施細則》和《中國銀監會(huì )外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》的框架下，積極支持優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇設立機構，確保外資銀行準入“綠色通道”暢通，并全力做好審核工作。
第二，建議地方政府加強對外資銀行的政策支持力度，地方政府相關(guān)部門(mén)在幫助外資銀行本地化方面給予支持和幫助。如地方政府可以向外資銀行引薦當地的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目，拓展信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)積極考慮給予稅收和物業(yè)租金等方面的優(yōu)惠。同時(shí)，建議政府相關(guān)部門(mén)應在市場(chǎng)和銀行之間建立暢通的信息交流渠道，使外資銀行能夠及時(shí)獲得市場(chǎng)信息，順利融入本地市場(chǎng)。
第三，加大國際金融人才培養和引進(jìn)力度。建議結合云南實(shí)際研究有關(guān)政策，吸引優(yōu)秀金融人才，促生本地人才集聚效應。一方面，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，出臺相應的支持政策吸引海內外高端金融人才進(jìn)駐昆明，創(chuàng )新金融人才工作機制，逐步實(shí)行經(jīng)營(yíng)管理人才的市場(chǎng)化配置和契約化管理，制定和完善有利于金融人才集聚的政策措施，例如在戶(hù)籍遷入時(shí)給予便利措施、發(fā)放住房安置補貼、在子女教育等方面實(shí)行優(yōu)惠政策等。同時(shí)，加快推進(jìn)云南省金融人才建設工程，加大對在職銀行從業(yè)人員培訓，使之熟悉并掌握國際金融業(yè)務(wù)所需的技能。
總把關(guān)：蘇麗霞
欄目主持：黎 風(fēng)
執行編輯：杜 杉
銀行國際業(yè)務(wù)工作總結范文第5篇
一、東營(yíng)市農發(fā)行國際貿易工作的進(jìn)展
過(guò)去的一段時(shí)間，東營(yíng)市農發(fā)行對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)的戰略意義理解尚不充分，造成國際業(yè)務(wù)被邊緣化。主要表現在：一是高級管理人員和相關(guān)部門(mén)對國際業(yè)務(wù)知識、操作流程缺乏了解，也無(wú)經(jīng)驗；
二是傳統業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重較小，在機構、人才、客戶(hù)等方面均不占優(yōu)勢；
三是國際結算業(yè)務(wù)辦理渠道不夠暢通，國際貿易、結算品種仍以傳統結算業(yè)務(wù)、單一交易工具為主；
四是專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)方面不夠完善。因自身業(yè)務(wù)范圍所限，外匯業(yè)務(wù)客戶(hù)來(lái)源不夠廣泛，外匯業(yè)務(wù)量不能立刻跟上主營(yíng)業(yè)務(wù)步伐。
在新時(shí)期新形勢下，東營(yíng)市農發(fā)行更新觀(guān)念，提高對國際業(yè)務(wù)部的重視度與對發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認識，廣泛加強市場(chǎng)信息的搜集，采取有利于推進(jìn)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。一是加快金融創(chuàng )新，強化服務(wù)功能豐富與完善業(yè)務(wù)品種。要在現有競爭環(huán)境中占有一席之地，就必須加快產(chǎn)品創(chuàng )新；
二是加快國際業(yè)務(wù)相關(guān)系統的開(kāi)發(fā)和維護；
三是加大人才培養的力度，培養復合型國際金融人才。經(jīng)過(guò)努力，東營(yíng)市農發(fā)行國際業(yè)務(wù)部已累計為客戶(hù)辦理國際結算近3億美元，為客戶(hù)提供貿易融資1.5億美元，為區域進(jìn)出口客戶(hù)提供了較好服務(wù)和資金支持。
在國際業(yè)務(wù)取得一定成效的基礎上，為了更好的提供企業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，東營(yíng)市農發(fā)行國際業(yè)務(wù)部積極采取有力措施，提高工作效率。首先，投資近10萬(wàn)元，優(yōu)化了辦公環(huán)境，購置了必要的辦公設施，為客戶(hù)提供便利舒適的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。其次，提高了辦事效率。為了提高貿易融資辦貸效率，設計了《貿易融資辦理模版》，規定了客戶(hù)辦理貿易融資所提供的必要材料，方便了客戶(hù)貿易融資申報。同時(shí)，縮減了內部審批流程，減少了辦理環(huán)節，客戶(hù)辦理時(shí)間由起初的5天減少到最長(cháng)2天，大大方便了客戶(hù)。東營(yíng)市農發(fā)行創(chuàng )新的《貿易融資辦理模板》被省行在全省推廣。第三，不斷開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供全方位服務(wù)。目前，已開(kāi)辦匯款、托收、代收等多個(gè)結算業(yè)務(wù)，開(kāi)辦信用證、押匯、打包借款、提貨擔保、發(fā)票融資等十多個(gè)貿易融資業(yè)務(wù)品種，極大地方便了當地進(jìn)出口企業(yè)。
二、東營(yíng)市農發(fā)行國際業(yè)務(wù)中完善組織架構的策略
根據國內外銀行辦理國際業(yè)務(wù)的經(jīng)驗和農發(fā)行選擇的業(yè)務(wù)模式，國際業(yè)務(wù)要實(shí)行扁平化管理，組織架構要盡量減少中間環(huán)節，有利于前后臺制約，強化條線(xiàn)管理，原則上分為總行國際業(yè)務(wù)部。下一步，東營(yíng)市農發(fā)行國際業(yè)務(wù)部將以更積極的姿態(tài)投身世界經(jīng)濟一體化，加快打造現代銀行的步伐，提高國際業(yè)務(wù)的盈利能力，創(chuàng )造更好的經(jīng)濟效益與社會(huì )效益。其次，要利用國際業(yè)務(wù)系統進(jìn)行后臺業(yè)務(wù)集中操作，支持單證業(yè)務(wù)大集中處理，并通過(guò)與農發(fā)行資金系統、綜合業(yè)務(wù)系統、信貸系統、統計系統的對接，實(shí)現業(yè)務(wù)、數據的大集中。
第一，國際結算系統。這是實(shí)現國際結算業(yè)務(wù)電子化處理的操作系統，包括進(jìn)出口信用證模塊，進(jìn)口代收、光票托收、出口托收模塊，貿易項下匯刀匯出匯款模塊，公共信息管理、用戶(hù)管理模塊，授權管理模塊，統計報表等業(yè)務(wù)處理和管理相關(guān)模塊。農發(fā)行已經(jīng)完成國際結算EE系統的研發(fā)和測試，在試運行后可正式上線(xiàn)使用。對于擬批準開(kāi)辦國際結算業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，總行應及時(shí)為其搭建和開(kāi)通國際結算系統，實(shí)現與總行國際業(yè)務(wù)部的連接。
第二，SWIFT系統。這是環(huán)球銀行間金融電信協(xié)會(huì )開(kāi)發(fā)的具有全功能、多平臺、多種網(wǎng)絡(luò )相互連接的電子化系統，是應用計算機和網(wǎng)絡(luò )對報文進(jìn)行處理并再編輯制成標準格式報文在全球范圍內傳送的通訊工具。農發(fā)行是Swi盯協(xié)會(huì )的持股會(huì )員。銀行的外匯清算、國際結算的開(kāi)證等業(yè)務(wù)以及銀行間的各種通訊往來(lái)均使用該系統。SWIFT系統與國際結算系統連接后，其相關(guān)信息可通過(guò)國際結算系統發(fā)送給營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對外付款的信息可以通過(guò)國際結算系統與SwiFT系統的接口轉換成SWIFT報文，通過(guò)SwiFT系統對外發(fā)送。
第三，外匯會(huì )計系統 這是國際結算外匯資金 、外匯融資、外匯清算等業(yè)務(wù)的重要支持部分 ，是實(shí)現國際業(yè)務(wù)數據和業(yè)務(wù)集中必不 可少的手段。農發(fā)行核心系統尚不包括外匯會(huì )計系統，現階段可使用對公 3 . 3 軟件進(jìn)行外匯會(huì )計的手工營(yíng)銷(xiāo)策略。
