銀行作風(fēng)建設工作總結范文第1篇2017年黨風(fēng)廉政建設工作總結范文1剛剛過(guò)去的上半年，我行在分行紀委的正確領(lǐng)導下，在市分行監察室的正確指導下，緊緊圍繞省、市分行紀檢監察工作會(huì )議精神，努力加大從源頭上預防下面是小編為大家整理的銀行作風(fēng)建設工作總結【五篇】,供大家參考。
銀行作風(fēng)建設工作總結范文第1篇
2017年黨風(fēng)廉政建設工作總結范文1
剛剛過(guò)去的上半年，我行在分行紀委的正確領(lǐng)導下，在市分行監察室的正確指導下，緊緊圍繞省、市分行紀檢監察工作會(huì )議精神，努力加大從源頭上預防和治理腐敗的力度，強化反腐倡廉工作，黨風(fēng)廉政建設取得了一定成效?，F將我行半年來(lái)的黨風(fēng)廉政建設工作匯報如下：
一、完善和貫徹落實(shí)各項廉政制度.
根據上級行的要求，我行年初制定了《二00八年黨風(fēng)廉政建設工作實(shí)施方案》、《二00八年黨風(fēng)廉政建設和反腐敗工作實(shí)施細則》，認真抓好各項廉政措施的具體落實(shí)。主要抓了以下幾方面的工作：
〈一〉、在規范領(lǐng)導干部和員工從業(yè)行為方面，我們除堅持按計劃開(kāi)展廉政學(xué)習，加強思想教育外，還從以下兩方面開(kāi)展工作。首先，我們對領(lǐng)導班子成員行為進(jìn)行規范。對人事、財務(wù)，信貸等重大事項，堅持民主集中制原則，由班子集體討論決定，加強對班子成員的監督檢查，特別在廉潔自律,禁止,以貸謀私等方面我們更加嚴格管理，對人、權、財敏感事項，堅持集體研究，共同決策。為增加辦事透明度，我們繼續落實(shí)《兩公開(kāi)、一監督實(shí)施細則》，支行政務(wù)、財務(wù)每季公開(kāi)，績(jì)效分配等重大問(wèn)題、敏感問(wèn)題隨時(shí)公開(kāi)，接受群眾監督,通過(guò)以上措施，有效地監督了支行領(lǐng)導干部的行為，為支行一般員工做出了表率。其次對普通員工嚴格落實(shí)年初制定的柜臺文明服務(wù)方案。在營(yíng)業(yè)大廳置放意見(jiàn)箱，實(shí)行大堂經(jīng)理值班制，行領(lǐng)導輪流坐班，推行行長(cháng)接待日活動(dòng)，聘請客戶(hù)財務(wù)人員為我行義務(wù)監督員，對我們的服務(wù)進(jìn)行監督。我們借開(kāi)展員工行為排查之機對全行138名員工進(jìn)行了認真細致的排查，從涉嫌案件的行為、存在隱患可能誘發(fā)案件的行為以及其他方面入手，認真仔細開(kāi)展排查，重點(diǎn)對參與，炒股、大額購買(mǎi)基金等行為進(jìn)行了重點(diǎn)排查，從嚴審查，嚴格把關(guān)，確保銀行人員不炒股，不染賭。
〈二〉、在防范案件方面，我們做了以下幾方面的工作：一是落實(shí)案件防范責任制，支行與部門(mén)、部門(mén)與員工都簽訂安全保衛責任目標責任書(shū)和案件防控管理目標責任書(shū)，使案件防控工作做到目標化管理，制度化要求。二是做好重要崗位人員審查工作。主要是通過(guò)行為和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查工作進(jìn)行。三是深入開(kāi)展廉政談話(huà)制度，對調換崗位或新提拔的同志都進(jìn)行提醒談話(huà)，起到了預防誠勉作用。四是積極開(kāi)展五大系列活動(dòng)、效能監察和員工行為排查活動(dòng)，加強員工的風(fēng)險防范意識教育，規范員工的照章操作行為。五是做好違規行為積分管理工作。組織員工認真學(xué)習《建設銀行違規行為積分管理實(shí)施細則》。
(三)在糾風(fēng)工作方面，通過(guò)多年來(lái)的教育，我行員工的服務(wù)水平已提到了一定程度的提高，今年以來(lái)我行未接到任何一起客戶(hù)的服務(wù)投訴，支行也未發(fā)生吃、拿、卡、要、報及借機請吃、斂財、大操大辦等不正之風(fēng)的問(wèn)題。
二、以強化員工的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)教育為主，提升員工的廉政意識。
7月9日市分行紀檢監察工作會(huì )議結束之后，我行相繼在7月10日在全行員工大會(huì )上，支行一把手與各部門(mén)負責人簽訂了黨風(fēng)廉政建設目標責任書(shū)。我們嚴格按照年初的學(xué)習計劃開(kāi)展工作，每月堅持組織全行員工集中學(xué)習一次，認真組織員工開(kāi)展廉政學(xué)習，確保受教育面達到100%以上，要求全行員工學(xué)習要有筆記，每年每人不少于寫(xiě)兩篇學(xué)習體會(huì )。每季度出兩次黑板報，大力宣傳廉政建設工作。組織員工開(kāi)展警示教育，并開(kāi)展多種形式的和社會(huì )主義榮辱觀(guān)教育，使黨員進(jìn)一步增強黨性，起好表率作用;加大宣傳教育力度，積極倡導良好的廉政氛圍，開(kāi)展思想道德和法紀教育，抓好重要崗位人員的廉潔自律教育，努力從源頭上預防和治理腐敗行為組織大家學(xué)習會(huì )議精神，特別對今年黨風(fēng)廉政建設工作的五大任務(wù)和五項措施進(jìn)行重點(diǎn)學(xué)習。為了提高學(xué)習效果，我行特制定了《黨風(fēng)廉政建設實(shí)施方案》、《2008年黨風(fēng)廉政建設工作量化管理表》和《反腐敗抓源頭工作實(shí)施細則》，制訂學(xué)習內容和學(xué)習時(shí)間，確定紀檢特派員為學(xué)習教育第一責任人，對支行黨風(fēng)廉政學(xué)習教育負責。在實(shí)際工作中以認真落實(shí)總行《案件防控及整改方案》為重點(diǎn)，積極做好案件防控工作，支行與部門(mén)、部門(mén)與員工都簽訂了《案件防控目標管理責任書(shū)》，明確各有關(guān)責任人在案件防控中的責任目標及考核獎懲標準。積極組織開(kāi)展員工行為排查和五大系列活動(dòng)，教育員工嚴格照章辦事。提醒部門(mén)經(jīng)理要認真履行檢查職能，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改，整改不了的要
及時(shí)上報，嚴禁隱瞞不報，釀發(fā)案件。通過(guò)廉政教育和法制學(xué)習教育，使我行干部員工，從思想上對黨風(fēng)廉政建設重要性有了高度的認識，提高了員工的自保意識，筑牢了拒腐防變的思想道德防線(xiàn)。
2017年黨風(fēng)廉政建設工作總結范文2
一、 突出一條主線(xiàn)
學(xué)校成立了黨風(fēng)廉政建設領(lǐng)導小組，實(shí)行黨風(fēng)廉政建設領(lǐng)導分工責任制和責任公開(kāi)。以支部為重點(diǎn)，以黨員、教師為主體，以制度來(lái)規范，以監督來(lái)強化，把黨風(fēng)廉政建設貫穿于 廉潔辦學(xué)，廉潔從教，廉潔自律 這一主線(xiàn)始終。
(一)、推進(jìn)學(xué)習型黨組織建設，思想到位。
學(xué)習規范上，堅持系統的科學(xué)理論的學(xué)習，增強黨員教師廉潔自律和接受監督的自覺(jué)性;學(xué)習方式上，堅持聯(lián)系實(shí)際，即聯(lián)系學(xué)校實(shí)際，聯(lián)系個(gè)人工作實(shí)際，聯(lián)系個(gè)人思想實(shí)際，切實(shí)提高思想水平，改進(jìn)工作作風(fēng)。
(二)、認真開(kāi)展 五務(wù)公開(kāi) ，執行到位。
學(xué)校開(kāi)展黨務(wù)、政務(wù)、校務(wù)、財務(wù)、事務(wù) 五務(wù)公開(kāi) ，做到內容、程序、時(shí)間、管理規范，接受師生和社會(huì )監督。優(yōu)秀評選、文明表彰、教師職稱(chēng)評定，制度健全，機制完善;教育教學(xué)、安全衛生、學(xué)校收費，逐層落實(shí)責任，目標分解到人。
一、加強組織領(lǐng)導，健全黨風(fēng)廉政建設領(lǐng)導小組
為加強對黨風(fēng)廉政建設責任制工作的領(lǐng)導，促進(jìn)反腐倡廉的整體推進(jìn)，我局及時(shí)促進(jìn)了黨風(fēng)廉政建設責任制責工作領(lǐng)導小組，xx局長(cháng)任組長(cháng)，兩個(gè)副局長(cháng)和支部書(shū)任組員，副局長(cháng)xx負責黨風(fēng)廉政建設責任制責的具體工作事宜。領(lǐng)導小組還對《黨風(fēng)廉政建設目標責任制》中的考核內容，逐條分解落實(shí)到每個(gè)成員，明確各自的工作職責，并督促抓好落實(shí)，形成監督的整體效能。
二、建立健全相關(guān)的規章制度
(一)認真貫徹公務(wù)員法，認真落實(shí)好公務(wù)員八條禁令和八項承諾，堅決執行黨風(fēng)廉政建設的有關(guān)規定，進(jìn)一步完善機關(guān)管理制度，健全完善工作制度，強化了內部管理。
(二)認真貫徹執行《中國共產(chǎn)黨黨內監督條例(試行)》等，堅持局領(lǐng)導對科室領(lǐng)導定期談話(huà)制度、重大事項報告等制度，進(jìn)一步完善科學(xué)民主決策制度，凡決定重大工作部署、重要問(wèn)題，必須在充分調查研究、廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)的基礎上，由領(lǐng)導班子集體討論做出決定。
(三)加強制度建設。結合我局實(shí)際，修定和完善了黨風(fēng)廉政建設的相關(guān)制度，以適應新形勢下黨風(fēng)廉政建設的需要，先后制定了完善了《xx縣統計局黨風(fēng)廉政建設實(shí)施方案》、《xx縣統計局領(lǐng)導班子學(xué)習制度》、《xx縣統計局責任追究責制》、《xx縣統計局首問(wèn)責任制度》等規章制度，進(jìn)一步明確領(lǐng)導干部在黨風(fēng)廉政建設工作中的責任.以制度促進(jìn)工作，以制度促進(jìn)團結，以制度促進(jìn)統計事業(yè)的發(fā)展。
(四)嚴格執行局長(cháng)一支筆簽字制度。我局領(lǐng)導認真按照加強黨風(fēng)廉政建設要求的各項規定，抓好落實(shí)工作，并嚴格地從班子做起、從我做起。
在制度建設及落實(shí)方面，我局嚴格執行領(lǐng)導干部廉政檔案，廉潔自律公示和廉政談話(huà)、述職述廉等制度，堅持和完善政務(wù)、黨務(wù)、公用事業(yè)公開(kāi)制度，規范公開(kāi)的內容和形式，嚴格執行公務(wù)用車(chē)管理、干部人事等制度。實(shí)行黨風(fēng)廉政建設責任制工作專(zhuān)項記錄，分冊裝訂有關(guān)量化資料，按時(shí)上報半年、全年自查報告和工作總結。
三、積極開(kāi)展廉政教育
我局把深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)與黨風(fēng)廉政建設相結合，利用每周一的政治學(xué)習和每月一次的黨員活動(dòng)日，加強對干部職工的黨風(fēng)廉政教育和思想教育。認真組織學(xué)習xxxx重要思想、黨的xx大精神，學(xué)習中紀委、省州紀委、縣委及縣黨風(fēng)廉政工作會(huì )議精神，學(xué)習黨風(fēng)廉政建設和反腐敗的相關(guān)內容;全面學(xué)習中央文獻出版社出版的《科學(xué)發(fā)展觀(guān)重要論述摘編》，還組織干部職工專(zhuān)題學(xué)習孟連縣七一九事件、陽(yáng)宗海砷污染事件、11.28云銅專(zhuān)案、全國統計工作會(huì )議精神及xx州人民政府副州長(cháng)xx、xx州統計局長(cháng)xx在XX年全州統計會(huì )議上的講話(huà)精神。通過(guò)學(xué)習，讓廣大干部職工明白了深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)和黨風(fēng)廉政建設不是光看看書(shū)，學(xué)學(xué)文件，最主要是的要將科學(xué)發(fā)展觀(guān)的理論和黨風(fēng)廉政建設理論運用于我們的統計實(shí)踐。我局先后組織統計業(yè)務(wù)培訓6次，120人次，撰寫(xiě)學(xué)習心得15篇。通過(guò)學(xué)習教育培訓，使黨員干部增強了依法行政的自覺(jué)性和執法為民的主動(dòng)性，增強了黨員干部的黨紀黨規觀(guān)念，干部職工的自身素質(zhì)得到相應提高，工作作風(fēng)有了很大的轉變。
四、努力糾正部門(mén)和行業(yè)不正之風(fēng)
1、XX年我局以積極開(kāi)展創(chuàng )新?tīng)巸?yōu)活動(dòng)為契機，糾正部門(mén)和行業(yè)不正之風(fēng)。按照xx先鋒工程中提出的比學(xué)習，創(chuàng )一流素質(zhì);比團結，創(chuàng )一流團隊;比干勁，創(chuàng )一流風(fēng)貌;比服務(wù)，創(chuàng )一流作風(fēng);比工作，創(chuàng )一流業(yè)績(jì)的五比五創(chuàng )主題實(shí)踐活動(dòng)要求，在干部職工中開(kāi)展活動(dòng)，營(yíng)造創(chuàng )先爭優(yōu)、比學(xué)趕超的良好氛圍，狠剎空談風(fēng)、攀比風(fēng)、浮夸風(fēng)、吃喝風(fēng)、粗暴風(fēng)，落實(shí)立黨為公，執政為民的根本要求，使黨風(fēng)、行風(fēng)有明顯轉變，工作效率和工作水平有明顯提高。
銀行作風(fēng)建設工作總結范文第2篇
【關(guān)鍵詞】銀行業(yè)競爭力 因子分析 優(yōu)劣勢差異 金融創(chuàng )新
一、武穴市銀行業(yè)發(fā)展概述
（一）存貸款總述
武穴市現有銀行為中國工商銀行武穴支行、中國農業(yè)銀行武穴支行、中國建設銀行武穴支行、中國銀行武穴支行、中國農業(yè)發(fā)展銀行武穴支行、武穴市農村商業(yè)銀行等。截止5月末，全市銀行各項存貸款余額達187.65億元，比同期增長(cháng)16.01%;其中儲蓄存款146.07億元，同比增長(cháng)16.2%。貸款余額達74.8億元，同比增長(cháng)15.7%，其中短期貸款額達38.02億元，同比增長(cháng)6.2%。農村商業(yè)銀行和農業(yè)銀行的存款總額相對較多，農業(yè)發(fā)展銀行則相對較少。武穴市各大銀行存貸款總額具體情況如表1：
表1 5月份武穴市各大銀行存貸款總額比較表
根據表1我們可得知：武穴市存款主要流向農村商業(yè)銀行、農業(yè)銀行、建設銀行以及工商銀行，而中國銀行和農業(yè)發(fā)展銀行的存款流量則相對較少。
（二）風(fēng)險控制能力
武穴市各大銀行不良貸款率都相對較低，因為各大銀行都有一套系統的內控機制及外部征信制度。具體情況如表2：
表2 武穴市各大銀行不良貸款情況及應對措施
從表2可以看出，各大銀行不良貸款較少，其中農業(yè)銀行近年來(lái)沒(méi)有出現不良貸款。由于農業(yè)銀行有嚴格準入條件，嚴格按照良好的信用狀況、良好的現金流量、有充足的抵押物等對企業(yè)或者個(gè)人的貸款份額進(jìn)行限制，以及按照“事前調查，事中跟蹤，貸后管理”的原則實(shí)行終身責任制，對貸款進(jìn)行管理。
商業(yè)銀行的金融風(fēng)險可分為三類(lèi)：流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險。武穴市商業(yè)銀行由于自身都有較為嚴格的防控措施，所以未曾出現過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險;對于防范操作風(fēng)險武穴市各大銀行內部設有相關(guān)部門(mén)對其監察、審計;對于信用風(fēng)險主要是信貸帶來(lái)的風(fēng)險，武穴市銀行在發(fā)放貸款前嚴格按照準入條件，審慎發(fā)放貸款。行針對這三類(lèi)金融風(fēng)險武穴市商業(yè)銀行均設有妥善的控制方法。筆者在此主要探討中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行和中國銀行面臨的金融風(fēng)險及應對方案。
中國工商銀行主要是信貸方面的風(fēng)險，一般企業(yè)沒(méi)有達到等級（AAA）不允許發(fā)放貸款;信用風(fēng)險的防范主要是政府作擔保這方面，既要支持政府對經(jīng)濟的投入又要防控可能帶來(lái)的風(fēng)險;擠兌風(fēng)潮會(huì )導致銀行破產(chǎn)，因此要控制銀行的庫存現金，保證現金供應;同時(shí)工商銀行對顧客的承諾必須兌現。而建設銀行主要為操作風(fēng)險、信用風(fēng)險以及道德風(fēng)險。銀行通過(guò)審計部門(mén)、內控部門(mén)以及紀檢部門(mén)、監察部門(mén)防范操作風(fēng)險;信貸風(fēng)險的防范主要是看債務(wù)人的個(gè)人信用度、企業(yè)的現金流和管理狀況以及行業(yè)的市場(chǎng)導向情況。農業(yè)銀行主要是柜面操作風(fēng)險和后臺操作風(fēng)險，柜面操作風(fēng)險不是很大，銀行內部實(shí)行遠程監控和審核可防范此類(lèi)風(fēng)險;銀行建立風(fēng)險管理部和安全保衛部，通過(guò)后臺在線(xiàn)監測、技術(shù)控制對后臺風(fēng)險進(jìn)行防控。中國銀行按照內防和外控的原則，加強內部管理（人員落實(shí)、職責明確、信息傳達暢通、學(xué)習到位、落實(shí)到位）。連續幾年中國銀行無(wú)重大違規現象。
（三）收入結構
武穴市各大銀行收入結構包括存貸款利差收入、中間業(yè)務(wù)收入、業(yè)務(wù)收入、理財產(chǎn)品收入等。以下是武穴市各大銀行的收入結構對比表：
表3 武穴市各大銀行收入結構
從表3中可以看出，商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源為資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入，其次為中間業(yè)務(wù)收入與理財產(chǎn)品收入。其中農村商業(yè)銀行設立初衷主要是為了扶持三農的發(fā)展，因此暫時(shí)還沒(méi)有理財產(chǎn)品;其次可看出地方金融機構理財產(chǎn)品單一，如“天天利滾利”等，沒(méi)有特色、缺少法寶;再次，金融機構發(fā)展不完善，業(yè)務(wù)范圍狹小，銀行收入結構亟待完善。
（四）規模能力
1.銀行員工人數及結構如表4所示：
表4 武穴市商業(yè)銀行在職員工情況表
從表4可知，農業(yè)發(fā)展銀行的在職員工人數最少僅19人，中國銀行在職員工44人，工商銀行和農業(yè)銀行人數較多但平均年齡在40歲以上。隨著(zhù)銀行業(yè)的發(fā)展和轉型需要，銀行對高校畢業(yè)生的需求逐漸增多，而武穴市各大商業(yè)銀行的在職員工普遍處于“青黃不接”的階段，人員結構不合理的情況較為嚴重。
2.銀行城鄉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局（見(jiàn)表5）。
表5 商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布個(gè)數
單位（個(gè)）
農村商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多共33個(gè)，其次是農業(yè)銀行，工商銀行和建設銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數量居中，中國銀行和農業(yè)發(fā)展銀行則相對較少。為了從市民的角度了解武穴市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設置的合理性，本次問(wèn)卷調查中涉及了這樣一道題目：“您覺(jué)得銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設置的合理性怎么樣？”問(wèn)卷統計的數據如圖所示：
圖1 受調查的武穴市儲戶(hù)對武穴市銀行網(wǎng)點(diǎn)的滿(mǎn)意度
從上圖中可以看出15.38%的人認為武穴市銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設置合理，84.62%的受訪(fǎng)群眾持保守態(tài)度。因此，武穴市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的合理設置對銀行存貸款總額存在一定的影響，合理設置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在一定程度上可以提高銀行競爭力。
（五）顧客滿(mǎn)意度
為了解客戶(hù)對武穴市商業(yè)銀行的滿(mǎn)意程度，我們在調查問(wèn)卷中涉及了這樣的兩道題目：“您覺(jué)得銀行工作人員服務(wù)態(tài)度及業(yè)務(wù)辦理的效率怎么樣？”以及“您覺(jué)得商業(yè)銀行的口碑怎么樣？”根據問(wèn)卷所得數據繪制表格如下所示：
表6 受調查的武穴市儲戶(hù)對武穴市各銀行服務(wù)態(tài)度及業(yè)務(wù)辦理效率滿(mǎn)意情況
從表6中可以看出儲戶(hù)對農村商業(yè)銀行的工作人員態(tài)度及業(yè)務(wù)辦理效率滿(mǎn)意度最高為64.7%，而儲戶(hù)對中國銀行的工作人員態(tài)度及業(yè)務(wù)辦理效率滿(mǎn)意度最低僅占38.89%，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行這三家銀行的工作人員服務(wù)態(tài)度及業(yè)務(wù)辦理效率相差不大。在銀行口碑方面，武穴市工商銀行所占比重最大為55.81%，其次是農村商業(yè)銀行，但中國銀行、農業(yè)銀行以及建設銀行的口碑滿(mǎn)意度相差較小。樹(shù)立銀行良好口碑，提高客戶(hù)對銀行滿(mǎn)意程度才會(huì )有更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流入，中國銀行、農業(yè)銀行和建設銀行在這方面還有待提高。
（六）行業(yè)政策現狀
武穴市工商銀行信貸準入門(mén)檻較高，評級授信系統更為完善，對不符合國家產(chǎn)能要求、信用級別沒(méi)有達到（3A）的企事業(yè)單位不予發(fā)放貸款。武穴市龍頭產(chǎn)業(yè)如華新水泥、亞?wèn)|水泥、廣濟藥業(yè)等屬于高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)，不能在工商銀行取得貸款，唯有準上市公司祥云集團達到工商銀行貸款標準，這在很大程度上抑制了工商行存貸款總額的增長(cháng)。
“三農”政策的實(shí)施使得武穴市農村商業(yè)銀行在存貸款額度上的限制較少，而中國銀行、農業(yè)銀行、建設銀行和工商銀行等銀行的貸款額度需要經(jīng)過(guò)層層審批，辦理貸款業(yè)務(wù)手續繁瑣，客戶(hù)等待貸款的期限較長(cháng)，貸款額度較少，這將導致銀行客戶(hù)的流失，對銀行的發(fā)展是極大地挑戰;同時(shí)，中央一號文件指出要突出對農田水利、農業(yè)科技和現代種植業(yè)的金融支持，保障國家糧食及主要農產(chǎn)品的生產(chǎn)安全，增加對農村信貸投放額度，這對農業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展起了積極的促進(jìn)作用。
二、基于因子分析模型的銀行業(yè)競爭力優(yōu)劣勢分析
根據武穴市銀行業(yè)發(fā)展的現狀，從各大銀行盈利能力、風(fēng)險控制能力、規模能力、儲戶(hù)滿(mǎn)意度這四個(gè)方面選擇了便于量化的8個(gè)指標，即總資產(chǎn)（X1）、網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數（X2）、員工人數（X3）、存貸比（X4）、不良貸款率（X5）、中間收入占比（X6）、服務(wù)態(tài)度（X7）、銀行口碑（X8）進(jìn)行分析。
（一）因子分析的SPSS實(shí)現
SPSS的運行結果顯示了16個(gè)因子對應的特征值、因子貢獻率等。我們選取了兩個(gè)公共因子，這兩個(gè)公共因子的累計貢獻率達86.007%，大于80%，解釋度較高，記為F1，F2。
表7 因子貢獻率
Total Variance Explained
由于對應實(shí)際問(wèn)題，公共因子的實(shí)際意義不好解釋?zhuān)虼丝紤]將指標的系數極值化，即讓系數趨于1或0，趨于1說(shuō)明公共因子與該指標密切相關(guān)，趨于0時(shí)說(shuō)明相關(guān)程度很低因子旋轉載荷陣系數如表8。
表8 Rotated Component Matrixa
得到兩個(gè)因子分別為
F1=0.867X1+0.981X2+0.980X3+……-0.385X6+0.923X7 +0.590X8
F2=-0.204X1+0.102X2+0.069X3+……-0.862X6+0.365X7 +0.151X8
第一個(gè)公因子主要體現在總資產(chǎn)（X1）、網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數（X2）、員工人數（X3）、中間收入占比（X6）、服務(wù)態(tài)度（X7）、銀行口碑（X8）方面，第二個(gè)公因子主要體現在存貸比（X4）、不良貸款率（X5）方面。
因子得分見(jiàn)表9：
表9 因子得分
第一個(gè)公因子與銀行競爭力成正比，因此各大銀行在該因子上的得分越高其競爭力越強;第二個(gè)公因子與銀行競爭力成反比，因此各大銀行在該因子上的得分越低其競爭力越強。
（二）SPSS實(shí)現的結論分析
對于工商銀行武穴市支行，第一個(gè)公共因子得分是-0.12829分，第二個(gè)公共因子得分是-0.26114分，其主要優(yōu)勢體現在存貸比和不良貸款率方面。該行在第一個(gè)公因子方面存在欠缺，其服務(wù)態(tài)度在五大商業(yè)銀行中排名第三，儲戶(hù)滿(mǎn)意度為41.86%，其中間收入占總收入比重低于其它三大國有商業(yè)銀行。因此在這兩方面亟待提高。
對于農業(yè)銀行武穴市支行，在兩方面的優(yōu)勢都較大。無(wú)論是在盈利能力、風(fēng)險控制能力、規模能力還是儲戶(hù)對其服務(wù)態(tài)度，銀行的口碑方面都居前列。但從另一個(gè)角度來(lái)講，農行的存貸比僅22.37%。這一方方面反映其資金流動(dòng)的風(fēng)險較低，另一方面也反映了其資金沒(méi)有得到充分利用。
對于中國銀行武穴市支行，在兩方面競爭力都比較穩定，但又略顯不足。無(wú)論是其資產(chǎn)總額、網(wǎng)點(diǎn)數目還是服務(wù)質(zhì)量其排名都比較靠后。在存貸比和不良貸款率方面，其主要的瓶頸還是體現在存貸比方面，其存貸比達80.56%，大于75%，因此該行在資金流動(dòng)性方面存在較大的壓力。
對于建設銀行武穴市支行，其主要優(yōu)勢體現在存貸比和不良貸款率方面，說(shuō)明建設銀行的資金安全性和流動(dòng)性較好。其主要劣勢體現在第一個(gè)公共因子方面，特別是儲戶(hù)滿(mǎn)意度方面，服務(wù)態(tài)度滿(mǎn)意度40%，銀行口碑滿(mǎn)意度36.37%，兩項指標都排在倒數第一二位，因此該行的服務(wù)質(zhì)量宣傳工作還有待進(jìn)一步提高。
對于農村商業(yè)銀行武穴市支行，其主要優(yōu)勢體現在第一個(gè)公共因子方面。除了中間業(yè)務(wù)收入占比較少，僅2.9%以外，無(wú)論是在盈利能力、風(fēng)險控制能力、規模能力、儲戶(hù)對其服務(wù)態(tài)度的滿(mǎn)意度還是銀行的口碑方面都居前列。但是在第二個(gè)公因子即存貸比和不良貸款率方面，其競爭力較差，其排名僅在農業(yè)發(fā)展銀行之前。
對于農業(yè)發(fā)展銀行武穴市支行，它是一家政策性銀行，因此在各個(gè)指標方面有其特殊性。但是其存貸比較高，2014年1月初到5月底的存款總額為1.6億，貸款總額為9.8億、中間業(yè)務(wù)收入占比較少，僅4.1%，其最大的優(yōu)勢是國家政策的扶持。
三、促進(jìn)武穴市銀行業(yè)發(fā)展的建議
（一）基于調查報告和因子分析模型對各大銀行的建議
工商銀行方面。提高配備人員的素質(zhì)，強化服務(wù)態(tài)度，為當地居民服務(wù)，提高儲戶(hù)滿(mǎn)意度，使當地居民能夠放心開(kāi)心的辦業(yè)務(wù)。通過(guò)數據分析，該行的中間收入占總收入比重低于其他三大國有商業(yè)銀行。因此，該行應調整收入結構，增加中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重，增強金融創(chuàng )新能力和風(fēng)險控制能力。
農業(yè)銀行方面。提高資金流動(dòng)性，增加資金的利用率。適當降低放貸準入門(mén)檻，簡(jiǎn)化貸款審批程序，使放貸業(yè)務(wù)服務(wù)更多的中小企業(yè)。擴大服務(wù)對象，在信用風(fēng)險較低的情況下，讓更多中小企業(yè)及個(gè)人享受到該項業(yè)務(wù)，提高存貸款比例，盡量不要存放大量閑散資金，使其資金能夠得到充分利用。
中國銀行方面。擴大服務(wù)覆蓋率，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。提高人員素質(zhì)，強化服務(wù)意識，提高服務(wù)質(zhì)量。在與客戶(hù)保持密切的聯(lián)系的基礎上，加大本行的宣傳力度，有效吸收存款。其次，該行資金流動(dòng)性方面存在較大的壓力，應該適當降低貸款準入門(mén)檻，盡量使閑散資金得到充分利用，簡(jiǎn)化審批手續，優(yōu)化金融產(chǎn)品，增強資金流動(dòng)性。
建設銀行方面。提高服務(wù)質(zhì)量，加大宣傳力度?？梢酝ㄟ^(guò)提高配備人員的素質(zhì)，強化服務(wù)態(tài)度，為當地居民服務(wù)，提高儲戶(hù)滿(mǎn)意度，使當地居民能夠放心開(kāi)心的辦業(yè)務(wù)。并通過(guò)電視媒體等渠道加大金融服務(wù)的宣傳力度，擴大宣傳工作，從而提高建行服務(wù)的覆蓋面。
農村商業(yè)銀行方面。擴大中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提高中間業(yè)務(wù)的比例，滿(mǎn)足不同儲戶(hù)對銀行業(yè)務(wù)的需求，可以增加理財產(chǎn)品的種類(lèi)，發(fā)展特色金融產(chǎn)品，適當調整銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向，在保證信用風(fēng)險較低的情況下，轉變業(yè)務(wù)發(fā)展方向，更多的發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí)提高存貸款比例，緩解資金借貸壓力。加大風(fēng)險防范力度，降低信用風(fēng)險，降低不良貸款率，使銀行損失降到最低，保障該行能夠健康可持續發(fā)展。
農業(yè)發(fā)展銀行。由于該行是一家政策性銀行，因此在各個(gè)方面有其特殊性，該行主要是服務(wù)農村的發(fā)展，因此建議該行能夠更多的深入農村，真正的為農村居民考慮，簡(jiǎn)化審批手續，服務(wù)廣大農民。其次，適當擴大服務(wù)范圍，不僅僅局限一部分農業(yè)，而是盡可能滿(mǎn)足更多農民對該行業(yè)務(wù)的需求。
（二）對當地政府的建議
首先，建立完善的管理制度，制定一系列完善的監督管理機制，促使武穴市金融機構的發(fā)展符合法律法規的要求，對于有違法行為的非正式金融機構，應當嚴厲打擊，并堅決取締。其次，當地政府應當扶持農業(yè)發(fā)展，保證涉農信貸投放總量的增長(cháng)，促進(jìn)農產(chǎn)品加工業(yè)健康可持續發(fā)展。增強宏觀(guān)調控能力，擴大整個(gè)武穴市的影響力，打造特色武穴市，促進(jìn)當地的經(jīng)濟發(fā)展，保障銀行業(yè)的健康可持續發(fā)展。
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銀行作風(fēng)建設工作總結范文第3篇
作為一種古老的險種,操作風(fēng)險自商業(yè)銀行誕生伊始就伴隨其左右。但人們對操作風(fēng)險的關(guān)注和認識是近幾年才開(kāi)始的。1995年巴林銀行的倒閉為全球金融機構敲響了警鐘,金融理論界和實(shí)務(wù)界開(kāi)始研究影響日益巨大的操作風(fēng)險問(wèn)題。巴塞爾銀行委員將操作風(fēng)險定義為:由于內部程序、人員、系統的不完善或失誤,或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險。有機構研究確認,20世紀80年代以來(lái),金融機構因操作風(fēng)險已損失了2000多億美元,按照巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì )的估計,在銀行業(yè)所有風(fēng)險中,操作風(fēng)險所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風(fēng)險的地步,這不得不迫使銀行業(yè)更加重視操作風(fēng)險的管理和防范。而會(huì )計結算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險更是處于銀行業(yè)務(wù)最一線(xiàn)、最前沿的操作風(fēng)險。
一、建立會(huì )計結算操作風(fēng)險管理組織體系
會(huì )計結算操作風(fēng)險管理和內部控制組織體系的設置,應按照商業(yè)銀行決策、執行、監督反饋三個(gè)系統相互制衡的原則進(jìn)行。建立職責清晰、層次分明的會(huì )計內部管理、執行、監督體系。在總行董事會(huì )風(fēng)險控制委員會(huì )設立操作風(fēng)險防控小組,負責對全行各類(lèi)操作風(fēng)險的宏觀(guān)控制和政策性指引,其中子項包括會(huì )計結算操作風(fēng)險。由總行會(huì )計結算管理機構制定對結算操作風(fēng)險管理的的具體實(shí)施、管理辦法并執行主要的管理職能;在分(支)行及基層營(yíng)業(yè)機構建立實(shí)時(shí)控制的事中監督系統;同時(shí)在稽核監控部門(mén)、內部審計部門(mén)建立對結算操作風(fēng)險的事后監控系統,從而建立起一個(gè)由上至下系統連貫的會(huì )計結算操作風(fēng)險管理組織體系。同時(shí)由于會(huì )計業(yè)務(wù)流程是所有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的最基礎的平臺,銀行會(huì )計結算操作風(fēng)險必定會(huì )對銀行其他業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響,但會(huì )計結算管理部門(mén)并不是唯一對銀行全行會(huì )計結算操作風(fēng)險負責的部門(mén),銀行各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)都應當按照部門(mén)職能的特性進(jìn)行聯(lián)動(dòng),共同配合、參與對會(huì )計結算操作風(fēng)險的管理。
二、強化會(huì )計結算制度、流程建設工作
(一)建立標準化的制度和業(yè)務(wù)操作流程。一是在整合、梳理會(huì )計結算管理制度、內控管理制度的基礎上,建立統一的業(yè)務(wù)標準和操作流程,完善并強化對會(huì )計結算業(yè)務(wù)操作過(guò)程中各環(huán)節的風(fēng)險控制和管理。二是及時(shí)對制度、流程進(jìn)行補充和修訂。銀行業(yè)務(wù)的更新和創(chuàng )新日新月異,因此對制度和流程的及時(shí)修訂和補充更顯重要,要通過(guò)政策研究、業(yè)務(wù)檢查以及從一線(xiàn)柜臺收集反饋的意見(jiàn)及問(wèn)題,及時(shí)對原有制度和流程中存在的問(wèn)題和缺漏進(jìn)行補充、修改和完善。三是建立定期的風(fēng)險評價(jià)、評估制度。定期對各項會(huì )計業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估、評價(jià)、會(huì )計內控檢查評價(jià)、操作風(fēng)險防范評價(jià)等。四是有針對性的制定操作風(fēng)險防范制度。以金融領(lǐng)域發(fā)生的大案、要案等為鑒,積極查找本行在結算業(yè)務(wù)內控管理的漏洞,有針對性地制定防范操作風(fēng)險規章制度,并研究落實(shí)會(huì )計結算領(lǐng)域等方面的精細化管理手段。
(二)制度、流程建設中需關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題。一是制度、流程要優(yōu)于業(yè)務(wù)先行。面對激烈的金融競爭,各家銀行都紛紛亮出渾身解數開(kāi)展金融創(chuàng )新,因此近幾年商業(yè)銀行推出的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)有如雨后春筍,商業(yè)銀行在新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣時(shí),更要高度關(guān)注由新業(yè)務(wù)所帶來(lái)的系列風(fēng)險,特別是操作風(fēng)險,要在充分研究、分析并試點(diǎn)的基礎上,先行制定完善的內控制度和操作流程,以有效評估和防范其可能形成的操作風(fēng)險。二是在內控崗位的設置和對結算操作風(fēng)險管理上,要積極加強崗位責任制建設力度,確保內控管理所需的雙重控制和交叉檢查手段的有效實(shí)施;要明確并建立職責,讓銀行其他相關(guān)職能部門(mén)參與到對結算操作風(fēng)險的監督管理工作中來(lái),以實(shí)現對結算操作風(fēng)險從不同方位、不同角度的全面管理和監控,如:充分發(fā)揮內部稽核部門(mén)、審計部門(mén)職能,以及在必要時(shí)借助外部審計手段等。三是要加強崗位和業(yè)務(wù)的制約、制衡。要切實(shí)加強會(huì )計結算業(yè)務(wù)的授權、分權管理,規范決策程序,通過(guò)科學(xué)合理地界定職責和權力范圍,杜絕任何個(gè)人或部門(mén)獨立完成某一會(huì )計業(yè)務(wù)而不受監督和制約情況的發(fā)生。要堅持定期對要害崗位工作人員進(jìn)行強制休假、崗位輪換和交流制度,做到問(wèn)題早發(fā)現,風(fēng)險早預防。四是通過(guò)大力推行管理決策信息化,實(shí)現會(huì )計結算風(fēng)險管理由事后管理向全程管理、由定性管理向定量化管理的轉變。
三、實(shí)施有效檢查監督、完善整改糾錯機制
(一)進(jìn)一步明確檢查目的,改進(jìn)檢查方法,嚴肅檢查結果,提高整改落實(shí)的效果。檢查的最終目的不是查問(wèn)題,而是通過(guò)對業(yè)務(wù)操作層的檢查輔導,提高銀行內部防范風(fēng)險的能力,促進(jìn)業(yè)務(wù)的不斷健康發(fā)展。檢查要善于抓住重點(diǎn),對容易導致事故、案件和造成資產(chǎn)損失的薄弱環(huán)節和崗位要進(jìn)行重點(diǎn)監控。不僅要檢查出現存的問(wèn)題,還要總結出現問(wèn)題的環(huán)節是否屬于風(fēng)險點(diǎn),以此對風(fēng)險進(jìn)行區分和分析。同時(shí)操作風(fēng)險管理的有效性更依賴(lài)于對問(wèn)題的整改落實(shí)力度,各項檢查不能僅停留在揭露問(wèn)題這一層面,更要幫助被檢查對象提高對存在問(wèn)題的認識和整改,從加強管理的角度提出建議,并對出現的問(wèn)題進(jìn)行持續關(guān)注、持續檢查,以使問(wèn)題得到徹底解決。
(二)完善整改、糾錯機制。一是各分(支)行對會(huì )計檢查監督工作中發(fā)現的問(wèn)題要制定整改計劃和措施,消滅存在的風(fēng)險隱患和問(wèn)題。二是監督檢查部門(mén)要及時(shí)組織對問(wèn)題整改情況進(jìn)行跟蹤驗證,對措施不落實(shí)、整改不徹底現象及時(shí)督促,并采取相應處罰措施,直至有效整改完畢。
(三)建立結算操作風(fēng)險警示報告制度。針對集中出現的問(wèn)題或突出呈現的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點(diǎn),由會(huì )計結算業(yè)務(wù)主管部門(mén)或稽核監控部門(mén)每月匯總,形成會(huì )計結算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險警示報告,下發(fā)到銀行商業(yè)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),以起到警示和強調的作用。
(四)建立定期召開(kāi)結算操作風(fēng)險狀況及對策分析會(huì )議制度。由銀行會(huì )計結算主管部門(mén)牽頭,組織稽核等相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)、分(支)行主管行長(cháng)、委派會(huì )計、結算監督員、綜合柜員等不同責任層次的人員參加分析會(huì )議。在分行一級可建立每季度召開(kāi)會(huì )議的制度,在支行一級可建立每月召開(kāi)會(huì )議的制度,在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則可建立每周的分析制度。要通過(guò)對以上措施的執行和落實(shí),建立起持續的、循環(huán)的會(huì )計結算操作風(fēng)險檢查、分析、處理、改進(jìn)過(guò)程,督導責任人員嚴格履行各崗位職責和遵守業(yè)務(wù)操作流程,確保每一個(gè)環(huán)節和過(guò)程均得到有效實(shí)施,最終達到控制或消除操作風(fēng)險的目的。
四、加強會(huì )計結算監管隊伍建設,提高風(fēng)險管理能力和水平
(一)完善結算操作風(fēng)險監管預警手段,培養結算操作風(fēng)險管理人才。應加快研制、完善預防操作風(fēng)險預警系統,對操作風(fēng)險實(shí)施動(dòng)態(tài)管理,采取量化管理和模型化管理手段,在技術(shù)條件成熟和允許的情況下,還可運用回歸分析、非線(xiàn)性模型、經(jīng)濟函數模型等來(lái)科學(xué)衡量風(fēng)險,讓管理監督部門(mén)能在最短的時(shí)間內發(fā)現問(wèn)題,堵塞漏洞。要充分利用現有條件,定向培養操作結算操作風(fēng)險管理人才,不斷提高金融機構從業(yè)人員的風(fēng)險管理水平,使基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作風(fēng)險控制在可以防范的有效范圍之內 。
(二)明確風(fēng)險管理責任,建立風(fēng)險管理能力及業(yè)績(jì)評價(jià)機制。商業(yè)銀行應對支行主管結算工作負責人、委派會(huì )計、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負責人、會(huì )計主管人員建立明確的結算操作風(fēng)險管理職責,同時(shí)定期組織開(kāi)展對其的風(fēng)險管理經(jīng)驗、管理能力和管理業(yè)績(jì)的評估評價(jià),并建立相應的考核制度。同時(shí)為進(jìn)一步提高結算操作風(fēng)險的管理水平,要通過(guò)集中或分散培訓的方式,定期組織有關(guān)人員學(xué)習風(fēng)險管理的先進(jìn)知識、理念和方法,不斷提高其風(fēng)險管理能力和水平。
(三)充實(shí)會(huì )計結算監管隊伍力量。要將工作責任心強、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、敢抓敢管的會(huì )計人員充實(shí)到基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì )計監管工作隊伍中去,充分發(fā)揮其“第一道防線(xiàn)”的作用。
五、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提高結算操作風(fēng)險管理科技水平
(一)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。各項銀行業(yè)務(wù)設計要盡可能的優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程或程序,從客觀(guān)上減少操作風(fēng)險源,減少出現技術(shù)性風(fēng)險的錯誤或事故機率,并盡量將業(yè)務(wù)流程中的高風(fēng)險控制點(diǎn)納入計算機的控制范圍,通過(guò)在機內設置相應的要素,增加后臺管理能力,減少人為的操作性風(fēng)險。
(二)提高結算操作風(fēng)險管理科技水平。要采用更為科學(xué)的操作風(fēng)險衡量方法,建立會(huì )計結算操作風(fēng)險衡量系統,敏感反映會(huì )計結算操作風(fēng)險的變動(dòng),對會(huì )計結算操作風(fēng)險信息進(jìn)行自動(dòng)分析。
六、培育商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理文化
商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理文化的建立應貫穿于建設和完善風(fēng)險管理體系的整個(gè)過(guò)程,并結合實(shí)施的組織架構、業(yè)務(wù)流程以及信息系統建設工作,不斷將操作風(fēng)險管理新理念、原理、工具等傳遞給相關(guān)人員,讓他們能夠視為己任,主動(dòng)地參與其中的改進(jìn)和配合,發(fā)揮出自身的智慧。一是加強風(fēng)險意識教育,增強員工的防范意識。防范操作風(fēng)險的關(guān)鍵在于人,商業(yè)銀行要加強員工對防范操作風(fēng)險知識的學(xué)習,加強對員工的操作風(fēng)險教育,增強員工的防范意識。二是建立起共同的風(fēng)險管理價(jià)值觀(guān)。針對銀行會(huì )計結算專(zhuān)業(yè)而言,就是要讓各層次銀行會(huì )計結算及相關(guān)管理人員對構成操作風(fēng)險的包括執行風(fēng)險、信息風(fēng)險、關(guān)系風(fēng)險、法律風(fēng)險、人員風(fēng)險、系統事件風(fēng)險等形成全面、足夠的了解,并充分認識各類(lèi)違法違規活動(dòng)的嚴重性和危害性,真正從內心深處提高警惕,把防范措施落到實(shí)處,切實(shí)防患于未然。三是要發(fā)揮銀行會(huì )計結算人員在操作風(fēng)險管理上的主觀(guān)能動(dòng)性。要增強員工在操作風(fēng)險管理上的主人翁意識,尊重并聽(tīng)取員工在風(fēng)險管理上的意見(jiàn)和建議,要構建充滿(mǎn)活力的選拔任用會(huì )計人員的工作機制,做到人盡其才,形成奮發(fā)向上的氛圍。四是要加強對銀行結算操作風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)人才的培養和使用,要建立全面、科學(xué)、可操作的操作風(fēng)險管理激勵約束機制,充分調動(dòng)銀行會(huì )計結算人員參與風(fēng)險管理的積極性和主動(dòng)性。
銀行作風(fēng)建設工作總結范文第4篇
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；
合規風(fēng)險管理；
對策建議
中圖分類(lèi)號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1428(2008)05-0092-04
一、基層商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理現狀
2006年10月，中國銀監會(huì )《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》，明確了我國商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理的目標，督促銀行業(yè)加強合規文化建設和合規風(fēng)險管理。從我國基層商業(yè)銀行執行情況看，各銀行機構均能按照監管部門(mén)及上級行的要求，從加強合規宣傳、開(kāi)展員工教育培訓、完善合規組織架構人手，采取諸多措施推進(jìn)合規建設，取得初步成效。
(一)合規部門(mén)設置及人員配備情況
目前，我國基層商業(yè)銀行包括政策性銀行、各國有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行分支機構等非法人銀行機構以及城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行(信用聯(lián)社)等法人銀行機構。從基層商業(yè)銀行合規部門(mén)設置情況看，主要有二種模式：一是設立單獨的合規部門(mén)，主要是一些已經(jīng)改制后的地方法人銀行機構，如農村商業(yè)銀行、農村合作銀行以及城市商業(yè)銀行、少數國有商業(yè)銀行分支機構；
二是與相關(guān)部門(mén)合署辦公，一般與法律、內控或監察等部門(mén)合署辦公，也有少數將合規職能放在辦公室，這些模式多見(jiàn)于國有商業(yè)銀行分支機構、郵政儲蓄銀行分支機構以及股份制銀行分支機構。從人員配備情況看，設立獨立的合規部門(mén)的機構均配備了專(zhuān)職合規人員，一般在3-5名左右；
而未設立合規部門(mén)的機構，有的配備了1-2名專(zhuān)職合規人員以及少數兼職人員，也有個(gè)別機構均為兼職合規人員；
從絕大多數銀行看，合規人員數量一般占全行總人數的比重在1％-2％，最高的達到5％左右，合規人員配備行際間差異明顯。從合規人員組成情況看，大部分從事合規管理的人員是從其他部門(mén)抽調過(guò)來(lái)，合規風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)知識普遍缺乏。
(二)幾種典型的組織架構及流程
非法人銀行機構。大部分非法人銀行機構(國有商業(yè)銀行分支機構)主要采用了集中化的組織結構和矩陣式的報告路線(xiàn)：在分行設立正式的合規部門(mén)，合規職能與法律、監察事務(wù)或風(fēng)險管理職能等合一，形成法律與合規部或風(fēng)險與合規部等，在各業(yè)務(wù)條線(xiàn)上延伸配備兼職的合規人員；
在上述組織架構中，分行合規部門(mén)或人員除直接向銀行高級管理層(分行行長(cháng)、支行行長(cháng))報告外，同時(shí)向上級行合規部門(mén)報告。
法人銀行機構。法人銀行機構(城市商業(yè)銀行和農村合作金融機構)組織結構以分散化為主，報告路線(xiàn)則存在兩種形式：
一種為條線(xiàn)式的報告路線(xiàn)，合規風(fēng)險管理具有較高的獨立性。其特點(diǎn)為：在總行設立獨立的合規部門(mén)，在各支行、總行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)配備兼職合規崗位；
支行以下機構合規崗位向支行合規崗位報告；
支行合規崗位向總行合規部報告，總行各部門(mén)向合規部報告；
總行合規部向高級管理層報告；
總行高級管理層向董事會(huì )報告。若發(fā)生重大突發(fā)事件，按照《重大突發(fā)事件報告制度》規定進(jìn)行報告。
一種為矩陣式的報告路線(xiàn)。多見(jiàn)于農村信用聯(lián)社，其特點(diǎn)為：?jiǎn)T工向其所在信用社(部門(mén))的合規聯(lián)絡(luò )員或者負責人報告合規風(fēng)險；
合規聯(lián)絡(luò )員向所在單位負責人和合規管理部門(mén)雙線(xiàn)報告工作；
合規管理部門(mén)向聯(lián)社負責人和上級管理部門(mén)合規員雙線(xiàn)報告工作；
對經(jīng)調查發(fā)現的異常情況或可能的違規行為，合規管理部門(mén)可繞開(kāi)通常的報告路線(xiàn)直接向董(理)事會(huì )或其下設風(fēng)險管理委員會(huì )、監事會(huì )報告，必要時(shí)可隨時(shí)向上級管理部門(mén)和(或)行長(cháng)(主任)、董(理)事長(cháng)、監事長(cháng)報告。
(三)合規風(fēng)險管理的主要措施
確立合規文化是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，但一旦內化為員工的習慣，卻可以產(chǎn)生持久的影響力。各基層商業(yè)銀行高級管理層充分認識到加強合規風(fēng)險管理對提高全行風(fēng)險管理水平和核心競爭力的重要性，目前主要從三方面加強合規建設。一是落實(shí)領(lǐng)導機制。在監管部門(mén)的督促引導下，各基層商業(yè)銀行落實(shí)合規管理領(lǐng)導機制，實(shí)行一把手負責制；
明確分管領(lǐng)導和職能部門(mén)，賦予合規管理部門(mén)一定的職責，并制訂一系列工作制度。二是傳播合規理念。各基層商業(yè)銀行通過(guò)會(huì )議宣傳、編寫(xiě)簡(jiǎn)訊、召開(kāi)專(zhuān)題研討會(huì )、讀書(shū)班、合規演講、征文比賽等形式多樣的合規建設活動(dòng)，傳播合規理念；
同時(shí)，加大對員工行為的考核力度，對違規行為嚴格責任追究，從而使“誠信、正直”、“合規有獎，違規受罰”的文化理念漸入人心。三是持續開(kāi)展培訓。在各地商業(yè)銀行自辦、請進(jìn)或外出培訓班的形式，邀請專(zhuān)家教授、監管人員或其他先進(jìn)銀行的專(zhuān)業(yè)人才，對本行高級管理人員、合規管理人員、信貸人員以及其他人員進(jìn)行培訓，以期達到提高合規風(fēng)險管理水平的目的。
二、基層商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理中存在的主要問(wèn)題
目前，基層商業(yè)銀行高度重視合規風(fēng)險管理，合規建設已取得一定的成效。但近年來(lái)，部分基層商業(yè)銀行違規事件頻繁發(fā)生，合規風(fēng)險管理不到位的情況較突出，合規建設工作依然任重而道遠。
(一)合規經(jīng)營(yíng)理念的認知尚不適應合規風(fēng)險管理的要求
主要是“合規人人有責”等合規文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內化為員工的日常習慣，而“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化具有較深的影響力，從而導致部分人員合規風(fēng)險意識不強，對如何促進(jìn)“合規文化建設和合規風(fēng)險管理的良性互動(dòng)”缺乏明確認識。體現在：一是重案件防范輕合規風(fēng)險管理。不少管理人員簡(jiǎn)單地將合規風(fēng)險管理等同于案件防范，對合規風(fēng)險管理的特性和價(jià)值認知較低。二是對合規風(fēng)險管理具體操作缺乏明確的認識。三是如何處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險的關(guān)系存在模糊認識。有的員工有意無(wú)意地在合規經(jīng)營(yíng)和違規經(jīng)營(yíng)之間打“球”，主動(dòng)合規意識不強，被動(dòng)合規行為居多。
(二)現有合規風(fēng)險管理體系制約合規風(fēng)險管理能力提升
一是法人銀行機構的全面風(fēng)險管理體系尚不健全。近年來(lái)，中小法人銀行陸續實(shí)施了包括授權授信、審貸分離、內部審計等在內的一系列風(fēng)險管理措施，風(fēng)險管理能力得到了強化；
但作為風(fēng)險管理重要傳導載體的組織系統仍較薄弱，集中統一的風(fēng)險管理組織架構的基礎還很不穩固，風(fēng)險管理政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏縱橫貫通的組織網(wǎng)絡(luò )和結構載體。在這種情況下，合規風(fēng)險管理部門(mén)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)職責關(guān)系界定不清，職能交叉重疊，存在管理盲區。這種風(fēng)險管理體系的不健全，不僅抑制了以此為依托的風(fēng)險管理工作的開(kāi)展，更阻礙了商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理戰略思想的實(shí)施。二是非法人銀行機構在合規風(fēng)險管理和全面風(fēng)險管理體系的融合方面尚缺乏有效手段，制約了合規風(fēng)險管理能力的提升。部分非法人銀行機構雖然
對合規風(fēng)險管理的重要性有明確的認識，但是在如何處理合規風(fēng)險管理和其他風(fēng)險管理的關(guān)系、如何將合規風(fēng)險納入到全面風(fēng)險管理體系等方面缺乏系統性的手段，“就合規論合規”的現象比較突出。
(三)合規人員數量及素質(zhì)尚不能滿(mǎn)足要求
其一，專(zhuān)職人員少、兼職人員多。當前大多數基層非法人銀行機構合規人員占各行總人數的比例在1―2％左右，但從具體情況看，專(zhuān)職人員較少，個(gè)別行專(zhuān)職的合規人員僅有1人，甚至無(wú)專(zhuān)職的合規人員。由于合規人員大都為兼職人員，在工作開(kāi)展中存在顧此失彼的情況。其二，業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊、專(zhuān)業(yè)人才匱乏。據了解，目前基層商業(yè)銀行精通法律、風(fēng)險管理、信貸、財務(wù)、計算機等業(yè)務(wù)的復合型的合規管理人才較少，因此職責難以進(jìn)一步細化，真正落實(shí)合規風(fēng)險管理建設的要求具有較大的難度。特別是農村合作金融機構人才缺乏的現象尤為突出。人才不足限制了合規風(fēng)險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結果”、輕“過(guò)程”的現象普遍存在。
(四)合規風(fēng)險管理方案仍處在向“流程中心”轉變的初級階段
大型金融企業(yè)和小型金融企業(yè)都面臨著(zhù)一個(gè)共同的趨勢，即合規方案正由“以任務(wù)為中心”向“以流程為中心”轉變，以流程為中心的合規方案要求將合規建立在持續測試和驗證的基礎上。但非法人銀行和區域性中小法人銀行仍然處在從“任務(wù)中心”向“流程中心”轉變的初級階段。由于沒(méi)有明確、科學(xué)的計量模型充實(shí)到合規風(fēng)險管理流程中，流程化的合規風(fēng)險管理方案沒(méi)有正式確立，導致合規風(fēng)險管理不能有效發(fā)揮作用。在合規建設過(guò)程中產(chǎn)生的認識誤區，比如“重案件防范輕合規風(fēng)險管理”、“重合規宣傳輕實(shí)務(wù)操作”等現象，大多與此有關(guān)。
(五)合規部門(mén)職權和考核體系獨立性不足影響履職主動(dòng)性
有效的合規風(fēng)險管理應當賦予合規部門(mén)獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的工作權限，包括獨立的報告路線(xiàn)、獨立的調查權力及獨立的績(jì)效考核。但是，從基層商業(yè)銀行的合規建設情況來(lái)看，不甚理想。一是合規部門(mén)缺乏獨立調查權。大部分基層商業(yè)銀行合規部門(mén)對于內部可能存在的合規風(fēng)險尚不能完全獨立地開(kāi)展有效的調查，合規部門(mén)履職浮于表面。二是獨立的、系統化的績(jì)效考核指標體系尚未建立。對合規部門(mén)和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導致基層合規人員缺乏加強合規風(fēng)險管理的內在動(dòng)力，被動(dòng)合規現象突出。
三、加強基層商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理的對策建議
(一)重視合規文化建設，加強與合規風(fēng)險管理的聯(lián)動(dòng)
合規文化建設與合規風(fēng)險管理一脈相承、相互聯(lián)系、相互促進(jìn)。一方面，要高度重視合規文化建設，要在全行上下推行誠信和正直的道德觀(guān)念，強化“合規人人有責”、“主動(dòng)合規”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”、“合規與監管有效互動(dòng)”等理念、意識和行為準則；
同時(shí)，必須深入探索合規風(fēng)險識別、計量、評估、監測的有效模型和手段，強化合規風(fēng)險管理的科學(xué)性。此外，應加強同質(zhì)同類(lèi)比較，開(kāi)展合規建設交流活動(dòng)。在非法人銀行機構和法人銀行機構之間開(kāi)展形式多樣的合規交流活動(dòng)，加強同質(zhì)比較，總結先進(jìn)的合規經(jīng)驗，改善合規建設薄弱環(huán)節。
(二)加強合規制度建設，完善合規運作機制
一是探索合規建設與全面風(fēng)險管理相融合的方式、方法，搜集合規風(fēng)險管理的相關(guān)數據，提高識別、計量、評估、監測和報告的水平；
二是完善合規風(fēng)險報告路線(xiàn)，重點(diǎn)是合規報告內容、范圍和路線(xiàn)。在總行制定相關(guān)制度的情況下，結合本地實(shí)際，明確合規部門(mén)的報告路線(xiàn)、范圍、內容和頻率。三是確立合規部門(mén)的考核和合規問(wèn)責制度，明確合規績(jì)效考核指標，提高合規部門(mén)在全行合規風(fēng)險管理中的作用。要將合規性操作過(guò)程指標納入對基層網(wǎng)點(diǎn)負責人關(guān)鍵業(yè)績(jì)指標和網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)績(jì)效評價(jià)考核體系，同時(shí)實(shí)行條線(xiàn)責任問(wèn)責制，將基層機構合規性指標考核結果與市分行各條線(xiàn)職能管理部門(mén)的考核掛鉤，納入機關(guān)部門(mén)績(jì)效考核評價(jià)體系。
(三)改善合規人員配備，加強合規隊伍建設
一是選拔有一定資質(zhì)、經(jīng)驗、從業(yè)經(jīng)歷和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。能正確理解法律、規則和標準，具有誠實(shí)正直品格的人員擔任合規部門(mén)負責人，提高合規工作的權威性。二是改變目前專(zhuān)業(yè)合規人員偏少的現狀，將既懂法律又懂業(yè)務(wù)的人員、誠信與正直的人員充實(shí)到合規人員的隊伍中，探索專(zhuān)職和兼職合規人員開(kāi)展合規管理的具體方式，及時(shí)明確合規建設的成效和不足，持續改進(jìn)合規建設。三是強化全員合規培訓，提高一線(xiàn)員工和管理人員的合規能力，逐步使一線(xiàn)員工和管理人員具備與崗位合規要求相匹配的職業(yè)素養，不僅能時(shí)刻保持自身行為的合規，更要支持和協(xié)助合規管理部門(mén)識別和管理合規風(fēng)險。
銀行作風(fēng)建設工作總結范文第5篇
摘要：中國銀行業(yè)對風(fēng)險管理的研究和實(shí)踐起步較晩，長(cháng)期以來(lái)基本停留在實(shí)施內部控制的階段，對風(fēng)險管理的理解也主要偏重于對信用風(fēng)險的管理，而從國際國內金融實(shí)踐的發(fā)展歷程來(lái)看，全面風(fēng)險管理模式是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必然選擇。中小股份制商業(yè)銀行要在金融理論與實(shí)踐日新月異發(fā)展變化的過(guò)程中提高核心競爭力，就要研究借鑒國際、國內發(fā)達銀行業(yè)風(fēng)險管理的實(shí)踐經(jīng)驗，從內部控制階段盡快向全面風(fēng)險管理階段過(guò)渡，構建切實(shí)可行的全面風(fēng)險管理架構。
關(guān)鍵詞：中小股份制商業(yè)銀行;內部控制;風(fēng)險管理
一、內部控制和全面風(fēng)險管理概念的界定
(一)內部控制的內涵
COSO于1992年《內部控制整合框架》中將內部控制定義為由一個(gè)企業(yè)的董事會(huì )、管理層和其他人員實(shí)現的過(guò)程，旨在為下列目標提供合理保證：財務(wù)報告的可靠性;經(jīng)營(yíng)的效果和效率;法律法規的遵循性。內部控制應具備的五個(gè)要素：內部控制環(huán)境;風(fēng)險識別與評估;內部控制措施;信息交流與反饋;監督、評價(jià)與糾正。
(二)全面風(fēng)險管理的內涵
COSO《全面風(fēng)險管理框架》(2004)中的定義是：全面風(fēng)險管理(ERM)是一個(gè)過(guò)程。這個(gè)過(guò)程受董事會(huì )、管理層和其他人員的影響。這個(gè)過(guò)程從企業(yè)戰略制定一直貫穿到企業(yè)的各項活動(dòng)中，用于識別那些可能影響企業(yè)的潛在事件并管理風(fēng)險，從而確保企業(yè)取得既定的目標。
(三)內部控制與風(fēng)險管理的內在聯(lián)系
1.內部控制與全面風(fēng)險管理存在一定的差異：兩者的范疇不一致;兩者的活動(dòng)不一致;兩者對風(fēng)險的對策不一致。
2.內部控制與全面風(fēng)險管理緊密相關(guān)：內部控制是全面風(fēng)險管理的必要環(huán)節，內部控制的動(dòng)力來(lái)自企業(yè)對風(fēng)險的認識和管理;全面風(fēng)險管理涵蓋了內部控制。從COSO委員會(huì )的全面風(fēng)險管理框架和內部控制框架可以看出，全面風(fēng)險管理除包括內部控制的3個(gè)目標之外，還增加了戰略目標，全面風(fēng)險管理的8個(gè)要素除了包括內部控制的全部5個(gè)要素之外，還增加了目標設定、事件識別和風(fēng)險對策3個(gè)要素;內部控制與全面風(fēng)險管理工作應當由企業(yè)同一套組織機構和人員來(lái)完成，企業(yè)不能為之設置兩套工作小組。為此，企業(yè)在組織機構設置、人員權責分配中，應充分考試專(zhuān)業(yè)管理、內部控制、以及風(fēng)險管理這三大類(lèi)職責相輔相成，它們應當是每個(gè)關(guān)鍵崗位職責的有機組成部分。
雖然內部控制和全面風(fēng)險管理的出發(fā)點(diǎn)和具體目標并不完全相同，但兩者在概念內涵上具有內在的一致性，在保障企業(yè)總體可持續發(fā)展目標實(shí)現的過(guò)程中，兩者的根本目標和作用是一致的。因此，二者應當實(shí)現有機融合，全面風(fēng)險管理架構的構建與實(shí)施要建立在內部控制建設現有成果的基礎之上。
二、我國中小商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的必要性和重要性
(一)金融機構面臨的風(fēng)險因素多樣化
金融機構面臨的風(fēng)險因素多樣化，主要包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰略風(fēng)險和國家風(fēng)險。各銀行都會(huì )因風(fēng)險控制措施不當而發(fā)生損失，有的案例損失金額巨大，中小商業(yè)銀行相對而言其抗風(fēng)險能力不足，更易由損失引發(fā)系統性風(fēng)險;
(二)中小商業(yè)銀行內部控制體系存在較多弊端
各級負責人橫向權力過(guò)大，為操作風(fēng)險的發(fā)生提供了空間;大部分銀行未設立獨立的專(zhuān)業(yè)化部門(mén)承擔操作風(fēng)險管理和分配資本職責;操作風(fēng)險管理現行的管理方法和手段落后，難以反映本行操作風(fēng)險的總體水平和分布結構，與國際上要求以資本約束為核心的操作風(fēng)險管理差距不小。
(三)忽略了風(fēng)險之間的聯(lián)動(dòng)性
目前單獨、割裂的處理各類(lèi)風(fēng)險，忽略了風(fēng)險之間的聯(lián)動(dòng)性。
三、國內銀行業(yè)全面風(fēng)險管理實(shí)施現狀
(一)工商銀行、中國銀行等一些大型商業(yè)銀行建立了全面風(fēng)險管理治理結構
如工商銀行2004年引入COSO ERM框架的理念，按照現代金融企業(yè)的治理標準，建立了由股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層組成的全面風(fēng)險管理治理架構，制定相關(guān)授權方案，形成權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協(xié)調、有效制衡的運作機制。重新調整風(fēng)險管理委員會(huì )，并于2006年7月設立了首席風(fēng)險官職位，為全面風(fēng)險管理工作開(kāi)展提供了制度保障。
(二)部分銀行全面風(fēng)險管理的實(shí)施規劃已經(jīng)形成并在逐步推進(jìn)
農業(yè)銀行在制定新資本協(xié)議實(shí)施規劃的基礎上，制定實(shí)施新資本協(xié)議的時(shí)間表、步驟和措施，在2009年底前建成內部評級初級法體系，2013年底前建成內部評級高級法體系。工商銀行全面推進(jìn)風(fēng)險計量技術(shù)的研發(fā)，加大數據集中與系統建設力度，從公司治理、方法論、基礎數據、制度政策、IT系統等方面不斷深化新資本協(xié)議的實(shí)施工作，風(fēng)險治理結構日益完善，風(fēng)險計量水平逐步與國際接軌，風(fēng)險管理的前瞻性、科學(xué)性得以顯著(zhù)提高。
四、構建中小商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理組織架構建議
結合國內外商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理組織架構建設經(jīng)驗，以中小股份制商業(yè)銀行普遍實(shí)行總分行制的行政制度為基礎，筆者提出要按照集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與的目標要求，建立總分支三級聯(lián)動(dòng)風(fēng)險管理機制，以集中職能的風(fēng)險管理部為特點(diǎn)，以風(fēng)險總監為紐帶，以分布于各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)險經(jīng)理為基礎的架構與職能分工。
