[摘要]近年來(lái)，土地收儲在增加地方財政收入、改善城市基礎設施建設、提高土地市場(chǎng)的公平性上起到了積極的作用。由于各種制度尚未完善，土地收儲項目存在各種風(fēng)險。本文通過(guò)研究造成土地收儲風(fēng)險的因素，得到7個(gè)影響較大的指標，運用層次分析法對指標的重要性進(jìn)行判別，得出風(fēng)險的權重；然后將數據的分布分成三個(gè)類(lèi)別，通過(guò)數據樣本的均值、方差得到分布參數，并得到隸屬函數和模糊關(guān)系矩陣，進(jìn)而通過(guò)相乘得到風(fēng)險函數；最后將數據代入風(fēng)險函數，得到每個(gè)項目的風(fēng)險值，并進(jìn)行項目風(fēng)險的比較。
[關(guān)鍵詞]土地儲備；風(fēng)險評估；層次分析法；模糊數學(xué)模型
[中圖分類(lèi)號]F293.2[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）51-0155-02
1問(wèn)題背景
土地存儲，指市、縣人民政府國土資源管理部門(mén)為實(shí)現調控土地市場(chǎng)、促進(jìn)土地資源合理利用目標，依法取得土地，進(jìn)行前期開(kāi)發(fā)、存儲以備供應土地的行為。土地收儲是金融風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節，在土地收儲過(guò)程中需動(dòng)用大量資金，僅依靠有限的財政資金并不現實(shí)。另外，我國相關(guān)的金融產(chǎn)品種類(lèi)單一，若大量利用銀行信貸、抵押貸款給等渠道融資收儲土地，風(fēng)險難以控制。
2模型建立
本文將造成土地儲備項目風(fēng)險的指標分成三類(lèi)：土地屬性、財務(wù)指標和敏感性指標。由于指標間無(wú)法直接進(jìn)行比較，且部分指標也無(wú)法進(jìn)行定量分析，因此，本文運用層次分析法確定各個(gè)指標對土地儲備項目風(fēng)險影響的權重，建立遞階層次結構。
建立遞階層次結構后，對同一層次的各個(gè)元素關(guān)于上一層次的準則的重要性進(jìn)行兩兩比較，構造判別矩陣，按1至9比例標度對每個(gè)因素的重要性進(jìn)行賦值，進(jìn)而得出判斷矩陣：
A=（aij）n×x
其中aij表示第i個(gè)指標相對于第j個(gè)指標對準則層影響的重要程度。對于所得判斷矩陣，取其最大特征值λmax所對應的特征向量，經(jīng)歸一化處理后，作為權重向量。
首先，求出準則層各個(gè)元素關(guān)于目標層的權重。對于本模型，財務(wù)指標的重要性最高，敏感性指標稍次之，土地屬性風(fēng)險最大，建立判別矩陣如下：
3問(wèn)題求解
由于問(wèn)題具有模糊性，難以給出明確的界限來(lái)區分每個(gè)項目的風(fēng)險類(lèi)型，因此，本文將運用模糊數學(xué)模型對問(wèn)題進(jìn)行求解。
模糊綜合評價(jià)方法，是運用模糊關(guān)系合成的原理，從多個(gè)指標對被評價(jià)事物的隸屬等級狀況進(jìn)行綜合性評判的一種方法，具體的步驟如下：
（1）確定被評判對象的因素論域U，U（u1，u2，…，un）；
（2）確定評語(yǔ)等級論域V，V（v1，v2，…，vn）；
（3）進(jìn)行單因素評判，建立模糊關(guān)系矩陣：
其中vij為U中因素ui對于V中等級vj的隸屬關(guān)系；
（4）確定評判因素權向量A=（a1，a2，…，an）是U 中各因素對被評事物的隸屬關(guān)系，它取決于人們進(jìn)行模糊綜合評判時(shí)的著(zhù)眼點(diǎn)，即根據評判時(shí)各因素的重要性分配權重；
（5）選擇評價(jià)的合成算子，將A與R合成得到（b1，b2，…，bn）：
（6）對模糊綜合評價(jià)結果B 作分析處理。
在此，運用前文所求得權重代替這里的評判因素權向量A。通過(guò)進(jìn)一步計算，可得出B，并以bi作為風(fēng)險評估的最終值，bi越大說(shuō)明絕對風(fēng)險越大。
對于隸屬函數的求法，首先確定7個(gè)變量：收購儲備面積、動(dòng)態(tài)回收周期、單位投資額、單位貸款申請額、單位涉及拆遷補償人口、成本增加內部收益增減幅度、收入減少內部收益增減幅度。采用概率分布的方法，可得出隸屬函數，這樣可充分利用數據的分布信息，使最終的風(fēng)險評估函數更加合理。
對于每個(gè)變量的概率分布，通過(guò)數據分析可得到以下結果：收購儲備面積、單位投資額、單位貸款申請額滿(mǎn)足伽馬分布；單位涉及拆遷補償人口滿(mǎn)足均勻分布；動(dòng)態(tài)回收周期、成本增加內部收益增減幅度和收入減少內部收益增減幅度則滿(mǎn)足正態(tài)分布。
求出變量服從的分布后，求出每個(gè)分布的累積概率分布函數作為隸屬函數，將數據代入后可得出模糊關(guān)系矩陣R，進(jìn)而得出最終的風(fēng)險評價(jià)值為B=A×R，根據風(fēng)險值大小可對項目風(fēng)險進(jìn)行評估，數值越大，表示項目風(fēng)險越大。
4模型評價(jià)與改進(jìn)
本文運用層次分析法和模糊數學(xué)模型得到土地儲備項目的風(fēng)險評估模型，其中研究數據的概率分布得到隸屬函數，使模型更具合理性。同時(shí)，本文對模糊關(guān)系函數進(jìn)行標準化，消除了變量自身量綱的影響。由于層次分析法受個(gè)體因素影響較大，可通過(guò)擴大個(gè)體數目然后取其均值來(lái)降低個(gè)體差異帶來(lái)的影響。同時(shí)，數據的抽取范圍可適當增大來(lái)減少地域差異性所帶來(lái)的影響，并進(jìn)一步得出一個(gè)適用范圍更廣的模型。
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