分析報告沒(méi)有固定格式，結構安排也相對比較靈活，由經(jīng)濟活動(dòng)分析的目的、需要決定。常見(jiàn)的經(jīng)濟活動(dòng)分析報告一般包括標題、正文、署名三部分內容。(一)標題全面分析報告的標題，一般要寫(xiě)明單位、時(shí)間、分析內容、文下面是小編為大家整理的2023電商數據分析報告【五篇】（精選文檔）,供大家參考。
電商數據分析報告范文第1篇
分析報告沒(méi)有固定格式，結構安排也相對比較靈活，由經(jīng)濟活動(dòng)分析的目的、需要決定。常見(jiàn)的經(jīng)濟活動(dòng)分析報告一般包括標題、正文、署名三部分內容。
(一)標題
全面分析報告的標題，一般要寫(xiě)明單位、時(shí)間、分析內容、文種等四項內容，如《××商場(chǎng)20xx年1月份銷(xiāo)售情況分析》;專(zhuān)題分析報告的標題，一般是揭示分析報告的主要內容與范圍，如《產(chǎn)品庫存積壓的原因何在?》;部門(mén)分析報告的標題，一定要標明部門(mén)，如《××市建工系統企業(yè)20xx年主要經(jīng)濟指標的分析》。
(二)正文
正文可分為導語(yǔ)、主體、結尾三部分。
1.導語(yǔ)
它是分析報告的開(kāi)頭部分，這—部分往往針對分析的問(wèn)題，或簡(jiǎn)要介紹被分析對象經(jīng)濟活動(dòng)的基本情況，如評價(jià)產(chǎn)銷(xiāo)形勢、計劃指標及指標完成情況;或交代分析的目的、起因;或指出存在的問(wèn)題等等。這一部分應開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，直截了當地敘述主要問(wèn)題，盡快引入主體部分。
2.主體
主體部分集中反映著(zhù)經(jīng)濟活動(dòng)的分析過(guò)程及其結果，經(jīng)濟活動(dòng)分析報告的核心部分，主要闡釋經(jīng)濟活動(dòng)“怎么樣”、“為什么這樣”及“應該怎么辦”的問(wèn)題。體現在結構上即表現為“基本情況——原因分析——對策建議”這樣三個(gè)相互關(guān)聯(lián)的層次。
(1)基本情況:一般采用對比、分解、綜合的方法，運用大量數據說(shuō)明經(jīng)濟指標的完成和變化情況及其存在的問(wèn)題，展示經(jīng)濟活動(dòng)的基本情況。有時(shí)還可列出表格并敘述說(shuō)明。
(2)原因分析:要從分析的對象和目的出發(fā)，對經(jīng)濟活動(dòng)的具體情況予以具體細致地分析，找出主客觀(guān)影響因素，并對其經(jīng)濟效益作出客觀(guān)評價(jià)。在分析中，既要分析成績(jì)取得的原因，總結經(jīng)驗，又要善于揭示矛盾，分析問(wèn)題產(chǎn)生的癥結;既要重視客觀(guān)因素的分析，也不能忽視主觀(guān)因素的分析。如果是全面分析報告，則要對各項重要的經(jīng)濟指標逐項進(jìn)行分析;如果是專(zhuān)題分析報告，則要對該專(zhuān)題的內容和要點(diǎn)展開(kāi)分析;如果是部門(mén)分析報告，則要抓住幾個(gè)主要經(jīng)濟指標或一兩個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析。這部分的寫(xiě)作必須實(shí)事求是，依據確鑿的數字和翔實(shí)的資料(包括計劃資料、統計資料、會(huì )計核算資料等)，運用適當的分析方法(包括對比分析法、因素分析法、動(dòng)態(tài)分析法、綜合分析法、調查分析法等)，對一種經(jīng)濟現象發(fā)展變化的全過(guò)程，追本溯源，抓主要矛盾，突出重點(diǎn)問(wèn)題，恰如其分地進(jìn)行分析評價(jià)。
(3)對策建議:它應以主體部分為基礎，抓住要害，有針對性地提出切實(shí)可行的建議或措施，觀(guān)點(diǎn)要鮮明，切忌模棱兩可，意見(jiàn)要中肯，措施要有的放矢。
3.結尾
由于主要內容已在主體中涉及到了，因此，大多數經(jīng)濟活動(dòng)分析報告都不再有單獨的結尾，而在寫(xiě)完對策建議后自然作結，行文上顯得干凈利落。也有一些經(jīng)濟活動(dòng)分析報告有獨立的結尾，或者總結回顧以照應前言，或者預測前景以展望未來(lái)，或者補充說(shuō)明，使內容更加全面。不管哪種寫(xiě)法，都要簡(jiǎn)短精粹，切合需要。
(三)署名
在正文之后右下方簽署提出報告的單位或個(gè)人姓名，說(shuō)明寫(xiě)作日期。如標題已標示單位或個(gè)人姓名時(shí)，只寫(xiě)日期即可。
分析報告范文
隨著(zhù)inter的發(fā)展，電子商務(wù)將從新聞、宣傳企業(yè)形象等功能，進(jìn)到網(wǎng)上辦公、網(wǎng)上采購、電子支付等具有交互功能的新階段。這些交互大部分介于計算機系統、電子商務(wù)應用程序和軟件組件之間，即動(dòng)態(tài)電子商務(wù)(dynamice-business)。webservices是一種基于標準的應用集成方式，它可以將運行在intra/inter分布式服務(wù)器上的應用集成在一起，使地理上分布在不同區域的計算機和設備協(xié)同工作，為用戶(hù)提供各種各樣的服務(wù)。
一、系統需求分析
目前國內不少機電流通企業(yè)已經(jīng)在利用網(wǎng)絡(luò )技術(shù)進(jìn)行運營(yíng)管理和業(yè)務(wù)拓展，但仍存在一些制約因素：第一，庫存資源貧乏和庫存資源的高風(fēng)險;第二，資金的短缺和高財務(wù)成本;第三，原有基于client/server二層應用體系結構的連鎖經(jīng)營(yíng)管理系統給連鎖分銷(xiāo)體系的建立的帶來(lái)了局限性、高成本和風(fēng)險。案例分析報告。
通過(guò)對it互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)現狀和發(fā)展趨勢研究，利用成熟的webservices技術(shù)，實(shí)施商務(wù)模式的變革，將進(jìn)銷(xiāo)存商務(wù)運作范疇從公司內部提升到整個(gè)機電行業(yè)，來(lái)達到引入和共享社會(huì )資源，不但可以完全解決庫存資源和資金的問(wèn)題，還能大大降低公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險。同時(shí)，基于互聯(lián)網(wǎng)三層應用體系結構應用，為公司分銷(xiāo)體系的建立帶來(lái)前所未有的光明前景：
集社會(huì )資源為我所用，并以此樹(shù)立行業(yè)地位和迅速擴大市場(chǎng)份額，并具備可控性、低成本、低風(fēng)險和高效率。并由此建立了“合作與服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)理念。
系統目標如下：
(1)為機電流通企業(yè)提供全程服務(wù)，而不僅僅是簡(jiǎn)單的信息。
(2)系統具有開(kāi)放性、平臺無(wú)關(guān)性，能夠與現存的電子商務(wù)系統很好地兼容。
(3)機電流通企業(yè)可以根據自己的特別要求進(jìn)行定制，而且過(guò)程不復雜。
(4)方便應用服務(wù)提供商(applicationserviceprovider，asp)擴展和維護系統功能。案例分析報告。
二、系統功能設計
整個(gè)系統由信息系統和交易系統二部分組成。信息系統主要是為交易系統提供輔助服務(wù)，為機電行業(yè)和產(chǎn)品提供全面的信息咨詢(xún)和技術(shù)服務(wù)支持，隨著(zhù)交易規模的擴大而將提供的機電產(chǎn)品交易行情指數;交易系統主要是采用會(huì )員制方式為機電行業(yè)制造商、行業(yè)總商、分銷(xiāo)商、物流商和客戶(hù)提供在線(xiàn)供貨、在線(xiàn)、在線(xiàn)分銷(xiāo)、在線(xiàn)倉儲物流配送和在線(xiàn)采購。如圖所示：
(1)為機電行業(yè)的產(chǎn)品制造商提供快速進(jìn)入市場(chǎng)的渠道;為制造商提供了高效、便捷、低成本、低風(fēng)險、高可控性的商務(wù)模式;使制造商具備對庫存產(chǎn)品資源的集中管理、合理配備和對物權的絕對控制和調度的能力和手段;具備了對產(chǎn)品的價(jià)格在應對市場(chǎng)變化而擁有統一而有效的調控手段和能力;具備了借助互聯(lián)網(wǎng)的應用而建立起具有無(wú)限擴展前景的產(chǎn)品分銷(xiāo)體系的條件;實(shí)現了社會(huì )庫存產(chǎn)品資源的共享。
(2)為機電行業(yè)的分銷(xiāo)商提供了高效、低成本、低風(fēng)險的銷(xiāo)售商務(wù)模式;實(shí)現分銷(xiāo)商零庫存，避免了庫存積壓或沉淀而造成的損失;實(shí)現了對龐大的社會(huì )庫存產(chǎn)品資源的享用。
(3)為機電產(chǎn)品的消費用戶(hù)提供高效、便捷、低成本的采購渠道和手段，節約人力成本，提高采購效率和采購透明度，并有望實(shí)現產(chǎn)品消費單位所渴望的備品備件零庫存目的。
(4)為物流配送企業(yè)實(shí)現了網(wǎng)上產(chǎn)品配送單接收功能、網(wǎng)上配送單的維護、跟蹤、查詢(xún)和處理的管理功能等。加快物流配送企業(yè)業(yè)務(wù)信息傳遞，提升了工作效率和服務(wù)質(zhì)量，為物流配送企業(yè)實(shí)施規模經(jīng)營(yíng)奠定了良好的基礎。
三、系統實(shí)現
1、三層體系結構設計思路
根據目前大多數機電流通企業(yè)計算機應用的需求分析情況，構建基于webservices成熟的電子商務(wù)解決方案，以先進(jìn)成熟的計算機和通信技術(shù)為主要手段，建立以三層體系為主體的系統構架，來(lái)實(shí)現機電流通企業(yè)的電子商務(wù)系統。
該電子商務(wù)交易系統通過(guò)局域網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)用線(xiàn)路完成整個(gè)系統的數據管理和通訊。系統采用先進(jìn)的三層結構體系，將業(yè)務(wù)應用邏輯集中到中間層處理，增加了系統的適應性、維護性和可靠性。
在總部建立數據中心，作為核心數據庫，存儲各個(gè)基地匯總上來(lái)的業(yè)務(wù)數據，并使用雙機集群技術(shù)保證數據庫服務(wù)器的高可用性。
在總部建立應用服務(wù)器，存放所有應用邏輯，供客戶(hù)端連接調用。
客戶(hù)端不需安裝數據庫客戶(hù)端，只需一次性安裝系統動(dòng)態(tài)庫，即可使用瀏覽器進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，并可得到非常友好的交互性。
2、系統實(shí)現
基于webservices的電子商務(wù)系統是一種需要訂貨方與供貨方之間相互配合才能發(fā)揮最大效率的系統。訂貨方系統的實(shí)現需要利用大量的供貨方提供的webservices，同樣供貨系統也是如此。為簡(jiǎn)單說(shuō)明問(wèn)題，本文只給出訂貨方系統的部分實(shí)現方法。
訂貨方選用windows20xxserver sqlserver20xx visualstudio。實(shí)現。windows20xxserver是微軟在服務(wù)器操作系統nt基礎上的升級版，進(jìn)一步增加了系統的易用性、穩定性、界面友好性。sqlserver20xx數據庫與windows20xx系統緊密結合，在功能上有了很大的擴充，性能進(jìn)一步提高，是中小企業(yè)數據庫軟件的首選。visualstudio。開(kāi)發(fā)工具作為微軟、計劃中的重要一員于20xx年一經(jīng)推出就受到了廣大開(kāi)發(fā)人員的喜愛(ài)，它強大的開(kāi)發(fā)環(huán)境、高效的開(kāi)發(fā)效率、翔實(shí)的資料信息是其他開(kāi)發(fā)工具所無(wú)法比擬的。在編程語(yǔ)言方面選用了c#語(yǔ)言，c#語(yǔ)言是微軟新推出的一種專(zhuān)門(mén)為網(wǎng)絡(luò )編程量身定做的編程語(yǔ)言。它是在繼承了java、c、c 等語(yǔ)言的優(yōu)點(diǎn)后發(fā)展起來(lái)的一門(mén)簡(jiǎn)單易學(xué)、高效優(yōu)質(zhì)的語(yǔ)言。c#語(yǔ)言吸收了java語(yǔ)言的虛擬機概念，利用ctl這個(gè)運行庫做到了跨平臺運行;同時(shí)，它與windows的緊密結合也使它成為windows下編程的最好選擇。因此，在系統實(shí)現時(shí)選用了上述組合。
(1)訂貨方采購單的web服務(wù)實(shí)現。利用visualstudio。開(kāi)發(fā)環(huán)境建立一個(gè)aspxweb服務(wù)，命名為listpurchaseservice(具體代碼略)。此服務(wù)首先檢索采購訂單數據庫，把還沒(méi)有完成的采購訂單信息檢索出來(lái)，并利用dataset格式給供貨方。dataset是微軟推出的一種新的基于xml的數據格式。因此只要信息接收者有一個(gè)xml解析器就可以進(jìn)行數據分析。當然，如果可以利用。開(kāi)發(fā)環(huán)境的話(huà)，開(kāi)發(fā)效率和運行效率都會(huì )有大幅度提升。
(2)訂貨方提供的供貨方基本信息修改web服務(wù)的實(shí)現。此服務(wù)可以使供貨方動(dòng)態(tài)地修改自己的基本信息，如公司名稱(chēng)、公司密碼、公司電話(huà)、聯(lián)系人、產(chǎn)品簡(jiǎn)介等。但公司編號、公司信用等級是由訂貨方維護，供貨方只能瀏覽，無(wú)法修改。
(3)訂貨方利用供貨方提供的web服務(wù)實(shí)現流水化電子。采購實(shí)現流水化電子采購需要供貨方提供一整套的web服務(wù)，包括產(chǎn)品信息的檢索、采購單的處理、網(wǎng)上議價(jià)、訂貨單的處理等。
四、需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題
1、webservices的實(shí)現
使用webservices部署數據庫應用系統時(shí)，若不知道webservices的url，必須使用發(fā)現工具來(lái)完成對webservices站點(diǎn)的發(fā)現工作;若已知url，發(fā)現工作可省略。發(fā)現webservices后，必須使用webservices描述語(yǔ)言工具wsd1、exe來(lái)創(chuàng )建服務(wù)。服務(wù)是一個(gè)位于本地計算機上的class，它封裝了服務(wù)通信所需的所有復雜的功能。因此在應用系統中，可以像與本地對象交互一樣與服務(wù)進(jìn)而與webservices服務(wù)器進(jìn)行交互。
2、webservices的安全
創(chuàng )建了公用的webservices后，任何知道該服務(wù)url的人都可以使用。因此必須采取措施來(lái)確保webservices的安全，以便只有被授權者才能使用它們。例如，可使用soap報頭(xml)來(lái)發(fā)送認證信息(作為命令的一部分)，只有合法用戶(hù)才能訪(fǎng)問(wèn)該服務(wù)。
電商數據分析報告范文第2篇
今天下午，艾瑞咨詢(xún)集團召開(kāi)2010年全年互聯(lián)網(wǎng)數據會(huì )，會(huì )上公布的2010年度中國十大熱門(mén)網(wǎng)絡(luò )應用服務(wù)榜單指出上述信息。
根據艾瑞咨詢(xún)監測的數據顯示，2010年最受網(wǎng)民歡迎的應用服務(wù)前三名分別是團購、微博、B2C商城服務(wù)。
艾瑞咨詢(xún)集團是國內知名網(wǎng)絡(luò )新經(jīng)濟信息服務(wù)機構，專(zhuān)注于網(wǎng)絡(luò )媒體、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò )游戲、無(wú)線(xiàn)增值等新經(jīng)濟領(lǐng)域，該集團最早推出一系列中國網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟研究報告。
中國十大熱門(mén)網(wǎng)絡(luò )應用服務(wù)
1團購
2微博
3 B2C商城
4網(wǎng)站導航
5網(wǎng)絡(luò )電視
6地圖搜索
7視頻搜索
8財經(jīng)資訊
9房產(chǎn)資訊
10教育資訊
微博
月度瀏覽時(shí)間高達7700萬(wàn)小時(shí)
據艾瑞咨詢(xún)介紹，2010年國內微博服務(wù)月度有效瀏覽時(shí)間從3月份的760萬(wàn)小時(shí)上升到11月份的7700萬(wàn)小時(shí)，增長(cháng)超10倍。
到11月份，微博的“月度覆蓋人數”達到9000萬(wàn)人次以上。
根據2010年度中國十大熱門(mén)網(wǎng)絡(luò )應用服務(wù)榜單，微博位居十大熱門(mén)服務(wù)的第二位。
解讀
互動(dòng)性成就溝通新方式
2010年被稱(chēng)之為中國的微博元年，僅以新浪為例，數據顯示，截至2010年10月底，新浪微博用戶(hù)數就已達5000萬(wàn)，明星、名人、草根網(wǎng)民等等，都是新浪微博的重要組成部分。
與此同時(shí)，不僅僅是個(gè)人，企業(yè)機構也將微博當成品牌宣傳和接觸消費者的重要平臺，而越來(lái)越多的政府機構也開(kāi)通了新浪微博，通過(guò)這種全新的方式與大眾進(jìn)行溝通。
艾瑞咨詢(xún)集團分析指出，微博在2010年迎來(lái)了爆發(fā)式增長(cháng)，各大門(mén)戶(hù)網(wǎng)站和其他一些網(wǎng)絡(luò )服務(wù)商等紛紛推出微博服務(wù)。由于集合了信息的快速傳播性與良好的互動(dòng)性，微博受到了網(wǎng)民的極大歡迎。
團購
“月度覆蓋人數”達到9000萬(wàn)人次以上
團購作為一種新興的電子商務(wù)模式，通過(guò)消費者自行組團、專(zhuān)業(yè)團購網(wǎng)站、商家組織團購等形式，提升用戶(hù)與商家的議價(jià)能力，并極大程度地獲得商品讓利，引起消費者及業(yè)內廠(chǎng)商，甚至是資本市場(chǎng)關(guān)注。
B2C商城是電子商務(wù)的一種模式，以網(wǎng)絡(luò )零售為主，如人們所常見(jiàn)的和購物經(jīng)常用到的京東商城、當當網(wǎng)等。
艾瑞咨詢(xún)指出，與微博一樣，到2010年11月份，團購服務(wù)的“月度覆蓋人數”也達到9000萬(wàn)人次以上，成為2010年具有一定影響力，并且增長(cháng)速度最快和具備較強成長(cháng)力的網(wǎng)絡(luò )應用服務(wù)。
根據調研顯示，中國的團購用戶(hù)中，近七成用戶(hù)選擇直接訪(fǎng)問(wèn)團購網(wǎng)站。一周關(guān)注1—2次的比重最高，達到45.6%；
其次是幾乎每天都關(guān)注的，占比為32.8%。
艾瑞分析，電子商務(wù)服務(wù)已經(jīng)成為2010年最熱門(mén)的網(wǎng)絡(luò )應用服務(wù)之一，用戶(hù)網(wǎng)絡(luò )購物的習慣已經(jīng)逐漸形成，電子商務(wù)交易規?？焖僭鲩L(cháng)。
解讀
“三贏(yíng)”模式受青睞
團購網(wǎng)站最先起源于美國，2010年年初開(kāi)始，團購網(wǎng)站在我國遍地開(kāi)花，走在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò )購物前沿地帶。從拉手、美團等網(wǎng)站開(kāi)始，越來(lái)越多的團購網(wǎng)站陸續面市。
艾瑞咨詢(xún)分析，由于團購價(jià)格便宜，產(chǎn)品樣式多樣化，而備受網(wǎng)民青睞，很多網(wǎng)民都選擇網(wǎng)上團購，閑來(lái)無(wú)事的時(shí)候即使是不參加網(wǎng)上團購也愿意在團購網(wǎng)站里面“轉一圈”。
對于消費者來(lái)說(shuō)，能用低于市場(chǎng)的價(jià)格買(mǎi)到商品；
對于商家來(lái)說(shuō)，薄利能夠多銷(xiāo)，對于團購網(wǎng)站來(lái)說(shuō)也能夠收取一定的提成，可謂是三贏(yíng)。（編選：
來(lái)源：《法制晚報》文/王永生）
《關(guān)于2010-2011年度：中國電子商務(wù)系列研究報告定制的通知》
擁有100余位國內知名專(zhuān)業(yè)分析師、特約研究員，以及院校專(zhuān)家教授、知名企業(yè)CEO、頂尖實(shí)戰專(zhuān)家，每年度編制近百份電商主題研究報告，并接受企業(yè)定制各項報告，承接政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )與企業(yè)委托的課題研究、項目申報等專(zhuān)業(yè)研究工作，并擁有領(lǐng)先的電子商務(wù)行業(yè)數據監測系統來(lái)實(shí)現對行業(yè)運行的數據監測、分析。
作為國內專(zhuān)業(yè)電子商務(wù)研究機構，包括B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、中國制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、環(huán)球資源、金銀島、一達通、敦煌網(wǎng)等企業(yè)；
B2C領(lǐng)域的京東商城、當當網(wǎng)、卓越亞馬遜、新蛋中國、紅孩子、凡客誠品(VANCL)、麥考林（麥網(wǎng)）、庫巴購物網(wǎng)、蘇寧易購、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、eBay易趣網(wǎng)、樂(lè )酷天、百度有啊、樂(lè )淘網(wǎng)、銀泰網(wǎng)、珂蘭鉆石網(wǎng)等；
支付領(lǐng)域的支付寶、財付通、環(huán)迅支付、百付寶、銀聯(lián)電子支付、快錢(qián)、易寶支付等；
還有移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域的中科聚盟、新網(wǎng)互聯(lián)、匯?？萍?、億美軟通、天下互聯(lián)、新網(wǎng)互聯(lián)、用友偉庫等，以及團購領(lǐng)域的拉手網(wǎng)、美團網(wǎng)、F團、窩窩團、阿丫團、團寶網(wǎng)、24券、愛(ài)幫網(wǎng)、糯米網(wǎng)、騰訊“QQ”團、酷團網(wǎng)、大眾點(diǎn)評網(wǎng)、淘寶“聚劃算”等電子商務(wù)各領(lǐng)域典型企業(yè)，均為中心的重點(diǎn)研究與監測對象。
電商數據分析報告范文第3篇
一，每天更新網(wǎng)站內容
一個(gè)每天定時(shí)更新內容的網(wǎng)站肯定比一個(gè)幾個(gè)月都不更新內容的網(wǎng)站更能獲得搜索引擎的青睞，尤其是百度，百度現在增加了給予持續更新內容的網(wǎng)站的權重，當然一定要是高質(zhì)量的原創(chuàng )內容，如果你只是每天采集一些文章放到網(wǎng)站上去，可能還會(huì )被百度降權，達不到增加自己網(wǎng)站價(jià)值的效果。
二，每天持續外鏈
內容為王，外鏈為皇，說(shuō)的就是外鏈的重要性，熟話(huà)說(shuō)酒香還怕巷子深，我們網(wǎng)站的內容做的再好，如果不想歪做宣傳別人是不會(huì )知道的，可以說(shuō)外鏈是整個(gè)網(wǎng)站權重的基石，只有外鏈越多，你的網(wǎng)站權重才會(huì )越來(lái)越高，做外鏈我們最重要的就是持之以恒，不要今天發(fā)幾百個(gè)，明天一個(gè)都不發(fā)，這樣做會(huì )導致百度蜘蛛對你網(wǎng)站產(chǎn)生懷疑，從而導致降權，我們要做的就是細水長(cháng)流，慢慢積累肯定會(huì )看到效果。
三，每天分析網(wǎng)站數據
分析網(wǎng)站數據的工具網(wǎng)絡(luò )上已經(jīng)有很多了，在這里我就不一一重復。我們要做的就是每天觀(guān)察和分析網(wǎng)站的排名和走勢，從中把握住搜索引擎的算法，從而對癥下藥，讓我們的網(wǎng)站永遠都排在我們競爭對手的前面。（編選：
來(lái)源：網(wǎng)界網(wǎng)）
《關(guān)于2010-2011年度：中國電子商務(wù)系列研究報告定制的通知》
依托擁有的100余位國內知名專(zhuān)業(yè)分析師、特約研究員，以及院校專(zhuān)家教授、知名企業(yè)CEO、頂尖實(shí)戰專(zhuān)家，每年度編制近百份電商主題研究報告，并接受企業(yè)定制各項報告，承接政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )與企業(yè)委托的課題研究、項目申報等專(zhuān)業(yè)研究工作，并擁有領(lǐng)先的電子商務(wù)行業(yè)數據監測系統來(lái)實(shí)現對行業(yè)運行的數據監測、分析。
作為國內專(zhuān)業(yè)電子商務(wù)研究機構，包括B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、中國制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、環(huán)球資源、金銀島、一達通、敦煌網(wǎng)等企業(yè)；
B2C領(lǐng)域的京東商城、當當網(wǎng)、卓越亞馬遜、新蛋中國、紅孩子、凡客誠品(VANCL)、麥考林(麥網(wǎng))、庫巴購物網(wǎng)、蘇寧易購、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、eBay易趣網(wǎng)、樂(lè )酷天、百度有啊、樂(lè )淘網(wǎng)、銀泰網(wǎng)、珂蘭鉆石網(wǎng)等；
支付領(lǐng)域的支付寶、財付通、環(huán)迅支付、百付寶、銀聯(lián)電子支付、快錢(qián)、易寶支付等；
還有移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域的中科聚盟、新網(wǎng)互聯(lián)、匯?？萍?、億美軟通、天下互聯(lián)、新網(wǎng)互聯(lián)、用友偉庫等，以及團購領(lǐng)域的拉手網(wǎng)、美團網(wǎng)、F團、窩窩團、阿丫團、24券、愛(ài)幫網(wǎng)、糯米網(wǎng)、騰訊“QQ”團、酷團網(wǎng)、大眾點(diǎn)評網(wǎng)、淘寶“聚劃算”等電子商務(wù)各領(lǐng)域典型企業(yè)，均為中心的重點(diǎn)研究與監測對象。
電商數據分析報告范文第4篇
電子商務(wù)企業(yè)在在協(xié)調資金流預算、成本控制及財務(wù)評價(jià)分析等財務(wù)管理方面的作用，正隨著(zhù)電子商務(wù)交易總量和交易頻率的快速增長(cháng)而顯得越發(fā)重要。電商企業(yè)的財務(wù)管理在網(wǎng)絡(luò )時(shí)代遭遇到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟大數據技術(shù)環(huán)境和管理理念等各方面的沖擊和挑戰。
一、我國電子商務(wù)企業(yè)財務(wù)管理現狀
目前在實(shí)際運營(yíng)中電商企業(yè)主要根據電子商務(wù)交易軟件或平臺所提供的功能模塊進(jìn)行數據管理, 財務(wù)管理的模式主要還是停留在傳統財務(wù)管理流程的基礎上，電商企業(yè)可能通過(guò)ERP軟件中的存貨數據或相應的輔助管理模塊對電商交易進(jìn)行進(jìn)銷(xiāo)存管理和客戶(hù)信息管理。
目前，電商企業(yè)的財務(wù)管理正處于一個(gè)摸索創(chuàng )新階段，業(yè)務(wù)流程的創(chuàng )新、融資的困難、預算管理的創(chuàng )新、降低成本、財務(wù)分析的創(chuàng )新一直是電商企業(yè)所面臨的首要問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò )交易對象的信息不完整甚至缺失情況的普遍存在，使得電商企業(yè)的財務(wù)管理還要解決的難題就是如何保障資金安全以及提高資金使用效率、提高存貨周轉率、降低固定運營(yíng)成本和物流成本。這就要求電商企業(yè)的財務(wù)管理必須要有非常迅速的信息處理能力和與傳統不同的創(chuàng )新財務(wù)流程支持。但在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，電商企業(yè)的財務(wù)管理創(chuàng )新以及財務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和技能遠不能適應近年電商企業(yè)的發(fā)展速度，既精通財務(wù)管理又具備網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)思維的財務(wù)管理人員非常稀缺，電商企業(yè)的財務(wù)管理創(chuàng )新迫在眉睫。電子商務(wù)的迅速發(fā)展倒逼和推動(dòng)了電商企業(yè)財務(wù)管理的實(shí)踐創(chuàng )新。
二、財務(wù)流程的創(chuàng )新
企業(yè)財務(wù)管理要不斷抓住創(chuàng )新，也要抓住時(shí)機，首先要迅速，能夠最先掌握電子商務(wù)環(huán)境下企業(yè)管理模式的變革，才能達到以速度贏(yíng)得先機的目的。
大型企業(yè)所謂OA管理流程，財務(wù)審批付款一般要半個(gè)月;而淘寶網(wǎng)店店小二給電商企業(yè)提出促銷(xiāo)需求到?jīng)Q策付款一般須2小時(shí)內決策完成，財務(wù)流程快的傳統企業(yè)電商將勝出，然而大部分企業(yè)不愿為了電商改變原來(lái)流程。這很顯然是無(wú)法在取得效率。電商平臺由于運營(yíng)的快速反應必須有相配套的流程相支撐。
隨著(zhù)大數據時(shí)代的到來(lái)和市場(chǎng)經(jīng)濟的高速發(fā)展，數據的規模和復雜程度迅速擴大，從海量數據中提取有效信息并加以精確化正日益成為企業(yè)戰略決策的必要因素。電子商務(wù)企業(yè)財務(wù)管理實(shí)施過(guò)程中大數據所具有的戰略意義不僅僅局限于收集和整理龐大的數據信息，更在于如何有效快速且精確化處理和分析該數據，這就需要我們將財務(wù)管理流程重新設計。尤其改變傳統數據分析存在的滯后性和低頻性等問(wèn)題，從而有效地組織和協(xié)調電商企業(yè)的運營(yíng)活動(dòng)，實(shí)現企業(yè)戰略目標企業(yè)管理理念才能不斷的創(chuàng )新。
三、財務(wù)預算創(chuàng )新
(一)大數據的應用
電子商務(wù)企業(yè)由于發(fā)展速度過(guò)快，財務(wù)管理如果沒(méi)有及時(shí)迅速地改變，未能跟上發(fā)展節奏，并且由于這個(gè)行業(yè)的特殊性，造成了電子商務(wù)企業(yè)獨有的預算特點(diǎn)。大數據的應用主要集中在預算管理數據服務(wù)上的變革。
(二)數據共享中心
電商企業(yè)應積極建立并利用基于云平臺構建的數據共享中心，通過(guò)對預算管理的各環(huán)節進(jìn)行及時(shí)有效的控制來(lái)提高預算管理所需的數據的準確性。和云平臺對供應商銷(xiāo)售渠道、競爭對手、企業(yè)內部?jì)r(jià)值鏈等進(jìn)行實(shí)時(shí)的預算分析，利用云平臺和財務(wù)共享服務(wù)分析、預測、決策等高級應用上。財務(wù)工作人員需要按照企業(yè)發(fā)展戰略目標及時(shí)調整預算方案，調整后的數據將自動(dòng)修改并存儲在云平臺，進(jìn)而實(shí)現有效控制。系統及時(shí)計算出預算數與實(shí)際數之間的差額，并進(jìn)行比較，生成預算分析報告，最終編制出預計報表，從而有力地支撐企業(yè)的決策，同時(shí)使預算分析更科學(xué)。依據預算管理的循環(huán)過(guò)程設計預算管理體系，并及時(shí)傳遞反饋的信息，從而有效優(yōu)化企業(yè)運營(yíng)流程。最后，將各部門(mén)預算的實(shí)際完成情況與預算標準比較進(jìn)行業(yè)績(jì)評價(jià)，出具業(yè)績(jì)報告。
四、財務(wù)評價(jià)體系創(chuàng )新
(一)指標設置
透明化的網(wǎng)絡(luò )環(huán)境使得電商企業(yè)的利潤空間不斷減少, 企業(yè)的持久發(fā)展更加依賴(lài)于高效的資金運營(yíng)能力。因此, 在評價(jià)指標的選擇原則上, 電商財務(wù)績(jì)效評價(jià)的指標更應該注重于企業(yè)資金運營(yíng)能力的評價(jià)以及更能說(shuō)明時(shí)效性的資產(chǎn)流動(dòng)性指標上。除了傳統的財務(wù)指標以外, 非財務(wù)因素的影響也應在模型設計的考慮范疇之內?？梢詫⒅Ц秾毷杖?、支出項根據交易性質(zhì)劃分為交易類(lèi)和非交易類(lèi)。交易類(lèi)包括：交易收款(包括分銷(xiāo)銷(xiāo)售收入)和交易費用，例如天貓返點(diǎn)積分、天貓傭金、貨到付款傭金等。非交易類(lèi)包括：非交易費用收入、支出，例如天貓技術(shù)服務(wù)年費、天貓履約保證金等。除了企業(yè)的償債能力、營(yíng)運能力、營(yíng)利能力、資產(chǎn)管理效率等傳統的評價(jià)指標外，我們還應該對企業(yè)的發(fā)展能力、廣告投入回報、非財務(wù)因子設置指標分析。
(二)發(fā)展能力分析
針對企業(yè)的發(fā)展能力我們可以技術(shù)投入比、總資產(chǎn)增長(cháng)率、凈利率增長(cháng)率、營(yíng)業(yè)收入增長(cháng)率作為評價(jià)指標。針對廣告投入回報，我們可以設置一些廣告投入產(chǎn)出比作為評價(jià)指標。以天貓直通車(chē)為例，可以將直通車(chē)的花費變化率，直通車(chē)投入產(chǎn)出比，直通車(chē)成交金額變化率、直通車(chē)的點(diǎn)擊轉化率作為廣告投入回報指標。對于非財務(wù)因子設置指標，我們可以將財務(wù)信息共享、市場(chǎng)與客戶(hù)、人力資源、政策導向，買(mǎi)家秀點(diǎn)贊數、買(mǎi)家秀訪(fǎng)問(wèn)數、買(mǎi)家秀評論數等作為評價(jià)指標，我們也可以將店鋪的訪(fǎng)問(wèn)流量、訪(fǎng)客數、下單數、跳失率、下單轉化率等作為評價(jià)指標。
(三)成本分析
電商數據分析報告范文第5篇
關(guān)鍵詞:電信大數據；
信用風(fēng)險管理；
信用評分；
可替代數據；
數據共享
1引言
征信體系是市場(chǎng)經(jīng)濟的部級金融基礎設施，對降低交易成本、管理信用風(fēng)險、促進(jìn)信貸市場(chǎng)的健康發(fā)展起到了不可替代的作用。自2015年中國人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)央行）通知8家民營(yíng)征信機構準備個(gè)人征信業(yè)務(wù)以來(lái)，資本市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)大數據公司、金融機構紛紛嘗試個(gè)人征信業(yè)務(wù)。國內的征信業(yè)剛剛起步，現有征信系統雖然已經(jīng)有基本的架構，但是覆蓋人群和服務(wù)有限，需要多層次的征信體系才能夠滿(mǎn)足飛速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟下消費金融的需要。從國外征信業(yè)的實(shí)踐來(lái)看，電信數據由于具有“先用后買(mǎi)”的授信特性，而且在覆蓋度和鮮活性方面都有優(yōu)勢，成為除傳統信貸數據之外進(jìn)行信用評估的重要替代數據。因此，電信大數據也成為國內征信業(yè)發(fā)展中的關(guān)注熱點(diǎn)。目前，除了民營(yíng)征信機構積極嘗試電信大數據的應用之外，我國的三大主要電信服務(wù)商均已在征信領(lǐng)域有所行動(dòng)：2016年1月中國移動(dòng)集團公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國移動(dòng)”）和招商局集團合作，在深圳市前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區成立了試金石信用服務(wù)有限公司；
中國電信集團公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國電信”）的天翼征信有限公司成立于2014年12月，2015年5月獲得企業(yè)征信牌照，2015年3月推出個(gè)人信用評分，擁有中國電信和翼支付積累的豐富大數據；
中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò )通信集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國聯(lián)通）也在積極籌備征信相關(guān)的一些基礎工作。
2電信運營(yíng)業(yè)務(wù)中的征信問(wèn)題
電信運營(yíng)商自身的業(yè)務(wù)也存在和銀行信貸類(lèi)似的信用風(fēng)險管理問(wèn)題，如手機或電話(huà)話(huà)費的預售類(lèi)（后付費）信貸業(yè)務(wù)、通信話(huà)費的催收、電信服務(wù)申請中的防欺詐等。相比銀行信貸的征信問(wèn)題，電信運營(yíng)商的征信業(yè)務(wù)涉及的金額較小，客戶(hù)多而且更加分散。在歐美發(fā)達國家，電信運營(yíng)商一直就是傳統征信機構的服務(wù)對象，例如全球第二大征信機構艾克飛（Equifax）在2014年的征信業(yè)務(wù)收入中，有6%來(lái)源于電信運營(yíng)商。國外的電信運營(yíng)商解決消費者征信問(wèn)題主要通過(guò)3個(gè)途徑：利用電信運營(yíng)商內部的行業(yè)協(xié)會(huì )建立自己的消費者征信數據庫，提供相關(guān)的征信服務(wù)，通過(guò)各個(gè)分散的運營(yíng)商之間完善的信息共享機制降低成本；
根據信用的相關(guān)性，借用傳統征信機構的信貸征信信息進(jìn)行風(fēng)險管理服務(wù)，由于金融信貸的信用更重要、最可靠，因此可以自然延伸到電信領(lǐng)域的信用；
與數據服務(wù)商合作，根據電信數據開(kāi)發(fā)消費者信用風(fēng)險評估模型。
2.1電信行業(yè)內的信用風(fēng)險管理2
2.1.1基本概況
在美國，電信運營(yíng)商每年的壞賬損失（拖欠通信花費）達到10億美元。為了減少這種消費者信用風(fēng)險，在多年前，具有商業(yè)遠見(jiàn)的多家電信公司高層們聯(lián)合組建了全國電信和公共事業(yè)消費者信息交換中心（NCTUE）。全國消費者電信數據交換中心（NCTDE）建立之初只包括電信行業(yè)企業(yè)，后來(lái)付費電視和公共事業(yè)服務(wù)公司也陸續加入，使其發(fā)展成為會(huì )員制的公司。會(huì )員之間共享消費者的數據，識別高風(fēng)險消費者。
2.1.2NCTUE的發(fā)展歷程
20世紀80年代后期，長(cháng)途電話(huà)的商業(yè)信用風(fēng)險經(jīng)理和西南信用風(fēng)險管理委員會(huì )聯(lián)合成立了全國電信信用組織，想共同建立一個(gè)全國性的數據庫。經(jīng)過(guò)多年的努力，一個(gè)非盈利機構——全國電信數據交換中心（NTDE）于1993年誕生了。1994年，艾克飛成為NTDE的數據技術(shù)廠(chǎng)商，1995年數據庫可以使用。1997年，經(jīng)美國司法部批準，NCTDE成立，選擇數據處理和服務(wù)經(jīng)驗豐富的艾克飛作為承建商。2002年NCTDE和艾克飛正式簽訂合同管理數據庫，同年美國司法部批準電信數據和公共事業(yè)數據合并為一個(gè)數據交換中心——NCTUE，隨后37家公司加入了NCTUE，包括2003年付費電視的加入。2009年，艾克飛和NCTUE建立了新的NCTUEplus數據庫，將成員機構提供的交易級別賬戶(hù)信息添加其中，對已有的僅存儲負面信息的數據庫進(jìn)行編程改造，成為存儲包括征信信息在內的綜合信息的工具，可以滿(mǎn)足更好的決策需求。NCTUEplus數據庫整合了成員機構的所有賬戶(hù)數據，可以和傳統的征信文件一起應用，這個(gè)工具可以給成員提供360°的消費者視圖，在客戶(hù)的生命周期過(guò)程中做出可盈利的風(fēng)險決策。目前，NCTUE的成員機構包括全國性的、區域的和當地的公司，覆蓋了有線(xiàn)電視、電力、煤氣、互聯(lián)網(wǎng)、市話(huà)、長(cháng)途電話(huà)、衛星電視、水等行業(yè)。NCTUE有3.42億條消費者記錄（其中的2500萬(wàn)消費者沒(méi)有信用記錄），包括電信、水、電、煤氣等新申請、賬戶(hù)歷史、償還歷史、違約和欺詐等60多種數據。NCTUE逐漸發(fā)展成為美國的一個(gè)提供運營(yíng)商數據和公共數據的特殊征信機構（specialcreditreportingagency，SCRA），受美國聯(lián)邦消費者金融保護局（ConsumerFinancialProtectionBureau，CFPB）監管。
2.1.3NCTUE的征信服務(wù)
NCTUE作為一個(gè)特殊的征信機構，能夠在客戶(hù)服務(wù)申請中幫助電信運營(yíng)商審查新的消費者，檢查其是否存在通過(guò)未付款賬戶(hù)來(lái)減少損失、增加盈利的情況，目前主要提供信用報告，尚未提供基于信用報告的信用評分。通過(guò)加入NCTUE，成員可以在減少風(fēng)險方面獲得25%的提升，成員可以享受以下服務(wù)：確認一個(gè)新的申請者在其他成員公司是否有明顯的未付余額（unpaidbalance）和由于未付款而關(guān)閉的賬戶(hù)（unpaidclosedaccount）；
確定包含復制和無(wú)效的社會(huì )保障號的欺詐申請；
通過(guò)數據分析確定準確的賬戶(hù)押金，根據消費者的電信征信報告，做出是否需要消費者繳納服務(wù)保證金的決策；
從其他成員那里獲取更新的地址信息，加強跟蹤客戶(hù)和收債的效果，可以使用艾克飛的信息交換搜索（Equifaxexchangesearch）服務(wù)的客戶(hù)追蹤解決方案；
收到管理報告，觀(guān)測未付款賬戶(hù)的變化，分析償還特征，進(jìn)行賬戶(hù)審查、活動(dòng)分析等；
當數據庫中因未還款而關(guān)閉的賬戶(hù)信息和新的客戶(hù)服務(wù)申請信息匹配時(shí)，自動(dòng)給會(huì )員機構提示；
數據交換可以通過(guò)在線(xiàn)和批處理的方式進(jìn)行。上述服務(wù)都是基于消費者的信用報告，這些成員的權限不同，分為成員（member）、附屬成員（affiliatemember）和助理成員（associatemember）3類(lèi)，根據級別的不同享受到的服務(wù)也不同。
2.1.4為個(gè)人消費者提供的服務(wù)
由于受到美國聯(lián)邦消費者金融保護局的監管，NCTUE也比較注重維護消費者權益，滿(mǎn)足合規性要求。NCTUE的電信信用報告分為兩種：一種是供成員機構使用的，相當于央行征信系統的機構版；
一種是為消費者提供服務(wù)的，相當于央行征信系統的個(gè)人版。NCTUE每年免費向消費者提供一次信用報告。在12個(gè)月之內出現負面信息，或是被查詢(xún)超過(guò)8次的賬戶(hù)，也可以獲得免費的信用報告，額外查詢(xún)的費用為每份8美元。當消費者反映報告信息存在問(wèn)題時(shí)，NCTUE會(huì )和數據源一起調查數據問(wèn)題。
2.1.5信息共享機制的形成
NCTUE規定：如果會(huì )員機構需要從NCTUE獲得數據，就必須貢獻出該機構的數據。對于一些成員機構來(lái)說(shuō)，在提交數據時(shí)存在泄露自己客戶(hù)信息的顧慮。但是如果沒(méi)有共享客戶(hù)信息，造成的損失往往是共享信息的8倍之多，最后博弈的結果通常是，會(huì )員機構清楚地認識到NCTUE的價(jià)值，形成了信息共享的機制。對某個(gè)會(huì )員公司10年來(lái)的信用風(fēng)險損失進(jìn)行分析，可以發(fā)現53%都是由于消費者中斷了服務(wù)，這其中的大部分消費者沒(méi)有押金來(lái)償還賬單，同時(shí)，70%的損失沒(méi)有進(jìn)入催收環(huán)節。這項研究證明了NCTUE的消費者信息共享模式可以有效地對電信運營(yíng)商的信用風(fēng)險進(jìn)行管理。
2.2風(fēng)險決策
對于電信運營(yíng)商來(lái)說(shuō)，電信服務(wù)的消費者分散而且數量眾多，涉及的服務(wù)金額比較少，所以需要進(jìn)行自動(dòng)化、批量化的自動(dòng)風(fēng)險決策。和需要人工審閱的信用報告相比，信用評分是電信運營(yíng)商進(jìn)行風(fēng)險管理的不錯選擇。由于消費者信貸信用評估和電信服務(wù)的信用評估具有高度的相關(guān)性，許多電信運營(yíng)商直接利用傳統征信機構提供的FICO信用評分①（基于銀行信貸）進(jìn)行決策，例如如果消費者的FICO評分超過(guò)了620分，則可以獲得手機話(huà)費授信服務(wù)，即免押金；
而低于620分的消費者就需要交押金獲得服務(wù)；
低于550分的消費者無(wú)法獲得服務(wù)。征信服務(wù)只是信用風(fēng)險管理的重要環(huán)節，每個(gè)電信運營(yíng)商可以根據FICO信用評分自己制定風(fēng)險決策規則。另外，三大征信機構根據電信運營(yíng)商的征信需求，紛紛開(kāi)發(fā)了服務(wù)于電信運營(yíng)商的消費者信用評分，這種信用評分的數據不是基于銀行信貸，而是基于NCTUE的信用報告和電信運營(yíng)商本地的數據。艾克飛的早期違約評分特別為電信行業(yè)設計，利用了多源模型，合并了電信運營(yíng)商的業(yè)務(wù)信息、負面公共記錄信息和交易數據，能夠對電信行業(yè)的償還和違約行為進(jìn)行預測，特別是預測最初4個(gè)月消費者不付款的可能性，篩選出不愿意付款的消費者。類(lèi)似地，環(huán)聯(lián)（TransUnion）公司開(kāi)發(fā)出了TransUnion通信模型，益博睿（Experian）公司也開(kāi)發(fā)出了TEC信用評級模型，利用征信數據評估客戶(hù)。
2.3信用風(fēng)險評估模型
除了直接利用從傳統征信機構獲得的基于銀行信貸數據的FICO信用評分和三大征信機構為電信運營(yíng)商量身定制的電信信用評分之外，電信運營(yíng)商還使用一些數據服務(wù)商提供的消費者信用評估。美國的電信數據公司Tiaxa提供的信用快充服務(wù)就非常具有代表性。Tiaxa是一家高科技公司，為移動(dòng)通信市場(chǎng)提供基礎設施、清算中心和增收服務(wù)，提高預付費用戶(hù)群的管理效率，并為世界各地的主要運營(yíng)商增加收入。Taxia的在線(xiàn)信用快充服務(wù)是專(zhuān)門(mén)為預付費用戶(hù)設計的，功能是當其可用余額不足時(shí)，提供信用金額充值服務(wù)。根據用戶(hù)的行為數據，Tiaxa采用專(zhuān)有的評分方法與運算規則（該評分技術(shù)申請了專(zhuān)利），對用戶(hù)的行為進(jìn)行分析、分類(lèi)和評分，確定每位用戶(hù)的合理信用額度。用戶(hù)使用該服務(wù)之后，可利用Tiaxa提供的額外信用金額防止通話(huà)或數據會(huì )話(huà)中斷。當用戶(hù)充值時(shí)，其已使用的信用金額將得到補償。目前Taxia還沒(méi)有和金融機構直接合作，僅和運營(yíng)商合作，提供預授信（如Nanocredit、微貸服務(wù)）決策分析服務(wù)。Tiaxa的信用快充服務(wù)平臺已經(jīng)在拉丁美洲的8個(gè)運營(yíng)商實(shí)施并運營(yíng)，包括哥倫比亞、秘魯、墨西哥和阿根廷的Movistar以及Vivo，活躍用戶(hù)超過(guò)400萬(wàn)戶(hù)，每天處理著(zhù)數量巨大的交易數據。
3電信大數據在金融征信中的應用
由于缺少傳統銀行信貸記錄，全球有25億人無(wú)法享受金融服務(wù)，但是這些人中有16億人擁有手機，很多都是后付費用戶(hù)。由于電信付費數據是和金融征信強相關(guān)的數據源，傳統的征信機構也開(kāi)始設計將電信大數據應用到征信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，主要圍繞通信話(huà)費繳納，為金融機構提供替代信用風(fēng)險分析方案。新興的大數據公司比較激進(jìn)，整合消費者除話(huà)費繳納之外更多的電信大數據（包括通話(huà)行為），主要在新興市場(chǎng)國家為普惠金融機構提供風(fēng)險分析服務(wù)。
3.1傳統征信機構的可替代信用評分
起初，國外的征信機構沒(méi)有把電信數據納入征信報告。2015年，FICO和Equifax、LexisNexis3家公司合作啟動(dòng)可替代評分項目，在12家大的信用卡公司使用，對不能獲得傳統信貸服務(wù)的消費者進(jìn)行信用評估。Equifax提供NCTUE的電信數據，該評分模型稱(chēng)為FICOXD。相關(guān)研究結果表明電信數據具有相對較好的效果，利用替代數據，可以為大約50%不能進(jìn)行傳統信用評估的用戶(hù)正確評分。上百萬(wàn)的消費者可以擁有比較高的信用評分，享受正常的金融服務(wù)，并且很多擁有新評分的消費者很快成為了金融服務(wù)的主流人群。上述機構在利用電信數據進(jìn)行信用評分的同時(shí)，將電信數據也納入信用報告，提供給金融機構或消費者。國外征信機構將電信信息用于銀行信貸風(fēng)險評估的大數據模式目前還在嘗試階段，還稱(chēng)不上成熟。國內央行征信系統很早就開(kāi)始采集相關(guān)的電信信息，并將其納入企業(yè)和個(gè)人征信報告，這項信息包括電信欠費、時(shí)間和金額、業(yè)務(wù)類(lèi)型、記賬年月、業(yè)務(wù)開(kāi)通時(shí)間和欠費金額等。截至2014年底，個(gè)人征信系統中的電信數據在非銀行數據中的占比為4.15%，約有1047.85萬(wàn)筆記錄。企業(yè)征信系統中的電信數據在非銀行數據中的占比為10.19%，約有338.33萬(wàn)筆記錄。
3.2面向普惠金融的創(chuàng )新嘗試
過(guò)去10年中，移動(dòng)終端發(fā)展到無(wú)處不在。超過(guò)90%的人有移動(dòng)電話(huà)，在發(fā)展中國家，蜂窩電話(huà)數據使用者多于發(fā)達國家。隨著(zhù)移動(dòng)電話(huà)成為新興市場(chǎng)中必要的交流模式，可收集和分析的數據變得越來(lái)越豐富和可描述。通話(huà)信息記錄數據庫提供了一系列包括通話(huà)對象、頻度時(shí)長(cháng)和支付信息等特征內容的詳細信息。研究發(fā)現，通過(guò)簡(jiǎn)單的特征（如通話(huà)的間隔時(shí)間、賬戶(hù)服務(wù)的持續性、余額詢(xún)問(wèn)頻率和通話(huà)時(shí)長(cháng)等）可以構建相對有預測能力的模型。一些風(fēng)險管控服務(wù)提供商（如Cignifi、FirstAccess、MasterCardAdvisors等）已經(jīng)開(kāi)發(fā)了針對缺失傳統征信記錄的消費者的風(fēng)險控制模型，根據這些模型顯示預付費用戶(hù)的付費情況，通話(huà)、上網(wǎng)行為等信息能夠在一定程度上預測貸款人的還款意愿及還款能力。針對消費者幾個(gè)月的手機數據便能提供足夠的樣本量進(jìn)行風(fēng)險建模。例如統計顯示，發(fā)起呼叫的數量（不是接收呼叫的數量）較多以及通話(huà)時(shí)長(cháng)較長(cháng)這兩個(gè)維度與信用度是正相關(guān)的；
相反，在一些模型中，如果工作時(shí)段接聽(tīng)較多的電話(huà)或者通話(huà)的朋友圈相對較小，則可能是低信用客戶(hù)。因此，基于預付費手機相關(guān)數據的風(fēng)險控制建模，可以極大地幫助一些缺乏征信數據的發(fā)展中國家的市場(chǎng)實(shí)現普惠金融的健康成長(cháng)。大數據公司Cignifi和FirstAccess是進(jìn)行這種嘗試的典型代表。Cignifi是一家基于電信數據的風(fēng)險和信息分析公司，大概成立于2011年，在巴西進(jìn)行測試，總部在美國馬薩諸塞州的劍橋，很多商業(yè)創(chuàng )意產(chǎn)生于英國的牛津大學(xué)?；緲I(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險評估分別對應兩種產(chǎn)品，即市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)傾向性評分和風(fēng)險評分。
Cignifi的信用評分是為金融機構、零售商和保險商開(kāi)發(fā)的，可以為沒(méi)有傳統信用評分歷史的顧客服務(wù)，效果很好，涵蓋信用卡、循環(huán)信用卡和短期的消費者貸款，在不增加風(fēng)險的前提下使消費者貸款的批準率達到了25%。Cignifi用到的電信大數據不僅僅限于話(huà)費繳費信息，其主要的一些數據指標包括：通話(huà)時(shí)長(cháng)、每天用電話(huà)的時(shí)間、通話(huà)的頻率、誰(shuí)先打的電話(huà)、電話(huà)的位置信息、短信（SMS）和數據的活躍度、定時(shí)和充值金額。所在的市場(chǎng)包括墨西哥、加納、智利、巴西、烏干達、菲律賓、尼加拉瓜，都是新興市場(chǎng)的一些業(yè)務(wù)。Cignifi注重與電信運營(yíng)商和傳統的征信機構合作，目前的合作伙伴包括：Equifax、Telefonica、Globe和Airtel。FirstAccess是一家面向微金融服務(wù)的信息服務(wù)商。首先在坦桑尼亞開(kāi)始了相關(guān)的工作，涉及的產(chǎn)品有：微貸、分期貸款、短期貸款、農業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、太陽(yáng)能燈貸款和房屋裝修貸款等。其主要的服務(wù)對象是：商業(yè)銀行、微金融機構、盈利或者非盈利金融機構。在進(jìn)行信用評估時(shí)，該公司考慮的因素是：移動(dòng)電話(huà)、水、公共設施、被申請者啟動(dòng)的電話(huà)次數、所在電話(huà)網(wǎng)絡(luò )的大小和充值的頻率等[1]。FirstAccess通過(guò)查看客戶(hù)的手機通話(huà)記錄與短信記錄，對客戶(hù)的信用狀況進(jìn)行評判。FirstAccess監控的并不是通話(huà)與短信的內容，而是通話(huà)的時(shí)間、時(shí)點(diǎn)、地理位置、頻率、通話(huà)費用等數據，從而通過(guò)分析這些數據形成對客戶(hù)的行為特征判定。在特定客戶(hù)的行為特征模型形成之后，相互的通話(huà)也將成為其他客戶(hù)行為特征的判定因素之一。最終，FirstAccess通過(guò)內部算法得出相應的信用額度。整個(gè)過(guò)程通過(guò)自動(dòng)化算法分析完成，因此從客戶(hù)同意提供數據到信用額度的公布僅需要幾分鐘的時(shí)間。FirstAccesss在應用中也取得了一定的效果，相比傳統的風(fēng)險分析方法，每一個(gè)借貸者都節省了將近12美元的花銷(xiāo)，在最初的18個(gè)月內就有超過(guò)75000個(gè)借貸推薦。
4國內情況分析和政策建議
電信大數據是與消費者信用強相關(guān)的征信數據，僅次于銀行信貸數據。根據世界銀行2014年的報告可知：全世界人口中有近1/3的人沒(méi)有銀行賬戶(hù)，因此對這些人來(lái)說(shuō)不僅銀行征信資料是缺失的，甚至任何資金的記錄都是空白的。相比而言，擁有手機的人口則占全世界人口的3/4，即擁有手機的人比擁有銀行賬戶(hù)的人多。目前國內征信市場(chǎng)的狀況是：10億人無(wú)傳統信貸信用記錄；
1億人沒(méi)有足夠的信貸信用記錄進(jìn)行評分；
央行征信系統主要服務(wù)于銀行信貸機構。但是，國內手機用戶(hù)已經(jīng)超過(guò)13億戶(hù)，互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)民規模已經(jīng)達到了6.5億戶(hù)，普及率達到47.8%，加強電信大數據的應用和研發(fā)對于發(fā)展普惠金融意義重大。在個(gè)人數據保護方面，目前的監管現狀為利用電信大數據進(jìn)行征信業(yè)務(wù)創(chuàng )新?lián)碛凶銐虻陌l(fā)展空間。電信數據對于民營(yíng)征信機構來(lái)說(shuō)是非常重要的征信數據，其可靠、及時(shí)、銀行信貸的相關(guān)性等特征可以用來(lái)解決中國的征信難題，幫助更多消費者享受普惠金融的服務(wù)。
電信運營(yíng)商在嘗試征信服務(wù)的過(guò)程中，要注意國內電信行業(yè)的數據整合，征信的本質(zhì)是整合碎片化的局部信息，得到更完整的信用主體的視圖，才能有效地減少信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。一個(gè)更加完整的電信大數據庫是很有價(jià)值的。圖1列出一個(gè)電信大數據的頂層設計構想，基本的思想是基于現有傳統征信機構的商業(yè)模式（如信息共享、信息整合、第三方機構運營(yíng)等），由幾大運營(yíng)商聯(lián)合或由獨立第三方來(lái)完成電信信用基礎數據庫的運營(yíng)和構建，一方面服務(wù)于運營(yíng)商內部，另一方面和傳統征信機構進(jìn)行信息共享。如果沒(méi)有一個(gè)完整、統一的電信大數據庫，碎片化的電信大數據對于征信的價(jià)值將大打折扣。但是筆者在與工業(yè)和信息化部的相關(guān)研究人員溝通過(guò)程中了解到，整合3家國內大的電信運營(yíng)商的數據阻力重重，很難實(shí)現。不過(guò)，近期也出現了松動(dòng)的情況，2016年1月13日，中國電信、中國聯(lián)通在京簽約，開(kāi)放共享包括網(wǎng)絡(luò )、業(yè)務(wù)和服務(wù)在內的各類(lèi)資源，并探索業(yè)務(wù)、資本各層面的合作，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )、終端等供給側結構性改革。希望將中國電信和中國聯(lián)通的業(yè)務(wù)和數據整合成一個(gè)類(lèi)似于NTCUE的電信大數據庫，既能方便解決電信行業(yè)的信用風(fēng)險，又能給普惠金融提供支撐。
電信運營(yíng)商在嘗試將電信大數據用于金融征信的同時(shí)，不要忽略電信行業(yè)本身存在的信用風(fēng)險管理問(wèn)題，如果對電信數據的利用不能解決電信運營(yíng)商自身的征信問(wèn)題，就無(wú)法讓金融機構相信電信大數據在征信中的價(jià)值。隨著(zhù)征信系統的建設，電信運營(yíng)商要進(jìn)一步擴大后付費的用戶(hù)服務(wù)。歐美發(fā)達國家基本上采用的是后付費服務(wù)，相比于預付費方式，可以讓消費者更方便地采用“先用后買(mǎi)”的方式享受電信服務(wù)。而國內的大部分電信服務(wù)目前還是預付費模式，未來(lái)在4G時(shí)代會(huì )有更多的后付費服務(wù)出現。征信系統需要不斷完善，電信運營(yíng)商可以不斷提高服務(wù)水平，提供更多的后付費服務(wù)。對于電信大數據來(lái)說(shuō)，無(wú)論是用于電信運營(yíng)商內部授信的風(fēng)險管理，還是作為金融機構的替代數據進(jìn)行風(fēng)險管理，最有價(jià)值和符合合規性的數據就是電信服務(wù)后付費用戶(hù)的數據。所以電信運營(yíng)商未來(lái)在擴大后付費用戶(hù)服務(wù)的同時(shí)，也間接地促進(jìn)了電信大數據在征信系統中的應用。
參考文獻：
