下面是小編為大家整理的家庭理財計劃,理財計劃怎么制定(四篇)（完整文檔）,供大家參考。
時(shí)間流逝得如此之快，我們的工作又邁入新的階段，請一起努力，寫(xiě)一份計劃吧。計劃書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們怎樣才能寫(xiě)好一篇計劃呢？下面是小編整理的個(gè)人今后的計劃范文，歡迎閱讀分享，希望對大家有所幫助。
1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(cháng)期財務(wù)目標（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要？
3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出?；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支?？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金等。
10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用?，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的首期作準備吧。
權益類(lèi)投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔著(zhù)高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權益類(lèi)投資就多了一些要求，需要多學(xué)習和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真偽，以防買(mǎi)錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權益類(lèi)投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線(xiàn)、超短線(xiàn)投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jì)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì )是更深幅度的下跌。
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢(qián)到虧錢(qián)到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿(mǎn)足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢(qián)到虧錢(qián)了，然后虧了錢(qián)不努力去學(xué)習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會(huì )漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。
如果開(kāi)始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì )虧錢(qián)。所以，知足者常樂(lè )，不知足者常憂(yōu)。
有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩健增值的原則來(lái)看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類(lèi)投資，如股市，也配置貨幣類(lèi)投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì )比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類(lèi)投資，以小博大。
個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬(wàn)以上的也不是少數，假如這部分機動(dòng)性很高的小錢(qián)也進(jìn)行適當的投資的話(huà)，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢(qián)又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門(mén)，而這些知識不是一時(shí)半會(huì )兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話(huà)，很可能會(huì )遭遇損失。
比如股權投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會(huì )覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會(huì )對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找幾個(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢(xún)，然后再確定是否投資。
所謂的加強學(xué)習，不需要你一天到晚拿著(zhù)書(shū)啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項目，首先查詢(xún)相關(guān)資料，可以通過(guò)書(shū)本、網(wǎng)絡(luò )、財經(jīng)專(zhuān)欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話(huà)說(shuō)一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(cháng)處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤(pán)，模擬盤(pán)與實(shí)盤(pán)操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤(pán)操作練習盤(pán)感。
而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(cháng)短之限，投到老學(xué)到老。
對家庭財務(wù)現狀進(jìn)行剖析是家庭理財規劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財務(wù)現 狀，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起。根據家庭財務(wù)報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下
家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
收入預算表（預期年份20xx年）
1 結構分析
1) 資產(chǎn)項目分析
流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000
每月開(kāi)支*3=9000*3=27000
說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支
2) 負債項目分析
家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負債30萬(wàn)
家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析
凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正
總結：從資產(chǎn)負債表的結構分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負債率分析
總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì )出現財務(wù)危機。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財富、實(shí)現目標的能力。隨著(zhù)家庭的成長(cháng)，這一比率應不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財富實(shí)現目標的能力低。
解決方式：增加投資資產(chǎn)
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
分析顯示該比率大于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度。
解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化
總結：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩定，債務(wù)負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強。
解決方式：盡快調整資產(chǎn)結構，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現您家庭資產(chǎn)長(cháng)期保值、增值的理財目標。
現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析
1) 收入結構分析
工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過(guò)高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析
生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000
生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資
2) 儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。
生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(cháng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機會(huì )，同時(shí)也更好地對未來(lái)可能發(fā)生的危機進(jìn)行規避。
現在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(cháng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是適當增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個(gè)每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話(huà)，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節省出一張卡的錢(qián)。
4．把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6．實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動(dòng)是準備退休金，適當進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買(mǎi)風(fēng)險較小的基金。
下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況
這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著(zhù)未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實(shí)現
1．開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。
3．能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。
正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。
互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè)，金融理財也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財以高收益、低門(mén)檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn)，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類(lèi)型也有很多，不同類(lèi)型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對比，才能做出最合適的理財決策。自從阿里的余額寶問(wèn)世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹(shù)立起來(lái)，相繼火爆起來(lái)的p2p理財作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新，把高收益理財產(chǎn)品<
浪潮進(jìn)行到底。接下來(lái)我們將這些進(jìn)行分類(lèi)，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類(lèi)型。
互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶
這類(lèi)理財產(chǎn)品從功能的角度來(lái)說(shuō)是流暢全面的，無(wú)需任何手續費，方便快捷;從背景上來(lái)說(shuō)是擁有強大的平臺支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類(lèi)理財產(chǎn)品收益要遠高于同期銀行儲蓄收益，但同時(shí)能享受t+o快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門(mén)檻基本沒(méi)有，非常低;此外這類(lèi)型基本屬于貨幣基金，穩定性好，打理也方便。
聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財通、百度的理財計劃
如騰訊理財通，直接與以華夏基金為代表的一線(xiàn)品牌基金公司合作，這些對于市場(chǎng)增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結合微信流量入口，能夠迅速積累用戶(hù)。購買(mǎi)這類(lèi)理財產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因為它只反映近期天收益情況，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現象，應該同時(shí)關(guān)注日每萬(wàn)份收益，和長(cháng)期的業(yè)績(jì)穩定性綜合判斷。
這類(lèi)理財品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過(guò)建立第三平臺，連接借款方和投資方，更高效滿(mǎn)足雙方需求。這類(lèi)型正規平臺，通常資金是和平臺分離的，由第三方機構托管，有效防止資金池，另外有第三方擔保公司，作為保障。還有一類(lèi)是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過(guò)收益下調，正規p2p理財產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類(lèi)產(chǎn)品要結合多方面因素進(jìn)行考察。
投資只是理財的一部分，您在忙碌的工作或者經(jīng)營(yíng)自己生意的時(shí)候最終目的是為了賺錢(qián)為了生活，
在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢(qián)，
我相信這種理財方式是每一個(gè)人都能接受的，投資理財計劃書(shū)。
無(wú)可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運作后決定在我們公司開(kāi)戶(hù)進(jìn)行投資時(shí)，
您在我們公司開(kāi)戶(hù)的帳號將與您用您身份證開(kāi)戶(hù)的銀行直接進(jìn)行綁定，
沒(méi)有您的允許和身份驗證任何人都無(wú)法取走您一分錢(qián)，要聲明一點(diǎn)：您不是把資金直接交給我們公司，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財計劃后，覺(jué)得這個(gè)計劃行得通，風(fēng)險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì )拒絕這個(gè)好的理財計劃，
更不會(huì )去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節湊您才不會(huì )落伍。
