市長(cháng)在市金融穩定協(xié)調工作領(lǐng)導小組暨一行三局第九次聯(lián)席會(huì )議上的講話(huà)
在市金融穩定協(xié)調工作領(lǐng)導小組暨一行三局
第九次聯(lián)席會(huì )議上的講話(huà)
今天召開(kāi)這個(gè)會(huì )議很有必要。剛才，一行三局和市有關(guān)部門(mén)就我市金融穩定情況進(jìn)行了很好的交流，并就防范金融風(fēng)險，規范民間金融活動(dòng)，促進(jìn)法人金融機構的穩健發(fā)展，維護社會(huì )穩定等問(wèn)題提出了很好的意見(jiàn)和建議。下面，我根據大家的發(fā)言，結合我近期對經(jīng)濟金融問(wèn)題的一些思考，談幾點(diǎn)意見(jiàn)。
一、充分認識當前維護金融穩定形勢的嚴峻性及緊迫性
當前，國際國內的經(jīng)濟金融環(huán)境存在著(zhù)諸多不確定因素，相比 97 年亞洲金融風(fēng)暴時(shí)更加復雜與嚴峻，可以說(shuō)我們面臨的國際國內形勢不容樂(lè )觀(guān)。首先，美國次貸危機所產(chǎn)生的影響遠未結束，同時(shí)能源、原油、大宗商品等價(jià)格變動(dòng)趨勢不明，對整個(gè)經(jīng)濟的下步走勢造成很多不確定性。其次，在國內，由于美元升值、退稅降低、原材料漲價(jià)、勞動(dòng)力成本上升、內需不振等多重因素，造成資源依賴(lài)型、勞動(dòng)密集型的企業(yè)生存困難，許多中小企業(yè)紛紛停業(yè)關(guān)閉，特別是長(cháng)三角、珠三角等沿海發(fā)達地區經(jīng)濟增速下降，引起了中央高度關(guān)注，經(jīng)過(guò)多次調研，目前宏觀(guān)調控方面作出了一些微調，如下半年將對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規?；A上調增 5%，地方性商業(yè)銀行調增**%。再次，資本市場(chǎng)深度調整影響了廣大投資者的信心?，F在資本市場(chǎng)功能沒(méi)有很好發(fā)揮出來(lái)，直接融資受到影響，造成一方面民間存有大量游資、一方面企業(yè)缺少資本的現象，對企業(yè)發(fā)展非常不利。所以，總的來(lái)說(shuō)，現在寧波整體經(jīng)濟，包括金融發(fā)展都處在一個(gè)十分敏感和關(guān)鍵
的時(shí)期，面臨著(zhù)許多困難與考驗。
此外，在金融領(lǐng)域一些苗頭性、傾向性問(wèn)題也必須引起我們的高度警覺(jué)，做到見(jiàn)微知著(zhù)、防微杜漸，切實(shí)維護轄區的金融和社會(huì )穩定。
一是銀行不良貸款反彈的壓力明顯增大。6 月末，全市金融機構不良貸款余額**.*億元，比年初增加**.*億元，比上月增加**.*億元；不良貸款率**.*%，比年初下降 0.***個(gè)百分點(diǎn)，但比上月上升 0.***個(gè)百分點(diǎn)；貸款逾期現象增多，上半年共有**.*億元貸款出現逾期 90 天以上的情況。
二是民間融資風(fēng)險暴露進(jìn)入高發(fā)期。信貸緊縮背景下，民間融資規?？焖贁U張，潛在的風(fēng)險也不斷上升。從我市近段時(shí)間發(fā)生的幾起非法集資案件來(lái)看，不僅發(fā)案頻率與涉案金額大幅上升，而且其風(fēng)險傳染性也明顯增強。不僅會(huì )通過(guò)擔保、借貸關(guān)聯(lián)引起民間融資案件的連鎖反應，也可能波及金融體系，給銀行信貸帶來(lái)風(fēng)險，對社會(huì )穩定造成威脅。
三是地方法人金融機構流動(dòng)性壓力逐步增大。目前銀行存款準備金率已上調至**.*%的歷史新高，在物價(jià)上漲和外匯順差壓力仍然較大的情況下，還可能會(huì )進(jìn)一步上調。另一方面，地方中小金融機構由于規模、品牌與服務(wù)上的劣勢，在獲得穩定資金來(lái)源方面難度較大，不僅影響到其對地方經(jīng)濟的支持能力，也增加流動(dòng)性管理的壓力。6 月末，我市農村合作金融機構存貸比平均為**.*%，已接近**%的法定上限，個(gè)別聯(lián)社已超過(guò)**%，并且上半年已出現因頭寸緊張而導致清算紅字的現象。
此外保險市場(chǎng)上存在不理性的惡性競爭，一些保險機構風(fēng)險內控存在缺陷，保險資金的保值增值存在壓力，同時(shí)保險意識不足。地下證券交易案件也時(shí)有發(fā)生，部分上市公司經(jīng)營(yíng)效益大幅滑坡等等，給我市金融業(yè)安全健康發(fā)展帶來(lái)不利影響。
二、金融部門(mén)在促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險上要“兩手抓、兩手硬”
金融是實(shí)體經(jīng)濟的晴雨表，金融與經(jīng)濟唇齒相依。經(jīng)濟領(lǐng)域的問(wèn)題最后也會(huì )反映到金融領(lǐng)域，經(jīng)濟出了問(wèn)題，金融也難以獨善其身。因此金融部門(mén)一定要積極貫徹市委、市政府關(guān)于“標本兼治、保穩促調”工作的精神，樹(shù)立與企業(yè)共渡難關(guān)的理念，共同確保我市經(jīng)濟平穩健康發(fā)展，這是防范風(fēng)險的最大前提。同時(shí)，當前民間金融活躍的現實(shí)，也反映出正規金融對局部地區、局部領(lǐng)域的支持與服務(wù)相對不足。所以金融部門(mén)在當前形勢下，更要辯證地處理好促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，不斷開(kāi)拓創(chuàng )新，改善服務(wù)，有效滿(mǎn)足各類(lèi)正常資金需求和金融服務(wù)需求，不斷壓縮地下金融活動(dòng)空間，在促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)，使自身也不斷獲得新的發(fā)展空間，積極地防范、化解風(fēng)險。
在促進(jìn)發(fā)展方面，要引導各金融機構一如既往地為地方經(jīng)濟建設服務(wù)。
一是努力擴大信貸資金供給總量，確保經(jīng)濟社會(huì )平穩發(fā)展。前段時(shí)間，市政府領(lǐng)導專(zhuān)程赴北京拜會(huì )了 6 家商業(yè)銀行總行，為寧波爭取了一定量的信貸規模增量。有關(guān)的分行務(wù)必要抓緊做好銜接和落實(shí)工作，加快進(jìn)度，力爭使這部分資金能早日為我市經(jīng)濟建設和發(fā)展發(fā)揮積極作用。日前，人民銀行總行調增了國內銀行的信貸規模，全國性商業(yè)銀行在原規劃基礎上增加 5%，地方法人金融機構在原規劃基礎上增加**%。為此，要引導各銀行業(yè)金融機構積極向上爭取傾斜支持，鞏固和擴大我市作為資金洼地的優(yōu)勢地位，確保我市的信貸規模增幅高于全國水平，同時(shí)新增的信貸規模必須主要投放在本市范圍。
二是貫徹落實(shí)“標本兼治、保穩促調”精神，加大對中小企業(yè)的信貸支持。在今年銀根緊張的情況下，我市信貸投放仍然保持了較高的增幅，貸款同比增長(cháng)了**.*%，大大高于全國全省平均，如果加上表外授信業(yè)務(wù)以及轉讓出去的一塊，實(shí)際比去年還多增不少。但是我們也必須承認，目前一部分企業(yè)面臨的資金壓力
的確較大，特別是一般的出口加工企業(yè)和中小企業(yè)，我們要對面臨轉型困難的企業(yè)進(jìn)行幫扶。前段時(shí)間，市委、市政府專(zhuān)門(mén)出臺了相關(guān)政策，準備通過(guò)補貼、專(zhuān)項資金、減免收費等措施幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。我們地方金融機構也要義不容辭，加大力度，力爭小企業(yè)貸款的增速不低于貸款的平均增速。
三是積極促進(jìn)企業(yè)并購重組。要盡量減少企業(yè)破產(chǎn)，幫助企業(yè)發(fā)揮現有的產(chǎn)能效益，優(yōu)化資源配置，減少損失，這對銀行來(lái)說(shuō)也是可以減少金融風(fēng)險的。目前珠三角有許多企業(yè)關(guān)閉了，但是產(chǎn)能并沒(méi)有減少，其原因在于一些管理差、資金缺的虧損企業(yè)被優(yōu)勢企業(yè)、品牌企業(yè)并購重組。因此我們也要鼓勵好的企業(yè)去收購、兼并、重組差的企業(yè)，在這個(gè)過(guò)程中，金融部門(mén)特別是銀行要積極配合，確保企業(yè)資產(chǎn)、負債、員工的平穩過(guò)渡。
在防范風(fēng)險方面，各單位要各司其職、各負其責，共同抓好金融穩定工作。銀行業(yè)重點(diǎn)是要防止不良貸款大幅反彈和地方法人機構出現流動(dòng)性風(fēng)險。在經(jīng)濟持續快速增長(cháng)時(shí)期，許多問(wèn)題都被掩蓋起來(lái)了，做銀行也很容易；現在已開(kāi)始到了水落石出、問(wèn)題顯現的時(shí)期，也是真正考驗銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險管控能力的階段。當前，各銀行要切實(shí)加強內部管理制度建設，加強貸款的“三查”，做到真正了解你的客戶(hù)，密切關(guān)注貸款質(zhì)量的變化，切實(shí)防止不良貸款大幅反彈。同時(shí)，要高度重視地方法人機構的流動(dòng)性情況，特別是要幫助農村合作金融機構開(kāi)辟籌資渠道，既改善其流動(dòng)性狀況，又能促進(jìn)其用足用好信貸規模。
證券業(yè)重點(diǎn)是要加強投資者教育和確保交易系統安全運行。在證券市場(chǎng)出現大幅調整的情況下，一定要維護穩定，一旦發(fā)生非正常事件，將會(huì )造成重大影響。因此我們要深入開(kāi)展投資者教育，引導投資者理性投資，引導投資者摒棄僥幸心理、從眾心理和暴富心理，牢固樹(shù)立“買(mǎi)者自負”的理念。同時(shí)要切實(shí)保障交易系統的安全與穩定運行，預防群體性事件的發(fā)生，切實(shí)維護社會(huì )穩定。
保險業(yè)重點(diǎn)是規范市場(chǎng)行為和市場(chǎng)秩序，加強行業(yè)誠信建設。這段時(shí)間要從行業(yè)抓起，從基礎抓起，特別要抓好小型保險公司的規范建設，重點(diǎn)建設實(shí)力強、誠信高的保險機構。
三、齊心協(xié)力，共同珍惜和維護我市良好的金融生態(tài)
我市經(jīng)濟金融發(fā)展的歷史從正反兩方面告訴我們，良好的金融生態(tài)對一個(gè)城市的發(fā)展至關(guān)重要。正是基于我市良好的金融生態(tài)環(huán)境，各金融機構總部紛紛給在甬分支機構擴大授權，給予傾斜支持，有的還與我市建立了戰略合作關(guān)系。這不僅使我市成為各類(lèi)金融資源匯聚的區域，同時(shí)還大大降低了我市總體的交易成本。金融生態(tài)好比是人的口碑，好的口碑的建立不是一日之功，我市良好的金融生態(tài)也來(lái)之不易，而且一旦破壞了，恢復起來(lái)更是困難，代價(jià)也更大。這方面我們也有過(guò)深刻教訓。因此各地、各部門(mén)要與金融系統一道，齊心協(xié)力，努力把我市打造成良好金融生態(tài)的模范創(chuàng )建區。近期要切實(shí)做好以下四項工作：
一是做好小額貸款公司試點(diǎn)工作，努力為小企業(yè)和“三農”服務(wù)。目前小額貸款公司試點(diǎn)的事引起了社會(huì )的極大關(guān)注，大家對小額貸款的期望過(guò)高，企業(yè)申報的熱情也很高，而政府這邊又沒(méi)有成熟的經(jīng)驗和充足的監管力量。在這種情況下，我們更是要積極穩妥地推進(jìn)，科學(xué)規范地操作，以確保這項工作實(shí)現預期的效果。首先，整個(gè)工作過(guò)程必須本著(zhù)對歷史負責的態(tài)度，做到公平、公開(kāi)、公正，特別在確定主發(fā)起人上要堅持集體決策，競爭擇優(yōu)，既減少矛盾，又能經(jīng)得起歷史和外界的檢驗。其次，要做好政策的宣傳解釋和指導工作，讓大家知道小額貸款公司是怎么回事，有什么制度約束，使過(guò)熱的心態(tài)逐漸趨于理性和冷靜。第三，要強調縣一級作為第一責任人，發(fā)揮其能動(dòng)性、積極性和創(chuàng )造性，在具體操作上關(guān)鍵要把好兩個(gè)關(guān)口：在準入關(guān)要選好主發(fā)起人；在后續監管上要防住非法對外融資，避免風(fēng)險擴散到社會(huì )。第四，市、縣兩級以及各有關(guān)部門(mén)要密切配合，各
司其職，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，匯集各方智慧，形成工作合力，創(chuàng )新工作機制和方法，邊探索邊總結，創(chuàng )造好的工作經(jīng)驗。
二是依法打擊非法集資，確保金融市場(chǎng)規范有序。當前民間融資活躍，其中魚(yú)龍混雜、良莠不齊，如何有效地打擊嚴重擾亂金融秩序、造成嚴重風(fēng)險后果的地下金融活動(dòng)和集資詐騙，又避免傷及正常合理的民間融資，維護社會(huì )穩定，的確是擺在我們面前的一道難題。對此關(guān)鍵是要依法，既不能不作為，又不能亂作為，把握好尺度、時(shí)機，重點(diǎn)是盡快查處風(fēng)險已經(jīng)暴露或者違法事實(shí)確鑿的案件，從社會(huì )效果出發(fā)來(lái)選擇具體策略，有的時(shí)候要內緊外松，有的時(shí)候又要及時(shí)披露信息，以起到較好的警示震懾作用。
三是切實(shí)維護金融權益，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。當前，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)現象和涉及民間融資的糾紛案件增多，司法部門(mén)處理這類(lèi)案件時(shí)，一定要維護社會(huì )穩定與保障金融合法權益兼顧，不能簡(jiǎn)單地以維護穩定為由犧牲金融機構利益。同時(shí)，一些金融案件涉及市內外債權債務(wù)糾紛，對此各級政府和司法部門(mén)也應盡力維護好我市金融機構的利益，加大執行力度，堅決打擊逃廢債等失信行為，維護我市良好金融生態(tài)環(huán)境和社會(huì )信用環(huán)境。
四是加強公眾宣傳教育，努力提高公眾誠信意識。當前，不少企業(yè)與居民涉足非法集資等地下金融活動(dòng)，除了正當的投資理財渠道不足等客觀(guān)原因之外，金融法制意識和風(fēng)險意識淡薄，盲目追求高回報等主觀(guān)因素也是重要原因。因此有必要選取合適的載體和方式，加強對公眾的金融知識和金融法律的宣傳教育，特別是可以選取市內外的一些典型案例進(jìn)行披露，提示風(fēng)險，增強公眾法律意識、金融風(fēng)險防范意識和識別能力，逐步從源頭上清除非法集資的滋生土壤。在 10 月份舉辦第三屆寧波金融展上也要有專(zhuān)門(mén)的版面和內容，進(jìn)行這方面的宣傳教育。
