金融助推脫貧攻堅理論探究
一、金融扶貧與精準扶貧基本關(guān)系 （一）基本概念 1.精準扶貧的定義。精準扶貧，是相對于粗放式扶貧而言的，是指對不同貧困地區、不同外部環(huán)境、貧困戶(hù)不同程度的貧困狀況，對扶貧對象運用科學(xué)的程序實(shí)施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。具體操作中，首先通過(guò)工作人員大量的走訪(fǎng)調查和入村入戶(hù)實(shí)地考察找出真正的貧困戶(hù)。其次，明確已定位貧困戶(hù)的貧困程度、生產(chǎn)能力等，確定好幫扶措施。最后，將精準管理體現在扶貧的每一個(gè)過(guò)程，比如資金利用、幫扶效果等。
2.金融扶貧的概念。金融扶貧，顧名思義就是用金融措施和手段進(jìn)行扶貧。金融扶貧的模式尚未明確定論，但目標卻在實(shí)踐中達成一致。即政府通過(guò)規范制度和政策引導，發(fā)揮主導作用，積極引導金融機構進(jìn)行農村扶貧工作，為農村貧困人口提供與生產(chǎn)生活相關(guān)金融產(chǎn)品并做好金融風(fēng)險防范工作。
?。ǘ﹥仍陉P(guān)系 1.精準扶貧是金融扶貧的一個(gè)前提。精準扶貧是對農戶(hù)現在的生產(chǎn)能力、生活狀況以及農村地區自然、社會(huì )環(huán)境進(jìn)行調研之后，進(jìn)行科學(xué)判別，最后對幫扶對象實(shí)施精準的動(dòng)態(tài)管理，使其最終擺脫貧窮。精準扶貧是進(jìn)行金融扶貧的一個(gè)前提，我們只有做到對扶貧對象進(jìn)行精準識別、精確幫扶、精細管理后，才能根據每個(gè)地區的特點(diǎn)、
每個(gè)貧困戶(hù)的特點(diǎn)，制定必要的金融產(chǎn)品和準確的金融措施，幫助貧困戶(hù)擺脫貧困的狀態(tài)，在扶貧工作中發(fā)揮好金融市場(chǎng)、金融機構、金融產(chǎn)品的作用。
2.金融精準扶貧是精準扶貧的一個(gè)分支?，F階段，雖然對于金融精準扶貧并沒(méi)有明確的定義，但從精準扶貧的手段來(lái)說(shuō)，金融精準扶貧是由金融機構針對特定扶貧對象的需求及特點(diǎn)，在可持續發(fā)展的要求下，在金融產(chǎn)品及服務(wù)上不斷創(chuàng )新滿(mǎn)足貧困戶(hù)需求，并因地制宜，使貧困地區能夠持續獲得成本較低的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品及服務(wù)。精準扶貧的實(shí)現需要各方面積極發(fā)揮作用，其中金融扶貧在進(jìn)行精準扶貧的過(guò)程中擔當著(zhù)不可或缺的角色。在貧困地區展開(kāi)金融精準扶貧，使得農民收入來(lái)源多樣化，加強農村資金的流動(dòng)，對激活并催化農村金融市場(chǎng)有很大的推動(dòng)作用。
3.金融扶貧與精準扶貧相輔相成、相互促進(jìn)。沒(méi)有精準扶貧，金融扶貧無(wú)法準確地進(jìn)行;沒(méi)有金融扶貧，精準扶貧無(wú)法發(fā)揮自身最大效用。金融扶貧與財政扶貧不同，財政扶貧一般是提供無(wú)償性資金給貧困戶(hù)，而金融扶貧是依據貧困地區金融市場(chǎng)運行和服務(wù)的特點(diǎn)，結合國家政策性向貧困農戶(hù)提供信貸資金和保險等服務(wù)。資金的幫扶并不是最終目標，而是作為一種支持的手段，激勵農戶(hù)通過(guò)自己努力找到適合自己的投資項目，重點(diǎn)培育貧困農戶(hù)的可持續發(fā)展能力。能夠獲得金融支持的貧困農戶(hù)一定是那些愿意生產(chǎn)并且
有一定生產(chǎn)能力的人群，這就需要精準識別。完全缺乏生產(chǎn)能力的人金融支持效用不大，只能通過(guò)財政性資金或者社會(huì )保障體系來(lái)解決。所以金融扶貧的對象必須明確，精準扶貧才能幫助更好地實(shí)現金融扶貧。
精準識別、定位扶貧對象后，怎么幫助其擺脫貧困狀態(tài)是一個(gè)至關(guān)重要的問(wèn)題。其中金融扶貧在這之中就發(fā)揮了很大的作用：金融機構具有信息和資金優(yōu)勢，可以在扶貧工作中利用金融平臺實(shí)現信息互通、高效運作，快速地對農戶(hù)進(jìn)行定位，對其投資的項目進(jìn)行規范的審核及防范，有利于精準扶貧工作的快速實(shí)施、準確實(shí)行。
二、金融助推脫貧攻堅理論綜述 （一）國外研究綜述 國外學(xué)者對減貧脫貧的研究開(kāi)始得較早，現階段理論已經(jīng)相對完善。主要是從金融精準扶貧的影響因素、金融減緩貧困的運作機制等方面進(jìn)行研究。
1.金融精準扶貧的影響因素方面。J.Jalan（2004）在研究中得出金融精準扶貧的主要影響因素是金融扶貧的相關(guān)政策、主體責任及相關(guān)的金融擔保機制。Brun M Love I （2014）認為在貧困地區，金融環(huán)境比較落后，金融產(chǎn)品的多元化有所欠缺，貸款的支持力度尚待提升，這些是影響金融精準扶貧的主要因素。綜合各位學(xué)者的觀(guān)點(diǎn)，影響金融精準扶貧的主要因素有金融扶貧的相關(guān)政策、金融扶貧主體所面臨的責任、相關(guān)的擔保機制、貸款的支持力度等。
2.金融減緩貧困的運作機制。金融減緩貧困的運作機制可以分為兩種，直接運作機制和間接運作機制。直接運作機制是通過(guò)提供相關(guān)的金融服務(wù)來(lái)減緩貧困。Jalilian 和kirkpatrick（2002）認為經(jīng)濟增長(cháng)可以作為一種有效的金融中介工具，金融機構可以通過(guò)一系列的金融措施來(lái)促進(jìn)貧困的減緩。DFIF（2004）認為金融機構可以通過(guò)提供信貸來(lái)拉高儲蓄率，從而減少貧困人口的數量。Jeanneney S.G.和Kpodar（2011）致力于研究金融對緩解貧困的作用，并指出貧困群體在商業(yè)銀行進(jìn)行儲蓄得到的利息可以作為自己收入的來(lái)源，金融對于貧困具有減緩作用。
?。ǘ﹪鴥妊芯烤C述 我國對于金融扶貧相關(guān)理論研究起步較晚，研究方向側重于研究金融扶貧存在的問(wèn)題和創(chuàng )新金融扶貧的對策等方面。
1.金融扶貧存在的問(wèn)題方面。通過(guò)梳理相關(guān)文獻，可以發(fā)現國內學(xué)者認為我國金融扶貧存在的問(wèn)題主要是農村地區資本投入不足、資源配置不均、政府支持力度不足、信用觀(guān)念缺失、信息不對稱(chēng)等。董翠英（2016）提出抵質(zhì)押物難以合理處置，融資環(huán)節無(wú)法正常進(jìn)行，信用觀(guān)念的缺失，資金外流嚴重，供需周期不匹配是金融扶貧面臨的難題。
2.創(chuàng )新金融扶貧對策方面。在金融扶貧的對策方面，國內學(xué)者的研究方向集中于改善金融環(huán)境、引進(jìn)優(yōu)秀人才、完善金融扶貧保險保障機制、發(fā)展綠色金融等。陳正源（2018）
認為要從加強金融基礎設施建設、助推金融創(chuàng )新、大力提高科技水平，推進(jìn)金融事業(yè)發(fā)展等方面改善金融扶貧工作。李海嬰（2018）通過(guò)研究農村地區金融精準扶貧，認為通過(guò)健全精準識別，不斷改善金融環(huán)境，能夠有效解決在金融精準扶貧過(guò)程中出現的問(wèn)題。帥師（2018）認為商業(yè)銀行需要一大批優(yōu)秀人才，以此來(lái)促進(jìn)組織結構的完善，推動(dòng)精準扶貧工作的開(kāi)展。
三、金融助推脫貧攻堅理論研究意義 貧窮問(wèn)題是一個(gè)事關(guān)國計民生的重要課題，如果不加以控制與解決，會(huì )造成社會(huì )不穩定。許多貧困地區與革命老區、少數民族聚居區相重合，充分發(fā)揮金融支持農村精準扶貧的作用，助推貧困地區如期實(shí)現小康，有利于經(jīng)濟發(fā)展、政治穩定，有利于百姓安居樂(lè )業(yè)、社會(huì )繁榮。
?。ㄒ唬┲品鲐毮Ｊ降霓D變 金融精準扶貧不僅為貧困地區提供資金支持，更重要的是通過(guò)參與扶貧項目的建立，幫助貧苦農戶(hù)養成市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)意識與責任意識，徹底摒棄以往的“等靠要”思想。金融精準扶貧下的貧困治理機制，將政府、金融市場(chǎng)、貧困地區、貧困農戶(hù)等各方優(yōu)勢和利益結合了起來(lái)，是經(jīng)得起實(shí)踐檢驗積極有效的。金融機構存在一定的局限性，無(wú)法完全合理配置眾多市場(chǎng)資源，大多數貧困戶(hù)在脫貧的過(guò)程中有積極尋求扶貧資金的動(dòng)機，金融精準扶貧正好將兩者優(yōu)勢互補，致力于將金融與產(chǎn)業(yè)、財政、扶貧政
策等無(wú)縫對接，帶動(dòng)經(jīng)濟資源向目標產(chǎn)業(yè)、貧困地區特色產(chǎn)業(yè)集中，一改傳統扶貧模式的不可持續性的缺點(diǎn)，將“輸血式扶貧”轉變?yōu)?ldquo;造血式扶貧”。
?。ǘ┩苿?dòng)建立貧困地區的誠信體系建設 在金融精準扶貧的過(guò)程中，銀行、保險公司等金融機構憑借自身獨特的信息優(yōu)勢，在開(kāi)展扶貧工作過(guò)程中，會(huì )根據不同地區的具體項目進(jìn)行貸前資質(zhì)審查、風(fēng)險評估、貸后跟蹤追查等，往往能精準到貧困地區政府以及貧困戶(hù)個(gè)人，有效地規避了傳統扶貧中財政資金被挪用的弊端，有助于建立貧困地區和貧困戶(hù)的誠信體系。
?。ㄈ┘涌燹r村改革的步伐 由于我國貧困地區經(jīng)濟不發(fā)達、農村基礎設施建設落后以及人民生活水平低下，深化農村經(jīng)濟改革的步伐一直停滯不前，歸根結底，資金匱乏是農村深化改革的最大障礙。然而，現階段我國財政資金有限。深化農村經(jīng)濟改革最好辦法，就是要激活農村經(jīng)濟，促進(jìn)農村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機制和市場(chǎng)環(huán)境形成，搭建城鄉要素的合理流動(dòng)的橋梁。金融精準扶貧不僅可以破解農村改革的資金難題，也讓“三權”抵押質(zhì)押難題得到有效解決，有利于將農村改革和扶貧問(wèn)題有機結合，變“被動(dòng)式扶貧”為“開(kāi)發(fā)式扶貧”，提升貧困地區和貧困戶(hù)的發(fā)展空間。
