理財規劃基礎知識
導讀：我根據大家的需要整理了一份關(guān)于《理財規劃基礎知識》的內容，具體內容：理財規劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際、具有可操作性的過(guò)程，那么你對理財規劃了解多少呢?以下是由我整理關(guān)于理財規劃的內容，希望大家喜歡!理財規劃的分類(lèi)...
理財規劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際、具有可操作性的過(guò)程，那么你對理財規劃了解多少呢?以下是由我整理關(guān)于理財規劃的內容，希望大家喜歡!
理財規劃的分類(lèi)
理財規劃又可分為公司理財規劃(Enterprise Financial Planning)和個(gè)人理財規劃(Personal Financial Planning)。
公司理財規劃是指企業(yè)為了、達到既定的戰略目標而制定的、一系列相互協(xié)調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
個(gè)人理財規劃又稱(chēng)私人理財規劃，則是指個(gè)人或家庭根據家庭客觀(guān)情況和財務(wù)資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實(shí)現人生各階段目標的，一系列互相協(xié)調的計劃，包括職業(yè)規劃、房產(chǎn)規劃、子女教育規劃、退休規劃等。
理財規劃的策略
成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行并能及時(shí)調整的理財方案。
在明確客戶(hù)理財目標、理財偏好、財務(wù)情況等因素后，您對客戶(hù)個(gè)人或
其家庭應有一個(gè)整體性的評估。評估主要包括：
(1)客戶(hù)個(gè)人或家庭風(fēng)險承擔能力評估;
(2)預期理財結果評估;
(3)理財期間長(cháng)短的評估。
在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動(dòng)性、安全性和變現性，設定對客戶(hù)最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之后還要隨時(shí)注意分析宏觀(guān)經(jīng)濟以及市場(chǎng)行情的變化，隨時(shí)修訂理財策略組合。若遇到個(gè)人家庭狀況有大的變動(dòng)，可以按照原先考慮的步驟再重新來(lái)一次。
根據您對客戶(hù)所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財的基礎上，可以給出客戶(hù)以下幾種理財策略：
(一)保本型理財策略
該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風(fēng)險承受能力比較低的理財者，如上面所說(shuō)的超級保守型和有點(diǎn)保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險占 70%，債券占 20%，其他占 10%。
(二)穩定一增長(cháng)型理財策略
該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風(fēng)險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險占 40%，債券占 20%，基金和股票占 20%，其他理財占 20%。
(三)高收益型理財策略
該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風(fēng)險承受能力的理
財者，如上述的沖動(dòng)型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買(mǎi)房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險 20%，債券和股票占 60%，外匯、房地產(chǎn)等占 20%。
無(wú)論是何種理財組合，每個(gè)家庭必須擁有保險計劃，只不過(guò)不同的理財組合中保險所占的比例和類(lèi)別有所不同而已。隨著(zhù)理財型產(chǎn)品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實(shí)現資本增值的理想理財工具。"的人還：
