?。ā吨袊裾?017年第18期）
xx省民政廳廳長(cháng)xx白玉
xx三面環(huán)山一面臨水，屬典型的亞熱帶大陸性季風(fēng)氣候區，水、旱、泥石流等自然災害多發(fā)頻發(fā)，素來(lái)“無(wú)災不成年”，因災直接經(jīng)濟損失年均100億元以上，防災減災救災任務(wù)繁重。為更好保障和改善民生，xx省立足省域巨災風(fēng)險特點(diǎn)，從2017年開(kāi)始，開(kāi)展巨災保險試點(diǎn)工作，為全省近7000萬(wàn)人口提供人身巨災保險，為省內洪災多發(fā)縣市區農戶(hù)提供因災倒損房屋和種養業(yè)提供巨災保險，取得了初步成效。
主要做法
堅持政府引導、市場(chǎng)運作，多層保障、風(fēng)險共擔的原則，發(fā)揮保險等市場(chǎng)機制在災害風(fēng)險防范、損失補償、恢復重建等方面的積極作用。
?。ㄒ唬┙⒔∪ぷ鳈C制。一是建立巨災保險管理聯(lián)動(dòng)機制。由省財政廳牽頭組織農業(yè)、民政、氣象等相關(guān)部門(mén)定期就巨災保險制度運行情況、經(jīng)營(yíng)數據、出現問(wèn)題等進(jìn)行通報。二是建立巨災保險風(fēng)控制度。發(fā)生災害后，保險公司及時(shí)啟動(dòng)應急機制，建立巨災保險理賠預付、防災防損、定期報告等相關(guān)制度。建立xx災害數據平臺，形成xx災害數據庫，為政府相關(guān)部門(mén)提供數據的統一管理和共享服務(wù)。三是建立巨災保險運作機制。省財政廳作為投保人，與保險公司簽訂巨災保險合同，承擔保費補貼的縣市區財政部門(mén)作為共同投保人。由xx省具備政策性農業(yè)保險承保資格的中國人保財險等5家公司組成共同體進(jìn)行承保，中國人保財險xx分公司為首席承保人。
?。ǘ┮幏侗ｋU種類(lèi)范圍。根據xx省災害風(fēng)險特征，推行因災害造成的人身死亡保險、種養業(yè)大宗農產(chǎn)品絕收或死亡、和農村住房倒塌開(kāi)展巨災保險，就種養業(yè)大宗農產(chǎn)品絕收或死亡和農村住房倒塌發(fā)展巨災保險。一是明確受益人群。居民人身死亡保險的被保險人為xx省行政區域范圍內所有人口（包括常住人口及臨時(shí)來(lái)xx省出差、旅游、務(wù)工的流動(dòng)人口）；
農村居民住宅倒塌保險的被保險人為試點(diǎn)區域內的參保農戶(hù)；
種養業(yè)巨災保險的被保險人為試點(diǎn)區域內已投保了政策性水稻、玉米、能繁母豬、育肥豬保險的農戶(hù)和新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。二是明確分擔機制。人身死亡巨災保險保費由省級財政全額承擔，農業(yè)巨災保險保費、農房巨災保險保費由省級財政和市縣財政各承擔50%。種養業(yè)巨災保險保費標準也制定了詳細的規定。三是明確試點(diǎn)范圍。2017年，在全省范圍內開(kāi)展居民人身死亡巨災保險，由省財政廳統一辦理；
在洪災多發(fā)的xx、xx、xx、xx、xx、xx等6個(gè)市21個(gè)多災易災縣市區開(kāi)展農村居民住宅倒塌和農業(yè)巨災保險試點(diǎn)。
?。ㄈ┛茖W(xué)制定標準程序。一是制定觸發(fā)標準。下發(fā)文件，規定人身傷亡及房屋倒塌的理賠觸發(fā)標準，根據受災區域范圍，分別制定了市州或相鄰跨市州幾個(gè)縣市區行政區域內發(fā)生一次災害過(guò)程理賠觸發(fā)標準xx縣域內一次災害過(guò)程理賠觸發(fā)標準，對觸發(fā)理賠作出了明確規定。二是制定賠償標準。人身死亡每人10萬(wàn)元，農村居民住宅倒塌賠償按間計算，每間全倒房屋賠償4000元，每戶(hù)最高賠償金額不超過(guò)2萬(wàn)元。三是規范理賠程序。災害發(fā)生后，由縣市區提出理賠申請，經(jīng)首席承保人確認損失后，上報省財政廳。省財政廳會(huì )商省民政廳等相關(guān)職能部門(mén)后，確定是否啟動(dòng)理賠。確認啟動(dòng)巨災保險理賠后，首席承保人出單機構根據受災情況，組織巨災保險共保體各成員公司，xx當地財政、民政、農業(yè)、畜牧等相關(guān)職能部門(mén)開(kāi)展查勘定損工作。
?。ㄋ模┨嵘Y金使用效益。為進(jìn)一步提升資金使用效益，建立了巨災準備金和巨災基金。一是建立巨災準備金。巨災準備金由共保體從每年收取的巨災保險保費中提取。二是規范準備金使用。事故賠款先由保險公司承擔，當保險公司支付的賠款超過(guò)當年保險費時(shí)，共保體可啟用專(zhuān)項準備金，再啟動(dòng)再保險賠付。三是建立巨災基金。巨災基金由省財政廳撥付至省財政廳與首席承保人的共管賬戶(hù)。經(jīng)首席承保人申請，省財政廳確認后，可啟用巨災基金。
試點(diǎn)成效
2017年省財政撥付巨災保險保費補貼4312萬(wàn)元，正式啟動(dòng)xx巨災保險工作，并于7月1日啟動(dòng)因災死亡人員巨災保險理賠兌現，目前，包括大宗農產(chǎn)品絕收或死亡、居民人身死亡和農村住房倒塌巨災保險理賠全面鋪開(kāi)。
?。ㄒ唬┏雠_巨災保險政策并落實(shí)到位。先后下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展巨災保險有關(guān)事項的通知》《2017年巨災保險試點(diǎn)實(shí)施方案》等政策文件。明確了在全省范圍內開(kāi)展居民人身死亡巨災保險，在xx、xx、xx、xx、xx、xx6市的21個(gè)縣市區開(kāi)展農村居民住宅倒塌巨災保險和種養業(yè)巨災保險試點(diǎn)；
保費由財政統籌安排，由省、市、縣三級財政全額出資購買(mǎi)，首席承保單位為中國人保財險xx省分公司，目前，已在所有試點(diǎn)地區全面鋪開(kāi)。巨災保險的推行，為xx省今年發(fā)生的自然災害應急救助提供了重要保障。
?。ǘ┰圏c(diǎn)工作在創(chuàng )新中凸現特色。在推進(jìn)巨災保險試點(diǎn)過(guò)程中，積極探索創(chuàng )新，形成了一些特色亮點(diǎn)。一是實(shí)現人身死亡巨災保險全覆蓋。全省6822萬(wàn)常住人口，包括臨時(shí)來(lái)xx省出差、旅游、務(wù)工的流動(dòng)人口，全部納入了保險保障范圍。二是擴大保障面，涵蓋人身死亡、農房倒塌、種養業(yè)巨災保險3個(gè)方面，是全國開(kāi)展巨災保險覆蓋內容最多的試點(diǎn)省份。三是由省市縣三級財政全額分擔保費，巨災保險保費由財政統籌安排，受益人員及農戶(hù)無(wú)需繳納任何費用，人身死亡巨災保險保費由省級財政全額承擔，農業(yè)巨災保險保費、農房巨災保險保費由省級財政和市縣財政各承擔50%。
?。ㄈ├碣r工作高效有序。截至6月30日，巨災保險共保體已完成巨災保險的部分承保簽單工作，共計簽單保費6505萬(wàn)元。今年澇災發(fā)生后，全省巨災保險抗洪救災應急響應機制迅速啟動(dòng)，各承保公司簡(jiǎn)化理賠流程，“快處快賠、應賠盡賠”。巨災保險共保體已全面啟動(dòng)巨災保險理賠緊急預案，7月1日，省民政廳與共保體在xx縣聯(lián)合啟動(dòng)了人身死亡巨災保險理賠。
幾點(diǎn)啟示
?。ㄒ唬┓糯罅速Y金使用效益。應對自然災害造成的巨大損失，僅靠財政救助、慈善募捐，還難以高效、持久地補償巨災損失，運用保險這一市場(chǎng)手段，包括橫向的再保險、縱向的債券化等途徑，可以層層分散巨災風(fēng)險損失。今年xx特大洪澇災害中，對因災死亡的村民家庭兌付了每戶(hù)10萬(wàn)元的理賠賠付款，往年政府只能拿0.5－1萬(wàn)元/人的死亡撫慰金。
?。ǘp輕了政府財政壓力。隨著(zhù)xx省經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )財富總量的增加，各種自然災害造成的損失數量和金額呈明顯上升趨勢，一旦發(fā)生巨災，財政支出就會(huì )急劇增加，對財政收支的穩定性帶來(lái)沖擊。建立巨災保險制度，以市場(chǎng)化和制度化的方式建立起巨災資金儲備，將無(wú)災或少災年份的救災資金儲備起來(lái)，并加以運用積累，在災害年份中集中釋放，既可以減少巨災年財政可能出現的收支不平衡，又能夠為受災居民提供及時(shí)的有針對性的損失補償，促進(jìn)災害損失主要由政府承擔向全社會(huì )共同分擔轉變。
?。ㄈ┓稚⒘巳罕姙暮︼L(fēng)險。建立巨災保險制度，對提升社會(huì )公眾自我應對風(fēng)險的意識，完善災害管理體系，提高全社會(huì )抵御自然災害的能力起著(zhù)重要作用。通過(guò)商業(yè)保險公司的核保、風(fēng)險評估、再保險等手段，將經(jīng)濟補償與風(fēng)險控制有機地結合起來(lái)，增強受災主體的抗風(fēng)險能力，實(shí)現投保人、保險人、再保險人以及政府對巨災風(fēng)險的共同負擔。
?。ㄋ模┮龑Я松鐣?huì )力量參與。巨災保險實(shí)施后，各承保公司充分利用在災區各市、縣的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，迅速行動(dòng)，派出專(zhuān)人深入現場(chǎng)核災定損，既快又準，對民政部門(mén)災情核查是一個(gè)極大的補充。保險公司提供的各類(lèi)災情信息數據，一定程度上減輕了民政部門(mén)查災核災的工作負擔，為民政部門(mén)開(kāi)展精準救助提供了基礎數據。
